Robo-Advisor vs. Befektetési alap: mi a különbség?

A befektetés kulcsfontosságú része a hosszú távú vagyonépítésnek, de a befektetés megépítésének és fenntartásának portfólió nehéz lehet. Hogy rendesen változatossá, tucatnyi különböző értékpapírral kellene rendelkeznie, de egy ilyen portfólió kezelése sok fejtörést okozhat.

A befektetési alapok és a robo-tanácsadók két módja annak, hogy a befektetők segítséget kapjanak portfólió felépítéséhez és kezeléséhez. Befektetési alapok egyfajta előre elkészített portfólióként szolgál, amely befektetők be lehet vásárolni, profival vezetők akik a napi irányítást és újraegyensúlyozás. Robo-tanácsadók, másrészt olyan számítógépes programok, amelyek befektetési portfóliót készítenek a befektetők számára a konkrét helyzetük alapján.

Robo-Advisor vs. Befektetési alap: Főbb különbségek

Sok befektető fordul robo-tanácsadókhoz és befektetési alapokhoz segítségért befektetései kezeléséhez. Annak eldöntéséhez, hogy melyik a megfelelő az Ön számára, fontos megértenie a köztük lévő fő különbségeket.

Díjak

Az egyik első dolog, amire minden befektetési szolgáltatásnál gondolni kell, a költségek. Díjak nagy szerepet játszanak a hosszú távú befektetési hozamok meghatározásában. Még a díjak kis különbsége is hatalmas összegeket eredményezhet 10, 20 vagy 30 év alatt.

Például, Vagyonfront egy robo-tanácsadó, aki évente 0,25%-os díjat számít fel. A Vanguard Wellesley jövedelemalap (VWINX) éves szinten 0,23%-os költséghányadot számít fel.

Ne feledje, hogy a robo-tanácsadók általában úgy építik fel portfólióját, hogy pénzét befektetési alapokba, ill tőzsdén kereskedett alapok (ETF). Ez azt jelenti, hogy a kezelési díjat a robo-tanácsadónak fizeti azon befektetési alapok költséghányadán felül, amelyekbe a robo-tanácsadó elhelyezi a pénzét. Így a robo-tanácsadók gyakran drágábbak, mint a befektetési alapokba való közvetlen befektetés.

A befektetési alapok ráfordítási aránya nagyon eltérő lehet. Némelyik, jellemzően passzívan kezelve nagyon alacsony, vagy egyáltalán nincs ráfordítási aránya. Mások általában aktívan kezelt 1%-ot vagy többet is felszámíthat.

Befektetési stratégiák

A befektetési alapok sokféle befektetési stratégiával rendelkezhetnek. Az alapok stratégiájáról és céljairól megismerkedhet, ha elolvassa az alapokat tájékoztató. Egyes alapok megpróbálják utánozni egy általuk követett index hozamát. Mások olyan cégek megvásárlására összpontosítanak, amelyek növekedési múlttal rendelkeznek osztalék. Mások azonban egyszerűen csak keresni próbálnak alulértékelt cégek olcsón vásároljanak és magasan adják el.

A befektetők megvizsgálhatják a különböző befektetési alapokat, és megpróbálhatják megtalálni azt, amely megfelel az adott befektetésüknek célokat. Például egy magasabb hozamot kereső befektetőt jobban érdekelhet egy olyan alap, amelyre nagyobb hangsúlyt fektetnek növekedési részvények mint amelyik többnyire kötvényekbe fektet be.

A Robo-tanácsadók az egyes befektetők igényeihez igazíthatják befektetési stratégiájukat, és olyan portfóliót építhetnek fel, amely illeszkedik az adott befektető céljaihoz. Például egy robo-tanácsadó valószínűleg nagyon különböző portfóliókat építene egy 25 éves fiatal számára, aki azt reméli, hogy hosszútávú és egy 65 éves, aki bevételt szeretne termelni nyugdíjazás.

Személyre szabás

A robo-tanácsadók egyik fő előnye a befektetési alapokkal szemben a személyre szabás. Gondoljon erre úgy, mint a különbségre aközött, hogy magánszakácsa van, és egy étterembe jár.

Ahogy egy magánszakács bármilyen ételt elkészíthet, a robo-tanácsadó személyre szabhatja befektetési portfólióját az Ön konkrét helyzete és vágyai alapján.

Ha étterembe látogat, csak az étlapról rendelhet. Ha befektetési alapokba fektet be, akkor csak a rendelkezésre álló alapok választékát nézheti meg, mérlegelheti befektetési stratégiájukat, és abba fektetheti be, amelyik a legjobban illeszkedik céljaihoz. Nem módosíthatja a stratégiáikat.

Minimális befektetés

Sok befektetésnek van minimális befektetés követelményeknek. A befektetés megkezdéséhez elegendő pénzre van szüksége ahhoz, hogy elérje ezt a minimumot.

A minimális egyenlegkövetelmények robo-tanácsadónként és befektetési alaponként eltérőek.

Például a Wealthfront minimális befektetése 500 dollár. Robo-tanácsadó versenye, Javulás, nincs minimális egyenlegre vonatkozó követelmény, de megköveteli, hogy a befektetők legalább 100 000 dollárral rendelkezzenek a portfóliójukban ahhoz, hogy hozzáférjenek a prémium szolgáltatásához.

Néhány befektetési alapnak nincs minimális befektetési követelménye, de több tipikus minimumok 1000 és 3000 dollár között vannak.

Mi az a Robo-tanácsadó?

A robo-tanácsadó egy speciális számítógépes program, amely segít a befektetőknek befektetési portfóliójuk felépítésében és kezelésében.

A robo-tanácsadó használatának megkezdéséhez általában ki kell töltenie egy kérdőívet, amelyben olyan információkat kell megadnia, mint az életkora, jövedelme, tartozásai, pénzügyi helyzete, kockázattűrés, és a jövőbeni célok. A robo-tanácsadó egy olyan algoritmuson keresztül küldi el az adatait, amely portfóliót állít elő a célok elérésében.

Ezt követően a program kezeli az Ön portfólióját. Befektet, amikor pénzt helyez el, és részvényeket ad el, ha szükséges a kifizetések fedezésére. Emellett kezeli az egyensúlyozást és egyéb napi portfóliókezelést is.

Robo-Advisor: Előnyök és Hátrányok

A Robo-tanácsadók jelentős előnyöket kínálnak a befektetőknek, de a regisztráció előtt mérlegelni kell a hátrányokat.

A Robo-Advisors előnyei

A Robo-tanácsadók jó megoldást jelentenek azok számára, akik kézenfekvőek akarnak lenni befektetésükben, miközben személyre szabott portfóliót szeretnének kapni az adott helyzetükre. Miután végigment a számlanyitáson, és elmondja a programnak pénzügyeit, már csak annyit kell tennie, hogy be- és kifizetéseket hajt végre, és alkalmanként ellenőrizze teljesítményét.

Azok is szoktak lenni olcsóbb mint dolgozni a humán pénzügyi tanácsadó, így jó választás lehet azoknak a költségtudatos embereknek, akik többet szeretnének kézben tartani, nem pedig önállóan kezelni saját befektetéseiket.

A Robo-Advisors hátrányai

A Robo-tanácsadók általában portfóliókat építenek fel különféle befektetési alapokba vagy ETF-ekbe fektetve. Kezelési díjat is számítanak fel. Ez azt jelenti, hogy általában többet kell fizetnie, ha robo-tanácsadót használ, mert Önnek fizetnie kell a költségeket azon befektetési alapok aránya, amelyekbe a robo-tanácsadó befektet Ön helyett, valamint a robo-tanácsadó.

Azt is figyelembe kell venni, hogy a robo-tanácsadók nem emberek. Csak annyira jók, amennyire a programozásuk és az Ön által megadott adatok adják meg. Ha nem válaszol őszintén és pontosan egy robo-tanácsadó kérdéseire, vagy megváltozik az anyagi helyzete, akkor lehet, hogy nem az Ön számára megfelelő portfóliót építette fel.

Ha ehelyett közvetlenül befektetési alapba fektetne be, előfordulhat, hogy hamarabb észreveszi, amikor az alap céljai és stratégiája nem illeszkedik az Ön céljaihoz.

Mi az a befektetési alap?

A befektetési alapok segítségével a befektetők könnyedén építhetnek változatos befektetési portfóliót. Ezt úgy teszik meg, hogy több befektetőtől származó forrásokat egyesítenek, majd ezeket az alapokat részvények, kötvények és egyéb értékpapírok vásárlására használják fel. Egy befektetési alap részvényeinek vásárlásával a befektetők az egyes alapok összes befektetéséhez hozzáférhetnek.

A különböző alapok eltérőek lehetnek befektetési stratégiák. Például vásárolhat részvényeket egy ingatlanra összpontosító alapban vagy egy olyan alapban, amely kötvények tartásával próbál bevételt termelni. A befektetési alapokat pénzügyi szakemberek kezelik, és gyakran olyan nagy befektetési cégek kínálják őket, mint pl Fidelity Investments vagy Élcsapat.

A befektetők számára fontos tudnivaló, hogy mi a különbség a befektetési alap és az indexalap között. Index alapok passzívan kezelt befektetési alapok, amelyek célja, hogy megfeleljenek egy adott index, például az S&P 500 teljesítményének. Ez lehetővé teszi számukra, hogy költséghányadukat nagyon alacsonyan tartsák.

Egyes befektetési alapok, amelyek nem indexalapok, aktívabb stratégiát alkalmaznak, az alapkezelők pedig igyekeznek üt ahelyett, hogy megfelelne a piacnak. Ezeknek az aktívan kezelt alapoknak általában jóval magasabb a ráfordítási aránya, mint az indexalapoknak.

Befektetési alap: Előnyök és Hátrányok

A befektetési alapok általában olcsóbbak, mint a robo-tanácsadók, de mérlegelnie kell a hátrányokat is, mielőtt a befektetés mellett dönt.

A befektetési alapok előnyei

Befektetési alapok, különösen indexalapok és egyéb passzív, alacsony költségű alapok, az egyik legegyszerűbb és legolcsóbb befektetési mód lehet. Ha talál egy alapot, amelynek befektetési stratégiája megfelel az Ön kockázati tűrőképességének és céljainak, az egy teljes körű megoldás lehet befektetési portfóliójához.

A professzionális irányítás előnyeit is biztosítják. Nem kell több tucat egyedi értékpapírt vásárolnia és portfólióját rendszeresen újraegyensúlyoznia. Bízhat abban, hogy az alapkezelők kezelik ezt.

Egyes befektetési társaságok kedvezményeket is kínálnak, ha többet fektet be befektetési alapjaikba. Például, ahogy a Fidelity befektetési alapok egyenlege növekszik, több jutalmat kaphat a vállalat hitelkártyájával, és ingyenes személyazonosság-lopás elleni biztosítást kaphat.

A befektetési alapok hátrányai

A befektetési alapok legnagyobb hátránya a robo-tanácsadókhoz képest a személyre szabottság hiánya. Lehet, hogy talál egy alapot, amely megfelel stratégiájának és céljainak, de nincs garancia arra, hogy ez megtörténik.

A Robo-tanácsadók könnyedén személyre szabhatják az Ön portfólióját, és olyan portfóliót készíthetnek, amelyet kifejezetten az Ön céljainak eléréséhez terveztek.

Ezenkívül bizonyos esetekben a befektetési alapok kiadási aránya – különösen az aktívan kezelt alapok esetében – meglehetősen magasra emelkedhet. Tekintettel arra, hogy a robo-tanácsadók jellemzően alacsony költségű indexalapokból építenek portfóliókat, az ilyen befektetési alapokba való befektetés drágább lehet, mint egy robo-tanácsadó használata.

Robo-Advisor vs. Befektetési alap: melyik a legjobb számomra?

A befektetési alapok és a robo-tanácsadók egyaránt jó befektetési módot jelenthetnek, ezért alaposan át kell gondolnia, hogy melyiket használja.

Egyrészt, ha a legkényelmesebb befektetési módot szeretné, akkor a robo-tanácsadó a megfelelő út. Teljesen önállóan fogja felépíteni és kezelni a portfóliót. Ha befektetési alapokat szeretne használni, a befektetés viszonylag egyszerű, de erőfeszítéseket kell tennie, hogy megtalálja a megfelelő alapok befektetni.

A legjobb robo-tanácsadók további előnyöket és szolgáltatásokat is kínálnak. Népszerű ajánlat az adókiesés betakarítás, ami állításuk szerint növelheti megtérülését, gyakran annyival, hogy fedezze az általuk felszámított díjakat.

Másrészt, ha a költségeket a lehető legalacsonyabb szinten szeretné tartani, akkor valószínűleg jobban megfelelnek a befektetési alapok. Ha viszonylag egyszerű céljai vannak, vagy nincs elegendő pénze ahhoz, hogy jelentős haszonra tegyen szert az olyan stratégiákból, mint az adókiesés betakarítása, a robo-tanácsadó használata túlzás lehet.

Alsó vonal

A Robo-tanácsadók és a befektetési alapok két lehetőséget kínálnak azoknak a befektetőknek, akik el akarják kerülni portfóliójuk kezelésének mindennapi vonatkozásait. A Robo-tanácsadók általában drágábbak, de személyre szabott portfóliókat tudnak felépíteni, és olyan szolgáltatásokat kínálnak, mint az adókiesés betakarítása. A befektetési alapok a professzionális portfóliókezelés előnyeit kínálják, de Önnek erőfeszítéseket kell tennie, hogy megtalálja az igényeinek megfelelő alapot.