Mik azok a nehéz személyi kölcsönök?
A személyes nehézségekkel járó kölcsönök személyi kölcsönök (és más típusú kölcsönök), amelyek a pénzügyi nehézségekkel küzdő hitelfelvevők rendelkezésére állnak. Több okból is pénzügyi nehézségekkel nézhet szembe. Az orvosi sürgősségi esetek, egy autóbaleset vagy egy állás elvesztése néhány példa azokra a helyzetekre, amelyekben megnehezítheti az adósság törlesztését vagy akár az alapvető megélhetési költségek fedezését.
Szerencsére sok pénzintézet rendelkezik olyan programokkal, amelyek segítséget nyújtanak az ilyen helyzetekben. Ez magában foglalja a nehéz személyi kölcsönöket, valamint a pénzhez jutás egyéb módjait vészhelyzetben.
- A nehéz személyi kölcsönök olyan személyi kölcsönök, amelyek célja, hogy segítsék a hitelfelvevőket a pénzügyi nehézségek leküzdésében.
- Számos okból kerülhet pénzügyi nehézségekbe, például orvosi vészhelyzet, autójavítás vagy munkahely elvesztése miatt.
- Sok kis bank és helyi hitelszövetkezet kínál nehéz személyi kölcsönprogramokat.
- Ennek a hiteltípusnak általában alacsony a kamata, alacsony a maximális hitelösszege és rövid a törlesztési ütemterve.
- Előfordulhat, hogy bizonyítania kell, hogy valódi pénzügyi nehézségekkel küzd, hogy jogosult legyen egy nehéz kölcsönre.
Mik azok a nehéz személyi kölcsönök?
A nehéz kölcsön pontos meghatározása hitelezőnként változik, de néhány hitelező kínálja a nehéz kölcsön bizonyos változatait. A nehéz kölcsönök hasonlóak a személyi kölcsönökhöz, de általában alacsony hitelkerettel és alacsony kamatozásúak kamatlábakat és rövid törlesztési feltételeket, mert ezek célja, hogy megszabadítsák Önt az azonnali pénzügyi helyzettől baj.
A kisebb bankok és hitelszövetkezetek nagyobb valószínűséggel kínálnak nehéz kölcsönt, és általában bizonyítania kell, hogy valódi pénzügyi nehézségekkel küzd, hogy hozzájusson.
Ha azonban jóváhagyják, a nehéz kölcsönt számos célra felhasználhatja, például váratlan kifizetések, például orvosi számlák teljesítésére, egyéb hiteltörlesztésekre vagy megélhetési költségek kifizetésére.
Hogyan működnek a nehéz személyi kölcsönök?
A nehéz kölcsönök hasonló módon működnek, mint más típusú kölcsönök személyi kölcsön. A kölcsönt általában online kell igényelni. Ha kérelmét jóváhagyják, a hitelezője általában néhány napon belül átalányösszegben küld pénzt.
Ezt a pénzt általában visszafizeti egyenlő havi törlesztőrészlet több hónapon vagy több éven keresztül. Fizetni kell a kölcsön után kamatot, és néha díjat is.
A nehéz személyi kölcsönök több szempontból is különböznek a többi személyi kölcsöntől. Bizonyítania kell, hogy pénzügyi nehézségekkel küzd, hogy ilyen kölcsönt kapjon, de a kamata alacsonyabb lehet, mint egy szokásos személyi kölcsön esetében. A maximálisan felvehető összeg is alacsonyabb lehet, és elég gyorsan vissza kell fizetnie a kölcsönt.
A nehézségekkel járó személyi kölcsönök típusai
Többféle program létezik, amelyek segítséget nyújtanak Önnek, ha pénzügyi nehézségekkel küzd. Ezek egy része személyi kölcsön, de mások a lakástőkét vagy a nyugdíj-megtakarítást használják pénzforrásként. Íme néhány gyakori nehéz hiteltípus.
Fedezet nélküli nehéz személyi kölcsönök
Nem biztosított a személyi kölcsönök azok, amelyeknek nincs fedezete járulékos. Ez azt jelenti, hogy a hitelező nem tudja visszaszerezni vagyonát, ha nem fizeti vissza a kölcsönt, de azt is jelenti, hogy a hitelező nagyobb kockázatot vállal a kölcsön nyújtásával. Ez azt jelenti, hogy magasabb hitelképességre lesz szüksége, vagy magasabb kamatot kell fizetnie ahhoz, hogy ilyen típusú nehéz kölcsönt kapjon.
Biztosított személyi kölcsönök nehézségek esetén
Biztosítva a nehézségekkel járó személyi kölcsönök ezzel szemben azok, amelyek fedezetét fedezik. Ez kevésbé kockázatossá teszi őket a hitelezők számára, akik ilyen típusú kölcsönt kínálhatnak rossz hitelképességű ügyfeleknek, vagy alacsonyabb kamatot adhatnak a jó hitellel rendelkező ügyfeleknek. Ha nem tud jogosultságot szerezni fedezetlen személyi kölcsönre, a fedezett nehéz kölcsön jó választás lehet.
Lakáshitelek
Ha van lakása, és saját tőkével rendelkezik, akkor a saját tőke értékét használja hitel fedezeteként. Ezt a hiteltípust a lakáscélú hitel vagy lakásrészvény hitelkeret (HELOC). A lakáshitelek jó megoldást jelenthetnek, ha pénzügyi nehézségekkel küzdünk, mert általában alacsony a kamata és nagyvonalú a törlesztési ütemezésük. Ha azonban nem tudja visszafizetni a kölcsönt, kockáztatja otthonát a letiltás veszélyével.
401(k) nehézségek miatti visszavonások
A 401(k) nehézségek visszavonása amikor sürgős kilépést hajt végre egy adókedvezményes nyugdíjprogramból. Az IRS „azonnali és súlyos pénzügyi szükség” esetén engedélyezi ezeket a kivonásokat. Ez a fajta speciális terjesztés büntetés nélkül engedélyezhető olyan tervekből, mint az IRA vagy a 401k, feltéve, hogy a visszavonás megfelel bizonyos kritériumoknak a pénzeszközök szükségességére és összegére vonatkozóan.
A nehéz pénzkivonás továbbra is a szokásos jövedelemadó hatálya alá tartozik, és lehet, hogy korai visszavonásra is vonatkozik büntetéseket, mint például 10%-os büntetés az 59½ éves kor előtt történt kifizetések esetén egyes számlákon.
Ha nehéz kivonást vesz fel a nyugdíjszámlájáról, akkor lemarad a kamatról, amely akkor gyűlt volna fel, ha benn hagyja. Jól gondolja meg, hogy ez az elvonás típusának van értelme neked.
Fizetésnapi alternatív kölcsönök
Fizetési kölcsönök általában jelentősen magas kamatai vannak, és egyes államokban illegálisak, mivel ragadozó hitelezésnek tekintik. Egyes hitelszövetkezetek és online hitelezők azonban fizetésnapi alternatív kölcsönöket (néha PAL-ként is ismernek) kínálnak, amelyek általában olcsóbbak.
A fizetésnap alternatív kölcsönei váratlan számlák fedezésére használhatók, és a rossz hitelképességű hitelfelvevők számára elérhetők. Azonban ne feledje, hogy az ilyen típusú kölcsönök általában rövid törlesztési ütemtervekkel és magas kamatokkal rendelkeznek, így a havi törlesztőrészletek magasak lehetnek.
Peer-to-peer hitelek
A peer-to-peer (P2P) hitelezés lehetővé teszi az egyének számára, hogy közvetlenül más magánszemélyektől kapjanak kölcsönt, kiiktatva a pénzintézetet, mint közvetítőt. Weboldalak, amelyek megkönnyíti a P2P hitelezést növelték alternatív finanszírozási módként való alkalmazásukat.
Ha pénzügyi nehézségekkel szembesül, és nehezen tud jogosultságot szerezni a fent említett más típusú nehéz kölcsönökre, a P2P hitelezés jó választás lehet. Ezek a kölcsönök általában kevésbé szigorú minősítési követelményekkel rendelkeznek, mint a szokásos személyi kölcsönök, és alacsony kamatozásúak lehetnek. A maximális hitelösszeg azonban alacsony lehet, így előfordulhat, hogy nem fedezi a vészhelyzet költségeit.
A nehéz személyi kölcsönök előnyei és hátrányai
Mint minden pénzügyi terméknek, a nehéz személyi kölcsönöknek is vannak előnyei és hátrányai, amelyeket figyelembe kell venni.
Gyors finanszírozás
Rugalmas használat
A minősítés nehéz lehet
Kevésbé rugalmas törlesztési feltételek
Alacsony maximális hitelösszeg
Magasabb kamatok
A profik magyarázták
Gyors finanszírozás: Általában a nehéz személyi kölcsön jóváhagyását követő néhány napon belül megkapja a pénzét, így gyorsan kezelheti a pénzügyi vészhelyzetet.
Rugalmas használat: A nehéz személyi kölcsönből származó pénzeszközöket szinte bármire felhasználhatja, beleértve a megélhetési költségeit is.
A hátrányok magyarázata
A minősítés nehéz lehet: Általában bizonyítania kell, hogy valóban pénzügyi nehézségekkel küzd, hogy jogosult legyen nehéz kölcsönre.
Kevésbé rugalmas törlesztési ütemezés: Ezt a típusú kölcsönt rövid távú vészhelyzet kezelésére tervezték, és valószínűleg vissza kell fizetnie a pénzt 1-5 éves időkereten belül felvett kölcsön, ami a kamattól függően jelentősen megnövelheti a havi törlesztőrészletét magas.
Alacsony maximális hitelösszeg: Nem fog tudni nagy összegű kölcsönt felvenni nehéz személyi kölcsönből.
Magasabb kamatok: Ha alacsony hitelképessége van, ami gyakori lehet azoknak, akiknek szükségük van sürgősségi vagy nehéz kölcsönökre, a kamatláb valószínűleg meglehetősen magas lesz.
Használjon nehéz személyi kölcsönt?
Ha jelentős pénzügyi nehézségekkel szembesül, fedezze fel az összes lehetőséget, mielőtt nehéz személyi kölcsönt vesz fel. Bár vészhelyzetben a nehéz személyi kölcsönök tűnhetnek az egyetlen lehetőségnek, előfordulhat, hogy egy másik megoldás jobban megfelel az Ön pénzügyi helyzetének.
A nehéz személyi kölcsön alternatívái a következők:
- Munkavállalói Segítő Programok (EAP): Egyes munkáltatók olyan programokkal rendelkeznek, amelyek pénzügyi segítséget nyújthatnak az egészségügyi kiadások, a természeti katasztrófa utáni javítások vagy egyéb váratlan kiadások fedezésére.
- Jótékonysági szervezetek: Egyes jótékonysági szervezetek pénzügyi segítséget nyújtanak az alacsony jövedelmű embereknek, akik pénzügyi nehézségekkel küzdenek. A jótékonysági szervezetek általában helyi szinten működnek, ezért érdemes tájékozódni a városban vagy településen található lehetőségekről.
- Állami támogatások: A szövetségi és tartományi kormányok gyakran indítanak támogatási és hitelprogramokat a lakosok számára. Ezek a programok segíthetnek az élelmezés, a gyermekgondozás, a lakhatás, a gyógyszerek és a közüzemi költségek fedezésében, bár a támogatási ciklusok miatt előfordulhat, hogy a támogatások nem mindig állnak rendelkezésre. A helyi megyei és városi ügynökségek, valamint a helyi non-profit szervezetek is támogatást nyújtanak a dolgokhoz segítségre szoruló polgároknak mint a lakbér, a rezsi és a gyermekgondozási segély alacsony jövedelműek, egyedülálló anyák és hajléktalanok számára.
- Lakáshitelek és HELOC-ok: A lakáscélú hitel vagy lakáscélú hitelkeret (HELOC) nem személyi kölcsön, könnyebben jogosult lehet rá, ha saját tőkével rendelkezik az otthonában. Általában alacsonyabb kamatozásúak, mint a személyi kölcsönöké, mert fedezet biztosított. De ha nem tudja visszafizetni a kölcsönt, azt kockáztatja, hogy elveszíti otthonát.
- Személyi kölcsön: Ha hosszú ideig lesz szüksége anyagi segítségre, érdemesebb lehet hagyományos személyi kölcsönt igényelnie, amely nagyobb összeget kínál. Előfordulhat, hogy akár 50 000 USD összegű kölcsönt igényelhet, és öt év alatt fizetheti vissza, ami fenntarthatóbb módja lehet a hitelfelvételnek, mint sok rövid lejáratú kölcsön.
Hogyan kaphat nehéz személyi kölcsönt
A nehéz személyi kölcsön megszerzése hasonló a hagyományos személyi kölcsön igényléséhez, néhány lényeges különbséggel. Íme a folyamat.
- Szerezze meg hitelképességét, amely segít eldönteni, hogy mely kölcsönökre jogosult.
- Kutasson nehéz kölcsönöket, és értékelje, mely kölcsönökre jogosult. Egyes nehézségekkel küzdő kölcsönprogramok megkövetelik, hogy bizonyítsa, hogy valóban pénzügyi nehézségekkel küzd. Érdemes megnézni a helyi bankokat és hitelszövetkezeteket az Ön államában vagy városában, mert a kis hitelezők nagyobb valószínűséggel kínálnak nehéz kölcsönöket.
- Hasonlítsa össze az ajánlatokat. Előminősíthet néhány kölcsönt anélkül, hogy befolyásolná hitelképességét, ezért ügyeljen arra, hogy a legjobb ajánlatot keresse.
- Adjon be hitelkérelmet. Jelentkezni általában online lehet, de előfordulhat, hogy be kell nyújtania a jövedelmét vagy helyzetét igazoló dokumentumokat.
- Véglegesítse hitelét. Ha a kérelmét jóváhagyják, a hitelező felkéri Önt a kölcsönszerződés aláírására. Miután megtette, néhány napon belül meg kell kapnia a pénzt.
Vissza kell fizetnie egy nehéz kölcsönt?
Vissza kell fizetnie egy nehéz kölcsönt. A nehéz kölcsönök a szokásos személyi kölcsönökhöz hasonlóan működnek, de általában kisebb összegekre, alacsonyabb kamatozásúak. A felvett pénzt kamatostul vissza kell fizetnie.
Mennyi ideig tart egy nehéz kölcsön felvétele?
A nehéz személyi kölcsönből származó pénzt a kölcsön jóváhagyását követő néhány napon belül megkapja. Ha nehéz kivonást hajt végre a 401(k) számlájáról, 2–3 napba telhet, amíg a pénz elérhetővé válik.
Hogyan kaphatok jóváhagyást nehéz kölcsönhöz?
Ahhoz, hogy nehéz kölcsönt kapjon, általában bizonyítania kell, hogy pénzügyi nehézségekkel küzd. Meg kell felelnie a hitelező speciális követelményeinek, amelyek tartalmazhatnak egy minimális hitelpontszám követelményt.
Mi történik, ha nem teljesítek egy fedezett nehéz kölcsönt?
Ha nem fizet bármely fedezett személyi kölcsönt, fennáll a veszélye, hogy elveszíti a biztosítékot a hitelező számára.
Hol van a legjobb hely nehéz kölcsönhöz?
Az online kutatás jó kiindulópont lehet. Megtekintheti az ajánlott listánkat is legjobb sürgősségi kölcsönök rossz hitelhez többet tanulni.
Alsó vonal
A nehéz személyi kölcsönök olyan személyi kölcsönök, amelyek célja, hogy segítsenek leküzdeni a pénzügyi nehézségeket. Ezt a fajta kölcsönt általában kis bankok és hitelszövetkezetek kínálják, és alacsonyabb kamatokkal, alacsonyabb maximális hitelösszeggel és rövidebb törlesztési idővel rendelkezik, mint a szokásos személyi kölcsönöké. Ha pénzügyi nehézségekkel szembesül, érdemes lehet nehéz személyi kölcsönt felvenni, de érdemes megvizsgálni az állami támogatásokat, a lakáscélú hiteleket vagy a 401(k) nehézségek miatti kivonásokat is.