Hogyan válasszunk Medicare tervet

Miután jogosulttá válik a Medicare-re, az fedezi az orvosi számlái nagy részét, de nem fizeti mindegyiket. Ha Ön rendelkezik Original Medicare-rel, akkor 2023-ban egy 1600 USD értékű A-rész önrész és egy 226 USD-s B-rész önrész, valamint a legtöbb egészségügyi szolgáltatás 20%-os önrésze a felelős. E költségek minimalizálása érdekében választhat egy Medicare Advantage tervet, más néven Medicare C részként.

A Medicare Advantage csomagok egy módja annak, hogy megkapja az eredeti Medicare juttatásokat, de gyakran több fedezettel, további előnyökkel és alacsonyabb költségekkel jár. A lefedettség és a minőség azonban jelentősen eltérhet az egyes vállalatok és tervek között. Meg kell értenie lehetőségeit és igényeit, hogy kiválaszthassa, melyik Medicare Advantage terv a legjobb.

Ismerje meg, hogyan működik a Medicare

Kezdésként ismerkedjen meg a a Medicare különböző részei.

• Medicare A rész (kórházi biztosítás): A Medicare A. része a kórházban vagy szakképzett ápolási intézményben folyó fekvőbeteg-ellátást foglalja magában. A legtöbb ember ingyenesen kapja meg a Medicare A. részét, miután betölti a 65. életévét és jogosult a társadalombiztosításra.
• Medicare B rész (egészségbiztosítás): A Medicare B rész fizeti az orvosok, más egészségügyi szolgáltatók szolgáltatásait, a járóbeteg-ellátást, a megelőző ellátást és az orvosi berendezéseket. Ha betölti a 65. életévét, és jogosult a Medicare A részre, jelentkezhet a Medicare B részre. A 2023-as prémium a legtöbb ember számára 164,90 dollár.
• Medicare C rész (Medicare Advantage): A Medicare Advantage egy módja annak, hogy megkapja Original Medicare előnyeit. A Medicare Advantage programhoz való csatlakozáshoz először be kell iratkoznia a Medicare A. részébe és a Medicare B. részébe. A legtöbb Medicare Advantage csomag tartalmazza a vényköteles gyógyszerre vonatkozó fedezetet, és néhány, nem mindegyik, felárat számít fel a B. rész prémiumán felül.
• Medicare D rész (vényköteles gyógyszerre vonatkozó fedezet): Az eredeti Medicare A és B része nem vonatkozik a vényköteles gyógyszerekre. Ehelyett vásárolhat Medicare D rész vényköteles gyógyszerekkel való lefedettség magánbiztosítókon keresztül vagy vásároljon egy Medicare Advantage tervet gyógyszerlefedettséggel. A D rész vényköteles gyógyszercsomagjának megvásárlásához rendelkeznie kell Medicare A és/vagy B résszel.
• Medigap (Medicare kiegészítő tervek): Medigap tervek, más néven Medicare-kiegészítő tervek, egyfajta magánbiztosítás, amelyet az Original Medicare kiegészítésére terveztek, nem pedig helyettesítik. Ők fizetik a fedezetlen, saját zsebből származó költségeket, például az A és B rész társbiztosítási költségeit és önrészét. A fedezet mértéke attól függően változik, hogy melyik Medigap tervet választja. Nem vásárolhatja meg a Medigapet, ha rendelkezik Medicare Advantage csomaggal.

Döntse el az eredeti Medicare vs. Medicare Advantage

2022-ben több mint 22 millió ember vett részt Medicare Advantage programban (a Medicare-re jogosultak közel fele). Az egyik vagy a másik kiválasztása alapos mérlegelést érdemel, hiszen a használatnak vannak előnyei és hátrányai is Eredeti Medicare vagy Medicare Advantage.

Eredeti Medicare Pros

• Nincs hálózati korlátozás: Könnyebb bármilyen orvosi szolgáltatót felkeresni, mert nincsenek hálózati korlátozások, és 10 orvosból majdnem kilenc fogad új Medicare-beteget.
• Vásárolhat Medigapet: A Medigap-csomagok nem állnak rendelkezésre a Medicare Advantage-tagok számára. És ha Medigap-tervet vásárol az eredeti Medicare-előnyök kiegészítésére, a zsebből származó költségek kiszámíthatóbbak lehetnek a Medicare Advantage-tervhez képest.

Eredeti Medicare Cons

• A prémiumok magasabbak lehetnek a Medigap és a D rész esetében: Több prémiumot fizethet, ha kiegészíti az Original Medicare-t a D rész gyógyszertervével és a Medigap tervvel, a Medicare Advantage csomag megvásárlásához képest.
• A zsebköltségeknek nincs korlátozása: Az Eredeti Medicare nem korlátozza az azonnali költségeket, hacsak nem egészíti ki egy Medigap-tervvel.

Medicare Advantage Pros

• 0 dolláros prémium csomagok: Sok Medicare Advantage csomag nem számít fel díjat (a B. rész díján kívül).
• További előnyök a fedezetben: Számos Medicare Advantage csomag további előnyöket kínál, mint például a látás, a hallás és a fogászati ​​lefedettség, valamint a szállítási előnyök, az edzőterem-tagságok és egyéb juttatások.
• A D. rész gyógyszeres lefedettsége tartalmazza: Számos Medicare Advantage terv tartalmazza a D. rész vényköteles gyógyszereinek fedezetét.
• A zsebköltségek éves korlátai: A Medicare Advantage tervei szerint 2023-ra 8300 dollárban maximálják a zsebköltségeket.
• Alacsony járulékok: A Medicare Advantage csomagok gyakran alacsonyabb önrészi és/vagy társbiztosítási követelményeket támasztanak, ha hálózaton belüli szolgáltatókat használnak.

Medicare Advantage hátrányai

• Hálózati korlátozások: A maximális előny eléréséhez a csomag hálózatára korlátozódik.
• Nem jogosult a Medigapra: Ön nem jogosult Medigap vásárlására, amely segíthet az A és B rész önrészének kifizetésében.

Ha Medicare Advantage tervet szeretne, valószínűleg több lehetőség közül választhat az Ön területén. Az Ön igényeinek leginkább megfelelő Medicare Advantage terv kiválasztásához kövesse az alábbi lépéseket.

Mérje fel igényeit

Az egyes Medicare Advantage tervek áttekintése előtt határozza meg, mire van szüksége az egészségügyi ellátásból. Először készítsen listát receptjeiről, és jegyezze fel a kedvenc gyógyszertárát. A következőket is figyelembe kell vennie:

• Az irányított gondozási hálózat típusa: A Medicare Advantage csomagok különböző típusú szolgáltatói hálózatokkal rendelkeznek. A HMO-val általában csak vészhelyzetekben láthatja a hálózaton kívüli szolgáltatót. A PPO-val a maximális előnyt élvezheti, ha látja a hálózaton belüli szolgáltatókat, de a hálózaton kívüli szolgáltatókra is vonatkozik. A PFFS-tervvel bármelyik orvoshoz fordulhat. A nagyobb rugalmasságot lehetővé tevő tervek általában magasabb díjat számítanak fel.
• Az önrész: Az önrész egy saját zsebből származó költség, amelyet a fedezet kezdete előtt fizet. A magas önrészű csomagok általában alacsonyabb havi díjat számítanak fel, mivel a költségekből Ön magasabb. Azok, akik ritkán vesznek igénybe egészségügyi ellátást, előnyben részesíthetik a magas önrészű konstrukciót, hogy megtakarítsák a díjakat, míg a gyakran igénybe vevőknek alacsony önrészű konstrukciót kell választaniuk.
• Copays: A költségtérítés olyan díj, amelyet minden alkalommal fizet, amikor orvoshoz vagy más szolgáltatóhoz fordul. Egyes tervek alacsony költségtérítést vagy akár 0 dollárt, míg mások többet fizetnek. Az alacsony önköltség általában magasabb prémiumot jelent.
• Maximális zsebköltség: A Medicare Advantage terveknek éves zsebből limit amelyek a tervek között eltérhetnek. (A Medicare Advantage tervek által beállítható maximális OOP-korlát 8300 USD 2023-ra.) Győződjön meg arról, hogy megengedheti magának a választott terv maximális összegét.
• Vényköteles gyógyszerek fedezete: Fontolja meg, hogy mennyibe kerülnek a vényköteles gyógyszerei évente. Ha a végösszeg 2023-ban meghaladja a 4660 USD-t, akkor ideiglenes fedezeti rést kell megadnia, amelyet Medicare fánklyuknak vagy fedezeti résnek neveznek. A tervek megkövetelhetik, hogy a gyógyszerköltségek akár 25%-át is kifizesse a résben, amíg ki nem fizeti a 7400 dollárt. Egyes Medicare Advantage tervek azonban további fedezetet biztosítanak a lefedettségi rés alatt, így ideálisak azok számára, akik arra számítanak, hogy belépnek.
• Extra előnyök: Látás, fogorvosi, hallókészülékek, edzőterem-tagságok és az orvoslátogatásra való szállítás néhány extra előny, amelyek gyakran elérhetők a Medicare Advantage csomagokkal.
• Tervezze meg a csillagbesorolást: Medicare és a Nemzeti Minőségbiztosítási Bizottság (NCQA) adjon a Medicare Advantage terveket egytől ötig terjedő csillagos értékelésekkel. Mindegyik szervezet magasabb pontszámot ad a jobb lefedettséggel és ügyfélszolgálattal, valamint kevesebb reklamációval rendelkező tervekre. Döntse el, hogy megköveteli-e a minimális minőségi szintet, vagy hajlandó-e kompromisszumot kötni a minőséggel a költségekért.

Kérjen Medicare Advantage árajánlatot

A Medicare.gov ingyenes online szolgáltatást kínál a különböző Medicare biztosítási tervek, köztük a Medicare Advantage tervek összehasonlításához. A Medicare.gov honlapján kattintson a „Tervek keresése most” lehetőségre, és adja meg irányítószámát. Ezután válassza ki a Medicare Advantage tervek összehasonlításának lehetőségét. Válaszoljon a felszólításokra, és adja meg vényköteles gyógyszereit, beleértve az adagokat is. Az eszköz azt is megkérdezi, hogy melyik gyógyszertárat részesíti előnyben.

Miután megadta ezeket az információkat, a Medicare.gov létrehoz egy listát az Ön területén található összes tervről, az egyes tervek teljes gyógyszer- és prémiumköltségével, az Ön konkrét adataihoz igazítva.

Hasonlítsa össze a Medicare Advantage terveket

Attól függően, hogy hol él, több tucat terve közül választhat. Minden árajánlat felsorolja a prémiumot, az önrészt, a költségeket, a maximális zsebköltséget, a hasznot, valamint a becsült gyógyszer- és prémiumköltségeket, ha megadta a vényköteles gyógyszer adatait. Használja az elkészített listát, és vegye figyelembe a következőket a Medicare Advantage tervek értékeléséhez:

• Tekintse át a kábítószer-lefedettséget: Ha rákattint a „Terv részletei” lehetőségre, és görgessen a „Becsült teljes havi gyógyszerköltséghez”, a Medicare.gov eszköz megjósolja, mennyit fog fizetni havonta a receptekért. Az eszköz azt is figyelembe veszi, hogy mennyivel tartozna a Medicare fánklyukban, így pontosan láthatja, hogy az egyes tervek mennyire fedezik a gyógyszerköltségeket.
• Hasonlítsa össze a „teljes gyógyszer- és prémiumköltséget”: Ez a gyors összehasonlítás segít egy pillantással áttekinteni a terv költségeit. Ne feledje, hogy nem veszi figyelembe az egyéb költségeket, például a költségtérítést.
• Értékelje a hálózati korlátozásokat:Ellenőrizze az egyes tervek hálózati korlátozásait. Ha rugalmasságot szeretne, szűrje meg az eredményeket, hogy csak a PPO és PFFS tervek jelenjenek meg. A nyitottabb szolgáltatói hálózattal rendelkező tervek általában többe kerülnek.
• Vegye figyelembe a további előnyöket és szolgáltatásokat: A Medicare Advantage programok egyik előnye az Original Medicare-hez képest kínált további előnyök. A Medicare.gov webhelyen található idézetek listája, amelyek az egyes tervek által kínált előnyöket nyújtják, például látás, hallás, fogászati, vény nélkül kapható gyógyszerek és otthoni támogatás.
• Tekintse át a terv értékeléseit:A Medicare.gov eszköz minden tervnek csillaggal értékeli a minőséget. Csillagok szerint rendezheti, hogy csak azokat lássa, amelyekkel elégedett.
• További információért látogasson el a terv webhelyére: Bár a Medicare.gov általános áttekintést ad az egyes tervekről, nem tartalmaz minden részletet. A teljes listát arról, hogy mit takar a terv, keresse rá a biztosító honlapján, ahol azt is ellenőrizheti, hogy orvosa része-e a szolgáltatói hálózatának.

A legjobb Medicare Advantage tervek

A Medicare Advantage 11 legnagyobb szolgáltatójáról szóló áttekintésünk alapján íme a legjobb Medicare Advantage tervek:

• AARP/UnitedHealthcare: A UnitedHealthcare a Medicare Advantage csomagok legnagyobb szolgáltatója az országban. HMO, PPO és privát szolgáltatási díj (PFFS) lehetőségeket kínál további gyógyszerlefedettséggel a Medicare fánkban. lyuk (más néven „Medicare lefedettségi rés”), valamint egy sor extra előny, beleértve az ingyenes éves házi hívásokat.
• Humana: A Medicare Advantage tervek második legnagyobb szolgáltatója, a Humana a kilenc biztosító közül a második helyen végzett a J.D. Power 2022-es Medicare Advantage tanulmányában. A nagyszerű ügyfélszolgálaton kívül számos Medicare Advantage csomagot és vény nélkül kapható gyógyszerelőnyt kínál.
• Aetna: Ha sokat költ vényköteles gyógyszerekre, tudnia kell, hogy az Aetna több Medicare-t kínál Előnyös tervek további gyógyszerlefedettséggel a Medicare fánklyukban, mint bármely más cégnél figyelembe vett. Tervei jó ár-érték arányt kínálnak, és sokuknál 0 dollár jár az alapellátást nyújtó szolgáltatóknak és a szakorvosoknak.
• Blue Cross Blue Shield: A Blue Cross Blue Shield (BCBS) regionális vállalatokon keresztül kínál Medicare Advantage-terveket országszerte. A gyógyszerlefedettséggel rendelkező Medicare Advantage tervei átlagosan 4,3 csillagos Medicare-csillagos értékelést kaptak, ami jóval meghaladja az iparági átlagot. Ez azt jelzi, hogy a tervek általában jó minőségűek és pozitív vásárlói élményt nyújtanak.
• Cigna: A CMS-adatok alapján a Cigna rendelkezik a legalacsonyabb átlagos prémiummal (havi 5,53 USD) és a második legalacsonyabb átlagos gyógyszerlevonással (havi 50,67 USD) a 2023-as Medicare Advantage-terveihez, gyógyszerlefedettséggel. A Cigna 26 államban kínál vényköteles gyógyszerekre kiterjedő, fogászati ​​és látási előnyöket tartalmazó terveket.
• Permanente Kaiser: A lefedettség csak Kaliforniában, Coloradóban, Georgiában, Hawaiiban, Marylandben, Oregonban, Virginiában, Washingtonban és a Columbia körzetben érhető el. A Kaiser tagjai azonban nagyon elégedettek a céggel, amely a kilenc vállalat közül az 1. helyet foglalta el J.D. Power szerint az ügyfelek elégedettsége szempontjából. Ráadásul az összes Medicare Advantage csomag ötcsillagos Medicare csillagos besorolással rendelkezik. Vegye figyelembe, hogy a cég csak HMO Medicare Advantage terveket kínál.

Jelentkezzen be az Ön által választott tervbe

Miután kiválasztotta a Medicare Advantage tervet, indítsa el a regisztrációs folyamatot a Medicare.gov oldalon az Önt érdeklő árajánlat „Regisztráció” gombra kattintva. A jogosultság megerősítéséhez meg kell adnia Medicare számát és hatálybalépési dátumát, valamint egyéb információkat.

Innentől a weboldal elküldi az Ön adatait a biztosítónak. Ha a biztosító megállapítja, hogy jogosult a csatlakozásra, elküldi a kötvényszerződését, beleértve a kártyáját is.

Medicare Advantage beiratkozási időszakok

A Medicare Advantage programhoz való csatlakozáshoz rendelkeznie kell Medicare A és B részével, és be kell jelentkeznie egy meghatározott beiratkozási időszak alatt.

• Kezdeti beiratkozási időszak: Amikor először válik jogosulttá a Medicare szolgáltatásra, hét hónap áll rendelkezésére, amely alatt bármely Medicare Advantage programhoz csatlakozhat a környéken. A legtöbb ember számára ez az időszak magában foglalja a 65. életévének betöltése előtti három hónapot, a 65. életévük betöltése és a 65. életévének betöltése utáni három hónapot.
• Éves nyílt beiratkozás:Minden évben nyílt beiratkozási időszak van az Original Medicare és Medicare Advantage programra október 15-től december 7-ig. Ez idő alatt átválthat az Original Medicare-ről a Medicare Advantage-re, és feliratkozhat bármely Medicare Advantage csomagra a környéken. Lefedettsége a következő év január 1-jén kezdődik.
• Medicare Advantage nyílt beiratkozás:Ha már rendelkezik Medicare Advantage csomaggal, akkor minden év január 1. és március 31. között lehetősége van egy másikra váltani. Ez egyben az általános beiratkozási időszak is, ha lekéste a kezdeti beiratkozási időszakot, és nem jogosult speciális beiratkozási időszakra.
• Különleges beiratkozási időszak: Vannak különleges körülmények, amikor ezeken a dátumokon kívül is vásárolhat Medicare Advantage csomagot, például ha volt és elvesztette a munkáltató által biztosított egészségbiztosítás, másik területre költözött, tartós gondozási intézménybe költözött vagy onnan kikerült, vagy ha a Medicare hivatalosan jóváhagyta a tervét probléma.

Végső szó

Ne feledje, hogy a Medicare Advantage tervek csak egy évig tartanak. Ha a biztosítója nem újítja meg a tervét, vagy nem elégedett a meglévő tervvel, új Medicare Advantage csomagra kell jelentkeznie a vonatkozó beiratkozási időszakon keresztül.

Ha segítségre van szüksége más típusú Medicare-tervek vásárlásához, tekintse meg áttekintéseinket a legjobb Medicare D rész tervek és a legjobb Medigap tervek.