Mennyi az átlagos tőke az amerikai otthonokban?
Otthoni tőke Az Egyesült Államokban minden idők rekordja, az átlagos jelzáloghitel-tulajdonos jelenleg 185 000 dollár hozzáférhető lakástőkével rendelkezik. Ez a szám 35%-kal nőtt 2021-ben, amihez hozzájárult a lakások értékelésének hasonlóan gyors növekedése. Ez a leggyorsabb ütem, amellyel valaha is nőtt az átlagos amerikai lakástőke – több mint kétszerese a 2020-as, a korábbi csúcsnak.
Az átlagos ház növekedése értékelések bizonyos lakástulajdonosokat arra ösztönzött, hogy eladják ingatlanaikat, de ez megnövekedett kereslethez vezetett az olyan pénzügyi termékek iránt is, amelyek lehetővé teszik a jelzáloghitel-tulajdonosok számára, hogy hozzáférjenek az otthonukban lévő tőkéhez. Ebben a cikkben részletesebben megvizsgáljuk az átlagos tőkére vonatkozó adatokat, és elmagyarázzuk, mit jelentenek ezek az átlagos lakástulajdonosok számára.
Kulcs elvitelek
- Az Egyesült Államokban a lakásvagyon átlagos összege rekord magas. Az átlagos jelzáloghitel-tulajdonos most 185 000 dollár értékű részvényt birtokol.
- Ez csaknem 48 000 dollárral nőtt 2021-ben. A gyors emelkedés mögött részben az ugyanebben az időszakban megemelkedett lakásárak értékelése áll.
- A lakástőkék közelmúltbeli emelkedése azt jelenti, hogy sok lakástulajdonos most szeretne hozzájutni a házába fektetett pénz egy részéhez. Egyesek számára ez azt jelenti, hogy eladják az otthonukat.
- Mások számára ez azt jelenti, hogy olyan pénzügyi termékeket keresnek, amelyek felszabadíthatják a részvényeket: készpénzes refinanszírozás; lakáscélú hitelkeretek (HELOC-ok); és fordított jelzáloghitelek, amelyeket gyakran az úgynevezett lakásrészvény-konverziós jelzálogkölcsönökön (HECM) kínálnak.
Amerikai átlagos lakásvagyon
Először is vessünk egy pillantást a közelmúltbeli lakástőkére vonatkozó adatokra részletesebben. E cikk írásakor a rendelkezésre álló lakástőkére vonatkozó legfrissebb adatok a 2021 végi adatok. 2021 decemberében a Black Knight kutatócég megállapította, hogy egy átlagos jelzáloghitel-tulajdonos 185 000 dollárral rendelkezik. hozzáférhető lakásrészvény – vagyis az a tőke, amelyhez a jelzálogjogosultak hozzáférhetnek, miközben megtartják a 20%-os részesedést otthonaikat. Ez az átlagos saját tőke közel 35%-os növekedését jelenti 2021-ben, és azt jelenti, hogy jelenleg 10 billió dollárnyi lakásvagyon az Egyesült Államokban Az egy lakástulajdonosra jutó átlagos növekedés 2021-ben $48,000.
Az átlagos lakástőkének ezt a rekordszintű növekedését számos tényező okozta. A lakások értékelése 17%-kal nőtt a 2021 szeptemberéig tartó 12 hónapban, ami a COVID-19 világjárványhoz kapcsolódó visszaesésből gyorsan kilábaló lakáspiacnak köszönhető. Ezek a nyereségek azonban nem oszlottak meg egyenletesen az országban. A lakásárak emelkedése a nyugati parton és a hegyvidéki államokban volt a legkifejezettebb, a kaliforniai hitelfelvevők átlagosan évi 119 000 dollárral emelkedtek. Eközben Észak-Dakotában az átlagos részvénynyereséget mindössze 15 000 dollárra becsülték.
A rekordnyereség ellenére egyes elemzők arra is utaltak, hogy az ingatlanok értékelési árai tovább emelkednek a következő néhány évben, ami az átlagos részvények árat is feljebb tolja. A Black Knight további emelkedésre számít, és Fannie Mae becslések szerint az árak 2022-ben 10,8%-kal emelkednek, majd 2023-ban 3,2%-kal emelkednek 2022 áprilisától.
2021-ben egy átlagos lakástulajdonos 48 000 dollárnyi részvényre tett szert, az amerikai lakások átlagos tőkeösszege pedig jelenleg 185 000 dollár. A lakástulajdonosok tőkéje jelenleg összesen 9,9 billió dollár.
Hozzáférés a részvényhez
A részvények rekordnövekedése sok lakástulajdonost arra ösztönzött, hogy hozzáférjen az otthonába fektetett pénz egy részéhez.
Sokak számára ez az otthonuk eladását jelenti. A legfrissebb adatok arra utalnak, hogy a lakáseladások átlagára az értékelések növekedésével párhuzamosan nagyrészt nőtt. 2022 márciusában a medián lakásár 15%-kal 375 300 dollárra ugrott. A 2021 végén és 2022 elején tapasztalt gyors növekedés után azonban a lakáseladások is visszaestek.
Mások számára a lakástőkének növekedése arra késztette a mérlegelést, hogy költözés nélkül juthassanak hozzá saját tőkéhez. Ennek hagyományosan három módja volt: készpénzes refinanszírozás; lakásrészvény-hitelkeretek (HELOC); és fordított jelzáloghitelek, amelyeket leggyakrabban keresztül kínálnak lakásrészvény-konverziós jelzáloghitelek (HECM). Az Urban Institute adatai például azt jelzik, hogy a kereslet a fordított jelzáloghitelek növekszik. Az időseknek nyújtott hitelek együttes száma 2020-ban 759 000-re nőtt a 2018-as 647 000-ről.
Ha a jelenlegi tendenciák folytatódnak, valószínűleg egyre több lakástulajdonos jut majd hozzá lakásvagyonához. Azonban a hitelfelvételi költségek várhatóan emelkedni fognak ahogy a Federal Reserve kamatemelést végez, ez rövid távú fellendülésnek bizonyulhat.
Levonható-e az adóból a lakáscélú hitel?
A lakáshitel után fizetett kamat levonható az adóból, ha a kölcsönből befolyt összeget „lakásvásárlásra, építkezésre vagy jelentős fejlesztésre” használják fel. Azonban az áthaladással a Adócsökkentési és foglalkoztatási törvény és a megnövekedett standard levonás, a lakáshitel után fizetett kamatok tételes levonása a legtöbb bejelentőnél nem biztos, hogy megtakarítást eredményez.
Mennyi a jó tőke egy házban?
Javasoljuk, hogy a saját tőkéjének legalább 20%-át otthonában tartsa, mivel ez egy sor refinanszírozási lehetőséghez feltétel. A hitelfelvevőknek általában legalább 20%-os saját tőkével kell rendelkezniük otthonukban, hogy jogosultak legyenek például készpénzes refinanszírozásra vagy kölcsönre. Néha ezt úgy fejezik ki, hogy 80% hitel/érték arány (LTV). az otthon jelenlegi értékéből.
Mennyi tőkéjük van az amerikai lakásoknak?
Majdnem minden második amerikai jelzálogjoggal terhelt lakóingatlan – 42%-a – tőkegazdagnak számított (ami azt jelenti, hogy az összesített becsült összeg Az ezen ingatlanok által biztosított hitelegyenleg nem haladta meg a becsült piaci értékük 50 százalékát) 2021 negyedik negyedévében. Ez 30%-kal több, mint az előző év azonos negyedévében.
Alsó vonal
Az Egyesült Államokban a lakástőkék átlagos összege rekord magas. Az átlagos jelzáloghitel-tulajdonos jelenleg 185 000 dollár értékű részvényt birtokol, és ez csaknem 48 000 dollárral nőtt 2021-ben. Ezt a gyors emelkedést részben az ugyanebben az időszakban megemelkedett lakásárak értékelése okozta.
A lakástőkék közelmúltbeli emelkedése azt jelenti, hogy sok lakástulajdonos most szeretne hozzájutni a házába fektetett pénz egy részéhez. Egyesek számára ez azt jelenti, hogy eladják az otthonukat. Mások számára ez azt jelenti, hogy olyan pénzügyi termékeket keresnek, amelyek felszabadíthatják a részvényeket: készpénzes refinanszírozás; HELOC-ok; és fordított jelzáloghitelek, amelyeket leggyakrabban HECM-eken keresztül kínálnak.
