Mentés vs. Az adósság kifizetése
Ha fennálló tartozása van, és találja magát rendelkezésre álló jövedelem, lehet, hogy ellentmondásos, hogy ezt az összeget meg kell -e mentenie, vagy adósságának törlesztésére kell fordítania. Mindkét lehetőség előnyeinek és hátrányainak alapos mérlegelése segíthet a gyakorlati döntés meghozatalában.
Az alábbiakban felsorolunk néhány olyan tényezőt, amelyeket belefoglalhat a listájába döntéshozatali folyamat.
Kamatköltség vs. Érdeklődést szerzett
Az egyik leggyakoribb döntésingadozó tényező az adósság költsége a érdeklődés amit a megtakarított összegből lehetett keresni. Ebben az esetben a cél az adósság csökkentett kamatának nettó pénzügyi eredményének meghatározása a megtakarításokkal és a kamatokkal szemben.
Kulcsos elvitel
- Ha fennálló tartozásai vannak, és rendelkezésre álló jövedelemmel rendelkezik, akkor ellentmondásos lehet, hogy törleszti -e az adósságot, vagy megtakarítja a többletpénzt.
- Sok esetben a cél a megtakarítások és kamatok nettó pénzügyi eredményének meghatározása a hitelkártyától a diákhitelig terjedő adósság csökkentett kamataival szemben.
- Az egyik lehetőség az, hogy a többletbevételét felére köti az adósság és a megtakarítások felé.
- Az adósság, például a hitelkártya -egyenleg kifizetése nem a pénz megtakarításának módja, mivel egy hitelkártya -társaság csökkentheti az elérhető hitelképességet.
Tegyük fel például, hogy 6500 dollár hitelkártya -egyenlege van éves százalékos ráta (THM) 19,5%, és havi minimum 130 USD -t fizet. Körülbelül kilenc évbe telik, amíg kifizeti az egyenleget, és körülbelül 7 000 dollárba kerül a kamat.
A hitelkártya használata azt jelenti, hogy tartozás keletkezik, amelyre kamatok halmozódnak fel, és amelyet vissza kell fizetnie.
Tegyük fel azt is, hogy havi 250 dollár rendelkezésre álló jövedelme van. Ha ezt az összeget hozzáadja hitelkártyás fizetéseihez, az körülbelül 21 hónapra csökkenti a kifizetési időszakot, és körülbelül 1100 dollárba kerül. Ez körülbelül 5800 dollár megtakarítást eredményez.
Másrészt, ha hozzáadja a 250 dollárt a Takarékszámla, a kapott kamatot az eszköz típusa határozza meg, amelybe az összeget befektették. Ha konzervatív 2%-os arányt feltételezünk, akkor kilenc év után a teljes megtakarítás körülbelül 29 580 dollár lenne.
Ezeket a számokat figyelembe véve a következő lehetőségek közül választhat:
- A minimális havi fizetés a hitelkártyán, és a rendelkezésre álló jövedelem hozzáadása a megtakarítási számlához
- Hozzá kell adni a rendelkezésre álló jövedelmet a hitelkártyás fizetésekhez, és a hitelkártya kifizetése után elkezdeni a megtakarítást
- A rendelkezésre álló jövedelem felosztása a hitelkártya és a megtakarítások között
A megtakarítás vonzóbbá tétele
Ha úgy dönt, hogy a 250 dollárt egy nyugdíjszámlán tartja, több pénzt jelenthet, ha az összeget 401 (k) összegű tervben menti, és a munkáltatója ennek megfelelő hozzájárulást tesz. Ezenkívül, ha megfelel a jövedelemkövetelménynek, jogosult a megtakarító adókedvezménye, ami akár 1000 dollár is lehet.
Ez a hitel akkor is igénybe vehető, ha az összeget 401 (k) helyett egyéni nyugdíjszámlához adja hozzá, és segít csökkenteni a nyugdíjszámla finanszírozásával kapcsolatos költségeket.
Esős nap Alap vs. Az adósság kifizetése
Ha még nem rendelkezik a esős nap (sürgősségi) alap ha félretesszük, előnyösebb lehet, ha a rendelkezésre álló jövedelmet hozzáadjuk egy ilyen számlához. Az esős nap alapját általában váratlan költségek fedezésére használják, és felbecsülhetetlen értékű lehet munkahely elvesztése esetén.
Az adósság, például a hitelkártya -egyenleg kifizetése nem helyettesíti az esős nap alapját, mivel a hitelkártya -társaság csökkentheti hitelkeretét.
Alsó vonal
A döntés meghozatalakor vegye figyelembe a teljes pénzügyi képét. Ide tartozhat, hogy van -e valaki más, akire támaszkodhat abban az esetben, ha nem tudja fedezni a nem tervezett költségeket.
Ha nem biztos abban, hogy melyik megoldás a legalkalmasabb az Ön számára, akkor a rendelkezésre álló jövedelem felosztása a két lehetőség között lehetővé teszi, hogy mindkettőből részesüljön. A pénzügyi tervezővel való együttműködés segíthet a átfogó megoldás.