A legjobb megtakarítási számlák gyerekeknek 2021 -re
Sabrina Karl szakértő író és kutató, akinek munkái megjelentek a Bankrate.com, a Interest.com, a Bankaholic.com, a DepositAccounts.com és a CreditCards.com oldalakon. Sabrina történetei a RateSeeker számára jelzálog- és banki témákról hetente jelennek meg az Egyesült Államok 28 legjobb újságjában. MBA diplomáját a Northwestern University Kellogg Management School -ban szerezte.
Bármilyen egyenleg összegére fizetett kamatokkal, kiváló mobil banki eszközökkel, több megtakarítási cél létrehozásának képességével és lehetőségével bankkártyával ifjúsági folyószámla legyen, a Capital One Gyermek-megtakarítási számlája nyerte meg a legjobb ifjúsági megtakarításokat fiókot.
Bármilyen egyenleg után kamatot kell fizetni
Nincs minimális egyenleg és nincs díj
A legjobb értékelésű mobilalkalmazás, amely szülői felügyeletet tartalmaz
Tini csekkszámla rendelkezésre állása bankkártyával
A kamatláb alacsonyabb, mint más lehetőségek
A több megtakarítási cél több számla megnyitását igényli
Az ATM díja nem visszatéríthető a folyószámlára
A Capital One több gondolatot és erőfeszítést fektetett az ifjúsági banki tevékenységbe, mint sok versenytársa, és nemcsak két számlatípust hozott létre gyerekeknek és tinédzsereknek, de erőforrásokat fektetve a gyerek- és szülőközpontú mobilalkalmazás-élmény fejlesztésére fiókok. Kombinálva a minimális egyenleggel a kamatszerzéshez, a díjakhoz és a kamaszfiókhoz való előleghez a betéti kártya, ezek a funkciók teszik a Capital One -t a legjobb választásnak a legjobb gyerekek megtakarítási számlájára.
Függetlenül attól, hogy gyermekének mennyi vagy kevés a megtakarítási számlája, a Capital One jelenleg 0,30% APY -t fizet (2021. áprilisában). Bár messze nem a legmagasabb arány, amit egy ifjúsági számlán kereshet, a minimális vagy maximális egyenleg hiánya sokoldalúvá teszi. Ezenkívül, ha gyermeke egy tinédzser -számlát költöztet vagy hozzáad a Capital One -hoz, akkor egy kis kamatot is fizet a számlaegyenlegre, 0,10% -os APY összegben.
A fiókkal való interakciót mind a gyerekek, mind a szülők javítják a jól megtervezett módon mobil banki alkalmazás, amely lehetővé teszi a szülői fiókokról az ifjúsági fiókra történő automatikus átutalást (gondoljon az automatikus juttatásokra), és olyan megtakarítási célok meghatározását, amelyek motiválják gyermekét a megtakarítás folytatására. Az alkalmazás még robusztusabb a Teen Checking Account számára, külön szülői és tinédzser felületet kínál, és szülői felügyeletet biztosít.
A Capital One tizenéves csekkszámlája kissé rosszul nevezett, mivel minden nyolcéves vagy annál idősebb gyermek számára elérhető. Ez korábbi hozzáférést biztosít a betéti kártyához, mint azok a fiókok, amelyek ezt a funkciót a 13 éves és annál idősebb gyermekek számára fenntartják.
Lásd a teljes Capital One áttekintés.
Azok a szülők, akik már nagyon fiatalon elkezdik a gyermek fiókjukat, nehéz jobban teljesíteni, mint az USAlliance MyLife Savings for Kids fiókja. Az éves születésnapi bónusz a tinédzser kor előtti megtakarítók számára segít abban, hogy a legjobb választás legyen a kisgyermekek számára a megtakarítási számla számára.
10 dollár „születésnapi dollár”, amelyet évente fizetnek 12 éves korig
Erősen versenyképes kamat
Képesség 13 éves korában beköltözni a folyószámlára
A hitelszövetkezethez való csatlakozás egyszerű és gyakorlatilag ingyenes
13 éves korig nincs hozzáférés ATM -hez vagy bankkártyához
Hitelszövetkezeti tagság szükséges mind a szülő, mind a gyermek számára
Néhány fiók magasabb kamatot vagy magasabb egyenleget fizet
Az USAlliance megérti, hogy a gyerekek mennyire szeretik a születésnapi ajándékokat, és ezt jutalmazja azoknak a gyerekeknek, akiknek saját megtakarítási számlájuk van. Az USAlliance MyLife Savings for Kids díját a fiatal, 13 éven aluliaknak évente 10 dollár születésnapi bónusszal, valamint ezen felül nagyvonalú kamatozással fizetik ki a fiatal megtakarítók legjobb ifjúsági számlájáért.
Minél hamarabb megnyitja gyermeke egyikét, annál több „születésnapi pénzt” kap. Emellett rendkívül versenyképes 2,00% APY -t keresnek egyenlegükön 500 dollárig. Nagyon kevés ifjúsági fiók fizet jelenleg 1%felett, így a kereseti lehetőség itt lényegesen magasabb, mint a legtöbb más lehetőség.
Az USAlliance a MyLife Checking for Teenens szolgáltatást is kínálja tizenévesek számára, lehetővé téve, hogy gyermeke felnőttkorában hozzáadhassa a fejlettebb fiókot. 13 éves korukban megnyithatják a MyLife csekket, és ekkor választhatnak bankautomatát vagy bankkártyát. Eközben megtarthatják MyLife Savings számlájukat, hogy továbbra is magas kamatot kapjanak akár 500 dollár megtakarításra.
Bár az USAlliance Financial a hitelszövetkezet, országosan bárki csatlakozhat. A folyamat egyszerű, és mindössze 1 USD befizetést igényel az első számlájára.
Az Alliant Credit Union versenyképes kamatokkal, díjak nélkül és a gyerekeknek és a szülőknek tervezett kiváló mobilbanki alkalmazással egyenesen elindítja gyermeke megtakarítási útját. Aztán ahogy gyermeke öregszik, az Alliant Teen Checking még több hasznos funkciót kínál, így a legjobb megtakarítási számlát választjuk a tizenévesek számára.
Versenyképes kamat
Mobil banki alkalmazás, amely gyermek- és szülőbarát funkciókat biztosít
Tizenéves bankszámla betéti kártyával elérhető 13 éves korban
A tinédzser csekk kamatot fizet, és ATM -díjat térít vissza
Kamatot csak akkor fizetnek, ha az egyenleg 100 dollár vagy több
13 éves kor előtt nincs bankautomata vagy bankkártya
Néhány ifjúsági fiók magasabb kamatot fizet
A fiatalabb gyermekek számára a bankolás megtanulása fejlődő folyamat, az Alliant pedig kiváló 1. szakaszt biztosít opciót a gyerekek megtakarítási számlájával, majd egy még lenyűgözőbb 2. szakaszú opciót a tinédzser -ellenőrzéssel Fiók. Mindketten versenyképes kamatot fizetnek, és jól megtervezett mobilalkalmazási élményeket kínálnak, amelyek kifejezetten gyerekeknek és szülőknek szólnak, így az Alliant nyertes a legjobb megtakarítási számlaért a tizenévesek számára.
Az Alliant Kids megtakarítási számla bármely korú gyermek számára nyitható, és a számlaegyenleg bármikor meghaladhatja 100 dollár, az Alliant tiszteletre méltó 0,55% APY -t fizet (2021. áprilisától), és nincs maximális egyenlege ennek megszerzésére mérték. A fiókhoz mobil banki alkalmazással lehet hozzáférni, amely a szülőket és a gyerekeket tartja szem előtt; lehetővé teszi a szülők számára, hogy automatikus ismétlődő befizetéseket állítsanak be gyermekük számlájára, és lehetővé tegye a gyermek számára, hogy nyomon kövesse egyenlegét, befizesse születésnapi csekkjeit, és nyomon kövesse a megtakarítási cél felé tett előrehaladást.
Amint gyermeke betölti a 13. életévét, hozzáadhat egy Alliant Teen Checking Account számlát és ATM/betéti kártyát. Ez az egyik legjobb ifjúsági számlák országosan elérhető, nagyobb kamatot fizet az egyenlegek ellenőrzése miatt, mint a legtöbb más számla (2021 áprilisában 0,25% APY, szemben a legtöbb tinédzser -számla 0% -ával). Sőt, az Alliant ingyenes ATM tranzakciókat kínál országszerte 80 000 ATM -en, valamint havi 20 USD -ig ATM -díj visszatérítése.
Bár az Alliant hitelszövetkezet, a csatlakozás mindenki számára nyitott, és egyszerű és ingyenes. Valójában az Alliant még az 5 dolláros kezdeti befizetést is befizeti gyermeke megtakarítási számlájára.
Mivel a Spectrum ifjúsági megtakarítási számlájának olyan magas a kamatlába, hogy elgépelésnek tűnik, a hitelszövetkezet elnyeri a legjobb pontszámunkat a maximális kamatbevételért egy gyerekszámlán.
A megtakarítási számlán a legmagasabb országosan elérhető APY -t fizeti
A számla 21 éves korig tartható
A 13 éves vagy annál idősebb fióktulajdonosok igényelhetnek ATM -kártyát
Kísérő tinédzser -számla nem áll rendelkezésre
Egy személyenként csak egy MySavings ifjúsági fiókra korlátozható
A hitelszövetkezethez való csatlakozás a legtöbb ember számára nem ingyenes
A jelenleg alacsony banki kamatok mellett nehéz elhinni a Spectrum ifjúsági megtakarítási számla 7% -os APY -kamatát. De egészen az 1000 dollárig fennálló egyenlegekért a gyerekek megkaphatják ezt az ultraprémium díjat, ami a legmagasabb (mérfölddel) minden ország esetében rendelkezésre álló ifjúsági megtakarítási számla (vagy felnőtt számla), így könnyű választás a legjobb ifjúsági számla maximalizálása érdekében érdeklődés.
A Spectrum nem kínál tinédzser -számlát, de lehetővé teszi a gyerekek számára, hogy megtartsák a MySavings Youth programot A számla (és annak csillagos kamatlába) hosszabb, mint a legtöbb bank, egészen a korig 21. Ezenkívül lehetővé teszi a 13 éves kortól ATM -kártya kiválasztását. Az 1000 USD feletti számlaegyenleg 0,30%-os elsődleges részvénymegtakarítási APY értékre áll vissza.
Hitelszövetkezetként a Spectrum megköveteli a csatlakozást a számlanyitáshoz, és bár a folyamat egyszerű, nem ingyenes. Hacsak a családjában valaki nem jogosult munkáltatója vagy földrajzi tartózkodási helye alapján, az egyéneknek 15 dollárt kell adományozniuk egy kapcsolt nonprofit szervezetnek a Spectrum jogosultság megszerzése érdekében. Ezenkívül egy tagnak 25 dollárt kell tartania egy megtakarítási számlán (bár ezt visszakapja, ha valaha is megszüntetné hitelszövetségi tagságát).
Az egyik megjegyzés, hogy a Spectrumnak van testvérintézménye, Chevron Szövetségi Hitelszövetség. Bár a jogosultsági szabályok ugyanazok azok számára, akik más módon nem jogosultak, a Chevron nyitott egy másik csoportra alkalmazottak és földrajzi lakosok, ezért érdemes ellenőrizni, hogy jogosult vagy -e a 15 dollár elkerülésére adomány.
A Northpointe Bank Gyermek -megtakarítási számlája egy kicsit alapvető funkciókkal rendelkezik, mint néhány más. Ennek azonban az a magas kamatlába, amely viszonylag magas egyenlegekkel érhető el, és ezzel megkapja a legjobb ifjúsági megtakarítási díjat a jelentős megtakarítókért.
Sokkal jobb az átlagos kamatláb a 10.000 dollárt meghaladó egyenlegeknél
Nincs minimális egyenleg vagy díj
Mivel bank, nem igényel tagságot
Kevesebb harang és síp, mint más fiókok
Az első 1000 dollár után egyes fiókok nagyobb kamatot fizetnek
Nincs elérhető tini folyószámla
Azoknak a gyerekeknek és tizenéveseknek, akiknek sok készpénzük van a bankban, nehezen lehet nagy kamatot szerezni mindehhez, a legmagasabb APY -k alacsony maximális egyenlegekre korlátozva. A Northpointe Bank másfajta taktikát alkalmaz, divatos számlafunkciókkal kereskedik, cserébe nagy kamatot kínál csak alacsony egyenlegekkel, de magasakkal is, így a nyertes a legjobb megtakarítási számla a gyermekek számára jelentős megtakarítás.
Más versenyzőkhöz hasonlóan a Northpointe legjobb 1,50% -os aránya (2021. áprilisában) az ifjúsági megtakarítási számlán az első 1000 dollárra korlátozódik. De míg más számlák minimális APY -kre csökkennek a küszöb után, a Northpointe kiváló 1,11% -ot fizet az 1000 és 10 000 dollár közötti egyenlegből. Ez azt jelenti, hogy egy 5000 dolláros egyenleg 1,19% -os APY, míg még 10 000 dollár 1,15% -os APY -t fog keresni.
Bár a tizenévesek kisebbsége megmenti a 10 000 dolláros küszöböt, még ezen az összeg felett is, Northpointe-é az árfolyam versenyképesebb, mint szinte az összes többi ifjúsági fiók, 0,35% APY -t fizet a fennmaradó egyenleg után $10,000.
Bankként a Northpointe nem követeli meg a tagsági jogosultsági követelmények teljesítését, így a számlanyitás folyamata egy lépéssel egyszerűbb. A negatív oldal azonban nem kínál más ifjúsági fiókokat.
A Pen Air Federal Credit Union más stratégiát alkalmaz a gyermekek megtakarításáért járó jutalmazására. Ahelyett, hogy kamatot fizetne, készpénzes bónuszokat kínál bizonyos megtakarítási mérföldköveken, és ezzel megtakarítási ösztönzőkkel a legjobb ifjúsági számlanyerő helyünk.
Pénzbeli bónuszokat fizetnek a gyermek megtakarítási előrehaladásának jutalmazására
Ifjúsági bankszámla 8 éves korban érhető el, beleértve a bankkártya opciót
Nincs díj vagy adomány a hitelszövetkezethez való csatlakozáshoz
A pénzbeli bónuszokon kívül más kamatot nem fizettek
A számlát legalább 25 dollárral kell megnyitni
A hitelszövetkezethez való csatlakozáshoz 25 dollárt kell tartani a tagok megtakarítási számláján
Amikor gyermeke Level UP megtakarítási számlát nyit a Pen Air -nél, azonnal megjutalmazzák, hogy megtakarítóvá válik. Ez azért van, mert a Pen Air első készpénzes bónuszát egyszerűen az ifjúsági számla megnyitásakor szerzik meg, hűvös 10 dollárt fizetve. Adjon hozzá még két pénzbeli bónuszt, amelyekre a gyerekek törekedhetnek, és láthatja, miért nevezik a Pen Air fiókját a legjobbnak a fiatalok megtakarításának ösztönzésére.
A Pen Air Federal Credit Union lehetővé teszi, hogy születése után nyisson Level UP megtakarítási számlát gyermeke számára, és tartsa meg 18 éves koráig. A számlanyitás kezdeti 10 dolláros bónusza után a hitelszövetkezet 20 dollárt is fizet gyermekének, amikor a számlaegyenlege először eléri a 250 dollárt, és további 30 dollárt, ha eléri az 500 dolláros egyenleget.
A Pen Air egy kísérő Level UP költési számlát is kínál, amely nyolcéves betöltése után bármikor megnyitható. Ez a fiók tartalmaz egy betéti kártyát, valamint egy szülői felügyeletet biztosító mobilalkalmazást, ami jó választás azoknak a szülőknek, akik szeretnék, hogy a fiatalabb gyermekük betéti kártyához férhessen hozzá.
Bár a Pen Air hitelszövetkezet, a csatlakozás ingyenes és egyszerű. Ez azonban megköveteli, hogy mindaddig, amíg a hitelszövetkezet tagja, 25 dollárt tartson a tagok megtakarítási számláján.
Végső ítélet
Egy olyan fiók esetében, amely kamatot fizet, jól megtervezett szülő- és gyerekközpontú mobilélményt kínál, és könnyű hozzáférést biztosít a gyermeknek a tinédzser ellenőrzéshez, a Capital One rendelkezik az összes bázissal fedett. De vannak más nyertesek is, ha ehelyett inkább a megszerzett érdeklődés maximalizálását helyezik előtérbe, vagy kihasználják azokat az ösztönzőket és jutalmakat, amelyek arra ösztönzik gyermekét, hogy többet spóroljon. A kategória nyerteseinek listájával pillanatok alatt meg kell találnia a legjobb ifjúsági megtakarítási számlát Önnek és gyermekének.
Hasonlítsa össze a legjobb gyerekek megtakarítási fiókjait
Kategória és nyertes |
Kor korlátok |
Minimális egyenleg |
Érdeklődés mérték |
Különleges jellemzők |
---|---|---|---|---|
Capital One Összességében a legjobb |
18 éves korig; ellenőrzés 8 -kor érhető el |
$0 | 0,30% APY | A legjobban értékelt mobilalkalmazás |
USAlliance Financial Legjobb kisgyermekek számára |
12 éves korig; ellenőrzés 13 -án érhető el | $0 | 2% APY az első 500 dolláron | 10 dollár éves születésnapi bónusz 12 éves korig |
Alliant hitelszövetkezet A legjobb a tizenévesek számára |
18 éves korig; ellenőrzés 13 -án érhető el |
100 dollárt kamatozáshoz | 0,55% APY. 100 dollár feletti egyenlegen |
Kiváló tinédzser -ellenőrzés, ATM -díj visszatérítéssel |
Spektrum Hitelszövetség Legjobb a maximális kamatért |
21 éves korig | $0 | 7% APY az első 1000 dolláron | Legmagasabb ifjúsági számla APY |
Northpointe Bank A legjobb jelentős megtakarítóknak |
21 éves korig | $0 | 1,50% APY 1000 dollárig, majd 1,11% APY 10 000 dollárig, majd 0,35% 10 000 dollár felett | Kiváló vegyes kamatláb a magas egyenlegekhez |
Pen Air Szövetségi Hitelszövetség A legjobb megtakarítási ösztönzők |
18 éves korig; ellenőrzés 8 -kor érhető el | $25 | Ehelyett pénzbeli bónuszok | 10 dollár bónusz a nyitáshoz, 20 dollár 250 dollár egyenleghez, 30 dollár 500 dollár egyenleghez |
Gyakran Ismételt Kérdések
Mik a megtakarítási számlák gyerekeknek?
A gyermek- vagy ifjúsági megtakarítási számlák olyan banki vagy hitelszövetkezeti számlák, amelyek csak a 21 év alatti ügyfelek számára állnak rendelkezésre, de néha 12 vagy 18 éves korig vannak korlátozva. A legjobbak magasabb kamatot fizetnek, mint a felnőtt számlák a fiatal megtakarítók ösztönzésére. A magasabb kamatlábakra vonatkozó egyenlegeket azonban gyakran korlátozzák.
A 18 év alatti gyermek ifjúsági megtakarítási számlájára mindig szükség lesz közös tulajdon felnőttel, általában a gyermek szüleivel, nagyszüleivel vagy gyámjával. Mint ilyen, a felnőtt számlatulajdonos teljes hozzáféréssel és tranzakciós jogosultsággal rendelkezik a fiók felett, míg a gyermeknek általában vannak bizonyos korlátai az ügyletek végrehajtásában.
Adót fizet a gyermekek megtakarítási számlájára?
Az, hogy a gyermeknek adót kell -e fizetnie a megtakarítási számlájáról, attól függ, hogy mennyi bevételt kapott az év során. A meg nem érdemelt jövedelem magában foglalja a bevételeket, például a banki kamatokat és a befektetési bevételeket, valamint minden 1100 dollár alatti összeget mentesül a jövedelemadó alól a „Gyermek befektetési adója és egyéb szerzetlen jövedelmek adója” szabály alapján, közismertebb mint a Gyerekadó.
Ha gyermeke éves bevétele meghaladja az 1100 dollárt, de nem éri el a 2200 dollárt, akkor az 1100 dollár feletti összeget a gyermek által meghatározott mértékű adóval kell megadóztatni, amely általában alacsony vagy nulla. De ha egy év alatt 2200 dollárnál többet keresnek bevétel nélkül, akkor az e küszöb feletti összeget a szülők (általában magasabb) kulcsával kell megadóztatni.
Sok gyermek, különösen a kisgyermekek esetében nem valószínű, hogy 1100 dollárnál többet keresnek kamatban, lényegében adómentessé téve jövedelmüket.
Hogyan nyithatok megtakarítási számlát gyermekem számára?
A legtöbb bank és hitelszövetkezet, beleértve a fentieket is, lehetővé teszi az online számlanyitást, megkönnyítve ezzel a folyamatot otthon és ütemterv szerint. Mivel azonban ezek a kiskorú gyermekekről szóló számlák, Ön (vagy egy másik felnőtt, aki a elsődleges számlatulajdonos) is jelentkezni kell. Tehát mielőtt elkezdené az online alkalmazást, legyen kéznél vezetői engedélye.
A hitelszövetkezeteknél vezetett számlákhoz létre kell hozni a hitelszövetkezet tagságát. Gyakran ez az online alkalmazás részeként történik, bár előfordulhat, hogy először tagságot kell létrehoznia, majd vissza kell térnie a fiók megnyitásához. Mindenesetre mind a felnőtt számlatulajdonosnak, mind a gyermeknek kérelmeznie kell a hitelszövetségi tagságot.
A számla megnyitása után előfordulhat, hogy a kezdeti finanszírozást külön lépésként kell beállítania. Ez magában foglalhatja azt is, hogy összekapcsolja az egyik fiókját egy másik intézményben. Mindezen lépések elvégzéséhez érdemes három -öt munkanapot várni, amíg minden végleges, és gyermeke fiókja készen áll a normál tevékenységre.
Milyen előnyökkel jár a gyermektakarékossági számla megnyitása?
Egyértelmű előny ifjúsági megtakarítási számla létrehozása tanulási lehetőséget teremt gyermekének a pénzgazdálkodásról, a bankolásról és a megtakarítás fontosságáról. Nemcsak megtanulhatják a bankszámla használatának logisztikáját, de elkezdhetik értékelni azt is, hogy milyen értékű az egyenlegük növekedése, beleértve a megszerzett kamatokat és egyéb jutalmakat is.
Ha a saját nevére szóló bankszámlán spórol a gyermeke számára, nem láthatja a fiókot, és nem hajthatja végre a tranzakciókat. Ezenkívül a számlán szereplő bevételeket a felnőtt adófizetői kulcs alapján adóznák, ami csökkenti a gyermeke megtakarításaiból származó bevételét.
Hogyan válasszuk ki a legjobb megtakarítási számlákat gyerekeknek
Kutatásunkat azzal kezdtük, hogy először közel két tucat ifjúsági megtakarítási számlát azonosítottunk, amelyek országszerte a fogyasztók rendelkezésére állnak, és amelyek legalább 0,25% APY -t fizetnek. Innentől kezdve belemerültünk a részletekbe, hogy megtaláljuk azokat, amelyek díjat nem számítanak fel, a legmagasabb kamatokat kínálják, és lehetővé teszik a legmagasabb egyenleget, valamint ingyenes csekket vagy költési számlát kínálnak. Figyelembe vettük az egyes fiókok korhatárait, a mobilalkalmazás funkcióit és a fiók által kínált további jutalmakat is, lehetővé téve számunkra, hogy a listát a legjobb hat versenyző közé soroljuk.