A jelzálogkamatok magasabbak
Csütörtökön a jelzáloghitelek kamatai emelkedtek, és az összes hiteltípus növekedése sok átlagot kilenc nap alatt a legmagasabb szintre emelt. A 10 és 15 éves átlagok különösen megugrottak, mindegyik több mint negyed százalékponttal.
A legutóbbi 30 éves fix kamatozású átlag 7,36%. De mivel a kamatlábak nagymértékben eltérnek a hitelezők között, mindig okos vásárolni a legjobb jelzáloghitel lehetőség és rendszeresen hasonlítsa össze a kamatlábakat, függetlenül attól, hogy milyen típusú jelzálogkölcsönt keres.
| A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Új vásárlás | Refinanszírozás |
| 30 év fix | 7.36% | 7.64% |
| FHA 30 éves fix | 7.19% | 7.52% |
| Jumbo 30 éves fix | 6.52% | 6.52% |
| 15 év fix | 6.73% | 6.98% |
| 5/6 ARM | 7.16% | 7.27% |
Az országos jelzáloghitel-kamatláb mai átlaga
A 30 éves jelzáloghitelek átlaga csütörtökön a második napon emelkedett, további 11 bázisponttal 7,36%-ra emelkedett. A zászlóshajó átlag yo-yo mintát mutat ebben a hónapban, két héttel ezelőtt 7,70%-ra emelkedett – ami a becslések szerint 20 éves csúcsnak számított –, majd a múlt héten drámaian zuhant, 7,17%-ra. A jelenlegi átlag július 10-e óta a legmagasabb.
A 15 éves hitelek kamatlábai eközben 26 bázisponttal emelkedtek csütörtökön, az átlagot 6,73%-ra rúgva. A 30 éves árfolyamokhoz hasonlóan a 15 éves átlag kilenc nap óta a legmagasabb szinten van. De még így is több mint egyharmadával van a július 6-án elért 7,11%-os csúcs alatt, ami a becslések szerint 15 éves csúcsnak számít.
Mind a négy nagy átlag egy nyolcadnyit emelkedett csütörtökön. Ez 6,52%-ra emeli a nagy 30 éves átlagot. Ebben a hónapban többször is 6,65%-os volt az átlagos 30 éves kamatláb, ami a becslések szerint legalább 2009 óta csúcspontnak számít.
Bár csütörtökön emelkedett, az 5/6-os ARM-átlag minimális változást jelentett, egyetlen bázisponton haladva.
A csütörtöki refinanszírozási kamatok az új vételi kamatokhoz hasonlóan alakultak, az egyetlen csökkenés a 7/6 ARM átlag volt, amely egyetlen bázisponttal süllyedt. A 30 éves refi átlag 12 bázisponttal, a 15 éves refi átlag 22 bázisponttal nőtt, és az összes jumbo refi átlag egy nyolcadponttal nőtt. Csütörtökön 28 bázispont volt a különbség a 30 éves új vételi és a refi-kamatok között.
A 2021 augusztusában bekövetkezett történelmi kamatzuhanás után – amely a 30 éves átlagot figyelemre méltó 2,89%-ra csökkentette – a jelzáloghitelek kamatai az elmúlt két évben az egekbe szöktek. 2022 júniusában, 2022 októberében, 2023 májusában és most 2023 júliusában jelentős megugrások voltak tapasztalhatók, és a 30 éves kamatlábak legutóbbi csúcsa a 20 éves csúcsnak tekintett átlagot hozta. Nehéz azonban pontosan leszögezni, hogy meddig kell visszamennünk ahhoz, hogy ilyen magas árfolyamokat találjunk, mivel a napi kamatátlagokat 2009 előtt nem tették közzé.
Az itt látható árak általában nem hasonlíthatók össze közvetlenül az online hirdetett kedvcsináló árakkal, mivel ezek az árak a legvonzóbbak, míg ezek az árak átlagosak. A kedvcsináló díjak magukban foglalhatják a pontok előzetes fizetését, vagy egy feltételezett, rendkívül magas hitelképességű hitelfelvevő vagy a szokásosnál kisebb kölcsön felvétele alapján választhatók ki. A jelzáloghitel-kamatláb, amelyet végül biztosít, olyan tényezőkön alapul, mint a hitelképessége, a jövedelme és még sok más, így magasabb vagy alacsonyabb lehet az itt látható átlagoknál.
| A hitelezők legjobb kamatai országos átlaga – új vásárlás | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Új beszerzési árak | Napi változás |
| 30 év fix | 7.36% | +0.11 |
| FHA 30 éves fix | 7.19% | +0.08 |
| VA 30 éves fix | 7.17% | +0.09 |
| Jumbo 30 éves fix | 6.52% | +0.13 |
| 20 év fix | 7.24% | +0.18 |
| 15 év fix | 6.73% | +0.26 |
| FHA 15 éves fix | 7.01% | +0.07 |
| Jumbo 15 éves fix | 6.65% | +0.13 |
| 10 év fix | 6.67% | +0.26 |
| 10/6 ARM | 7.32% | +0.11 |
| 7/6 ARM | 7.29% | +0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.46% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.16% | +0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | +0.13 |
| A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai – Refinanszírozás | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Refinanszírozási kamatlábak | Napi változás |
| 30 év fix | 7.64% | +0.12 |
| FHA 30 éves fix | 7.52% | +0.13 |
| VA 30 éves fix | 7.72% | +0.24 |
| Jumbo 30 éves fix | 6.52% | +0.13 |
| 20 év fix | 7.55% | +0.08 |
| 15 év fix | 6.98% | +0.22 |
| FHA 15 éves fix | 7.07% | +0.04 |
| Jumbo 15 éves fix | 6.65% | +0.13 |
| 10 év fix | 6.94% | +0.28 |
| 10/6 ARM | 7.68% | +0.12 |
| 7/6 ARM | 7.49% | -0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.56% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.27% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.56% | +0.13 |
Számítsa ki a havi törlesztőrészleteket a különböző hitelforgatókönyvek esetén Jelzálogkalkulátor.
A legalacsonyabb jelzálogkamatok államonként
A legalacsonyabb elérhető jelzálogkamatok attól függően változnak, hogy melyik államban keletkeznek. A jelzáloghitel-kamatokat befolyásolhatják a hitelpontszám, az átlagos jelzáloghitel-típus és -méret állami szintű eltérései, valamint az egyes hitelezők eltérő kockázatkezelési stratégiái.
Mi okozza a jelzálogkamatok emelkedését vagy csökkenését?
A jelzáloghitel-kamatlábakat a makrogazdasági és iparági tényezők komplex kölcsönhatása határozza meg, mint például a kötvénypiac szintje és iránya, beleértve a 10 éves kincstári hozamokat; a Federal Reserve jelenlegi monetáris politikája, különösen ami a kormány által támogatott jelzáloghitelek finanszírozására vonatkozik; és a verseny között jelzáloghitelezők és a különböző hiteltípusok között. Mivel a fluktuációt ezek közül tetszőleges számú okozhatja egyszerre, általában nehéz a változást egyetlen tényezőnek tulajdonítani.
A makrogazdasági tényezők 2021 nagy részében viszonylag alacsonyan tartották a jelzáloghitel-piacot. A Federal Reserve mindenekelőtt több milliárd dollárnyi kötvényt vásárolt a világjárvány gazdasági nyomására válaszul. Ez kötvényvásárlási politika jelentős befolyásolója a jelzáloghitelek kamatainak.
De 2021 novemberétől a Fed lefelé kezdte csökkenteni kötvényvásárlásait, és minden hónapban jelentős csökkentéseket hajt végre, amíg 2022 márciusában el nem érte a nettó nullát.
A szövetségi alapok kamata, amelyet hat-nyolc hetente a Fed kamat- és politikai bizottsága – a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság (FOMC) – határoz meg, szintén befolyásolhatja a jelzáloghitel-kamatokat. Ez azonban nem közvetlenül befolyásolja a jelzáloghitel-kamatokat, sőt, az alapkamatláb és a jelzáloghitelek kamatai ellentétes irányban mozoghatnak.
Legutóbbi ülésén, amely június 14-én zárult, a Fed felfüggesztette a kamatemelést, és a jegybanki alapkamat a jelenlegi 5,00% és 5,25% közötti sávban tartotta. Ez volt az első olyan találkozó 15 hónap után, amelyen a Fed nem emelt irányadó kamatát. Széles körben azt várják, hogy a Fed újabb negyedpontos emelést hajt végre az ülés végén július 26-án, bár a pénzügyi piacok jelenleg arra tippelnek, hogy ez lesz az idei utolsó kamatemelés.
Módszertan
A fent idézett országos átlagokat az ország több mint 200 vezető hitelezője által kínált legalacsonyabb kamat alapján számították ki, feltételezve, hogy hitel/érték arány (LTV) 80%-os, valamint egy 700–760 közötti FICO-hitelpontszámmal rendelkező jelentkező. Az így kapott díjak reprezentatívak arra vonatkozóan, hogy az ügyfeleknek mit kell látniuk, amikor tényleges árajánlatot kapnak a hitelezőktől a képesítésük alapján, amely eltérhet a meghirdetett kedvcsináló díjaktól.
A legjobb állami kamatokat ábrázoló térképünkön az adott államban egy felmérésben részt vevő hitelező által jelenleg kínált legalacsonyabb kamat szerepel, 80%-os LTV-t és 700–760 közötti hitelpontszámot feltételezve.
