Hogyan fektess be rövid és hosszú távú célok érdekében 2023-ra

Ha befektetésre vágyik, fontos tudnia, hogy rövid vagy hosszú távú célból fektet be. A befektetőknek három alapvető elemet kell figyelembe venniük, amikor a pénzük befektetése mellett döntenek: időhorizont, célok és kockázati tolerancia. Az az időhorizont, amelyen belül hozzá kell férnie a pénzéhez, meghatározza azt a befektetési típust, amely a legjobban teljesíti ezt a célt. Az a pénz, amelyhez nagyon rövid időn belül hozzá kell férnie, ne legyen a tőzsdén; míg azt a pénzt, amelyre hosszú ideig nem lesz szüksége, például a nyugdíjat, a tőzsdére kell fektetni, hogy kihasználja a nagyobb hozam lehetőségét.

Hogyan fektessen be rövid vagy hosszú távú céljaihoz

A rövid távú célok általában olyan célok, amelyeket három évnél rövidebb időre fektet be. Talán szeretne spórolni egy nyaralásra, a előleg autóra, lakásfelújításra vagy új készülék vásárlására. Ezek a rövid távú célok általában olyan pénzösszegeket foglalnak magukban, amelyeket viszonylag gyorsan meg lehet takarítani. Az elvek megőrzése is kiemelten fontos, ezért kulcsfontosságú a kevésbé kockázatos befektetések kiválasztása.

A hosszú távú célok általában tíz vagy több évre szólnak. A hosszú távú célokra befektetett pénz sokkal hosszabb időhorizonttal rendelkezik, és ellenáll a tőzsdei ingadozásoknak. Történelmileg az Egyesült Államok tőzsdei trendjei emelkedtek az idő múlásával. Bár a részvénypiac általános iránya magasabb, rövid távon esések és visszaesések következhetnek be, amelyek negatívan befolyásolhatják portfólióját. A hosszú távú befektetési célok eléréséhez kritikus fontosságú, hogy legyen időnk arra, hogy a piac ismét felmenjen.

Rövidtávú célok

Ha pénzt takarít meg rövid távú célokra, fontos, hogy kevésbé kockázatos befektetésekbe tegyük a pénzt, amelyek pénzt keresnek, ugyanakkor megőrzik az elvet. Mivel olyan célra spórol, amelyet viszonylag gyorsan teljesítenie kell, mint például egy nyaralás, a autó előlegének befizetése vagy új televízió vásárlása esetén nem zárhatja be a pénzét befektetésekbe hosszútávú lejáratok, sem a tőzsdére nem akarsz befektetni, ami változékony lehet. Annak ellenére, hogy a pénze több bevételre tehet szert a hosszú távú befektetési eszközökben, előnyben kell részesítenie az elvek megőrzését a kevésbé kockázatos befektetésekkel.

A következő nagyszerű befektetési eszközök segítenek elérni rövid távú céljait:

Készpénzkezelési számlák

Készpénzkezelési számlák magában foglalja a csekk- és megtakarítási számlák szolgáltatásait, olyan előnyökkel, mint a versenyképes kamatlábak és csekély vagy semmilyen díj.

Nagy hozamú megtakarítás

Az online banki szolgáltatások térnyerésével a pénzintézetek versenyképesebbé váltak azáltal, hogy kínálnak magas hozamú megtakarítási számlák, amely körülbelül tízszer többet tud fizetni, mint egy hagyományos megtakarítási számla.

Pénzpiaci befektetési alapok

Ellentétben egy tipikus pénzpiaccal, amely egy FDIC-biztosított készpénz számla, pénzpiaci befektetési alapok olyan befektetések kosara, amelyek pénzét jó minőségű, rövid lejáratú hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokban, készpénzben és készpénz-egyenértékesekben tárolják, és amelyeket az FDIC nem biztosít.

Középtávú célok

Esős ​​napok vagy vészhelyzeti alapok felépítése készpénzzel és rövid-közepes lejáratú befektetésekkel is megvalósítható. Mert szükség esetén azonnal hozzá akar férni ezekhez az alapokhoz, de reményked is annak érdekében, hogy ez a pénz növekedhessen, megvizsgálunk néhány befektetést, hogy segítsünk ezek azonnali elérésében célokat.

Letéti igazolások

Letéti igazolások (CD-k) nagyon rövid távúak lehetnek, néhány hónaptól kezdve és több évig terjedhetnek. A befektető dönthet úgy, hogy több CD-t szeretne gördülő lejárati ütemtervben, hogy mindig hozzáférjen a készpénzhez, és ha éppen nincs rá szüksége, akkor befektetheti egy másik CD-be.

Kötvényalapok

Ezt a fajta befektetést néha adósságalapnak is nevezik, mivel ez egy olyan befektetési eszköz, amely minden típusú – állami, önkormányzati, vállalati, átváltható és jelzálog-fedezetű – kötvényt használ. Mivel a fő cél a kötvényalap havi bevételt generál a befektetőknek, jó eszközök arra, hogy havi készpénzt biztosítsanak azonnali felhasználásra.

Hosszútávú célok

A hosszú távú befektetők olyan pénzt használnak fel, amelyre évekig vagy akár évtizedekig nem lesz szükségük. Hosszú távú befektetés esetén a növekedést, nem pedig a piac napi ingadozásait szem előtt tartva kíván befektetni. A befektetéseket különböző eszközosztályok között szeretné felosztani, beleértve Készpénz és készpénznek megfelelő eszközök, részvények és fix jövedelem. A befektetések pontos keveréke az időhorizontjától és a kockázattűrő képességétől függ.

Készletek

Az egyes részvények nagyon hatékony hosszú távú befektetési eszközök lehetnek. Lehetőség van az érték folyamatos növekedésére, valamint az osztalékok növekedésére. Egyes cégek a készpénzes osztalék, míg mások kiadhatnak a részvény osztalék vagy további részvények. A hosszú távra befektetett részvényesek esetében a részvényárfolyam általános növekedése várható, és a részvények számának növekedésével a részvények előnyös hosszú távú befektetést jelentenek.

Tőzsdén kereskedett alapok

Tőzsdén kereskedett alapok Az ETF-ek sokban hasonlítanak a befektetési alapokhoz, amelyek egyben befektetési értékpapírok kosarát is alkotják. Az ETF-ek általában egy adott indexet, szektort, árut vagy egyéb eszközöket követnek nyomon, és megvásárolhatók és eladhatók a tőzsdén, akárcsak egy egyedi részvény.

Befektetési alapok

Ez a fajta befektetés részvényekből, kötvényekből vagy pénzpiaci eszközökből álló halmaz, amelyet egy pénzkezelő strukturál, hogy megfeleljen az alap befektetési céljainak.

A befektetők többféle alap közül választhatnak:

• Jövedelem alapok
• Pénzpiaci alapok
• Részvényalapok
• Kötvényalapok
• Nemzetközi/Globális alapok
• Speciális alapok
• Kiegyensúlyozott alapok

Például egy részvényalap megfelelőbb lenne annak, akinek hosszabb időtávja van a nyugdíjig; mivel a kötvényalap konzervatívabb választás lenne a nyugdíj előtt állók számára.

Hogyan használjunk Robo Advisort a célok kitűzésére

A robo-tanácsadó egy olyan fiók, amelyet algoritmus alapú platformon állíthat be, és automatikusan kiválaszthatja Önnek a befektetéseket. A számla beállítása során számos kérdésre választ kap a befektetési céljaival, az időhorizontjával és a kockázattűrő képességével kapcsolatban. E válaszok alapján a robo-tanácsadó a befektetések keverékét választja, gyakran az alapján modern portfólióelmélet, amely megfelel a kritériumoknak, és újraegyensúlyozza és átcsoportosítja portfólióját, hogy a kiválasztott pénzügyi céljaival összhangban maradjon. A modern portfólióelmélet felhasználásával a befektetők olyan portfóliókat hozhatnak létre, amelyek egy adott kockázati szint mellett maximalizálják a megtérülést.

A legjobb robo-tanácsadó cégek hogy a fiók létrehozása gyors és egyszerű folyamat legyen, amely teljesen online is elvégezhető.

Jó-e a befektetés a hosszú távú célok eléréséhez?

Igen, a befektetés jó a hosszú távú célok eléréséhez, például a nyugdíjba vonulás megtervezéséhez vagy a megtakarításhoz, amellyel a gyermek főiskolai tanulmányait fizetheti. Ha több évre szóló befektetésekkel és tervvel rendelkezik, az minden bizonnyal növelheti a pénzét, és felkészülhet az ilyen típusú nagy kiadásokra. A hosszú távú befektetés csökkentheti a napi piaci ingadozások okozta szorongást. Ha több évig nincs szüksége a pénzre, akkor meglovagolhatja a piac hullámvölgyeit.

Mi az érvényes hosszú távú befektetési cél?

A befektetési célok személyenként változnak. Sokan azonban hosszú távon fektetnek be, hogy pénzt takarítsanak meg, hogy a jövőben pénzügyi biztonságban legyenek. A lakás kifizetése, a nyugdíjcélú megtakarítás és annak biztosítása, hogy elegendő pénze legyen gyermeke főiskolai tanulmányainak kifizetésére, a leggyakoribb hosszú távú befektetési célok közé tartozik.

Melyek a legjobb rövid távú befektetések?

Rövid távú befektetések, például kincstárjegyek, magas hozamú megtakarítási számlák, rövid lejáratú CD-k, pénzpiaci számlák és Az államkötvények a legjobb kamatokat vagy megtérülési rátákat kínálják háromnál rövidebb tartási időszakokra évek.

Alsó vonal

Pénzügyi jóléte szempontjából fontos, hogy meg tudja határozni, mi számít rövid, középtávú és hosszú távú befektetési célnak. Minden típusú befektetési horizont más stratégiát és befektetési csoportot igényel. Egyes befektetések, amelyek megfelelnek az Ön rövid távú horizontjának, nem alkalmasak hosszabb távra, és fordítva.