A jelzáloghitelek kamatai 2002 óta a legmagasabb szintek közelében mozognak
A jelzáloghitelek mai kamatai és trendjei – aug. 17, 2023
A szerdai kisebb eséssel a 30 éves jelzáloghitelek kamatai az elmúlt 21 év legmagasabb átlaga alatt ingadoznak. A mozgás vegyes volt a többi hiteltípus között, a legtöbb jumbo átlag változatlan, a három fő ARM-átlag pedig enyhén emelkedett.
A legutóbbi 30 éves fix kamatozású jelzáloghitelek átlaga 7,65%. A kamatlábak nagyon eltérőek a hitelezők között, ezért mindig okos vásárolni a legjobb jelzáloghitel lehetőség és rendszeresen hasonlítsa össze a kamatokat, függetlenül attól, hogy milyen típusú kölcsönt keres.
| A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Új vásárlás | Refinanszírozás |
| 30 év fix | 7.65% | 7.95% |
| FHA 30 éves fix | 7.65% | 7.82% |
| Jumbo 30 éves fix | 6.77% | 6.77% |
| 15 év fix | 7.09% | 7.16% |
| 5/6 ARM | 7.42% | 7.57% |
Az országos jelzáloghitel-kamatláb mai átlaga
A 30 éves átlag szerdán kisebb, 2 bázispontot adott, 7,65%-ra csökkentve az átlagot. Ezzel éppen a július 6-i 7,70%-os csúcsvízszint alatt marad, ami 2002 óta a legmagasabb átlagnak számít. Még július közepén a zászlóshajó átlag 7,17%-ra zuhant, de azóta feljebb menetelt.
A 15 éves lejáratú hitelek kamata szerdán is csökkent, 3 bázisponttal 7,09%-ra esett. A 15 éves átlag visszaesett az előző napi 7,12%-ról, ami a becslések szerint a legmagasabb érték 2008 óta.
A jumbo 30 éves átlag szerda harmadik napját jelentette, 14 éves becsült csúcsán, 6,77%-on tartva. Ebben a hónapban ez az ötödik alkalom, hogy az átlag eléri ezt a csúcsot.
Egy maroknyi hitel átlagértéke nőtt szerdán, beleértve a nyolcad százalékpontos emelkedést a nagy 15 éves futamidejű hiteleknél, és kisebb növekedést az 5/6, 7/6 és 10/6 ARM hiteleknél.
Szerdán a refinanszírozási kamatok is vegyesek voltak. A 30 éves refi átlag 4 bázispontot vont le, a 15 éves refi átlag pedig 2 pontot veszített. A jumbo 30 éves refi egy harmadik napig lapos volt. A 30 éves új vásárlási és refi-kamatlábak közötti különbség jelenleg 30 bázispont.
A 2021 augusztusában bekövetkezett történelmi kamatzuhanás után – amely a 30 éves átlagot figyelemre méltó 2,89%-ra csökkentette – a jelzáloghitelek kamatai az elmúlt két évben az egekbe szöktek. 2022 júniusában, 2022 októberében, 2023 májusában és 2023 júliusában jelentős megugrások voltak tapasztalhatók, a 30 éves kamatlábak legutóbbi csúcsa pedig a 20 éves csúcsnak tekintett átlagot hozta. Nehéz azonban pontosan leszögezni, hogy meddig kell visszamennünk ahhoz, hogy ilyen magas árfolyamokat találjunk, mivel a napi kamatátlagokat 2009 előtt nem tették közzé.
Az itt látható árak általában nem hasonlíthatók össze közvetlenül az online hirdetett kedvcsináló árakkal, mivel ezek az árak a legvonzóbbak, míg ezek az árak átlagosak. A kedvcsináló díjak magukban foglalhatják a pontok előzetes fizetését, vagy egy feltételezett, rendkívül magas hitelképességű hitelfelvevő vagy a szokásosnál kisebb kölcsön felvétele alapján választhatók ki. A jelzáloghitel-kamatláb, amelyet végül biztosít, olyan tényezőkön alapul, mint a hitelképessége, a jövedelme és még sok más, így magasabb vagy alacsonyabb lehet az itt látható átlagoknál.
| A hitelezők legjobb kamatai országos átlaga – új vásárlás | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Új vásárlási árak | Napi változás |
| 30 év fix | 7.65% | -0.02 |
| FHA 30 éves fix | 7.65% | -0.05 |
| VA 30 éves fix | 7.59% | -0.07 |
| Jumbo 30 éves fix | 6.77% | Nincs változás |
| 20 év fix | 7.60% | -0.02 |
| 15 év fix | 7.09% | -0.03 |
| FHA 15 éves fix | 6.95% | -0.05 |
| Jumbo 15 éves fix | 6.90% | +0.13 |
| 10 év fix | 7.08% | -0.02 |
| 10/6 ARM | 7.65% | +0.08 |
| 7/6 ARM | 7.50% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | Nincs változás |
| 5/6 ARM | 7.42% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Nincs változás |
| A hitelezők legjobb kamatlábainak országos átlagai – Refinanszírozás | ||
|---|---|---|
| Kölcsön típusa | Refinanszírozási ráták | Napi változás |
| 30 év fix | 7.95% | -0.04 |
| FHA 30 éves fix | 7.82% | -0.02 |
| VA 30 éves fix | 7.83% | -0.02 |
| Jumbo 30 éves fix | 6.77% | Nincs változás |
| 20 év fix | 7.90% | -0.04 |
| 15 év fix | 7.16% | -0.02 |
| FHA 15 éves fix | 7.09% | -0.04 |
| Jumbo 15 éves fix | 6.90% | +0.13 |
| 10 év fix | 7.10% | -0.06 |
| 10/6 ARM | 7.77% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.61% | -0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | Nincs változás |
| 5/6 ARM | 7.57% | +0.07 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.68% | Nincs változás |
Számítsa ki a havi törlesztőrészleteket a különböző hitelforgatókönyvek esetén Jelzálogkalkulátor.
A legalacsonyabb jelzálogkamatok államonként
A legalacsonyabb elérhető jelzálogkamatok attól függően változnak, hogy melyik államban keletkeznek. A jelzáloghitel-kamatokat befolyásolhatják a hitelpontszám, az átlagos jelzáloghitel-típus és -méret állami szintű eltérései, valamint az egyes hitelezők eltérő kockázatkezelési stratégiái.
Mi okozza a jelzálogkamatok emelkedését vagy csökkenését?
A jelzáloghitel-kamatlábakat a makrogazdasági és iparági tényezők komplex kölcsönhatása határozza meg, mint például a kötvénypiac szintje és iránya, beleértve a 10 éves kincstári hozamokat; a Federal Reserve jelenlegi monetáris politikája, különösen ami a kormány által támogatott jelzáloghitelek finanszírozására vonatkozik; és a verseny között jelzáloghitelezők és a különböző hiteltípusok között. Mivel a fluktuációt ezek közül tetszőleges számú okozhatja egyszerre, általában nehéz a változást egyetlen tényezőnek tulajdonítani.
A makrogazdasági tényezők 2021 nagy részében viszonylag alacsonyan tartották a jelzáloghitel-piacot. A Federal Reserve mindenekelőtt több milliárd dollárnyi kötvényt vásárolt a világjárvány gazdasági nyomására válaszul. Ez kötvényvásárlási politika jelentős befolyásolója a jelzáloghitelek kamatainak.
De 2021 novemberétől a Fed lefelé kezdte csökkenteni kötvényvásárlásait, és minden hónapban jelentős csökkentéseket hajt végre, amíg 2022 márciusában el nem érte a nettó nullát.
A szövetségi alapok kamata, amelyet hat-nyolc hetente a Fed kamat- és politikai bizottsága – a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság (FOMC) – határoz meg, szintén befolyásolhatja a jelzáloghitel-kamatokat. Ez azonban nem közvetlenül befolyásolja a jelzáloghitel-kamatokat, sőt, az alapkamatláb és a jelzáloghitelek kamatai ellentétes irányban mozoghatnak.
Legutóbbi ülésén, amely július 26-án zárult, a Fed a széles körben várt 25 bázisponttal megemelte a kamatot, ezzel 5,25% és 5,50% közötti sávra emelte a jegybanki alapkamat. Jerome Powell, a Fed elnöke kijelentette, hogy mivel az infláció még mindig meghaladja a Fed 2%-os célkamatát, a kamatdöntő bizottság vagy ismét emelheti a kamatokat, vagy felfüggesztheti a szeptemberi ülését. 20, a gazdasági körülményektől függően.
Módszertan
A fent idézett országos átlagokat az ország több mint 200 vezető hitelezője által kínált legalacsonyabb kamat alapján számították ki, feltételezve, hogy hitel/érték arány (LTV) 80%-os, valamint egy 700–760 közötti FICO-hitelpontszámmal rendelkező jelentkező. Az így kapott díjak reprezentatívak arra vonatkozóan, hogy az ügyfeleknek mit kell látniuk, amikor tényleges árajánlatot kapnak a hitelezőktől a képesítésük alapján, amely eltérhet a meghirdetett kedvcsináló díjaktól.
A legjobb állami kamatokat ábrázoló térképünkön az adott államban egy felmérésben részt vevő hitelező által jelenleg kínált legalacsonyabb kamat szerepel, 80%-os LTV-t és 700–760 közötti hitelpontszámot feltételezve.