Hogyan indítsunk személyi kölcsön vállalkozást

Ha abban reménykedsz vállalkozást indítani, az egyik legjövedelmezőbb a személyi kölcsönök felajánlása másoknak. Azonban megszerezni a üzembe helyezés készpénz és befektetők kihívást jelenthet.

Mielőtt a személyi kölcsön vállalkozás elindítása mellett döntene, fontos, hogy megértse a csínját-bínját, és készüljön fel az esetleges kudarcokra.

Döntse el, hogy a személyi kölcsön vállalkozás megfelelő-e az Ön számára

Mielőtt továbblép egy személyi kölcsön vállalkozásba, el kell döntenie, hogy ez a megfelelő út az Ön számára. Különböző lehetséges módok állnak rendelkezésre a személyi kölcsön üzletágban való előrelépéshez. Néhány lehetséges lehetőség:

• A saját pénzed: A saját pénzedet kölcsönadod másoknak. Választhat a biztosítás mellett fedezett hitelek vagy fedezetlen kölcsönök. Ehhez azonban nagy mennyiségben kell rendelkeznie főváros a kezdéshez, mivel saját pénzét használja a továbblépéshez. Ebben az esetben azonban megtartja az összeset érdeklődés fizetett a kölcsönből, és tetszőleges díjat számíthat fel.
• Befektetői pénz: Az ilyen típusú vállalkozásokkal a befektetők biztosítják Önnek a hitelek nyújtásához szükséges forrásokat. A befizetések kamatait a befektetők kapják, Ön pedig hiteldíj formájában kap kompenzációt az induláskor.
• Peer-to-peer (P2P) hitelezés: Ahelyett, hogy közvetlenül adna kölcsön pénzt, Ön biztosítja az eszközöket a hitelfelvevők és hitelezők. Megteheti egy alkalmazáson vagy webhelyen keresztül. Ön lemond az üzletről, de nem tesz fel saját pénzt az induláshoz.

A személyi kölcsön vállalkozás nyereséges lehet, mivel lehetősége van előre pénzt keresni keletkezését és adminisztrációs díjakat. Ráadásul attól függően, hogy miként hozta létre vállalkozását, hasznot húzhat a kamatból törlesztések.

Másrészt azonban fel kell készülnie bizonyos kockázatok vállalására. Ha a hitelfelvevő elmulasztja a fizetéseket ill alapértelmezettek, pénzt veszíthet – különösen, ha saját pénzét adja kölcsön.

Ne felejtse el figyelembe venni a piaci lehetőségeket is. A hitelek népszerűek, és a világ minden tájáról lehet ügyfeleket találni. Ennek ellenére az iparág lelassult az elmúlt években, és aggodalomra ad okot, hogy a pénzkölcsönzők fokozott ellenőrzése több kihívás elé állíthatja azokat, akik személyi kölcsön vállalkozást szeretnének indítani.

Mielőtt elkezdené, alaposan fontolja meg a személyi kölcsön vállalkozás előnyeit és hátrányait. Ismerje fel, hogy a szabályozás és a tőkeigény kihívást jelenthet ebből az üzletből, még akkor is, ha megvan a lehetősége arra, hogy jó profitot termeljen.

Ne felejtse el, hogy a kormányzat különböző szintjein szigorú szabályozás szabályozhatja a kamatok beszedésének módját, kinek adhat kölcsönt, és a személyi kölcsönök egyéb vonatkozásait is szabályozhatja. A különböző szabályozások átdolgozása kihívást jelenthet, és nem szabad elfelejteni, hogy a pénzügyi szolgáltatások sok bürokráciával járnak. Valójában fontos megjegyezni, hogy a pénzkölcsönző vállalkozásnak nincs mindenki számára megfelelő megközelítés. Valószínűleg nem fogja tudni átvenni egy üzleti sablont egy helyről, és alkalmazni azt ugyanarra a kölcsönügyletre egy másik helyen.

Üzleti terv kidolgozása

Ezután létre kell hoznia a üzleti terv. Hacsak nem a saját pénzét használja fel a felvett kölcsönök finanszírozására, befektetőkre és más támogatókra lesz szüksége. A legtöbbjük valószínűleg nem fogja biztosítani az induláshoz szükséges pénzt, hacsak nincs jó üzleti terve.

Az üzleti terv néhány fő eleme a következőket tartalmazza:

• Vezetői összefoglaló: Ez az Ön üzleti tervének áttekintése. Lehetővé teszi a befektetők és mások számára, hogy gyorsan megértsék ötletének alapjait és azt, hogy miként várnak pénzt keresni. Ez legyen az utolsó dolog, amit írsz, még akkor is, ha az általános terved elején lesz.
• Üzleti összefoglaló: Ebben a részben írja le vállalkozását. Áttekintésnek kell lennie arról, hogy mit szeretne elérni vállalkozásával és céljaival. Itt kell elismerni a vállalat kulcsembereit, valamint készségeiket és azt, hogy miként járulnak hozzá vállalkozása sikeréhez.
• Termékek: Legyen egyértelmű, hogy mit nyújt, és hogyan tervezi azt. Győződjön meg róla, hogy tisztában van a nyújtandó hiteltípusokkal. Ez magában foglalhatja, hogy tervez-e összpontosítani mikrohitelezés, hagyományos személyes törlesztőrészletű hitelek, készpénzelőlegek, vagy más típusú hitel. Azt is megoszthatja, hogy tervez-e olyan opciókat biztosítani, mint például az engedélyezés aláírótársak vagy elfogadva járulékos.
• Piackutatás: Ezt követően elemzést kell adnia a célpiacról és a potenciális keresletről. Ezt alá kell támasztania kutatás és készítsen egy elemzést arról, hogy milyen típusú növekedésre számíthat ésszerűen a lehetséges kihívások mellett.
• Összehasonlító elemzés: Vessen egy pillantást valószínű versenytársaira a térben. Képesnek kell lennie az erősségeiket és gyengeségeiket összehasonlítani a sajátjával, és áttekintést kell adnia arról, hogy terméke és vállalkozása milyen előnyökkel jár versenytársaihoz képest.
• Marketing terv: Adja meg a marketing terv. Hogyan éri el a célpiacát? Milyen csatornákat fog használni, és van valamilyen promóciós stratégiája? Készítsen tervet annak bemutatására, hogyan érheti el az ügyfeleket, és hogyan konvertálhatja őket.
• Műveleti terv: Ez a rész arról szól logisztika. Hol leszel? Lesznek irodái vagy online működnek? Vannak speciális felszerelései vagy olyan emberei, akikkel ezt a vállalkozást sikerre lehet vinni?
• Pénzügyi terv: Ne felejtse el kirakni a számokat. Általánosságban elmondható, hogy terveznie kell projekteket az indulási költségekre és azok típusára vonatkozóan beruházás szükséged lesz. Adjon meg nyereség- és veszteségbecsléseket, és részletezze a várható eredményt pénzforgalom. Három-öt évet kell tudni becsülni.
• Függelék: Ha bármilyen kiegészítő anyaggal és dokumentációval rendelkezik, azt az üzleti terve ebbe a szakaszába kell foglalnia.

Alakítson jogi személyt

Miután megvan az üzleti terve és a jövőre vonatkozó ütemterv, meg kell alapítania jogi személyét. Döntse el, hogy a egyedüli tulajdonosa vagy ha van értelme az a Korlátolt Felelősségű Társaság (LLC) vagy valami más partnerség. Alkothat is a vállalat. Egy könyvelő vagy egy üzleti ügyvéd segíthet kitalálni, hogy milyen típusú struktúra az Ön számára ésszerű.

Ha úgy gondolja, hogy másokat fog felvenni a vállalkozásba, vagy ha vannak olyan befektetői, akik esetleg partnerek szeretnének lenni, ezt szem előtt kell tartania, amikor jogi személyt alapít. Államától függően előfordulhat, hogy be kell nyújtania alapszabály és regisztrálja vállalkozását egy városi vagy állami hivatalnál.

Regisztrálja vállalkozását az IRS-nél

Szükséged lesz egy Munkáltatói azonosító szám (EIN) tól Internal Revenue Service (IRS) ahogy haladsz előre. Ezt a vállalkozás vagy partnerség bejelentésekor fogja használni adóvisszatérítés. Felkeresheti az IRS webhelyét, és néhány percen belül beszerezheti az EIN-t, és regisztrálhatja vállalkozását. Ezt a lépést postai úton vagy faxon is elvégezheti.

Találja ki a finanszírozást

A személyi kölcsön vállalkozás indításának egyik legnagyobb kihívást jelentő része az, hogy gondoskodjon a szükséges finanszírozásról. Ha pénzt akar kölcsönadni, jelentős mennyiségű tőkére van szüksége.

Ha befektetők pénzeszközeit használja fel, kapcsolatokat kell kiépítenie, és meg kell győznie másokat, hogy biztosítsanak Önnek tőkét, amelyet másoknak kölcsönözhet. Megállapodásokat kell kötnie támogatóival, hogy tudják, mennyire számíthatnak, beleértve, hogy milyen típusú visszatér valószínűleg megkapják.

Mindez sok kiadást igényelhet, miközben ügyvédekkel konzultál, és megbizonyosodik arról, hogy betartja a szövetségi, állami és helyi előírásokat.

Szerezze be a szükséges licenceket és engedélyeket

Ezután ki kell találnia, hogy milyen engedélyekre van szüksége egy hitelezési vállalkozás működtetéséhez. Előfordulhat, hogy engedélyekre is szüksége lesz, különösen, ha egy épületben tartózkodik. Az államoknak, megyéknek és városoknak lehetnek saját szabályai. Ezek a szabályok azon alapulnak, hogy otthonán kívül vagy más helyen működik-e. Győződjön meg arról, hogy megértette a követelményeket, mielőtt továbblép, és benyújtja a megfelelő papírokat a törvényes működéshez.

Ne feledje azt is, hogy a működési helyétől függően előfordulhat, hogy pénzügyi szolgáltatásokhoz bizonyos engedélyeket kell szereznie. A megfelelő tesztek elvégzése és a licencek kifizetése költséges lehet, ezért mérlegelje, hogy ezt szeretné-e folytatni.

Állítsa be az üzleti könyvelést

Ne felejtse el beállítani az üzleti könyvelést. Külön rendszert kell kialakítania a személyes pénzügyeitől. Szükséged lesz könyvelés és bérszámfejtés alkalmazottak számára. Szüksége van egy módra annak nyomon követésére is, hogy a hitelfelvevők mikor fizetnek, és az egyes befizetésekből mennyit kell fordítani fő és mennyit kell fordítani a kamatra. És ha vannak befektetői, a tiéd könyvelés azt is figyelembe kell venni, hogy mi történik velük.

Szerezzen üzleti biztosítást

Pénzkölcsönzőként szüksége van üzleti biztosítás hogy megvédje Önt, ha túl sok hitelfelvevő nem teljesít, vagy valami más történik. Gyakran előfordulhat, hogy perek esetén is üzleti biztosításra van szüksége. Ha van épülete, akkor biztosításra lesz szüksége a helyiségek védelméhez. Ne felejtsd el dolgozók kárpótlása is. Számos különböző típusú vállalkozási biztosítás létezik, és meg kell győződnie arról, hogy olyan kötvényeket fizet, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek, és segíthetnek megvédeni vagyonát.

Mire számíthat személyi kölcsön vállalkozás nyitásakor

Amikor személyi kölcsön üzletet nyit, fel kell készülnie a hosszú órákra, és készen kell állnia arra, hogy piacra dobja magát és vállalkozását. Az is fontos, hogy elegendő tőkével rendelkezzen a másoknak nyújtott kölcsönök teljesítéséhez, valamint hogy megfeleljen az összes szövetségi, állami és helyi szabályozási követelménynek.

Megérteni, hogyan kell folyamatokat bevezetni, amikor eldönti, kinek adjon hitelt. Nézze meg a helyi szabályozást, hogy hogyan értékelje valakit hitelképességét és milyen típusú megállapodásokat kell aláíratnia a hitelfelvevőkkel. Ne felejtse el, hogy egyes államokban felső határok vannak a kölcsönök után felszámítható kamatokra, ezért tudnia kell, hogyan kell beállítani éves százalékos kamatlábak (THM) (amelyek magukban foglalják az indulási és egyéb díjakat) megfelelnek.

Fizetési rendszereket is be kell állítania a fizetés (plusz kamat) beszedéséhez a hitelfelvevőktől. Ez magában foglalhatja az online rendszereket, a postázást vagy egyéb megállapodásokat. Ha azt tervezi, hogy automatikusan levonja a számlákat, meg kell kötnie a megfelelő megállapodásokat, és engedélyt kell szereznie a bankszámlákról történő automatikus levonásra. Mindezt a szabályozás és a legjobb biztonsági gyakorlatok szem előtt tartásával kell megtenni. Fel kell készülnie arra, hogy minden egyes hitelfelvevőnek számlakivonatot adjon ki, amely megmutatja, hogy az egyes kifizetésekből mennyi megy a tőkeösszeghez, és mennyi kamat.

Ne felejtsen el létrehozni egy gyűjtési szabályzatot. Elképzelésed kell arról, hogy miként lehet követni a nemfizetést, ha valaki lemarad. Ismét fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a beszedésekhez való hozzáállás megfelel a személyi kölcsönökre vonatkozó szövetségi, állami és helyi szabályozásoknak.

Biztosításra és befektetőkre is fel kell készülnie, hogy segítsenek kezelni vállalkozása pénzügyeit, ha valaki nem teljesít. A nemteljesítés esélyének csökkentése érdekében meg kell fontolnia a hitelfelvevők ellenőrzésének módját, beleértve a futást is hitelellenőrzések és eldönteni, hogy mi a minimum hitel pontszám igényelni fogsz.

Ezenkívül szabályzatokkal kell rendelkeznie az érzékeny személyes pénzügyi információk kezelésére. Valószínűleg információkat kell gyűjtenie ezzel kapcsolatban Társadalombiztosítási számok (SSN-ek), bankszámlák és egyéb kényes ügyek. Szüksége lesz egy módra az adatbázis védelmére, és protokollokra lesz szüksége a személyes adatok biztonságának megőrzéséhez.

Alsó vonal

A személyi kölcsön vállalkozás jövedelmező módja lehet a pénzkeresésnek. Viszonylag könnyen kezelhető, ha van egy jó rendszere a hiteltörlesztés előrehaladásának nyomon követésére. Azonban hozzá kell jutnia a tőkéhez, és fel kell készülnie a szabályozási folyamatra. Ezenkívül sok hitelező vállalkozásnak jó jogi képviseletre van szüksége, hogy segítsen eligazodni a törvényekben és szabályozásokban, a hitelszerződések és egyéb dokumentumok elkészítése mellett.

Mielőtt úgy dönt, hogy pénzt kölcsönöz másoknak, alaposan fontolja meg helyzetét, és azt, hogy van-e értelme személyi kölcsönügyletbe keverednie.

Ez a cikk általános útmutatást nyújt a személyi hitelezési vállalkozás létrehozásához. A szövetségi, állami és helyi szabályozások befolyásolják a személyi kölcsön vállalkozás működését az egyes helyeken, és új hitelezési vállalkozás megkezdése előtt ellenőriznie kell a követelményeket. Fontolja meg egy ügyvéddel vagy más szakemberrel való együttműködést, hogy eligazodjon a kiterjedt szabályozásban pénzügyi szolgáltatások ipar.