Hogyan segíthet a mesterséges intelligencia a pénzügyi tanácsadóknak?
A mesterséges intelligencia (AI) növekedése 2023-ban megváltoztatja a legtöbb iparág napi működését. És ez alól a pénzügyi szektor sem kivétel. A KPMG 2021-es pénzügyi szolgáltatók körében végzett felmérése szerint a válaszadók 84%-a szerint a mesterséges intelligencia „mérsékelten vagy teljesen működőképes” a szervezetükben. Ráadásul a mesterséges intelligencia több száz milliárd dollárt takaríthat meg a bankoknak és a pénzintézeteknek sokféle módon.
Az eszköz a technológia és a munkafolyamatok elengedhetetlen részévé vált a banki, biztosítási és pénzügyi szolgáltatásokon belül, végső soron megváltoztatva a termékek és szolgáltatások kínálatát. Mert pénzügyi tanácsadókAz AI mély tanulást és előrejelzést biztosít a döntéshozatal javítása és a műveletek egyszerűsítése érdekében. Ismerje meg, hogyan segítheti a mesterséges intelligencia a pénzügyi tanácsadókat vállalkozásuk növekedésében és felemelkedésében.
Kulcs elvitelek
- A mesterséges intelligencia számos napi feladatban segíthet a pénzügyi tanácsadóknak, ideértve az ügyfélszolgálatot, az adatelemzést, a portfólióoptimalizálást, a kockázatértékelést és a trend-előrejelzést.
- A SigFig, a Datamaran és a PulseFolio olyan mesterséges intelligencia-eszközök példái, amelyeket a tanácsadók használhatnak pénzügyi szolgáltatások nyújtására.
- Az olyan pénzügyi márkák, mint a Capital One, a Morgan Stanley és a Wealthfront, már használnak mesterséges intelligenciát ügyfélszolgálatra, portfólióelemzésre és személyre szabott ajánlásokra.
- Kormányzati mesterséges intelligencia szabályozások várhatók a pénzügyi szolgáltatások és más iparágak számára, mivel az Egyesült Államok és az EU. 2023 novemberétől a politikákról tárgyalnak.
Hogyan segíthet a mesterséges intelligencia a pénzügyi tanácsadóknak
Íme kilenc módszer a pénzügyi tanácsadók és regisztrált befektetési tanácsadók (RIA) kihasználhatja az AI-alapú eszközöket, hogy időt takarítson meg, jobb szolgáltatásokat kínáljon és egyszerűsítse a műveleteket.
1. Azonosítsa a trendeket és mintákat
A prediktív elemzés történelmi adatokat használ, gépi tanulás, mesterséges intelligencia és statisztikai modellek a jövőbeli eredmények előrejelzéséhez. Ezzel a folyamattal a mesterséges intelligencia olyan mintákat és trendeket találhat, amelyeket az emberek nem láthatnak. Például azonosíthatja az értékpapírok és a piaci mutatók közötti összefüggéseket, amelyeket azután megoszthat ügyfeleivel, ezzel elősegítve számukra a stratégiát.
A mesterséges intelligencia folyamatosan figyeli a kulcsszavakat, hogy felismerje a felkapott témákat az interneten. Ez azt jelenti, hogy a tanácsadók tájékozottabb és naprakészebb befektetési tanácsokkal szolgálhatnak.
2. Adatelemzés
Az AI modellek az embereknél exponenciálisan gyorsabban és precíz pontossággal képesek feldolgozni az információkat. Hatalmas mennyiségű adat valós idejű elemzésével – beleértve az ügyfelek viselkedésére vonatkozó adatokat, a bevételi átiratokat és kereskedési minták – a mesterséges intelligencia hasznos betekintést nyújt a pénzügyi tanácsadóknak, amelyek elősegíthetik az ügyfél-specifikus portfólióstratégiát és tervezés.
jegyzet
A hangulatelemzés a hasznos adatelemzés másik fajtája. A mesterséges intelligencia és a nagy nyelvi modellek (LLM) képesek beolvasni a szövegeket, például a chateket és a közösségi médiát, hogy azonosítsák a hangulatot vagy az uralkodó érzelmi véleményt.
3. Ügyfélszolgálat
A mesterséges intelligencia segíthet a pénzügyi cégeknek az ügyfélkapcsolatok kezelésében, és igény szerinti, 24 órás szolgáltatást nyújthat. Például a webhelyeken, a közösségi médiában vagy az üzenetküldő platformokon lévő chatbotok megválaszolhatják a gyakran ismételt kérdéseket, és olyan rutinfeladatokat is kezelhetnek, mint az időpontok ütemezése vagy az automatikus fizetések intézése.
A Capital One már 2017-ben az Eno nevű szöveges mesterséges intelligencia-ügyfél-asszisztenst használta. Az Eno elemzi az adatokat, hogy betekintést nyerjen és előre jelezze az ügyfelek igényeit, proaktív módon olyan ügyfélszolgáltatásokat nyújtva, mint a csalási riasztások és a kiadások kezelésére vonatkozó ajánlások.
4. Megfelelés
Egy erősen szabályozott iparágban a pénzügyi tanácsadóknak óvatosnak kell lenniük nagy nyelvi modellek (LLM) mint a ChatGPT. Kétszer is ellenőrizniük kell a platformtól származó összes tanácsot és választ a pontosság érdekében, és kerülniük kell a magánjellegű vagy védett információk továbbítását az LLM-hez.
A mesterséges intelligencia azonban a pénzügyi tanácsadók számára is megkönnyítheti a megfelelés biztosítását. A mesterséges intelligencia biztonsági rendszerként működik a szabályozás megsértése ellen azáltal, hogy a nap 24 órájában figyeli a tevékenységeket, a tranzakciókat és a kommunikációt, majd jelzi az esetleges problémákat. A legtöbb mesterséges intelligencia alkalmazási esethez hasonlóan azonban minden lehetséges problémát egy embernek kell felülvizsgálnia a pontosság érdekében.
5. Portfólió optimalizálás
Automatizált befektetési platformok mint a Wealthfront és a Betterment, évek óta használ mesterséges intelligenciát testreszabott befektetési portfóliók és ajánlások készítésére. Algoritmusaik az ügyfél kockázatértékelési pontszámai alapján választják ki a készpénz és a készpénz megfelelő keverékét tőzsdén kereskedett alapok (ETF) egy portfólióban.
Más mesterséges intelligencia-alapú portfólióoptimalizáló eszközök az ügyfelek igényeihez és céljaihoz kapcsolódó egyedi bemeneteket használnak az eszközök optimális keverékének létrehozásához. A portfólió-áttekintő eszközökkel pedig automatikusan átvizsgálhatja és elemezheti a meglévő portfóliókat. Az AI perceken belül felméri az átfogó stratégiát, azonosítja az erősségeket és a gyengeségeket, és olyan fejlesztéseket javasol, amelyeket egy tanácsadó esetleg alkalmazni szeretne ügyfele számára.
6. Kockázat kezelés
A pénzügyi tanácsadók mesterséges intelligencia eszközöket is használhatnak ügyfeleik kockázatkezelésének javítására, segítve őket a portfólió kockázati területeinek gyorsabb azonosításában. Ezzel a technológiával a pénzügyi tanácsadó hatékonyabban segítheti ügyfeleit abban, hogy portfóliójukat hozzáigazítsák kockázattűrés szinteket és csökkenti a veszteségeket. Ha összehasonlítja az ügyfelek céljait a portfóliójában fennálló kockázatával, az AI-technológia gyorsabban tudja azonosítani a javasolt változtatásokat.
jegyzet
A fogyasztóknak termékeket és szolgáltatásokat kínáló pénzügyi szolgáltató cégeknél sok mesterséges intelligencia eszköz gépi tanulást és prediktív modelleket használ a hitelfelvevő felmérésére. Az eredmény gyorsabb döntések a hitelekkel és hitelkérelmekkel kapcsolatban.
7. Személyre szabott ügyfélkapcsolat
A hatékony ügyfélmegszólítás időbe telik. A mesterséges intelligencia segíthet a pénzügyi tanácsadóknak személyre szabott üzenetek közvetítésében az egyes ügyfelek adatain, például múltbeli interakciókon, preferenciákon, demográfiai adatokon és pénzügyi célokon alapulóan. Ezzel értékes időt takaríthat meg, növelheti ügyfélkapcsolatok, és különösen hasznos lehet a kisebb cégek számára, ahol előfordulhat, hogy nincs marketing osztály.
A Morgan Stanley például tesztelt egy OpenAI-alapú chatbotot, hogy segítse az ügyfelek elérését és a személyre szabást. A bot összefoglalókat készíthet a tanácsadó-ügyfél hívásairól, küldhet nyomon követési e-maileket, és ütemezheti a nyomon követési találkozókat. Ez segít a tanácsadóknak erősebb ügyfélkapcsolatok kiépítésében, és felszabadítja idejüket a tanácsokra és a stratégiákra. Ennél a konkrét szolgáltatásnál azonban különösen fontos, hogy az egyén a küldés előtt áttekintse a tájékoztatást, arra az esetre, ha hiba csúszik át, ami megtörténhet.
8. Infografikák készítése
A népszerű freemium A Canva tervezőeszköz immár AI-integrációkat is tartalmaz, például egy online szöveg-képgenerátort. Vagy a Canva Magic Design eszköze, amely lehetővé teszi a média és az adatok bevitelét, néhány stílusbeállítás kiválasztását, és figyelheti, ahogy dinamikusan generál grafikákat.
Egy másik lehetőség a HighchartsGPT, amely egyszerű promptokkal interaktív, kód nélküli infografikákat tud létrehozni. Ezzel az API-val diagramokat hozhat létre különböző nyelveken, adatokat másolhat és illeszthet be az Excelből, és megjelenítheti azokat, kiválaszthatja a kívánt diagramstílust, majd szükség szerint módosíthatja azokat.
Ha nem használ belső kutatást, használhat egy mesterséges intelligencia-kutatóeszközt, például a Perplexity AI-t, hogy statisztikákat keressen (forrásokkal) az infografika létrehozásához.
Tipp
Grafika létrehozásakor ügyeljen arra, hogy tényszerűen ellenőrizze a forrás valódiságát, tekintélyét és relevanciáját. A GPT-4 „nyilvánosan elérhető adatok (például internetes adatok) felhasználásával lett kiképezve”, de az OpenAI szerint nem világos, hogy ezek az adatok mennyire frissek. Ezenkívül az LLM-ek hajlamosak tények kitalálására, ezért ajánlott mindig emberi felülvizsgálatot végezni.
9. Blogtartalom készítése
Amikor a ChatGPT-t 2022 novemberében a nyilvánosság elé tárták, az embereket lenyűgözte, hogy a bot másodpercek alatt képes hosszú szövegeket kiköpni egy egyszerű felszólítás alapján. Egyes szakértők azonban azt javasolják, hogy a céltól függően inkább ötletrohamra és a szerkesztésben való segítségnyújtásra használja, ahelyett, hogy a semmiből írjon egy egész darabot.
Hypotenuse AI hasznos platform teljes hosszúságú blogbejegyzések készítéséhez. Az eszközzel potenciális cikkcímeket hozhat létre és szerkeszthet, vázlatot készíthet, beszédpontokat adhat hozzá, megtekintheti a forrásokat és létrehozhatja a cikket. Minden lépésben interaktív, ami jobb eredményeket hozhat, mint egyszerűen olyan parancsok bevitele, mint például: „Írjon nekem egy blogbejegyzést a [témáról]”.
AI eszközök pénzügyi tanácsadóknak
A pénzügyi tanácsadók, a bankok és a RIA-cégek általános mesterséges intelligencia-eszközöket használhatnak olyan területeken, mint a műveletek, a marketing és a HR. Néhány népszerű mesterséges intelligencia által vezérelt marketingplatform közé tartozik Salesforce Einstein, Marketo, HubSpot, és Acquisio. A tartalom és ötletek generálására szolgáló generatív AI eszközök közé tartoznak Frase, Jasper AI, Claude, és Író.
Számos mesterséges intelligencia-eszköz is létezik, amelyek kifejezetten a pénzügyi ágazatra vonatkoznak. Tartalmazzák:
- SigFig célja, hogy segítse a befektetőket diverzifikált portfóliók tervezésében egyedi igények és célok alapján.
- Olyan platformok, mint Truvalue Labs és Datamaran betekintést nyújt a vállalat környezeti, társadalmi és irányítási (ESG) teljesítményébe a jobb döntéshozatal érdekében.
- PulseFolio egy mesterséges intelligencia alapú kriptoportfólió-optimalizáló, beépített kockázatkezelési funkciókkal.
- Ocrolus egyesíti a gépek és az emberek erejét a pontos adatellenőrzés és dokumentumfeldolgozás érdekében.
A mesterséges intelligencia felváltja a pénzügyi tanácsadókat?
Nincsenek garanciák a mesterséges intelligencia jövőjére a pénzügyi tanácsadásban, de az iparágban való alkalmazása számos pénzügyi szektorban növekszik. A KPMG pénzügyi szolgáltatók körében végzett felmérése szerint a válaszadók 84%-a szerint a mesterséges intelligencia „mérsékelten vagy teljesen működőképes” a szervezetükben. Az NVIDIA kutatása pedig azt találta, hogy az összes pénzügyi szektorban a vállalatok több mint 75%-a használ valamilyen gyorsított számítástechnikát (például mély tanulást vagy gépi tanulást).
Szabályozott-e az AI technológia a pénzügyi iparágakban?
Gyorsan fejlődő technológiaként a kormányok világszerte még mindig azon dolgoznak, hogyan szabályozzák az AI használatát 2023-tól. Egyelőre nincs konkrét szabályozás a mesterséges intelligenciára vonatkozóan. Az Egyesült Államok, az EU és más kormányok azonban potenciális politikákra utalnak, és a pénzügyi szolgáltató cégek lehetnek az elsők között érintettek. A használható eredmények eléréséhez a mesterséges intelligencia továbbra is emberi felügyeletet igényel.
Mi a legjobb AI eszköz a pénzügyi tervezéshez?
A legjobb mesterséges intelligencia-eszköz a pénzügyi tervezéshez a technológiával kapcsolatos céljaitól függ. A jelenleg piacon lévő mesterséges intelligencia eszközök széles skálája számos olyan feladatot képes végrehajtani, amelyek tartalmat generálhatnak, segítik a tanácsadókat a megoldások testreszabásában, és időt takarítanak meg. Érdemes más tényezőket is figyelembe venni, például az eszköz pontosságát és felhasználóbarát jellegét, valamint a kapcsolódó költségeket.
Hogyan használhatják a pénzügyi tanácsadók az AI-t új ügyfelek megtalálására?
Annak érdekében, hogy a pénzügyi tanácsadók új ügyfeleket találjanak, a mesterséges intelligencia gyorsabbá teheti a bemutatót és az elérést. Készíthet e-mail-sablonokat, és testreszabhatja azokat konkrét ügyféladatok alapján. Az LLM-ek ötleteket generálhatnak a közösségi média tartalmaihoz, hogy tekintélyt építsenek és online kapcsolatokat építsenek ki. A tanácsadók olyan mesterséges intelligencia eszközöket használhatnak, mint a ChatGPT vagy Pi.ai kreatív marketing ötletek ötletelése új ügyfelek vonzására. Ezek az eszközök abban is segíthetnek a tanácsadóknak, hogy előre jelezzék az ügyfelek igényeit és céljait, valamint az üzenetküldést és a tájékoztatást ezeknek az igényeknek megfelelően alakítsák ki.
Bottom Line
Ahogy a mesterséges intelligencia robbanásszerűen beépül a fősodorba, a technológia végtelen innovációs és zavaró lehetőségeket rejt magában. Az AI segíthet a pénzügyi tanácsadóknak időt megtakarítani, automatizálni a műveleteket, valamint jobb és személyre szabottabb szolgáltatásokat nyújtani. Segítségükkel lehetőségeket teremthetnek, kezelhetik a kockázatokat és megelőzhetik a csalásokat. A mesterséges intelligencia emellett nagyobb átláthatóságot és megfelelőséget tesz lehetővé, és csökkenti a költségeket.
Mindezen előnyök mellett a tanácsadók stratégiaibb tevékenységekre összpontosíthatnak, például tanácsadásra. Másrészt az AI-nak lehetnek jogi, etikai, szabályozási és adatvédelmi vonatkozásai. A pénzügyi szolgáltatásokkal foglalkozó szakembereknek érdemes lenne odafigyelniük a helyzet alakulására.
