Pénzügyi ismeretek oktatása: Miért érdemes fiatalon kezdeni?

A középiskolások, Stockton Carlson és Calvin Lambert 2021-ben észrevettek némi fecsegést a közösségi médiában a GameStop videojáték-kereskedőről (GME). Abban az időben a videojáték-rajongók egy államszintű tőzsdei szimuláción vettek részt osztályukkal a Vista Heights Middle School-ban, Saratoga Springsben, Utah államban.

A GME részvényei előző nap megugrottak, így Lambert és Carlson úgy döntött, hogy belevágnak – éppen időben, hogy a GME újra fellendüljön egy másikban. mémektől fűtött őrület. Végül 100 000 dollárról 171 526,61 dollárra növelték a szimulált pénzüket a verseny 10 hetes időtartama alatt, és első helyezést értek el a középiskolás kategóriában.

„Megtanultuk, hogy a közösségi média, és ebben az esetben a Reddit valóban nagy hatással lehet a dolgokra” – mondta Lambert a verseny szervezőinek.

A befektetésről szóló lecke kulcsfontosságú eleme a pénzügyi ismeretek oktatásának, amely magában foglalhatja a keresetről, a megtakarításról, a kockázatcsökkentésről, a költekezésről és a hitelfelvételről szóló leckéket is. A kutatások már régóta kimutatták, hogy amikor a gyerekeknek meg kell tanítani, hogyan bánjanak a pénzükkel, jobb, ha fiatalon kezdik el, hogy olyan pénzzel kapcsolatos ismereteket és szokásokat alkossanak, amelyek egy életen át megmaradnak.

2008-ban Utah volt az első olyan állam, amely féléves személyes pénzügyi képzést ír elő a középiskolai érettségi megszerzéséhez. Az oktatók országszerte azt kutatják, hogyan lehetne korábban elkezdeni a pénzügyi ismeretek oktatását, beleértve az általános iskolát is.

„Egy dolog ismerni a készségeket, de az is nagyon hasznos, ha elkezdi megtanulni, hogyan alkalmazza őket a mindennapi életben” – mondta. Brittany Griffin, a Utah-i Államkincstári Hivatal politikai és kommunikációs helyettese, az állam pénzügyi műveltségi feladatának tagja Kényszerítés. "Egy ideális világban a szülők már nagyon korán elkezdenének beszélni gyermekeikkel a pénzről."

Az Egyesült Államok pénzügyi ismereteinek hiányosságai

A pénzügyi ismeretek hiányának megszüntetése segíthet a vagyoni szakadék megszüntetésében. A különböző jövedelmi, faji és nemi csoportok között gyakran találsz különbségeket pénzügyi műveltség.

Először is, jelentős szakadék tátong a gazdag és szegény háztartások pénzügyi ismeretei között. Például a Federal Reserve Bank of St. Louis által megkérdezett amerikaiak az alapvető pénzügyi fogalmakról általában jobban teljesítettek, ha magasabb volt a háztartásuk. jövedelmek.

A kutatások kimutatták, hogy a feketék és a latinok a pénzügyi ismeretek alacsonyabb szintje mint a fehér emberek, részben az eltérő társadalmi-gazdasági státusoknak köszönhetően, a Texasi Egyetem Rio Grande Valley 2020-as tanulmánya szerint.

Fontos megjegyezni, hogy az Egyesült Államokban számos kisebbség- és feketeellenes kormányzati politika létezik, amelyek rendszerszinten állandósították a pénzügyeket és a vagyont, és egy faji vagyoni szakadék. Az Egyesült Államok lakhatási politikájában tapasztalható jövedelmi egyenlőtlenségek és történelmi diszkrimináció mellett az oktatási különbségek is történelmileg befolyásolták a vagyoni szakadék kialakulását.

Az oktatási egyenlőtlenségek általában az élet korai szakaszában kezdődnek. Az Egyesült Államokban annak az esélye, hogy magas szegénységben vagy nagy kisebbségben élő iskolába járjon, nagymértékben függ a gyermek faji vagy etnikai hátterétől és társadalmi osztályától. Például a fekete és a spanyol diákok nagyobb valószínűséggel járnak magas szegénységű iskolákba, mint a fehér vagy az ázsiai amerikai diákok. A nagyszegénységi iskolába járás pedig valamennyi faji vagy etnikai csoporthoz tartozó tanulók matematikai és olvasási teljesítményét rontja – ez a hatás ma is aktuális.

Végül számos tanulmány kimutatta, hogy a nők általában alacsonyabb szintű pénzügyi ismeretekkel rendelkeznek, mint a férfiak, ami nagyobb kockázatot jelenthet pénzügyi biztonságuk számára. Egy 2014-es tanulmány kimutatta, hogy az amerikai nők mindössze 22%-a rendelkezik alapvető ismeretekkel arról, hogyan kamatok, infláció, és kockázat diverzifikáció a férfiak 38%-ához képest. Az önbizalom szerepet játszhat ebben a különbségben, mivel egy másik tanulmány kimutatta, hogy a nemek közötti különbség felére csökkent, amikor a kutatók elvesztették a „nem tudom” válasz lehetőségét.

A pénzügyi ismeretek oktatásának előnyei

A pénzügyi oktatás szerepet játszhat a vagyoni különbségek megszüntetésében az Egyesült Államokban. Az emberek hajlamosak sokkal jobb pénzügyi döntéseket hozni, ha a pénz működésével kapcsolatos ismeretekkel rendelkeznek. Az alábbiakban a pénzügyi ismeretek további kulcsfontosságú előnyeit olvashatja.

Jó pénzügyi szokások kialakítása

Azok, akik jobb eredményt értek el a pénzügyi ismeretek tesztjén, nagyobb valószínűséggel értek el kevesebbet költenek, mint a jövedelmük, van egy sürgősségi alapja, és van nyugdíjszámlája, jelentését a Pénzügyi ágazati szabályozó hatóság (FINRA) Befektetői Oktatási Alapítvány talált.

A pénzügyi ismereteket a jobbal is összefüggésbe hozták nyugdíjba vonulás tervezése, alacsonyabb hitelfelvételi hajlam ellen 401. k) s, és nagyobb a valószínűsége annak részvényekbe fektetni.

Az adósságcsapdák elkerülése

A pénzügyi ismeretek segítik az embereket, hogy elkerüljék a költséges hibákat. Akinek nagyobb a pénzügyi műveltsége, az nagyobb valószínűséggel kerüli fizetésnapi kölcsönök, amelyeknek magas a kamata és a rejtett díjak – derült ki a Wisconsin-Madison Egyetem kutatójának 2019-es tanulmányából.

A nagyobb pénzügyi ismeretekkel rendelkező emberek szintén kevésbé valószínűek zálogházi kölcsönöket felvenni, csak a minimális fizetést hajtsa végre a hitelkártyákon, vagy késedelmi díjat számít fel a különböző pénzügyi termékeknél – állapította meg a FINRA Investor Education Foundation.

A Montana Állami Egyetem kutatóinak egy másik tanulmánya szerint azok a főiskolai hallgatók, akik kötelező pénzügyi képzésben részesültek osztályok nagyobb valószínűséggel finanszírozták oktatásaikat alacsony kamatozású szövetségi kölcsönökből, és ritkábban vittek magukkal hitelkártyát egyensúlyok. A kevésbé gazdag családból származók kisebb valószínűséggel dolgoztak, amíg beiratkoztak az iskolába, míg a tehetősebb családból származók kisebb valószínűséggel léptek ki. magánkölcsönök.

Jobb pénzügyi egészség

Azok a diákok, akik olyan középiskolákba jártak, ahol személyes pénzügyi oktatásra volt szükség, kevésbé valószínű nem teljesítik adósságaikat és magasabb volt a kreditpontszámuk, mint társaik – mutatta ki a Montana State University kutatóinak tanulmánya.

A tudás gyakran megragad a hallgatókban a diploma megszerzése után, így előnyt jelent számukra a személyes pénzügyi ismeretek tesztjein – mutatta ki a utahi pénzügyi műveltségi program ellenőrzése. Ez a tudás segít nekik jobb pénzügyi szokások kialakításában. A diplomások nagyobb valószínűséggel voltak képesek fedezni egy 1000 dolláros rendkívüli kiadást, és befektettek a tőzsdére, és kisebb valószínűséggel késtek a havi fizetéssel.

Miért érdemes korán elkezdeni a pénzügyi ismeretek oktatását?

Karsten Walker, a Provo állambeli Alpine School District nyugalmazott tanára és tanulási koordinátora azt mondta, hogy a korai pénzügyi oktatásnak más előnyei is lehetnek, amelyeket a kutatás még nem ragadott meg. Segített a 2000-es évek elején elindult kerülete pénzügyi műveltségi programjának létrehozásában, és elmondta, hogy korábbi tanítványai közül sokan folytatták pályafutásukat ezen a területen.

„Nemcsak a személyes pénzügyeikben segítesz a gyerekeknek, hanem látni fogod, hogy a gyerekek szakmai érdeklődésükként vonzódnak ehhez” – mondta Walker.

Walker szerint a diákokat valószínűleg még jobban szolgálná, ha már jóval a középiskola előtt elkezdenének tanulni a pénzről.

„Bár a középiskola kiválóan alkalmas a pénzügyi oktatásra, korábban el kell kezdenie” – mondta.

És a szülők mivel állnak szemben Shorb Vince, a nonprofit Nemzeti Pénzügyi Oktatói Tanács vezérigazgatója, aki „pszichológiai hadviselésnek” nevezte a játékreklámokat, a kortárs nyomást és a közösségi médiát. Mindannyian túlzott fogyasztásra és költekező attitűdre buzdító üzenetekkel bombázzák a gyerekeket. Shorb szerint a középiskolai pénzügyi ismeretek órái egy lépést jelentenek a helyes irányba, de önmagukban nem biztos, hogy elegendőek.

„Próbáljon meg egy idegen nyelvet beszélni egy félév után bármiből” – mondta. „Az iskolás gyerekek nem igazán értenek a pénzhez. A szülők pedig nem arra tanítják a gyerekeket, hogy jó gazdálkodjanak a pénzzel, hogy megértsék azt, és fiatal koruktól kezdve pozitív szokásokat alakítsanak ki.”

Griffin szerint a jó pénzkezelési szokások kialakítása valószínűleg nem csak egy osztályt igényel.

„A pénzkezelés nagyrészt viselkedésalapú. Az egy dolog, hogy ismerjük a készségeket, de az is nagyon hasznos, ha elkezdi megtanulni, hogyan alkalmazza őket a mindennapi életben” – mondta. „Olyan ez, mint bármi a matematikával vagy az olvasással. Az évek múlásával fejlődsz.”

Tippek az első lépésekhez

Sokféleképpen lehet rávenni a gyerekeket a pénzre gondolni. Shorb számos tippet kínált a gyerekek korai pénzügyi ismereteinek felkészítésére.

• Magyarázza el, mit csinál. A szülők vagy gyámok segíthetnek a gyerekeknek megérteni, hogyan működnek a háztartási pénzügyek, ha bevonják őket saját pénzügyeikbe. Legyen szó bevásárlásról vagy számlák fizetéséről, végigvezetheti a gyerekeket a meghozott döntéseken. Azt is megengedheti, hogy a gyerekek meghallgassák a bankárokkal, könyvelőkkel és más pénzügyi szakemberekkel folytatott beszélgetéseit. – A gyerekek szivacsok – mondta Shorb. „Okosabbak, mint gondolnánk. Olyan dolgokat vesznek fel, amelyeket mi nem is értünk."
• Keressenek pénzt a gyerekek házimunkával. Ahelyett, hogy közvetlenül vásárolnának gyermekjátékokat, a szülők használhatják a klasszikus technikát hogy a gyerekek házimunkával keressenek pénzt. Így megtanulják a munka és a jövedelem közötti kapcsolatot. Fontolja meg, hogy a gyerekek a házimunkából származó pénzük egy részét háztartási számlákra fordítsák, ahogy idősebbek.
• Vonja be a gyerekeket az érdeklődési körükhöz kapcsolódó szakmai beszélgetésekbe. A jövedelemszerzés kulcsfontosságú része a jó pénzügyeknek, és a gyerekek karrierjüket olyan munkák alapján modellezik, amelyeknek ki volt téve. Ez megmagyarázza, miért akar olyan sok gyerek tanár vagy YouTube-befolyásoló lenni. Segítsen a gyerekeknek kitágítani látókörüket azáltal, hogy más, különösen az érdeklődési körükhöz kapcsolódó munkakörben dolgozó emberekkel beszélgetnek. Például, ha egy gyermek érdeklődik a BMX kerékpározás iránt, a szülő elhozhatja őt egy versenyre, és megkérheti az eladót, hogy magyarázza el, mit csinál – a legtöbb ember általában szívesen beszélget a gyerekekkel.
• Szánj időt az alapok tanítására. Fontolja meg, hogy ültesse le a gyerekeket és tanítsa meg nekik az alapvető fogalmakat. A leckéknek az életkornak megfelelőnek kell lenniük. Például a téma FICO pontszámok valószínűleg túl fejlett lenne egy 4 évesnek, de lehet, hogy megértik a kölcsönvétel és a visszaadás fogalmát.
  

Alsó vonal

A pénzügyi ismeretek oktatása fontos az egészséges szokások elsajátításában a gyermekekben, hogy életük során a legjobb döntéseket hozhassák a pénzzel kapcsolatban. Kezdje el a pénzügyi leckéket korán, hogy előnyt adjon nekik e kritikus készségek fejlesztésében, majd folytassa a pénzügyi útmutatást a fejlettebb leckékhez, amint készen állnak. A gyermeke pénzügyi ismereteinek előmozdítására használt stratégiák attól függnek, hogyan tanul gyermeke, és hogyan kommunikálnak egymással a legjobban.