Mit jelent az önrész az autóbiztosításban?
Önrész be autó biztosítás az az összeg, amelyet bizonyos típusú fedezetekre vonatkozó igény benyújtásakor fizet. Az önrész befizetése után a biztosító segít fedezni az autójavítás és az orvosi számlák fennmaradó költségeit az Ön kötvényhatáráig.
Tudjon meg többet arról, hogyan működik az autós önrész, és hogyan állíthatja be a sajátját.
Kulcs elvitelek
- Az Ön autópolitikájának ütközése és átfogó fedezete önrészt igényel.
- Ön fizeti a gépjármű-biztosítás önrészét, amikor bizonyos típusú kárigényeket nyújt be gépjármű-biztosítójához.
- A felelősségbiztosítás nem igényel önrészt.
- Gyakran megválaszthatja az önrész összegét, és a magasabb önrész alacsonyabb díjakat eredményez.
Hogyan működik az autóbiztosítás önrésze?
Amikor autóbiztosítást köt, a biztosító bizonyos típusú biztosítási fedezetekhez, például ütközési fedezethez, megkéri Önt, hogy válasszon önrész összeget. A szokásos önrész 500 dollár, de az opciók 0 és 2000 dollár között mozognak. Ha benyújtja a követelés Az önrész igénye esetén az önrész összegét saját zsebből kell megfizetnie, mielőtt a biztosítója fedezi a kárköltségeket.
Ha a baleset hibája vitatható, a biztosító megkísérelheti behajtani a díjat az Ön autójában okozott kárért felelős vezetőtől, beleértve az Ön által fizetett önrészt. Ha részben Ön hibás egy balesetben, akkor csak egy része térülhet meg. Ha a biztosítója sikeresen megtéríti az összes kártérítési költséget, és Ön nem hibás, akkor a kifizetett önrész visszatérítendő.
Egészségbiztosítási önrész megkövetelik, hogy évente egy bizonyos összeget költsön, mielőtt a biztosítója fedezi a költségeket. Az autóbiztosítás önrésze eltérően működik, mivel eseményalapúak. Tehát, ha több fedezett követelése van az év során, akkor minden alkalommal önrészt kell fizetnie.
Példa az autóbiztosítás önrészére
Tegyük fel, hogy 500 dollár önrésze van az ütközésbiztosításon, és egy másik járművet féklámpánál hátul utasít. A másik sofőrrel való információcsere után felhívja a biztosítótársaságot, hogy jelentse a balesetet, és bejelentse a kárigényt.
Nem sokkal ezután a biztosító jóváhagyja a kárigényt, és felkéri az önrész megfizetésére. Ön fizeti az 500 dollárt, és a javítása összesen 3500 dollár. A biztosítója ezután fedezi a fennmaradó 3000 dollárt.
De ha nem rendelkezne ütközési lefedettséggel, az eset nem lenne fedezett követelés. A biztosítója azt mondaná, hogy a teljes 3500 dolláros javítási költséget saját zsebből kell fizetnie. Ha nem te vagy a hibás a balesetben, akkor a másik járművezetői biztosító fizeti a javításodat, te pedig nem fizeted az önrészt.
Az autóbiztosítási önrészek típusai
Az autóbiztosítás önrésze általában akkor esedékes, ha az alábbi fedezettípusok valamelyike alapján nyújt be kárigényt.
Ütközéslefedettség
Ütközéslefedettség segít kifizetni a jármű javítását, ha elüt egy másik autót vagy egy álló tárgyat, például egy korlátot vagy oszlopot. A kaliforniai biztosítási minisztérium szerint a normál ütközési fedezet önrésze 200 és 1000 dollár között mozog.
Átfogó lefedettség
Átfogó lefedettség segít kifizetni a javítási költségeket, ha a járművet valamilyen fedezett veszéllyel, például jégesővel, lopással vagy betöréssel megsérül. A Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége szerint az átfogó fedezeti önrész összege 50 és 1000 dollár között mozog.
Személyi sérülés elleni védelem (PIP)
Személyi sérülés elleni védelem (PIP) segít fedezni Önnek és utasainak kieső bérét és egészségügyi költségeit, függetlenül attól, hogy ki a hibás a balesetben. Erre a fedezetre hibamentes állapotban lehet szükség. Más fedezeti típusoktól eltérően Ön is felelős lehet bizonyos egészségügyi költségekért a PIP-vel együtt, még az önrész kifizetése után is.
Biztosítás nélküli autós biztosítás
Biztosítás nélküli autós biztosítás segít kifizetni a járműjavítást, ha egy biztosítással nem rendelkező autós elüti Önt. Ennek a fedezetnek az önrésze alacsonyabb lehet az ütközésbiztosításhoz képest. Egyes államokban a törvény korlátozza a felszámítható önrészt, például 150 és 500 dollár között.
Képzelje el, hogy összesen egy járművel rendelkezik, de még mindig tartozik az autókölcsönnel vagy lízingel. A biztosító elszámolása nem fedezi a hitelezőnek vagy autólízingcégnek járó teljes összeget. Garantált autóvédelmi (GAP vagy gap) biztosítás segít kifizetni a különbözetet. A GAP biztosítási kötvényétől függően segíthet a szükséges önrészek kifizetésében, vagy nem.
Önrész nélküli helyzetek
Íme olyan helyzetek, amikor valószínűleg nem fizeti ki az autóbiztosítás önrészét:
- Ha az autóbaleset a másik sofőr hibája: Az övék felelősségi fedezet fedezi az Ön kárait a fedezeti korlátokig.
- Ha hibásnak találják a balesetben bekövetkezett károkért: Az Ön felelősségi fedezete fedezi a kárukat az Ön fedezeti határáig.
- Egy nem biztosított vagy nem biztosított sofőr a hibás: Egyes államok vagy biztosítók nem követelhetik meg Öntől bizonyos testi sérülések önrészének megfizetését a nem biztosított/alulbiztosított autós (UI/UIM) lefedettség.
- Üveg javítás vagy csere: Egyes biztosítók lemondanak az önrészről, ha üvegcsere helyett üveget javít. Egyes államokban a biztosítóknak nulla levonható ablaküveg-biztosítást kell nyújtaniuk, ha átfogó fedezetet vállal.
- Ön nulla levonható kötvény, levonható levonás vagy „csökkenő önrész” jóváhagyással rendelkezik a kötvényén: Egyes fedezeteknél vagy bizonyos biztosítóknál 0 dollár önrészt kaphat.
Hogyan válasszuk ki a megfelelő önrész összeget
A megfelelő levonható összeg függ a költségvetésétől, a követelések benyújtásának valószínűségétől és a kockázattűrő képességétől.
Költségvetés
Ha le kell engednie a biztosítási díj, a magasabb önrész segíthet. Biztosítania kell azonban, hogy megengedhesse magának az önrészt baleset vagy akár autója ellopása esetén. Ne feledje, hogy a teljes éves költsége a prémiumtól és a fizetett önrésztől függ.
Egyes államokban a biztosítója magasabb önrész összeget írhat elő Önnek, ha korábbi káreseményei vannak.
Kockázat
Fontolja meg annak valószínűségét, hogy a kötvénye alapján bárki keresetet nyújtson be. Tekintse át az elmúlt éveket, és jegyezze fel a benyújtott követeléseket. Ezenkívül vegye figyelembe az olyan tényezőket, mint a fedett vezetők vezetési élménye, az autólopások aránya, ahol a járműveket leállítja, és az időjárási események által okozott károk.
Választhat magasabb díjat, ha alacsony a kárigénybejelentési kockázata – például ha nem nyújtott be évek óta nem lopnak vagy vandalizmusnak vannak kitéve, és nem vezetnek gyakran nehéz helyzetben forgalom. Ha nem nyújt be kárigényt, az alacsonyabb díjnak köszönhetően megtakaríthatja a teljes gépjármű-biztosítási költségeit. Mindazonáltal azok, akik nagyobb valószínűséggel nyújtanak be követelést, valószínűleg részesülnének az alacsonyabb levonható összegből, ha kárigényt kellene benyújtaniuk.
Kockázattolerancia
A döntés attól is függ, hogy milyen szintű kockázatot hajlandó elviselni. Ha inkább bízik, mint sajnálja, akkor előnyben részesítheti az alacsony önrészt és a magasabb prémiumot. Ha abban reménykedsz, hogy nem történik semmi, akkor egy magasabb önrész megfelelő lehet.
Ha autója 1000 dollárnál kevesebbet ér, előfordulhat, hogy lemond az ütközésről és az átfogó autóbiztosításról, mivel a fedezett követelések nem sokkal nagyobbak, mint az önrész és a prémium.
Mikor fizeti az autóbiztosítás önrészét?
Ön fizeti a gépjármű-biztosítás önrészét, amikor az Ön által benyújtott követelést jóváhagyják. Fizetni kell, mielőtt a biztosító fedezné a kapcsolódó kárköltségeket.
Mi a jó önrész az autóbiztosításnál?
Egyes államokban a biztosítóknak először 500 dollárt kell felajánlaniuk önrészként ütközés esetén és/vagy átfogó fedezetként, hacsak nem kér alacsonyabb összeget. Sok biztosító azonban alacsonyabb önrész összeget kínál magasabb díjért vagy az opcionális fedezetek eltérő önrészéért cserébe. A Texasi Biztosítási Minisztérium szerint, ha megduplázza önrészét 500 dollárról 1000 dollárra, akár 20%-ot is megtakaríthat a díjfizetésen.
Önnek kell önrészt fizetnie, ha nem Ön a hibás?
A legtöbb esetben nem fizet önrészt, ha nem Ön a hibás egy balesetben. A másik személy vagyoni kártérítési felelősségének fedeznie kell az Ön kárát. Ha azonban a másik sofőr nem biztosított vagy alulbiztosított, akkor valószínűleg a biztosítójához kell benyújtania a kárigényt, amely önrészt igényelhet. Ön is fizetheti az önrészt, hogy megjavíttassa autóját, ha a baleseti hiba vitatott, vagy ha részben Ön hibás.
Mi történik, ha nem tudod kifizetni az önrészed?
Ha nem tudja kifizetni az önrészt, a biztosítója nem fedezi a kárigényével kapcsolatos költségeket. Ennek eredményeképpen Ön teljes mértékben felelős minden javításért vagy egészségügyi szolgáltatásért. Ebben a helyzetben anyagilag érdemes lehet kivenni a személyi kölcsön vagy használja a hitelkártya az önrész finanszírozására és a költségek nagy részének fedezésére.
Mi a teendő, ha az autóbiztosítás önrésze többe kerül, mint a javítása?
Ha a gépjármű-biztosítás önrésze többe kerül, mint a javítás, akkor nincs előnye a kárigény benyújtásának. Ezenkívül ne feledje, hogy a legtöbb követelés magasabb autóbiztosítási díjhoz vezethet, amikor eljött az ideje a fedezet megújításának. Az lenne a legjobb, ha saját zsebből fizetné a költségeket, és kihagyná a biztosítást az egyenletből.
Alsó vonal
Az önrész minden gépjármű-biztosításnál alapvető fontosságú. Fontos, hogy körültekintően állítsa be az önrész összegét, mivel ez jelentősen befolyásolhatja az éves összköltséget. Nézzen körül és hasonlítsa össze az árajánlatokat, mivel az önrész és a díj összege biztosítónként eltérő.
Ha nem tudja, hol kezdje, tekintse meg ezt a listát 2023 legjobb autóbiztosítói.
