Hogyan befolyásolja az üzleti hitel a személyi hitelt?

Gyakran felmerül a kérdés, hogy az üzleti kölcsön hatással lesz-e személyes hitelére, különösen azok esetében, akik üzleti, személyes pénzügyeiket és hiteleiket külön akarják tartani. Sajnos a válasz arra, hogy az üzleti hitelek hatással vannak-e a személyes hitelre, nem ennyire vágott és szárított.

Bár az üzleti kölcsönök számos forgatókönyvben határozottan befolyásolhatják személyes hitelét, ez valóban attól függ az Ön által igényelt vállalkozásfinanszírozás típusa, valamint a hitel megszerzésének módja.

Amikor az üzleti kölcsönök a személyes hitelt érintik

Általánosságban elmondható, hogy az üzleti hitel hatással lesz a hitelére, ha a személyes garancia megkövetelt. Az Egyesült Államok szerint Small Business Administration (SBA), ez gyakori üzleti hitelek és az üzlet hitelkeretek személyes garanciát kérni, ha a finanszírozás semmilyen típusú biztosítékkal nem biztosított járulékos.

A vállalkozásfinanszírozás világában a „személyi garancia” kifejezés azt jelenti, hogy a hitel megköveteli a a vállalkozás tulajdonosa saját hitelét használja fel a jóváhagyáshoz, és vállalja, hogy jogilag felelős számára visszafizetés a hitelalapokból. A személyes kezességvállalást igénylő üzleti kölcsönöket is nehéz lehet jóváhagyni, ha a vállalkozás tulajdonosának alacsony a személyes hitele hitel pontszám.

Az üzleti kölcsönök és üzleti hitelkeretek mellett egyes üzlettulajdonosok üzleti tevékenységükhöz alternatív finanszírozási forrásokat is igénybe vehetnek. Használhatnak például fogyasztói hitelkártyát felszerelések vagy bérszámfejtés fizetésére, vagy kivehetik azt lakáscélú hitel vagy lakáscélú hitelkeret (HELOC) hogy megkapják a szükséges készpénzt. Ezek további forgatókönyvek, amikor a vállalkozás tulajdonosának személyes hitele van veszélyben.

Amikor az üzleti kölcsönök nem befolyásolják a személyes hitelt

Néhány vállalkozásfinanszírozási típus nem igényel személyes garanciát – ezek olyan forgatókönyvek, amikor a kölcsön nem befolyásolja a vállalkozás tulajdonosának személyes hitelét. Például olyan üzleti hitelek, amelyekhez csak egy Munkáltatói azonosító szám (EIN) és nem a társadalombiztosítási szám (SSN) a jelentkezési folyamat során olyanok, amelyek nem igényelnek személyes hitelellenőrzést vagy személyes garanciát.

Számla faktoring egy másik típusú vállalkozásfinanszírozás, amelyhez nincs szükség személyes hitelellenőrzésre. Ez a fajta finanszírozás lehetővé teszi a cégtulajdonosok számára, hogy a kifizetetlen üzleti számlákat úgy használják fel kölcsön fedezete; így nincs szükség személyes garanciára.

A cégtulajdonosok is kaphatnak a vállalati hitelkártya személyes garancia nélkül, bár a vállalati kártyákat kínáló cégek általában szigorú követelményeket támasztanak a kérelmezők létszámára és éves üzleti bevételére vonatkozóan. A Brex 30 kártya egy példa a vállalati hitelkártyákra, amelyeket a vállalkozások tulajdonosai anélkül kaphatnak meg, hogy személyes hitelüket kockáztatnák, de vannak mások is.

Az is lehetséges, hogy az üzleti kölcsön nincs hatással a személyi hitelre, ha a vállalkozást bejegyezték és a Korlátolt Felelősségű Társaság (LLC), a C társaság, vagy egy S társaság, például. Ebben a forgatókönyvben egy vállalkozás alapítása segít megvédeni a vállalkozás tulajdonosát attól, hogy elveszítse vagyonát, ha a cég csődöt jelent, vagy pert indítanak. Ha azonban valaki a vállalkozását a egyéni vállalkozás, akkor nem rendelkeznek az alapítással járó jogi védelemmel.

Hogyan befolyásolhatják az üzleti hitelek a személyes hitelt

Végső soron az, hogy egy üzleti kölcsön vagy egy üzleti hitelkeret befolyásolja-e a személyes hitelt, számos tényezőtől függ. Ezek tartalmazzák:

• Üzleti szerkezet
• Üzleti hitel típusa
• Személyes garanciális követelmény

Üzleti struktúra

Ahogy már említettük, a vállalkozás alapítása széles körű jogi és pénzügyi védelemmel jár, beleértve bizonyos személyes vagyon védelmét. Ha egy vállalkozás LLC, C vállalatként vagy S társaságként működik, és az csődpéldául, akkor az olyan személyes eszközök, mint az otthon és az autó, bizonyos védelmet élveznek.

Ez azt jelenti, hogy az egyéni vállalkozásként működő vállalkozások és néhány partnerségek nem ugyanaz a pénzügyi védelem. Példaként az SBA megjegyzi, hogy betéti társaságok egy korlátlan felelősségű üzlettársa és más korlátolt felelősségű partnere van. Ebben a forgatókönyvben előfordulhat, hogy a korlátlan felelősségű általános partner veszélybe sodorja személyes vagyonát, ha üzlete meghiúsul.

Üzleti kölcsön típusa

Azt is megjegyeztük, hogy egyes üzleti kölcsönök esetében nincs szükség személyes hitelellenőrzésre, és ezek a kölcsönök semmilyen módon nem befolyásolják a személyi hitelt. Ebbe a kategóriába tartoznak azok a vállalkozások, amelyek számlafaktoringon keresztül kapnak finanszírozást, csakúgy, mint a vállalati hitelkártyákra jogosult vállalatok.

Személyi garancia követelmény

Ha egy üzleti kölcsön megköveteli a tulajdonostól, hogy személyes kezességet vállaljon az adósságra, ez azt jelenti, hogy jogilag felelősek a visszafizetésért, bármitől függetlenül. Az SBA megjegyzi, hogy gyakori, hogy a fedezetlen üzleti kölcsönök és a fedezetlen üzleti hitelkeretek személyes garanciát igényelnek.

Hogyan befolyásolják az üzleti hitelek az üzleti hiteleket

Ahol az egyének személyes hiteljelentésekkel és személyes hitelképességi pontszámmal rendelkeznek, ugyanez mondható el a vállalkozásokról is. Valójában a Dun & Bradstreet, az Equifax és az Experian a három üzlet hitelinformációs ügynökségek amelyek üzleti hiteladatokat gyűjtenek és üzleti hitelpontszámokat rendelnek hozzá.

Ha egy vállalkozás nem teljesíti a fizetéseket üzleti hitelkártyával ill alapértelmezettek üzleti hitelre, akkor az üzleti hitel pontszáma negatív hatással lesz. A személyes hitelhez hasonlóan ez is azt jelenti, hogy a vállalkozásnak nehézséget okozhat, hogy a jövőben több finanszírozást kapjon, vagy magasabb összeget kell fizetnie kamatok és további hiteldíjak, ha jóváhagyják.

Tippek vállalkozási kölcsön felvételéhez

Ha Ön egy vállalkozás tulajdonosa, akinek kölcsönt kell felvennie, hogy fenntartsa a cégét, néhány lépést megtehet a szükséges finanszírozás megszerzéséhez. A következő tippek segíthetnek megtalálni a megfelelőt üzleti hitel az Ön igényeinek.

• Fontolja meg a személyes garancia vállalását: Ha jó személyi hitele van, és hajlandó személyi garanciát vállalni egy üzleti kölcsönre, akkor sokkal több lehetőséget talál. Például a személyi garanciavállalás nagyobb számú elérhető vállalkozás előtt nyitja meg a kaput kölcsönök, valamint üzleti hitelkártyák olyan nagy kibocsátóktól, mint az American Express, a Capital One és Üldözés.
• Hasonlítson össze több vállalkozásfinanszírozási terméket: Döntse el, hogy szeretne-e olyan üzleti kölcsönt, amely a átalány készpénzt előre, vagy hogy üzleti hitelkeretre vagy üzleti hitelkártyára lenne szüksége.
• Hasonlítsa össze több hitelező kamatait és feltételeit: Miután eldöntötte, hogy milyen típusú vállalkozásfinanszírozást szeretne, többfélét is össze kell hasonlítania hitelezők és a hitelkibocsátókat, hogy megtalálják a lehető legalacsonyabb kamatozású és folyamatos költségekkel járó lehetőségeket.

Alsó vonal

Az üzleti kölcsönök számos forgatókönyv esetén hatással lehetnek a személyes hitelre, ahogyan a rossz személyes hitelezés is megnehezíti bizonyos típusú üzleti finanszírozásra való jogosultságot. Végső soron az, hogy az üzleti kölcsönök milyen hatással vannak a személyes hitelre, a vállalkozás szerkezetétől és típusától függ a folyamatban lévő vállalkozásfinanszírozásról, és arról, hogy a vállalkozás tulajdonosának kellett-e személyi igazolást készítenie garancia.

Ha Ön vállalkozástulajdonos, akinek finanszírozásra van szüksége, ezeket a tényezőket érdemes szem előtt tartania, amikor üzleti kölcsönök és üzleti hitelkeretek között böngészik. Lehet, hogy teljesen rendben van, ha személyes hitelét kockára teszi, hogy megszerezze a szükséges hitelt, de bizonyos típusú vállalkozások finanszírozásához nincs szükség rá.