ETF vs. Befektetési alapok: Melyik a jobb a fiatal befektetők számára?
ETF vs. Kölcsönös alapok fiatal befektetők számára: áttekintés
A fiatalok számára nehéz lehet befektetni. Lehet, hogy korlátozott alapokkal foglalkoznak, diákhitel tartozás, vagy a tőzsdei befektetések működésével kapcsolatos ismeretek hiánya. Ráadásul egy olyan iparággal néznek szembe, amely jobban érdekli őket a reklámozásnál, mintsem arra, hogy felvilágosítsák őket arról, hogy melyek lehetnek a legjobb lehetőségek.
Ez nem akadályozhatja meg a fiatal befektetőket abban, hogy belépjenek a piacra. Inkább oktatniuk kell magukat, és meg kell találniuk az igényeiknek legjobban megfelelő befektetési eszközt. Ezt szem előtt tartva sok fiatal befektető hallani fog róla tőzsdén kereskedett alapok (ETF) és befektetési alapokés vajon melyik lehet a legjobb. Erre a kérdésre nincs egyszerű válasz, bár néhány dolgot szem előtt kell tartani, amikor a kettő között döntünk.
Kulcsos elvitel
- A legtöbb befektetési alapot aktívan kezelik, nem pedig passzívan követik az indexet. Ez hozzáadott értéket hozhat az alaphoz.
- Számos online bróker kínál jutalék nélküli ETF-eket, függetlenül a fiók méretétől. A befektetési alapok minimális befektetést igényelhetnek.
- Ha egy szabványos indexet követnek, az ETF-ek adóhatékonyabbak és hatékonyabbak folyékony mint a befektetési alapok. Ez nagyszerű lehet azoknak a befektetőknek, akik hosszú távon szeretnének gazdagságot építeni.
- Általában olcsóbb befektetési alapokat vásárolni közvetlenül egy alapcsaládon keresztül, mint brókeren keresztül.
Az ETF -ek az új (er) gyerek a befektetési blokkban. 1993 -ban kezdték el a kereskedést, és azóta egyre népszerűbbek. Az ETF -ekben sok dolog tetszik, például:
- Általában olcsóbbak, mint befektetési alap testvéreik, bár a szakadék az erős verseny miatt csökken. A befektetési alapok kiadási aránya 0,55% -ra csökkent 2018 -ban, szemben az 1997 -es 0,99% -kal.Az ETF kiadási arányai is csökkentek, mindössze 0,20%-ra.
- Az ETF -ek általában passzívak és követik az indexet, ahelyett, hogy aktívan vennének és eladnának az index legyőzése érdekében.
- Az ETF -eket gyakorlatilag bármely online brókeren keresztül vásárolhatja meg, míg a befektetési alapok nem mindig állnak rendelkezésre brókereken keresztül.
Vannak más jelentős különbségek is az ETF-ek és a befektetési alapok között, bár a fenti lista jó, magas szintű képet nyújt, amely a legtöbb fiatal befektető számára előnyös. Azok számára, akik nehezen tudják teljesíteni a befektetési alapok kezdeti minimumait, az ETF -ek kiváló alternatívát jelenthetnek.
ETF -ek
Ez különösen akkor igaz, ha hosszú távra törekszenek vételi és tartási stratégiaa mainstream indexekhez való ragaszkodás.
Bár az olcsóbb ráfordítási arány és a kisebb forgalom jó, ez nem minden ETF -re igaz. Valójában az ETF -őrület miatt egyesek ETF -eket hoztak létre, amelyek nyomon követik a ritkán kereskedő homályos indexeket. A jutalékmentes ETF-ek jók lehetnek, de bizonyos esetekben hiányoznak a stabil indexalapok, amelyek követik az ismert indexet.
A fiatal befektetőknek fontolóra kell venniük, hogy milyen aktívan tervezik az ETF -ek kereskedését, mivel az aktív kereskedés összdíjaik növekedéséhez vezet.
Az ETF másik lehetséges hátránya, hogy az index nyomon követésére tervezték, nem haladva meg a teljesítményét. Brent D. Dickerson minősített pénzügyi tervező (CFP), a Trinity Wealth Management alapítója azt mondja: "Az ETF hátránya, hogy azt teszi, amit az általa követett index. Így például, ha olyan ETF -be fektet be, amely követi a S&P 500, ha elveszíti értékének 40% -át, akkor az ETF is. Befektetési alap esetén a menedzser általában nem ugyanazokba az eszközökbe fektet be, mint az index… és így lehetőség van arra, hogy jobban teljesítsenek, mint az ETF. Ugyanez vonatkozik az emelkedő piacokra is. Ha az index 40% -kal nő, akkor az ETF is. Az aktívan kezelt befektetési alapok az index teljesítményét is felülmúlhatják, de ezt soha nem lehet többször megismételni hosszú időn keresztül. "
Befektetési alapok
Bár nem olyan divatos, mint az ETF -ek, a befektetési alapok nagyszerű befektetési lehetőségek lehetnek. Előfordulhat, hogy nem állnak rendelkezésre az összes ügynökségen keresztül, de közvetlenül az alapok családjától vásárolhatja meg őket. A legtöbb alapcsalád megkönnyíti a pénz csepegtetését meghatározott időközönként, ami nagyszerű lehetőség a fiatal befektetők számára, akik következetes befektetési mintát próbálnak kialakítani.
„Elmehetnek egy olyan fapados alapokhoz, mint a Vanguard, és létrehozhatnak egy automatikus befektetési program ahol talán kéthetente 100 dollárt vonnak le a folyószámlájukról, és befektetnek a Roth IRA. Ezt néhány perces munkával beállíthatják, majd egyszerűen hagyhatják megvalósulni a beruházási programot. ” - mondja Jason Lina, okleveles pénzügyi elemző (CFA), CFP, és az erőforrás -tervezés vezető tanácsadója Csoport.
A befektetési alapok drágábbak, de ennek oka van. Tartalmazzák 12b-1 díjak, amelyek lényegében kártérítést jelentenek az adott alapot értékesítő tanácsadóknak. A befektetési alapokat általában aktívan kezelik. Az aktív menedzsment önmagában nem rossz dolog, bár többletköltségeket és a teljes piac alulteljesítésének kockázatát hozhatja.
Különleges szempontok
Sok befektetési alap minimális számlanyitáshoz rendelkezik. Sok esetben ez 1000 vagy 2500 dollár lehet, tehát nem tud befektetni az adott alapba, ha nincs meg a befektetésre szánt összeg. A most kezdő fiatal befektető számára ez visszatarthatja őket, amikor egyébként befektethetnének egy ETF -be.