M1 Pénzügy vs. Merrill irányított befektetés: melyiket válassza?

Az M1 Finance és a Merrill Guided Investing aligha lennének különböző robo-tanácsadók. Az első viszonylag újonc a pénzügyi világban, a másik anyacége pedig már több mint egy évszázada létezik. Nehéz fejtől-fejig összehasonlítani őket, mert mindegyik nagyon különböző ügyfélcsoportot céloz meg. Mindkét cég a nyertesek között szerepel a listánkon 2023 legjobb robo-tanácsadói, az M1 Finance nyerte a legjobbat a kifinomult befektetők számára, a legjobb az alacsony költségekért és a legjobb a társadalmilag felelős befektetésekért, míg a Merrill Guided Investing a legjobb az oktatás számára.

Egyes befektetők számára az M1 Finance ajánlata sokkal kívánatosabb alternatíva, mert felhatalmazza őket, és pénzt takarít meg. Más befektetőknek, akik úgy érzik, hogy a portfólió feladatai elképzelhetetlenül összezavarodnak és megfélemlítenek építés és kockázatkezelés, a Merrill Guided Investing lenne az egyetlen ésszerű választás a kettő között. Egymás mellett értékeljük a két platformot, hogy segítsünk eldönteni, melyik felel meg jobban portfólió igényeinek.

Fiók beállítása

Mindkét platform felgyorsítja a belépési folyamatot. Minden cég kiegészíti a tipikus ismeri az ügyfelet (KYC) az iparág követelményeit újszerű módon.

M1 Pénzügy

Az M1 Finance leegyszerűsítette a fiók online és Android- és Apple-kompatibilis alkalmazásán keresztül történő megnyitásának folyamatát. Miután létrehozta a felhasználónevet és a jelszót, megkezdődik az oktatás, integrálva az M1 belépési folyamatával. Így megtanulhat dolgozni a platformmal, miközben általános kérdésekre válaszol az eddigi befektetési ismereteire vonatkozóan. A folyamat portfólióépítési része lehet olyan egyszerű vagy olyan hatékony, amennyire csak szeretné. Válasszon egyet az előre elkészített „torták” közül (gondoljon a kördiagramra), vagy szabjon testre egy portfóliót ízlése szerint.

Ezután válasszon egy fiókot a kezdéshez. Az M1 támogatja a közvetítést, a hagyományos IRA-t, a Roth IRA-t, a SEP IRA-t, a letétkezelési (csak M1 Plusz) és a bizalmi számlákat. A normál számla nyitásának minimuma 100 dollár, de bármely nyugdíjszámlánál 500 dollár. A portfólió véglegesítése, a számla kiválasztása és a banki adatok hozzáadása után készen áll a befektetés megkezdésére.

Merrill irányított befektetés

A Merrill Guided Investing fiók létrehozása az alapvető befektetési kérdések megválaszolásával kezdődik egy online kérdőívben. Itt kiválaszthat egy konkrét befektetési célt és annak időhorizontját. Ezenkívül dokumentálni fogja a jövőbeni pénzügyi hozzájárulásokkal kapcsolatos feltételezéseket és a befektetések ütemezését. Ha több befektetési számlája van, akkor a kérdőív elég átfogó ahhoz, hogy ezeket is belefoglalja az esetleges számításokba. Miután megadta a cél személyre szabott nevét, megadhatja kockázattűrő képességét, vagy válaszolhat néhány olyan kérdésre, amelyek megfontolandó javaslatot adnak.

A következő lépés megköveteli, hogy válasszon egy piackövető portfólió közül, amely a legjobb nyereség elérésére összpontosít, vagy egy olyan portfólió közül, amely a magas pontszámot elérő vállalatokat részesíti előnyben. környezeti, társadalmi és kormányzási (ESG) kritériumok. A regisztráció befejezése előtt a kérdőívre adott válaszok alapján célzott eszközallokációt kap, amely a konzervatívtól az agresszívig terjed. A teljesítménykeresés és az értékalapú befektetés közötti kompromisszum lehetővé teszi, hogy a platform megfeleljen az Ön személyes preferenciáinak. A Merrillnél magasabb számlanyitáshoz szükséges minimum 1000 dollár, szemben az M1 Financenél 100 dollárral (500 dollár nyugdíjaskor).

Számlatípusok

M1 Pénzügy

• Alanyi adóköteles
• Közös adóköteles
• Hagyományos IRA
• Roth IRA
• 401(k) átgörgetési IRA
• SEP IRA
• Bizalom 
• Egységes kiskorúaknak szóló törvény (UTMA) és Egységes kiskorúaknak szóló ajándékokról szóló törvény (UGMA) (mindkettő csak M1 Plus ügyfelek számára)
• Magas kamatozású készpénz

Merrill irányított befektetés

• Egyedi
• Közös ügynöki számlák
  
• Hagyományos IRA
• Roth IRA
• Egyszerűsített munkavállalói nyugdíj (SEP)
• EGYSZERŰ IRA
• 401(k) IRA átállítása
• Az egységes kiskorúaknak szóló törvény (UTMA) és az egységes kiskorúaknak szóló ajándékozásról szóló törvény (UGMA)
  

Számlaszolgáltatások

M1 Pénzügy

Az M1 Finance számos számlaszolgáltatást kínál, amelyek nagyobb rugalmasságot biztosítanak a pénzzel való kezeléshez. A készpénz mozgása a platformból és a platformba zökkenőmentes. A befektetők hitelkártya-számlákat nyithatnak, és akár fedezeti számlákat is használhatnak, hogy kölcsönt vegyenek fel a számla értékének 40%-áig, ha az egyenleg meghaladja a 2000 dollárt. De az M1 Finance nem bank, hanem egy technológiai vállalat, amely ezeket a szolgáltatásokat kínálja.

Merrill irányított befektetés

A Merrill a Bank of America égisze alatt működik, amely zökkenőmentes integrációt kínál banki termékeinek széles skálájával. A Preferred Rewards program szintén csökkentheti a díjakat, ha megfelelsz. Minél magasabb számlaegyenlege a Merrillnél és a Bank of America-nál, annál nagyobb a kedvezmény az éves díjból. A többszintű Preferred Rewards program messze túlmutat a Merrill Guided Investing díjkedvezményein, és kedvezményes hitelkamatokat és egyéb jutalmakat is tartalmaz.

Pénzkezelés

Mindkét platform erősséget mutat ezen a területen.

Az M1 Pénzügy éves díj nélkül kínálja a Tulajdonosi Jutalom Kártya hitelkártyát, amely az M1 Plusz tagok számára elérhető. A tagok akár 10% készpénz-visszatérítést is kaphatnak. Smart Transfers is van, amely az M1 Plus tagjai számára elérhető. Ez az innovatív funkció lehetővé teszi, hogy szabályokon alapuló stratégiát állítson be a felesleges készpénz szétosztására vagy elosztására.

A Merrill Guided Investing portfóliójának egy kis százalékát automatikusan készpénzre fordítja. Ezenkívül hozzáférést biztosít mindenféle Bank of America számlához, és 1,05% a számlán lévő készpénzegyenleg után fizetett kamat.

Céltervezés

M1 Pénzügy

Az M1 Finance azokra a befektetőkre koncentrál, akik tudják, mit akarnak a portfóliók automatizálásával kapcsolatban, ezért lemondanak a célmeghatározáshoz szükséges eszközökről. Nem meglepő módon emberi tanácsadók sem állnak rendelkezésre. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a platform a sötétben hagyja. Az M1 cikkek széles gyűjteményét kínálja befektetési blogján, amely az általános befektetéstől és a hírektől kezdve egészen az olyan konkrét témákig terjed ki, mint az adók és az egészségügyi megtakarítási számlák (HSA).

Az M1-es élmény jobban hasonlít egy nagydobozos barkácsbolthoz, mint egy nagykereskedő üzletéhez. Ez a robo-tanácsadó azoknak szól, akik erőfeszítéseket tehetnek saját portfóliójuk felépítésére, majd a folyamatban lévő betétek automatizálására. Az M1 azoknak a befektetőknek szól, akik a portfólió rugalmasságának, a befektetési lehetőségeknek és az automatizálási képességeknek a feláldozása nélkül szeretnék csökkenteni a kezelési terheket.

Merrill irányított befektetés

A Merrill Guided Investing egy kérdőív segítségével adja meg a születési dátumot, a cél összegét, a cél nevét és a cél időhorizontját. Ezt követően több lehetősége van a portfólió testreszabására, ha olyan célok közül választ, amelyek magukban foglalhatják:

• Nyugdíjba vonulás meghatározott korban
• Általános befektetés
• itthon
• Oktatás
• Családi pótlék
• Utazás
• Különleges alkalom
• Egyéb nagy vásárlások

Az Ön feladata, hogy megfelelő célokat vagy időhorizontokat találjon ki ezekhez a célokhoz. Bár a teljes fiókhoz csak egyet választhat, a platform nagyszerű integrációt végez céltervező eszközöket és nyomkövetési funkciókat, valamint finanszírozási kéréseket biztosít a befektetőknek a bennmaradás érdekében nyomon követni. Ezekkel az eszközökkel célidőkereteket állíthat be megalapozott becslésekkel minden egyes megnyitott fiókhoz az egyes kiválasztott célok elérése érdekében.

Portfólióépítés

A két cég által képviselt poláris ellentétek ebben a kategóriában is nyilvánvalóak. A Merrill Guided Investing egy olyan komponenst ad hozzá, amely egyesíti a robo-tanácsadást és az emberi szakértelmet. Az M1 Finance, amely a felhasználó által definiált, egyedi portfóliókra összpontosít, egyiket sem kínálja.

Egyesek az M1 Finance platformot nagy kockázatú vállalkozásnak tekinthetik, mert az Ön saját döntéshozatalának minőségén múlik. Ennek azonban nem kell lennie, mivel számos előre elkészített Expert Pite közül választhat.

M1 Pénzügy

• 80 különböző előre elkészített Expert Pite választható.
• ESG-választék elérhető
• Passzív befektetési lehetőségek
• Egyedi pitekonstrukciók bármely raktárkészletből vagy ETF M1 ajánlatból
  

Merrill irányított befektetés

• A piacnak megfelelő alapok állnak rendelkezésre
• Magas, közepes vagy alacsony kockázatú piackövető portfóliók
• ESG portfóliók elérhetőek 
• CIO által létrehozott stratégiai és taktikai portfóliók a passzív indexportfóliók jobb teljesítménye érdekében

Rendelkezésre álló eszközök
M1 Pénzügy	Merrill irányított befektetés
Egyedi részvények	Igen	Nem
Befektetési alapok	Nem	Igen
Állandó jövedelem	Nem	Befektetési alapok és ETF-ek
REIT-ek	Igen	Nem
Társadalmilag felelős vagy ESG opciók	Igen	Igen
ETF-ek	Igen	Igen
Nem védett ETF-ek	Igen	Igen
Magántőke	Nem	Nem
Crypto, Forex és OTC részvények	Igen	Nem

Portfólió testreszabása

M1 Pénzügy

Az M1 Finance megmutatja erejét a portfólió testreszabásában a Merrill Guided Investinggel szemben. Platformja a befektetők által meghatározott portfóliók testreszabására összpontosít. Kihasználva az Egyéni Piték előnyeit és a webhely kutatási részét, talál egy szűrőeszközt, amely lehetővé teszi sokféle nyilvánosan forgalmazható ETF-et, REIT-et és egyéni részvényt keres (bár a befektetési alapok nem elérhető).

Merrill irányított befektetés

Ezzel szemben a Merrill Guided Investing korlátozott lehetőséget biztosít a portfóliók testreszabására. Bár nem választhat konkrét eszközöket, korlátozásokat határozhat meg egy adott alap kizárásához. Számos alap áll rendelkezésre a befektetők által meghatározott célok széles körének teljesítésére, de semmi sem olyan testreszabható, mint az M1-nél. Bár ez erőssége az M1-nek és viszonylagos gyengesége a Merrillnek, csak azoknak a befektetőknek lehet fontos, akik elég tájékozottnak vagy képzettnek érzik magukat saját portfóliójuk testreszabásához és felépítéséhez.

Portfólió menedzsment

Ez a terület a Merrill Guided Investing platform erősségeit képviseli, és ennek forrása versenyelőny az M1 Finance-szel szemben azon befektetők körében, akik inkább a portfólióterheket tehermentesítik menedzsment. Ahogy egyes befektetők számára nagyon fontos lehet a portfólió testreszabása, mások számára a portfóliókezelés is fontosabb lehet.

Merrill irányított befektetés

A Merrill Guided Investing a tipikus robo-tanácsadói menedzsmenttől eltérő módon egyensúlyozza ki a befektetői portfóliókat. A portfóliók kiegyensúlyozása nem ütemezés szerint történik, hanem a piaci viszonyok és a magasabb hozamú vagy alacsonyabb kockázatú befektetési lehetőségek kihasználásának esélye alapján. Ezek a szabályok célja, hogy optimalizálják a befektetők teljesítményét, miközben hozzávetőlegesen hozzáigazítják a számlát a céleszközallokációhoz. Az újraegyensúlyozás kritériumai lehetővé teszik az eszközök teljesítményének, a piaci állapotnak és az emberi menedzser mérlegelési jogkörének változását az előre nem látható események elszámolására.

M1 Pénzügy

Az M1 Finance honlapján azt állítja, hogy a platform „soha nem fogja elindítani az Ön portfóliójának újraegyensúlyozását az Ön nélkül utasítás." Ez összhangban van a platform kialakításával és a céljának nyújtott szolgáltatással vásárlók. Ez azt jelenti, hogy a portfóliókezelés manuális esemény.

Adókedvezményű befektetés

Sem a Merrill Guided Investing, sem az M1 Finance nem nyújt semmilyen lehetőséget adókiesés betakarítás más brókerekkel ellentétben. Mindkét platformon a befektetőnek kézzel kell kezdeményeznie az adóveszteség-betakarítási tevékenységet, például a vesztes pozíciók eladását, hogy a veszteségeket leírhassuk az adókkal.

Főbb portfóliókezelési funkciók
M1 Pénzügy	Merrill irányított befektetés
Célalapú portfólióépítés	Nem	Igen
Kockázattolerancia-vezérelt portfólióépítés	Nem	Igen
Ütemezett kiegyensúlyozás	Nem	Nem
Diszkrecionális újraegyensúlyozás	Csak a felhasználó által kezdeményezett	Igen
Relatív költség	Alsó (0 USD)	Magasabb
SRI/ESG opcióként	Csak felhasználó által meghatározott	Igen
Piackövető teljesítmény a passzív indexeknél jobb teljesítményre tervezve	Nem	Igen
Emberi menedzser bemenet	Nem	Igen
OTC részvények, deviza és kriptográfia elérhető	Igen	Nem

Biztonság

Az M1 Finance enyhe előnyt kínál erősebb titkosítási funkcióival. Mindazonáltal mindkét platform erős biztonsági funkciókat kínál.

M1 Pénzügy

• Kéttényezős hitelesítés
• Ujjlenyomat- és arcfelismerés mobilalkalmazásokhoz
• Katonai minőségű 4096 bites titkosítás
• SIPC biztosítás befektetésekhez
• FDIC betétbiztosítás
  

Merrill irányított befektetés

• Kéttényezős hitelesítés
• Ujjlenyomat- és arcfelismerés mobilalkalmazásokhoz
• Nagy teljesítményű 256 bites SSL titkosítás
• SIPC biztosítás befektetésekhez
• FDIC betétbiztosítás

Felhasználói tapasztalat

A Merrill webhelyének és alkalmazásának van egy kis előnye a két termék közötti filozófiai különbség miatt.

Asztali

Az M1 Finance blogja egy kiterjedt katalógus, és folyamatosan frissülnek benne aktuális cikkek. Barkács dizájnjához hűen a platform nagyszerű erőforrást kínál, de a felhasználóknak maguknak kell átválogatniuk. Ennek ellenére az információ mélysége miatt ez nem triviális erőforrás.

A Merrill kutatási eszközei funkciókban gazdag környezetet teremtenek azon ügyfelek számára, akik robo-tanácsadói fiókot nyitottak. Hozzáférhet a technikai elemzési eszközök széles skálájához, valamint az alapvető intézkedésekről szóló jelentésekhez. Bár ezek az eszközök nem szükségesek a portfólió folyamatos karbantartásához, nagyon hasznosak lehetnek a kíváncsi befektető számára.

Mobil

Az M1 alkalmazás lehetővé teszi, hogy a platform portfólió-építési és -kezelési képességeinek teljes erejét okostelefonján keresztül hajtsa végre. Ha jól érzed magad, hogy tudod, mit csinálsz, tetszeni fog a rugalmasság.

A Merrill alkalmazásnak meglepően jótékony aspektusa van a kialakításában. Az egyéni értékpapír „története” köré épül. Az információknak ez a tematikus elrendezése kevésbé félelmetes, és gyorsan megismerheti az alkalmi felhasználót vagy a kezdő befektetőt.

Általánosságban elmondható, hogy ha kiemelt figyelmet fordít a jó felhasználói élményre, akkor nagyobb valószínűséggel lesz elégedett a Merrill Guided Investing szolgáltatással korán.

Vevőszolgálat

A Merrill ügyfélszolgálati egységei több elérhetőséggel rendelkeznek, mint az M1 Finance platform.

M1 Pénzügy	Merrill irányított befektetés
Telefon és email elérhető	Igen, 312-600-2883, hétköznap 9-16 óráig. ET	Igen, 888-637-3343, 24/7
Finanszírozás előtti telefonos konzultáció minősített tanácsadóval	Nem	Igen, de a minimális befektetéstől függ
Online chat elérhető	Igen	Igen
Weboldal GYIK rész	Igen	Igen

Díjak

Az M1 Finance egyértelműen nyerő itt a portfóliókezelésért beszedett jutalék vagy díj nélkül. Mindazonáltal mind a Merrill Guided Investing, mind az M1 Finance rendelkezik mögöttes költséghányaddal. A Merrill esetében a kínálat az alsó határon van, mivel az alacsony költségű ETF-ek a stratégia részét képezik. Az M1 Finance esetében a befektetőknek ellenőrizniük kell a mögöttes kiadási arányokat, mivel ezek a portfólió konkrét kiválasztásától függenek.

Díjak	M1 Pénzügy	Merrill irányított befektetés
Program költsége (éves díj)	$0	0.45%
A díj gyakorisága	Nem alkalmazható	Havi
ETF díjak	Portfóliótól függően változik	0,05% és 0,17% között (ETF-től függően)
SRI/ESG ETF díjak	Portfóliótól függően változik	0,12% és 0,33% között változik
Az élő tanácsadóhoz való hozzáférés költsége	Nem alkalmazható	0,85% (minimum 20 000 USD szükséges)
További díjak	Vegyes	Vegyes

Végső ítélet

Ez az összehasonlítás rávilágít a különbségre a különböző ügyfélkészletekhez tervezett platformok között. M1 Pénzügy jobb választás a portfóliók testreszabhatóságához. A kompromisszum az, hogy a befektető magasabb szintű útmutatása rovására alacsonyabb költségeket ér el. A Merrill Guided Investing a céltervezésben és a portfóliókezelésben kínálja erősségeit azoknak az ügyfeleknek, akik az idejüket a járulékos költségekkel szemben értékelik. Mindkettő jelentős, különálló erősségeket kínál megcélzott ügyfélkörének.

Bár mindkét platform megcélzott erősségekkel rendelkezik, Merrill irányított befektetés valószínűleg több befektető számára is megfelel. Ha nem a robo-tanácsadótól keresi a testreszabási lehetőségeket, a Merrill platformja jobb kiindulópont.

Módszertan

Az Investopedia kiemelt prioritása, hogy elfogulatlan, átfogó értékeléseket nyújtson az olvasóknak a digitális vagyonkezelő társaságokról, közismertebb nevén robo-tanácsadókról. Kutatókból, adatgyűjtőkből és iparági szakértőkből álló csapatunk két hónapon keresztül kimerítő felülvizsgálati folyamatot végzett. mélyreható iparági kutatást, vállalati felmérési adatgyűjtést, valamint 19 robo-tanácsadó gyakorlati bemutatóit és értékelését tartalmazta. platformok.

Ezután kifejlesztettünk egy kvantitatív modellt, amely minden egyes vállalatot pontozva értékelte teljesítményét kilenc fő kategóriában és 57 kritérium alapján, hogy megtaláljuk a legjobb robo-tanácsadókat. Az egyes vállalatok általános csillagbesorolásának pontszáma a kritériumok súlyozott átlaga.

Az általunk áttekintett vállalatok közül sokan videohívások során élőben is bemutatták platformjaikat és szolgáltatásaikat kutatói és szerkesztői csapatainkkal. Szakértő írókból és szerkesztőkből álló csapatunk élő fiókokhoz is hozzáférést kapott, hogy gyakorlati tesztelést végezhessenek. Ezzel a mindenre kiterjedő adatgyűjtési és felülvizsgálati folyamattal az Investopedia elfogulatlan és alapos áttekintést nyújtott a legjobb robo-tanácsadókról.

Olvassa el teljes szövegünket Módszertan a robo-tanácsadók felülvizsgálatára.