Az autótulajdonosok küzdenek az autóhiteleikkel

A TransUnion nemrégiben készült tanulmánya rámutat egy potenciálisan aggasztó tendenciára a autókölcsön piac – a bűnözési ráta emelkedik. Az autóhitellel rendelkező ügyfelek csaknem 3,5%-a mostanra késik a fizetéssel.

A növekvő bűnözési ráta azt jelezheti, hogy a háztartások igen adóssággal küszködik, különös tekintettel arra, hogy az autóhitel törlesztésének teljesítése sok háztartás számára kiemelten fontos. Ha azonban az összes adósságtörlesztésért küzd, először meg kell fontolnia a legköltségesebb adósság törlesztését – és ez a legtöbb ember számára azt jelenti, hogy bankkártyák.

Az autóhitelek csaknem 3,5%-a késedelmes

A TransUnion legutóbbi tanulmánya megállapította, hogy 2022 második negyedévében az autóhitelek 3,34%-a volt több mint 30 napos késedelmes, 1,43%-a pedig több mint 60 napot késett a fizetéssel. Ez a legmagasabb arány öt éve, és jelentős emelkedés az elmúlt két évben.

A TransUnion számos okot javasolt ennek az emelkedésnek. Először is rámutatnak, hogy valószínűleg a járvány okozta késedelmek halmozódtak fel. Sokan, akik esetleg lemaradtak autóhitelük visszafizetéséről a járvány idején, nem azért állami segélyek, ösztönző programok, vagy ideiglenes segítséget nyújtó autóhitel-szolgáltatók vásárlók.

Másodszor, bár a késedelmes autóhitelek száma ötéves csúcson van, az összes gépjárműhitelek száma csökkent 2018 óta. Ennek részben az az oka, hogy a járvány alatt és közvetlenül azt követően korlátozott volt a kínálat, ami azt jelentette, hogy sok ügyfélnek még a finanszírozható autót is nehezen találta. Ez összefügg az új járművek árának növekedésével is – egy új jármű átlagos költsége meghaladja a 48 000 dollárt, ami rekordmagasság.

Az emelkedő kamatok miatt drágábbak az autóhitelek is. Az elmúlt hónapban az autóhitel súlyozott átlagkamatlába valamennyi hiteltípus esetében 2,8 százalékponttal 10,6%-ra emelkedett. Valószínűleg az alacsony hitelképességű embereket sújtják leginkább ezek az áremelések. Októberben egy 580 alatti hitelképességű másodlagos hitelfelvevő átlagosan 18,2%-os kamatlábat vett fel új gépjárműre és 21,8%-ot használt gépjárműre.

Röviden: úgy tűnik, sokan, akik a járvány idején lemaradtak autóhitelükről, de az ösztönző kifizetések fizetőképesek maradtak, most ezt teszik. Ezzel párhuzamosan az autóhitelek összesített száma csökken. A két tényező együttesen azt jelenti, hogy a bűnözési ráta minden idők csúcsán van.

Előnyben részesítsem az autókölcsönömet?

A TransUnion tanulmány néhány érdekes adatot is feltárt arról, hogy a fogyasztók hogyan rangsorolják fizetéseiket. A tanulmány kimutatta, hogy a legtöbben a havi autóhitel-részletet tartják az egyik legfontosabbnak pénzügyi kötelezettségvállalások – közvetlenül a jelzáloghitel-törlesztés mögött, és sokkal fontosabbak, mint a hitelkártya törlesztések.

És ennek van értelme. Autókölcsönök a törlesztések egy olyan tárgyi eszközhöz – járműhöz – kapcsolódnak, amelyet már használ. Ráadásul az elmúlt évben az autók drágulása azt jelenti, hogy sokan valóban a pozitív hitelarányos pozíció: vagyis az autójuk valóban többet ér, mint a felvett hitel megvenni. Mindkét tényező megmagyarázza, hogy az autóhitel visszafizetését miért tartják sok háztartásban kiemelten fontosnak.

A fogyasztóknak óvakodniuk kell attól, hogy a fedezetlen adósságot előnyben részesítsék autóhitelükkel szemben. Ha nehézségei vannak az autóhitel ügyében, a hitelező rugalmasságot tud nyújtani a fizetések terén, ezért érdemes hozzájuk fordulni, mielőtt elmulasztja a fizetést. Ha elmulaszt egy fizetést, a hitelezője valószínűleg büntetést szab ki, és végső soron visszakapja a járművet, ha a kölcsön nem teljesít.

Mint minden típusú adósság esetében, a fizetések elmaradása hátrányosan befolyásolhatja a hitelképességet, ezért fontos a megfelelő költségvetés kialakítása a hitelfelvételi kötelezettségek teljesítése érdekében.