Mennyit kereshetek egy 10 000 dolláros CD-vel?
Függetlenül értékeljük az összes ajánlott terméket és szolgáltatást. Ha rákattint az általunk megadott linkekre, kártérítést kaphatunk. Tudj meg többet.
Kulcs elvitelek
- A CD-k az elmúlt 20 év legmagasabb díját fizetik a Federal Reserve agresszív inflációellenes kampányának köszönhetően.
- A CD megnyitása lehetővé teszi, hogy garantálja az egyiket a mai rekordárfolyamok hónapokra vagy évekre a jövőben.
- A legmagasabb országos arány minden CD-szakaszban – 6 hónaptól 5 évig – jelenleg 5,20% és 6,18% APY között mozog.
- Ha 10 000 dollárt fektet be egy legjobban fizető CD-be, több száz vagy több ezer dollár kamatot kereshet a pénzén – és sokkal többet, mintha egy tipikus megtakarítási számlán tartaná.
- A CD-k is segíthetnek tart megtakarított pénzét, csökkentve a nem tervezett vásárlásokra való kiadások kísértését.
A legjobb CD-árak 2023-ban az egekbe szöktek
Az elmúlt 20 hónapban a Federal Reserve agresszíven küzdött a több évtizedes magas infláció ellen a többszöri emeléssel szövetségi alapok kamata. A Fed 11 emeléssel 5,25%-kal, 2001 óta a legmagasabb szintre emelte irányadó kamatlábát.
Ez nagyszerű hír a megtakarítók számára, mivel a szövetségi alapkamat közvetlenül befolyásolja, hogy a bankok és hitelszövetkezetek mennyit hajlandók fizetni a fogyasztóknak betéteikért. Ennek eredményeként a magas hozamú megtakarítások, pénzpiaci és CD-számlákon kereshető kamatok történelmi csúcsra szöktek.
A figyelemre méltó javulás a 3 hónaptól 5 évig terjedő CD-perióduson látható, de a grafikonon A fentiekben jól látható, hogy az 1 éves CD-kamatláb milyen utat járt be a Fed márciusi első emelése óta 2022. Az akkori alig valamivel 1% feletti értékről a vezető 1 éves CD-arány mára 6% felett van.
Hogyan működnek a CD-k – és miért olyan okosak most
letéti igazolások (CD-k) lehetőséget kínál arra, hogy magasabb kamatlábat biztosítson, mint amennyit megtakarítási vagy pénzpiaci számláján kereshet – de egyúttal egy bizonyos ideig garantált kamatlábat is rögzíthet. Tehát amikor megnyit egy CD-t, akkor nem csak egy ismert kamatlábra jelentkezik, hanem egy ismert időtartamra vagy futamidőre is.
Ebben az a nagyszerű – különösen, ha magasak a kamatlábak, mint most –, hogy a kamatláb nem csökkenhet. Nagyon valószínű, hogy a Fed 2024-ben elkezdi csökkenteni irányadó kamatát, és ha így tesz, akkor magas hozamú megtakarítási számlák és pénzpiaci számlák zuhanni kezd. De a bezárt CD sebességet a tiéd kell megőrizni, amíg a CD le nem ér.
Bár lehetséges CD-árakat tudott még egy kicsit feljebb kúszni – ha a Fed újabb kamatemelést hajt végre – az is lehetséges, hogy a jegybank végzett az emelésekkel, és a CD-kamatok már elérték a csúcsot. Mindenesetre a CD-k már most is nagyszerű lépések, mivel a díjak olyan magasak. És ha feljebb lépnek, az valószínűleg csak egy marginális növekedés lesz.
Mennyit kereshetek 10 000 dollárral egy CD-n?
Az, hogy a mai árfolyamon mennyi pénzt kereshet egy CD-re, természetesen a választott kifejezéstől és a megnyitott CD-től függ. Ám a szokásos 10 000 dolláros befektetési összeget használva az alábbiakban megmutatjuk, mennyit kereshet egy legjobban fizető CD megnyitásával a főbb feltételek bármelyikében.
Azt is bemutattuk, hogy ezek a bevételek hogyan viszonyulnak egy 3%-ot fizető megtakarítási számlához, hogy segítsünk megérteni, mit nyerhetsz egy CD-kötelezettséggel. Igaz, a 3% egy feltételezett megtakarítási számla kamatláb – lehet, hogy jelenleg ennél többet keres. De az is lehet, hogy sokkal kevesebbet keres.
Azt is fontos figyelembe venni, hogy a megtakarítási számla kamatai csökkenni fognak, amikor a Fed elkezdi csökkenteni a kamatlábakat. Tehát ha most 3%-ot keres egy megtakarítási számlán, az nem jelenti azt, hogy ennyit fog keresni egy-két év múlva, vagy még tovább. Megjegyzendő például, hogy mielőtt a Fed 2022-ben elkezdte volna kamatemelni, a magas hozamú megtakarítási számlák országos legmagasabb kamatlábai voltak. csak 0,70% APY.
Bevétel egy 10 000 dolláros CD-n, amelyet a mai legjobb áron nyitottak meg
| Legjobb országos díj (APY) | Egyenleg lejáratkor | Összes bevétel | Jövedelemnyereség vs. 3%-os megtakarítási számla* | |
|---|---|---|---|---|
| 6 hónap | 5.76% | $ 10,288 | $ 288 | + $ 138 |
| 1 év | 6.18% | $ 10,618 | $ 618 | + $ 318 |
| 18 hónap | 5.80% | $ 10,887 | $ 887 | + $ 432 |
| 2 év | 5.60% | $ 11,151 | $ 1,151 | + $ 542 |
| 3 év | 5.50% | $ 11,742 | $ 1,742 | + $ 815 |
| 4 év | 5.20% | $ 12,248 | $ 2,248 | + $ 993 |
| 5 év | 5.25% | $ 12,915 | $ 2,915 | + $ 1,323 |
Csak 5000 dollár vagy kevesebb van egy CD-ért? Vagy esetleg több?
Talán 10 000 dollár több megtakarítást jelent, mint amennyit megengedhet magának, és 2 000 vagy 5 000 dollár nagyobb sebességet jelent. Vagy talán nagyobb összeget – például 25 000 dollárt – kell befektetnie. Az alábbiakban bemutatjuk azokat a bevételeket, amelyekre ezeknél a különböző befizetési összegeknél számíthat.
Bevételek különböző mennyiségű CD-n a legjobb országos árakon
| Legjobb országos díj (APY) | Teljes bevétel egy 2000 dolláros CD-n | Teljes bevétel egy 5000 dolláros CD-n | Teljes bevétel egy 25 000 dolláros CD-n | |
|---|---|---|---|---|
| 6 hónap | 5.76% | $ 58 | $ 144 | $ 720 |
| 1 év | 6.18% | $ 124 | $ 309 | $ 1,545 |
| 18 hónap | 5.80% | $ 177 | $ 443 | $ 2,217 |
| 2 év | 5.60% | $ 230 | $ 576 | $ 2,878 |
| 3 év | 5.50% | $ 348 | $ 871 | $ 4,356 |
| 4 év | 5.20% | $ 450 | $ 1,124 | $ 5,620 |
| 5 év | 5.25% | $ 583 | $ 1,458 | $ 7,289 |
A CD-knek van fogásuk – de előnyére használhatja
A CD-knél van egy fontos kompromisszum: hordoznak egy korai visszavonási büntetés ami akkor keletkezik, ha úgy dönt, hogy a CD lejárati dátuma előtt ki kell váltania. Néha ezek viszonylag enyhék, de néha elég kemények. Mivel minden banknak és hitelszövetkezetnek megvan a saját politikája, mindenképpen tájékozódjon arról, hogyan számítják ki a büntetéseket előtt elkötelezed magad egy CD-n. És ha két CD aránya meglehetősen hasonló, válassza azt, amelyiknek kevésbé megterhelő büntetés jár.
A korai visszavonási büntetésnek azonban van egy kis háttere. Mivel a korai készpénzfizetés sokba kerül, hatékony visszatartó erő lehet attól, hogy megtakarított pénzét olyasmire költse, amire korábban nem számított. Tehát ha körültekintően választja ki a CD futamidejét, a pénzének lejáratig történő letétben tartása nemcsak a megtakarított pénz megőrzésében segít, hanem maximalizálja a megtakarításokon szerzett bevételeit is.
Díjgyűjtési módszertan közzététele
Az Investopedia minden munkanapon nyomon követi több mint 200 kínáló bank és hitelszövetkezet kamatlábadatait CD-k és megtakarítási számlák az ügyfelek számára országszerte, és meghatározza a legjobban fizető számlák napi rangsorát. A listánkra való jogosultsághoz az intézménynek szövetségi biztosítással kell rendelkeznie (FDIC bankok számára, NCUA hitelszövetkezetek esetében), és a számla minimális kezdeti befizetése nem haladhatja meg a 25 000 USD-t.
A bankoknak legalább 40 államban elérhetőnek kell lenniük. És bár egyes hitelszövetkezetek megkövetelik, hogy adakozzon egy adott jótékonysági szervezetnek vagy egyesületnek, hogy taggá váljon, ha nem felel meg más jogosultsági feltételeknek. kritériumok (pl. Ön nem egy adott területen él, vagy nem egy bizonyos típusú munkát végez), kizárjuk azokat a hitelszövetkezeteket, amelyek adományozási szükséglete 40 USD vagy több. Ha többet szeretne megtudni arról, hogyan válasszuk ki a legjobb árakat, olvassa el teljes módszertanunkat.
