Időbeli leszámítolás: A pszichológia a jövőbeli jutalom leértékelés mögött

Mi az az időbeli leszámítolás?

Az időbeli diszkontálás mindennapi tapasztalata annak, hogy több azonnali jutalmat értékelünk a jövőbeni jutalmakhoz képest. A viselkedési és neuroökonómia központi témája, az időbeli diszkontálás segíthet megérteni, hogy pénzügyi döntéseink nem mindig racionálisak. A jelenség, más néven időleszámítás vagy intertemporális választás megértése segíthet jobb döntések meghozatalában.

Kulcs elvitelek

Az időbeli diszkontálás olyan kognitív jelenség, amely az azonnali jutalmakat részesíti előnyben a jövőbeni haszonnal szemben.
Hiperbolikus diszkontálásként is ismert, rossz pénzügyi döntésekhez, egészségtelen életmódbeli döntésekhez, sőt olyan társadalmi problémákhoz is vezethet, mint a klímaváltozás.
Az időbeli diszkontálás hatása nem csak lényeges; érzelmi jólétünkre is hatással van, néha megbánáshoz vagy bűntudathoz vezet, ha a rövid távú kielégülés mellett döntünk.
A tudatosság az első lépés az időbeli diszkontálás hatásainak csökkentésében. Az olyan gyakorlati stratégiák, mint a célmegjelenítés és az automatizált rendszerek, segíthetnek döntéseit a hosszú távú célokhoz igazítani.
instagram viewer

Ennek a tendenciának a megértése létfontosságú a személyes pénzügyek, a közpolitika és az egészségügy terén. Például segíthet megmagyarázni, hogy az emberek miért küzdenek a hosszú távú pénzügyi tervezéssel, vagy miért vesznek részt benne azonnali jutalommal, de hosszú távú negatív következményekkel járó viselkedések, mint például a dohányzás és az egészségtelenség enni.

Az időbeli leszámítolás magyarázata

Gondolkoztál már azon, hogy ez a szelet torta miért túl csábító ahhoz, hogy elhagyd, még akkor is, ha tudod, hogy kisiklik az étrended? Vagy miért nem tudsz ellenállni annak, hogy azonnali örömökre költs ahelyett, hogy a jövőre spórolj?

Az időbeli diszkontálás pszichológiai koncepciója segíthet megmagyarázni ezeket a viselkedéseket. Az időbeli diszkontálás lényegében arról szól, hogyan érzékeljük az idő értékét. Képzelje el, hogy választhat, hogy ma 100 USD-t kap, vagy havonta 110 USD-t kap – természetesnek tekinti, hogy a jövőbeni kifizetéssel kapcsolatban nincsenek bizalmi kérdések. Sokan az azonnali 100 dollárt választanák, pedig a jövőbeni összeg több. A plusz 10 dollár pusztán azért tűnik kevésbé értékesnek, mert késik. Az időbeli diszkontálás annak mértékére vonatkozik, hogy hogyan értékeljük a jövőbeli jutalmakat vagy büntetéseket.

Míg a leárazás természetes kiterjesztése a pénz időértéke, amely a klasszikus közgazdaságtanban egyenletes ütemben csökken, a viselkedési közgazdászok jellemezték, hogy az emberek gyakran részt vesznek a a „hiperbolikus diszkontálás” irracionális viselkedése. Itt a jövőbeni jutalmakra fordított érték drámaian csökken, minél közelebb kerülünk a jutalmakhoz őket. Példánkat megismételve, sokan inkább 100 dollárt szeretnének most 110 dollár helyett, de nagyon kevesen szeretnek 100 dollárt 30 nap múlva 110 dollár helyett 31 nap múlva – ha most választanak. Úgy tűnik, az emberek szívesebben várnának egy napot 10 dollárért, ha ez egy hónap múlva megtörténik. Nem csak arról van szó, hogy most türelmetlen vagy; azt tervezi, hogy a jövőben türelmesebb lesz.

A hiperbolikus diszkontálás azt mutatja, hogy a személyes „leszámítolási rátánk” nem állandó. Ehelyett hangulatunk, társadalmi környezetünk és még a napszak függvényében is ingadozik. Ennek eredményeképpen minél távolabbi egy jövőbeli jutalom, annál könnyebb elkötelezni magát, hogy várni kell rá. De ahogy közeledik a potenciális jutalom ideje, egyre erősebb a kísértés, hogy megelégszenek egy kisebb, azonnali jutalommal.

A hiperbolikus diszkontálás megértése rávilágít arra, hogy miért hozunk logikátlan vagy önpusztító döntéseket. Legyen szó egy edzés kihagyásáról, pénzkidobásról egy meggondolatlan vásárlásra, vagy a gyorsétterem választásáról az egészséges étkezés helyett, az azonnali kielégülés vonzereje gyakran háttérbe szorítja a racionális döntéshozatalt.

Ez jelzi a miénket jelenlegi elfogultság, az a tendencia, hogy előnyben részesítsék az azonnali jutalmakat vagy örömöket a jövőbeni nyereségekkel szemben, még akkor is, ha a jövőbeli lehetőség objektíve jobb. Ez az oka annak, hogy a korai éjszakai alvás helyett inkább a Netflix falatozását választja, vagy egy tápláló étkezés helyett cukros harapnivalót választ. Ez utóbbi választás előnyei még messze vannak a jövőben, ezért kedvezményesek.

Present Bias

Jelen elfogultság arra a hajlamunkra utal, hogy az azonnali jutalmakat vagy örömöket részesítjük előnyben a jövőbeni nyereségekkel szemben, még akkor is, ha a jövőbeli lehetőség objektíve jobb.

Az időbeli leszámítolást befolyásoló tényezők

Pszichológiai tényezők

Impulzivitás: Az impulzivitásra való hajlam nagyobb vonzáshoz vezethet az időbeli leszámítolás felé.
Kockázattolerancia: Azok, akik jobban elkerülik a kockázatot, az azonnali nyereség felé hajolhatnak a bizonytalan jövőbeli jutalmak helyett.
Érzelmi állapot: Az olyan érzelmek, mint a stressz vagy az élvezet, torzíthatják preferenciáinkat az azonnali, illetve a jövőbeli jutalom iránt.

Kontextuális tényezők

Társadalmi hatások: A kortárs nyomás és a társadalmi normák hatással lehetnek a diszkontálási döntéseinkre.
Múltbéli tapasztalatok: Ha leégett a jövőbeni nyereségre várva, amely soha nem valósult meg, hajlamosabb lehet azonnali jutalmak mellett dönteni.

Az időbeli leszámítolás hatása a döntéshozatalra és az önkontrollra

Naponta egyensúlyba hozzuk az azonnali szükségleteket és vágyakat a hosszú távú célok és a jólét között. Az időbeli diszkontálás hatékonyan a skála közvetlen kielégülési oldala felé taszít bennünket, az önkontroll rovására. Ez a pszichológiai hajlam mélyen befolyásolja azon képességünket, hogy racionális döntéseket hozzunk és türelmet gyakoroljunk, ami gyakran arra késztet bennünket, hogy a legjobb érdekeink ellen cselekedjünk.

Az időbeli diszkontálás egyik legérdekesebb aspektusa az, hogy hogyan torzítja el az értékfelfogásunkat. Intellektuális szinten felismerhetjük, hogy a pénzmegtakarításnak, az egészséges táplálkozásnak vagy a tanulásnak hosszú távú értéke van. Azonban egy új vásárlás, egy ízletes étkezés vagy egy késő esti baráti kirándulás azonnali elhomályosíthatja ítélőképességünket. Az azonnali érték túlértékelése megnehezítheti a pénzügyi tervekhez való ragaszkodást és a hosszú távú céljaink elérését.

Az időbeli leárazás nem csak a döntéseinket érinti; hosszan tartó hatással van az elszalasztott lehetőségekre is. Például a nyugdíjra való megtakarításra való várakozás vagy a továbbtanulás pénzügyi bizonytalansághoz és az élet későbbi szakaszaiban korlátozott szakmai előmenetelhez vezethet. Egészségügyi kérdésekben, ha az azonnali kielégülést választják a hosszú távú jólét helyett, krónikus betegségekhez vezethet, amelyek nemcsak költségesek, hanem az életet is megváltoztatják.

Ott van az érzelmi ára is. Amikor megadjuk magunkat az azonnali kielégülésnek, gyakran mulandó örömérzetünk van, amit megbánás vagy bűntudat követ. Ezzel szemben a hosszú távú célokhoz igazodó választás tartósabb elégedettséget és sikerélményt biztosíthat.

Időbeli leszámítolás különböző tartományokban

Az időbeli leárazás finoman meggyőz minket arról, hogy olyan azonnali örömöket válasszunk, mint az étkezés vagy a vásárlás a legújabb kütyüket, miközben figyelmen kívül hagyjuk a befektetéseinkhez vagy a nyugdíjazáshoz kapcsolódó hosszú távú pénzügyi tervezést alapok. Azt gondolhatod, hogy nem árt, ha ma egy kis pluszt költesz, de a jelentéktelennek tűnő kiadások idővel jelentős anyagi veszteséggé halmozódhatnak fel.

Pénzügy

A személyes pénzügyekben a megtakarítás, a költségvetés és a hosszú távú tervezés gyakran háttérbe szorul az időbeli diszkontálás miatt. A növekvő megtakarítási számla megelégedettsége vagy az a A jól átgondolt költségvetés túl távolinak tűnhet ahhoz képest, hogy egy új termék azonnali örömet okoz Vásárlás. Ennek eredményeként sok olyan ember, akinek megvan a lehetősége arra, hogy kényelmesebben éljen, fizetéstől fizetésig élhet, és nem tud kiszabadulni, hogy pénzügyi párnát építsen a vészhelyzetekre vagy a jövőre. Ez a rövid távú összpontosítás veszélyezteti a pénzügyi stabilitást, és korlátozza a döntések szabadságát, amelyek egy teljesebb élethez vezethetnek.

A befektetőket is gyakran csábítják a gyors hozamok napi kereskedés vagy „forró” rövid távú befektetési lehetőségek. Ezek a kereskedések azonnali nyereség izgalmát jelenthetik, de gyakran nagyobb kockázatot hordoznak, és jelentős veszteségeket is eredményezhetnek. Sőt, a rövid távú nyereségre való összpontosítás még jobban rontja a folyamatos, hosszú távú növekedést konzervatív befektetések mint amit a kötvények vagy indexalapok kínálhatnak. Feltűnő paradoxon: bár a befektetés alapvetően hosszú távú törekvés, az időbeli diszkontálás még a tapasztalt befektetőket is rövidlátó döntések meghozatalára csábíthatja.

Az irónia az, hogy a pénzügyi világ az idő hatalmán keresztül tanítja meg az idő értékét összetett érdeklődés. A befektetések idővel exponenciálisan növekedhetnek, de az azonnali megtérülés vonzereje gyakran beárnyékolja ezt a valóságot. Ennek eredményeként sokan elszalasztják a lehetőséget, hogy az időt anyagi előnyükre fordítsák, ami veszélyezteti a jövőbeli biztonságot a jelenlegi kényeztetésért.

A nyugdíjtervezés kritikus terület, ahol az időbeli diszkontálás pusztítást okoz. A több évtizedes távolabbi eseményre való megtakarítás gyakran kevésbé sürgető, mint az azonnali pénzügyi szükségletek vagy vágyak. Ez alulfinanszírozottsághoz vagy a nyugdíjszámlák figyelmen kívül hagyásához, a munkaadói mérkőzések kihagyásához vezet, és végső soron a pénzügyi biztonság veszélyeztetéséhez vezet aranyéveinkben.

Fogyasztás

“Vásároljon most, fizessen később” A marketing feltárja, hogyan használhatják ki az eladók az időbeli leárazást. Legyen szó online vásárlásról, gyors divatról vagy gyorséttermekről, a piacot úgy alakították ki, hogy kihasználja jelenlegi elfogultságunkat. Ez táplálja az azonnali birtoklás és élvezet iránti vágyunkat, gyakran szükségtelen költekezésre ösztönöz.

Ez a viselkedési minta nem csak az egyéni pénztárcákat érinti; szélesebb körű következményei vannak a környezeti fenntarthatóság szempontjából. Az azonnali fogyasztásra való törekvés hozzájárul az erőforrások kimerüléséhez és pazarlásához, és olyan ciklust hoz létre, amelyet nehéz megtörni. Az időbeli árengedmény fogyasztói szokásainkban betöltött szerepének felismerése az első lépés a fenntarthatóbb választások felé, amelyek nemcsak saját magunk, hanem a bolygó egésze számára előnyösek.

Egészség

Ami az egészséget és a jólétet illeti, az időbeli leárazás egyedülálló kihívást jelent. Az egészségtelen ételekből vagy az edzés kihagyásából származó kielégülés azonnali, míg az előnyök a az egészséges választások, mint például a jobb fizikai erőnlét vagy a betegségek kockázatának csökkentése, csak nagyon nyilvánvalóak a későbbiekben. Ez nagyobb kihívást jelent az étrendhez vagy a testmozgáshoz való ragaszkodáshoz.

Ráadásul gyakran alábecsüljük az ilyen viselkedés hosszú távú egészségügyi hatásait. A rendszeres testmozgás elhanyagolása vagy az egészségtelen ételek fogyasztása nem biztos, hogy azonnali hatást fejt ki következményekkel jár, de megalapozzák az olyan lehetséges egészségügyi problémákat, mint az elhízás, a cukorbetegség és szív-és érrendszeri betegségek. Hosszú távon az azonnali élvezet költséges orvosi számlákhoz és alacsonyabb életminőséghez vezethet.

Függőség

Az olyan anyagoktól való függőség, mint az alkohol és a kábítószer, vagy az olyan magatartásformák, mint a szerencsejáték, megmutatják, hogy az azonnali jutalom vonzereje miként válhat elhatalmasodóvá. Itt mutatkozik meg az időbeli diszkontálás legpusztítóbb potenciálja. Az addiktív tevékenységből származó azonnali „magasság” vagy öröm pillanatnyilag blokkolhatja, súlyos, hosszú távú következményekkel jár, mint például az ebből eredő egészségügyi problémák, társadalmi elszigeteltség vagy akár jogi bajok.

A függőségből való megszabadulás különösen nagy kihívást jelent, mivel a leszokás azonnali költségei, akárcsak az elvonási tünetek, nagyon kézzelfoghatóak és azonnaliak. Könnyen felülmúlhatják azon képességüket, hogy a józanság és a jó közérzet hosszú távú előnyeiért dolgozzanak, így a felépülés sokkal meredekebb emelkedővé válik.

Stratégiák az időbeli leszámítolás kezelésére vagy leküzdésére

Mit tehetünk az időbeli leszámítolás ellen? A tudatosság az első lépés. Ha felismerjük ezt a pszichológiai tendenciát, olyan stratégiákat dolgozhatunk ki, amelyekkel olyan döntéseket hozhatunk, amelyek jobban illeszkednek hosszú távú céljainkhoz és értékeinkhez. Legyen szó automatikus befizetésről egy nyugdíjszámláról, vagy egészségesebb megküzdési mechanizmusok megtalálásáról, mint a komfortétel, Az időbeli és hiperbolikus diszkontálás furcsaságainak megértése kulcsfontosságú lehet a céltudatosabb és teljesebb élet.

Cél vizualizáció: A hosszú távú céljainak szem előtt tartása csökkentheti az azonnali jutalom kísértését.
Késleltetett kielégülési tréning: A kisebb jutalmak elhalasztásának gyakorlása segíthet a várakozás toleranciájának kialakításában.
Elszámoltathatósági partnerek: Ha van valaki, aki segíthet a pályán tartásban, jelentősen csökkentheti az időbeli leszámítolás hatását.
Automatizálja döntéseit: A közvetlen befizetés beállítása, az automatikus nyugdíjjárulék-befizetések, az ismétlődő részvényvásárlások, az osztalék-újrabefektetések és egyéb automatizálható feladatok távol tarthatják az impulzusokat.

Különféle stratégiák léteznek az időbeli diszkontálás hatásának ellensúlyozására. Egyszerű taktikák, mint például a „10-10-10 szabály”, amikor egy döntés hatását 10 percen belül mérlegeli, 10 hónap és 10 év segíthet visszanyerni a megfelelő perspektívát ennek a pszichológiainak az ellensúlyozására tendencia.

Mi az időbeli leszámítolás példája?

Képzeld el, hogy váratlan bónuszt kapsz a munkahelyeden. Két lehetősége van: Felhasználhatja ezt a pénzt magas kamatozású hitelkártya-tartozásának egy részének kiegyenlítésére, így idővel jelentős kamatot takaríthat meg. Alternatív megoldásként használhatja a bónuszt egy olyan csúcskategóriás kütyü vásárlására, amelyre már régóta vágyott, és amely azonnali kielégülést kínál, de nem jár hosszú távú anyagi előnyökkel. Ha az adósság kifizetése helyett a kütyü mellett dönt, időbeli leszámítolásba kerül. Az új kütyü birtoklásának azonnali öröme jobb érzés, mint az adósságcsökkentés hosszú távú pénzügyi megkönnyebbülése.

Mi az időbeli leszámítolás a viselkedésgazdaságtanban?

Ban ben viselkedési közgazdaságtan, az időbeli diszkontálás egy anomália a döntéseinkben, amelyet a kutatók és a döntéshozók arra használnak, hogy megértsék, miért hozhatnak az egyének olyan döntéseket, amelyek a klasszikus közgazdaságtan szempontjából irracionálisnak tűnnek. Nem csak a különböző lehetőségek objektív értékének méréséről van szó; arról van szó, hogy megértsük azokat a szubjektív pszichológiai tényezőket, amelyek vonzóbbá teszik az azonnali jutalmakat. Ha megértjük, hogy az emberek miért következetlenek az időben, akkor az segíthet olyan beavatkozások, irányelvek vagy termékek megtervezésében, amelyek segítenek az embereknek jobb hosszú távú döntések meghozatalában.

Mi a jövőbeli kockázatok időbeli diszkontálása?

Az időbeli leszámítolás nem csak a jutalmakra vonatkozik; az is befolyásolja, hogyan érzékeljük a jövőbeli kockázatokat. Például gyakran figyelmen kívül hagyják a dohányzás vagy a magas kalóriatartalmú italok el nem fogyasztásának lehetséges egészségügyi kockázatait, mert a hatások nem azonnaliak. Azt gondolhatnánk: „Mit árt egy újabb cigaretta?” vagy „Ez csak egy üdítő – a jövő héten elkezdek edzőterembe járni.” Ez a forma az időbeli a diszkontálás kockázatos magatartásokhoz vezethet, mivel az óvintézkedések megtételének azonnali kényelmetlensége nagyobb súllyal esik latba, mint a lehetséges következményei.

Hogyan befolyásolja az ideiglenes leszámítolás az éghajlatváltozást?

Az időbeli leszámítolásnak mély társadalmi és ökológiai következményei lehetnek, ha olyan sürgető globális problémákról van szó, mint pl. klímaváltozás. A cselekvés azonnali költségei, mint például a megújuló energiára való átállás vagy a megtakarítási erőfeszítések végrehajtása, megterhelőnek tűnhetnek a status quo-hoz képest. Jelenlegi tetteink előnyei – például a stabilabb és fenntarthatóbb éghajlat – távoliak, és előfordulhat, hogy évekig vagy akár évtizedekig nem valósulnak meg teljes mértékben. Ez kihívást jelentő pszichológiai akadályt képez az értelmes cselekvés előtt. Könnyebb fenntartani a környezetet károsító magatartásokat és gyakorlatokat, ha ezeknek a tevékenységeknek a költségei nem azonnaliak. Eközben a fenntartható gyakorlatok bevezetésének hosszú távú előnyeit figyelmen kívül hagyják azok késleltetett jellege miatt.

Bottom Line

Az időbeli diszkontálás megértése lehetővé teszi, hogy jobb döntéseket hozzon az élet különböző területein. A pénzügyeitől az egészségi állapotáig ennek a pszichológiai jelenségnek a megértése eszközöket adhat a teljesebb jövő megtervezéséhez.