A folyószámla -megtakarítási számla (CASA) definíciója

Mi az a folyószámla -megtakarítási számla (CASA)?

A folyószámla -megtakarítási számla (CASA) célja, hogy ötvözze a megtakarítási és csekkszámlák jellemzőit, hogy csábítsa az ügyfeleket arra, hogy pénzüket a bankban tartsák. Nagyon alacsonyan vagy egyáltalán nem fizet kamatot Jelenlegi fiók és a megtakarítási rész átlagon felüli hozama. A CASA -t leggyakrabban Nyugat- és Délkelet -Ázsiában használják, bár a CASA szerkezet globálisan elérhető.

A CASA egy nem lekötött betét, vagyis a fogyasztók mindennapi banki és megtakarítási igényeit szolgálják. Ennek a számlatípusnak nincs meghatározott lejárata vagy lejárati dátuma, ezért mindaddig érvényes, amíg a számlatulajdonosnak nyitva kell maradnia. Ez ellentétben áll a lekötött betét, amely egy bizonyos ideig nyitva tart. A lejárat után a bank vagy intézmény bizonyos összeget fizet a tőketartalékra.

A folyószámla -megtakarítási számlák (CASA) működése

A CASA úgy működik, mint egy normál bankszámla, amelyen a pénzeszközök bármikor felhasználhatók. Mind az ellenőrzési, mind a megtakarítási funkciókat egyesíti. E rugalmasság miatt a CASA -nak alacsonyabb a kamatlába, mint a lekötött betétnek, amelyben a pénzt félreteszik, hogy érintetlen legyen egy meghatározott időszakra garantált kamat mellett.

A legtöbb bank ingyenes CASA -t kínál ügyfeleinek. Bizonyos esetekben a minimális vagy átlagos egyenlegkövetelményektől függően kis díjat számíthatnak fel. Az ilyen típusú fiókok megpróbálják korlátozni a disztermediació ez akkor fordul elő, ha a banki betéti kamat alacsonyabb, mint a többi rendelkezésre álló rövid távú befektetések.

A CASA általában olcsóbb módja annak, hogy a bank pénzt szerezzen, mint a lekötött betétek kibocsátása, mint pl letéti igazolások (CD -k), amelyek magasabb kamatokat kínálnak az ügyfeleknek.

A pénzintézetek ösztönzik a CASA használatát, mert magasabb értéket generál haszonkulcs. Mivel a CASA betét után fizetett kamat alacsonyabb, mint a lekötött betétnél, a banké nettó kamatbevétel (NII) magasabb. Így a CASA -k olcsóbb finanszírozási forrást jelenthetnek a bankok számára.

Látra szóló betétek a CASA -khoz hasonlóan az ügyfelek magasabb kamatlábat cserélhetnek magasabbra likviditás azonnali hozzáférést biztosítva pénzükhöz. Azonban a bizonytalanság miatt, hogy a betétes mikor vonja ki a pénzeszközöket, a CASA-alapokat ne használja fel bank hosszú távú finanszírozásra.

Folyószámla vs. Takarékszámla

Amint fentebb említettük, a CASA folyószámla része nem kamatozik. Általában nincs korlátozás a befizetésre vagy a kifizetésre. A megtakarítási számla részének nincsenek korlátozásai a számlatulajdonos által végrehajtható betétek számára vonatkozóan. Általában azonban korlátozásokat tartalmaz a személy által végrehajtható visszavonások száma tekintetében. Ezt azért hozták létre, hogy a számlatulajdonosokat megtakarításra ösztönözzék. A kifizetések maximális száma intézményenként eltérő.

A folyószámla megtakarítási számla aránya

A CASA -ban lévő összes betét százalékos aránya fontos mutató a bank jövedelmezőségének meghatározásához. A CASA mutató azt jelzi, hogy a bank teljes betéteinek mekkora része van mind a folyó-, mind a megtakarítási számlákon.

A magasabb arány azt jelenti, hogy a bank betéteinek nagyobb része folyó- és megtakarítási számlán van, nem pedig lekötött betétszámlán. Ez előnyös a bank számára, mert pénzt kap alacsonyabb költséggel. Ezért a CASA mutató a pénzeszközök megszerzésének költségeit jelzi, és ezért tükrözi a bank jövedelmezőségét vagy nyereségtermelési valószínűségét.

Különleges szempontok

A CASA létezése különösen versenyképes vagy telített piacok termékének tekinthető, ahol a pénzügyi A szolgáltató cégeknek folyamatosan új termékeket és szolgáltatásokat kell létrehozniuk, amelyek megkülönböztetik őket a különböző termékek között szolgáltatók. Jelenleg nagyon kevesen értenek egyet azzal, hogy bármelyik piacon van egy legjobb bank. Globálisan a legtöbb ember úgy véli, hogy minden bank és pénzintézet nagyjából ugyanaz.