Személyi kölcsönök kamatai és trendjei, augusztus hete 2023. 28.: Az árak ismét emelkednek
Függetlenül értékeljük az összes ajánlott terméket és szolgáltatást. Ha rákattint az általunk megadott linkekre, kártérítést kaphatunk. Tudj meg többet.
A személyi kölcsönök összesített átlagos kamata ezen a héten közel negyedponttal 21,11%-ra ugrott, miután az előző héten 28 bázisponttal emelkedett. A személyi kölcsönök átlagos éves százalékos kamatlába (THM) május közepe óta harmadszor is meghaladja a 21,00%-os küszöböt. Az előző két alkalommal 21% fölé emelkedett, a következő héten azonban visszahúzódott az átlagárfolyam.
A hitelszint szerint szegmentált átlagos kamatlábak mind magasabbak voltak, kivéve a kiváló hitelképességűeket, amelyek szerény, 8 bázisponttal csökkentek. A tisztességes és rossz hitellel rendelkező hitelfelvevők azonban jelentős ugrásokat tapasztaltak az átlagos kamatokban.
A jó hitellel rendelkező hitelfelvevők átlagos személyi hitelkamata 48 bázisponttal nőtt, míg a tisztességes és rossz hitelkamatláb 289, illetve 237 bázisponttal nőtt. A két legalacsonyabb hitelszinthez tartozó magasabb kamatlábakat befolyásolják bizonyos hitelezők, amelyek nyomon követik, hogy ezekben a szegmensekben több hitelt foglalnak le magasabb kamattal.
Kulcs elvitelek
- A személyi kölcsönök összesített átlagos kamata a héten 24 bázisponttal 21,11%-ra emelkedett.
- A megkérdezett hitelezőink által közölt legalacsonyabb átlagos THM továbbra is 5,99%, a legmagasabb pedig ismét 35,99% THM.
- Az átlagos hitelösszeg most 21 976 dollár, ami 34 dolláros csökkenést jelent a múlt héthez képest, miközben az átlagos hitel futamideje 50 hónapon maradt.
| Személyi kölcsön THM hitelszint szerint | |||
|---|---|---|---|
| Hitelszint | Átlagos THM a múlt héten | Átlagos THM ezen a héten | Hétről-hétre változás |
| Kiváló | 19.78% | 19.70% | - 0.08 |
| Jó | 22.14% | 22.62% | + 0.48 |
| Becsületes | 24.32% | 27.21% | + 2.89 |
| Szegény | 26.88% | 29.25% | + 2.37 |
| Minden szint | 20.87% | 21.11% | + 0.24 |
A személyi kölcsönök kamatai 2022-ben és 2023-ban emelkedni kezdtek a Federal Reserve folyamatos kamatemelésének köszönhetően. Az elmúlt 40 év legmagasabb inflációja elleni küzdelem érdekében a Fed nemcsak a szövetségi alapok kamatát emelte 11-re. kamatdöntő üléseken (kivéve a 2023. júniusi ülést), de gyakran történelmileg nagy mértékben megemelte a kamatlábakat lépésekben. Valójában a növekedések közül hat 0,50%-os vagy 0,75%-os volt, bár az utolsó öt növekedés szerényebb volt, mindössze 0,25%-os.
A Fed legutóbbi, július 26-i ülésén bejelentette, hogy ismét kamatot emel, ezúttal 25 bázisponttal. A Fed közelgő szeptemberi ülésére a határidős kereskedők 78,5%-a azt jósolja, hogy a jegybanki alapkamat állandó marad, míg 21,5%-a további 25 bázispontos növekedést jósol.
A Federal Reserve és a személyi kölcsön kamata
Általánosságban elmondható, hogy a szövetségi alapok kamatlábának változásai beköltözést jelentenek személyi kölcsön kamata, a hitelkártyadíjak mellett. De nem a Federal Reserve döntései az egyetlen kamatmeghatározó tényező a személyi kölcsönök esetében. Szintén fontos a verseny, és 2022-ben a személyi kölcsönök iránti kereslet jelentősen megnőtt, és 2023-ban is folytatódik.
Bár a több évtizedes magas infláció miatt a Fed 2020 márciusa óta 500 bázisponttal emelte az irányadó kamatlábat, a személyi kölcsönök átlagos kamatai nem emelkedtek ilyen drámai mértékben. Ennek az az oka, hogy a magas hitelfelvevői kereslet megkövetelte a hitelezőktől, hogy agresszívan versenyezzenek a zárt hitelekért, és a verseny legyőzésének egyik elsődleges módja az alacsonyabb kamatozás. Bár 2022-ben és 2023-ban emelkedtek a személyi kölcsönök kamatai, az ezen a területen kiélezett verseny megakadályozta, hogy a szövetségi alapok kamatlábával azonos mértékben emelkedjenek.
Bár az infláció a közelmúltban csökkenni kezdett, továbbra is magasabb, mint a Fed 2%-os célkamata. A Fed legutóbb július 26-án ülésezett, és a széles körben várt módon bejelentette, hogy további 25 bázisponttal emeli a kamatot. Az ülést követő megjegyzésekben a Fed elnöke, Jerome Powell kijelentette, hogy túl korai lenne találgatni bármilyen jövőbeli kamatdöntésről, de a Szövetségi Nyíltpiaci Bizottság (FOMC), amely szeptember 20-án ismét ülésezik, szorosan figyelemmel kíséri a jelenlegi foglalkoztatási és fogyasztói árszinteket, és minden közelgő kamatváltozást erre a gazdaságra alapoz. adat.
| Kölcsönadó | Átlagos THM | Átlagos kölcsön futamidő (Hónapok) | Átlagos hitelösszeg |
|---|---|---|---|
| Avant | 29.20% | 37 | $11,380 |
| Legjobb tojás | 21.14% | 48 | $16,163 |
| BHG Financial | 16.35% | 87 | $78,590 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Felfedez | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Boldog Pénzt | 16.17% | 47 | $30,011 |
| LendingClub | 16.44% | 44 | $20,029 |
| LendingPoint | 29.98% | 43 | $7,526 |
| LightStream | 13.00% | 65 | $26,667 |
| OneMain Financial | 28.90% | 46 | $7,803 |
| Prosper | 20.42% | 47 | $16,222 |
| Reach Financial | 23.62% | 42 | $18,270 |
| SoFi | 16.31% | 48 | $31,300 |
| Univerzális hitel | 22.90% | 46 | $15,009 |
| Frissítés | 22.81% | 47 | $15,941 |
| Feltörekvő | 29.07% | 52 | $9,455 |
| Minden hitelező fent | 21.11% | 50 | $21,976 |
Mi a várható tendencia a személyi kölcsönök kamatai tekintetében?
Ha a Fed tovább emeli a szövetségi alapok kamatát 2023-ban, a személyi kölcsönök kamatai is emelkedhetnek. A személyi kölcsönökért folyó verseny azonban továbbra is kiélezett, a hitelkamatok felfelé mozoghatnak még a megnövekedett szövetségi alapkamat fényében is mérséklődött, talán nem messze a jelenlegitől szinteket.
Mivel a személyi kölcsönök többsége fix kamatozású termék, az új hiteleknél csak a rögzített kamat számít a kölcsön kezdetekor (ha már rendelkezik fix kamatozású hitellel, a kamatláb mozgása nem érinti kifizetések). Ha tudja, hogy az elkövetkező hónapokban személyi kölcsönt kell felvennie, akkor valószínű (bár nem garantált), hogy a mai a kamatok jobbak vagy hasonlóak lesznek ahhoz, amit szeptemberben vagy akár novemberben kaphat, attól függően, hogy a kamatláb hogyan reagál a Fed kamatemelésére vagy szüneteket tart.
Mindig bölcs lépés a vásárlás legjobb személyi kölcsönkamat. Az 1 vagy 2 százalékpontos különbség könnyen akár több száz vagy akár több ezer dolláros kamatköltséget is növelhet a kölcsön végére, így a legjobb megoldás keresése jól befektetett idő.
Végül ne felejtse el átgondolni, hogyan csökkentheti kiadásait, hogy elkerülje a személyi kölcsön felvételét, vagy hogyan elkezdhet sürgősségi alapot építeni, hogy a jövőbeni váratlan kiadások ne sodorják pénzügyeit, és ne sodorjanak további személyi költségeket. kölcsönök.
Díjgyűjtési módszertan közzététele
Az Investopedia felméri és összegyűjti az átlagos meghirdetett személyi kölcsönkamatokat, a hitel átlagos időtartamát és az átlagos kölcsönöket összeget az ország 15 legnagyobb személyi hitelezőjétől hetente, kiszámítva és megjelenítve a meghirdetett felezőpontot. tartományok. Az átlagos hitelkamatlábakat, feltételeket és összegeket is összegyűjti és összesíti a hitelminőségi tartomány szerint (kiváló, jó, tisztességes és rossz hitelért) 29 hitelezőnél az Evennel kötött partnerség révén Pénzügyi. A hitelminőség szerinti összesített átlagok a tényleges könyvelt kölcsönökön alapulnak.
