Hogyan biztosítják az új tőkekövetelmény-szabályok a banki stabilitást?
A Szövetségi Betétbiztosítási Bizottság (FDIC) csütörtökön megszavazta, hogy hivatalosan javasolja a nagy bankokat megkövetelő szabályrendszer tartani több tőke, ami ellenállóbbá teszi őket a kockázatokkal szemben, beleértve az olyan banki futamokat, mint amilyen a Szilícium-völgyi bankot tönkretette márciusban, amikor a betétesek pánikba estek. másodpercenként egymillió dolláros ütemben vették ki a pénzüket.
A javasolt szabályozás, amelyet még nem véglegesítettek, a legalább 100 milliárd dolláros vagyonnal rendelkező bankokat érintené – ez a 30 legnagyobb az országban.
Kulcs elvitelek
- A Szövetségi Betétbiztosítási Bizottság csütörtökön megszavazta, hogy hivatalosan is javasoljon egy olyan szabályrendszert, amely előírja a nagy bankoknak, hogy több tőkével rendelkezzenek.
- Az új szabályok minden bizonnyal biztonságosabbá tennék a banki tevékenységet, ha előírnák, hogy több tőkével rendelkezzenek egy futam, rossz befektetés vagy más kedvezőtlen esemény esetén.
- A javaslattal kapcsolatos vélemények meghallgatására nyilvános hozzászólási időszak áll rendelkezésre.
„A nehézségekkel küzdő bankok korlátozni fogják hitelezésüket. A csődbe jutott bankok egyáltalán nem hiteleznek” – mondta Rohit Chopra, a bizottság tagja, aki 3-2 arányban szavazott a szabályok előmozdítása mellett. "Soha nem éltünk át olyan gazdasági csapást, amely árt az embereinknek, mert a legnagyobb bankjaink túl stabilak voltak."
A csütörtöki szavazás előremozdította azt a törekvést, amely a nagy pénzügyi válság nyomán indult a bankok tőketartozására vonatkozó szabályok reformjára. A tőke a bank eszközei és kötelezettségei közötti különbség; más szóval, a veszteségekkel szembeni pénzügyi párna. A javasolt szabályok célja, hogy megvédjék a veszteségeket sokféle formában, ideértve a bankkitöréseket, a befektetések vagy hitelek megromlását, vagy akár a hackerek támadásait.
Hogyan működnének a szabályok
Az 1089 oldalas javaslatban lefektetett szabályok bonyolultak, és a 100 milliárd dolláros vagy annál nagyobb vagyonnal rendelkező bankokra, valamint azokra a bankokra vonatkoznának, amelyek intenzíven kereskednek.
Általánosságban elmondható, hogy a szabályok megváltoztatnák a tőkekövetelmények kiszámításának módját oly módon, mint a nagy bankok Többet kell tartani belőle – 16%-kal növeli az alapvető tőkekövetelményt – derül ki egy adatlapból. FDIC. A legtöbb bank már rendelkezik elegendő tőkével a javasolt követelmények teljesítéséhez – közölte a szabályozó.
Például a bankoknak át kellene alakítani a nagybankok számítási módját ún kockázattal súlyozott eszközök. Általánosságban elmondható, hogy minél kockázatosabb vagyonnal rendelkezik egy bank, annál több tőkét kell kéznél tartania a veszteségek elkerülése érdekében. A szabályok arra köteleznék a bankokat, hogy szabványos módszert alkalmazzanak tőkekövetelményeik kiszámításához, és korlátozzák az általuk létrehozott modellek használatának lehetőségét.
Kompromisszumok
Az új szabályok biztonságosabbá tennék a banki tevékenységet, de negatív következményekkel járhatnak – mondta Joseph Wang, a Monetary Macro befektetéskezelő cég informatikai igazgatója.
"Könnyen létrehozhat egy olyan rendszert, amelyben a bankok egy csomó tőkét tartanak, és a sok tőke miatt a bankok soha nem fognak csődbe menni" - mondta. "De a tőke nagyon drága, és így a hitelezés kevésbé elérhető a nyilvánosság számára."
Például azt mondta, hogy a hitelfelvétel valószínűleg nehezebb lesz a bankokra támaszkodó kis- és középvállalkozások számára. finanszírozásra, miközben sértetlenül hagyják a nagyvállalatokat, amelyek inkább kötvényeket bocsátanak ki ahelyett, hogy hitelt vennének fel bankok.
A bankok ellenzik
A javaslat csak a kezdete annak, ami valószínűleg egy elhúzódó szabályalkotási folyamat lesz, amely minden oldalról erős lobbitevékenységgel jár, mondta Wang. A bankszektor például általában ellenzi a változtatásokat.
„A mai javaslat szükségtelenül növelné a bankok tőkekövetelményét, ami kárt okozna a fogyasztóknak és a kisvállalkozásoknak, valamint a pénzügyi tevékenység migrációja a pénzügyi szektor szabályozatlan részeibe” – mondta a sajtóban a The Bank Policy Institute, a bankokat képviselő nonprofit csoport. kiadás.
A bankokra vonatkozó szigorúbb szabályok a szabályok hatálya alá nem tartozó intézményekhez, például fedezeti alapokhoz, magántőke-társaságokhoz és más pénzügyi társaságokhoz vezetik az üzletet – érvelt a BPI.
A nyilvános véleményezési időszak mindkét félnek lehetőséget ad annak megvitatására, hogy egy biztonságosabb bankrendszer megéri-e a lehetséges árnyoldalakat.
„Minél több tőkével rendelkezik egy bank, annál biztonságosabb a bankrendszer. Csak azt, hogy figyelembe kell venni a kompromisszumokat is” – mondta Wang. "Nem világos, hogy ez a kompromisszum megéri-e."
