Vállalkozási hitelek alacsony bevétellel 2023-ban

Teljes Bio

Erin Gobler személyes pénzügyi edző és író több mint egy évtizedes tapasztalattal. Szakterülete a befektetés, a kriptovaluta, a részvények és egyebek írása. Munkáit jelentős pénzügyi weboldalakon tették közzé, köztük a Bankrate, a Fox Business, a Credit Karma, a The Simple Dollar stb.

A tényt ellenőrizte Lars Peterson

Teljes Bio

Közel 15 éves írói és szerkesztői tapasztalattal a személyes pénzügyek és a kisvállalkozások területén, Lars Peterson írt és szerkesztett többek között a The Balance, a Wise Bread, a US News és az Amex OPENForum számára. Több mint 20 éves szerkesztőként és íróként könyvkiadás, marketing, műszaki írás, utazás és személyes pénzügyek terén dolgozott. Lars Peterson 2023-ban csatlakozott az Investopediához, miután négy év szerkesztőként dolgozott a The Balancenél.

Végső ítélet

Számos üzleti kölcsön és hitelkeret megköveteli, hogy a vállalkozások magas bevétellel rendelkezzenek a minősítéshez. A listánkon szereplő hitelek azonban kölcsönöket kínálnak újabb vállalkozásoknak és azoknak, amelyek még nem keresnek sok pénzt.

A listánkon szereplő minden hitelező ideális más típusú hitelfelvevő számára. Például, ha van egy nagyon kis vállalkozása – vagyis kevesebb, mint 100 000 dollár bevétel –, akkor az American Express a legjobb választás. Mindeközben a Lendio ideális azoknak, akik sok lehetőségre vágynak. És ha már néhány éve foglalkozik vállalkozásával, a Bank of America jól jöhet az Ön számára.

Hasonlítsa össze az alacsony bevételű üzleti kölcsönöket

Kölcsönadó	Minimális éves bevétel	Kölcsönösszegek	Kölcsönfeltételek
American Express	$36,000	$2,000–$250,000	6-18 hónap
Lendio	$96,000	$5,000–$10,000,000	30 nap - 25 év
Fundbox	$100,000	150 000 dollárig	12 vagy 24 hét
amerikai bank	$50,000	$10,000+	Forgó vagy 12-60 hónap
Az asztalon	$100,000	$5,000–$250,000	Akár 24 hónapig

Útmutató az alacsony bevételű üzleti hitelek kiválasztásához

Vállalkozási kölcsön felvételekor figyelembe veendő tényezők

Az üzleti hiteleknek két fő típusa van: fedezett és fedezetlen. A fedezett üzleti hitel az, amelyre szükség van járulékos hogy jelentkezése jóváhagyásra kerüljön. A fedezetlen hitelhez, akárcsak a hitelkártyához, nincs szükség fedezetre. Az új vállalkozásoknak vagy az alacsony jövedelmű vállalkozásoknak könnyebben juthatnak hitelhez, ha biztosítékot kapnak. Egyes fedezett üzleti hitelek üzleti eszközt használnak fedezetként, míg mások személyes eszköz használatát is lehetővé teszik. Ha nem fizeti vissza a kölcsönt, a hitelező lefoglalhatja a fedezetet, hogy segítsen megtéríteni veszteségeit.

Íme néhány dolog, amit figyelembe kell venni, ha alacsony jövedelmű üzleti kölcsönt vesz fel:

• Kamat és THM: A fedezett vállalkozási hitel kiválasztásakor az egyik legfontosabb szempont a kamat és a THM (a kölcsön teljes éves költsége díjakkal együtt). A magas kamatláb jelentősen befolyásolhatja a hitel hosszú távú költségeit.
• Díjak és hitelezői díjak: A kölcsön kamatai mellett sok hitelező további díjat számít fel. Például gyakori, hogy az üzleti kölcsönöknél indulási díjat kell fizetni. A legtöbb hitelező késedelmi díjat is felszámít, ha késedelmes fizetést hajt végre. Végül ellenőrizze, hogy a hitelező felszámít-e előtörlesztési bírságot, amely a hitel korai törlesztésének díja.
• Minimális és maximális hitelösszeg: Az üzleti hitelezők általában rendelkeznek minimális és maximális hitelösszeggel. Fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a választott hitelező a szükséges összegű kölcsönt kínálja. A túl nagy kölcsön azt jelentheti, hogy szükségtelen kamatokat kell fizetnie olyan pénzeszközök után, amelyekre nincs szüksége, míg a túl kicsi kölcsön pénzügyi hiányt okozhat.
• A hitel biztosításához szükséges eszközök: A hitelezőknek személyi vagy üzleti eszközre van szükségük a fedezett kölcsönhöz. Minden hitelezőnek megvannak a saját követelményei a fedezetként használható eszközökre vonatkozóan, ezért fontos tájékozódni, mielőtt kölcsönkötelezettséget vállalna.
• A kölcsön visszafizetésének lehetősége: Fontos, hogy csak olyan pénzt vegyen fel kölcsön, amelyről úgy érzi, hogy vissza tudja fizetni. Természetesen az üzleti hitel visszafizetésének elmulasztása negatívan érintheti mind a személyes, mind az üzleti hitelét. A fedezett hitel esetében pedig a fizetések elmulasztása egy fontos eszköz elvesztését jelentheti.

Alternatívák az alacsony bevételű üzleti kölcsönhöz

A futamidős hitel vagy hitelkeret kiváló választás lehet egy forgótőkét igénylő vállalkozás számára. De ha nem tud jogosultságot szerezni egy üzleti hitelre (vagy nem akarja), van néhány alternatíva, amelyet érdemes megfontolni.

• Hitelkártya: Az egyik megfontolandó alternatíva, különösen, ha viszonylag kis összegű finanszírozásra van szüksége, a üzleti hitelkártya. Előfordulhat, hogy a hitelkártyáknál kevésbé lesznek magas bevételi követelmények, ami azt jelenti, hogy akkor is megfelelhet a feltételeknek, ha még csak most kezdi el vállalkozását.
• Közösségi finanszírozás: Az üzleti hitel másik alternatívája az közösségi finanszírozás. Az olyan közösségi finanszírozási oldalak, mint a Kickstarter, lehetővé teszik az új vállalkozások számára, hogy sok kisebb befektetést vonzanak be. A közösségi finanszírozás emellett felhívja a figyelmet a termékre, így jobban ismerheti a nevét, amikor ideje elkezdeni a marketinget és az értékesítést.
• Peer-to-peer hitelezés: Az alternatív finanszírozás harmadik típusa peer-to-peer hitelezés. Ahelyett, hogy egy banktól vagy hitelszövetkezettől venne fel pénzt, a peer-to-peer finanszírozás lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen fel egyéni befektetőktől.

Módszertan

Az Investopedia elkötelezett amellett, hogy a fogyasztók számára elfogulatlan, átfogó véleményeket nyújtson az üzleti hitelezőkről. A szolgáltatók értékeléséhez több száz adatpontot gyűjtöttünk össze több mint 20 üzleti hitelezőről. Összességében 29 tényezőt értékeltünk, beleértve a kamatlábakat, díjakat, a hitelösszegeket, a hitelfelvevői követelményeket, a regionális elérhetőséget és még sok mást.