Milyen nettó kamatmarzs jellemző egy bankra?

Az átlagos nettó kamatmarzs (NIM) az amerikai bankoknál 3,35% volt 2019 -ben. Ez az adat enyhe fellendülést mutat a 2015-ös, 2,98% -os 30 éves mélypontról. A hosszú távú tendencia azonban többé-kevésbé lefelé mutat 1996 óta, amikor az átlagos szám 4,3%volt.

A nettó kamatmarzs magyarázata

A pénzügyekben a nettó kamatmarzs a kifizetett kamatok és a kapott kamatok közötti különbség mértéke, a bank által birtokolt kamatozó eszközök teljes összegével korrigálva.

Röviden, a nettó kamatmarzs a bank jövedelmezőségének és növekedésének egyik mutatója. Ebből kiderül, hogy a bank mennyit keres kamataiból a hiteleihez képest ahhoz képest, hogy mennyit fizet a betétek után.

Tegyük fel például, hogy egy bank 100 millió dollár értékű hitelt nyújtott egy év alatt, ami 5,5 millió dollár kamatbevételt eredményezett. Ugyanebben az évben a bank 2,5 millió dollár kamatot fizetett betéteseinek.

A bank nettó kamatmarzsát a következő képlet segítségével lehet kiszámítani: nettó kamatmarzs = (5,5 millió - 2,5 millió dollár) / 100 millió dollár = 0,03, vagy 3%.

A nettó kamatmarzs nem azonos a nettóval kamatbevétel. A nettó kamatbevétel a nettó kamatmarzs egyenletében a számláló, de a nevező a bank összes vagyona, és ez olyan arányokban változhat, amelyek nem tükröződnek a számláló.

A nettó kamatmarzs sem azonos a nyereségességgel. A legtöbb bank jelentős bevételt is szerez különféle díjakból és szolgáltatási díjakból, és ezek nem tükröződnek a nettó kamatmarzsban.

Tipikus és relatív nettó kamatmarzs

A bank nettó kamatmarzsát számos tényező befolyásolja. Például, kereslet és kínálat hitelek esetében segítenek a piaci kamatlábak megállapításában. A Federal Reserve által meghatározott monetáris politika és banki szabályozás növelheti vagy csökkentheti a betétszámlák és a kölcsönök iránti keresletet.

Ha a megtakarítások iránti kereslet a hitelkereslethez képest nő, akkor valószínű, hogy a nettó kamatmarzs csökkenni fog. Az ellenkezője igaz, ha a hitelek iránti kereslet magasabb a megtakarításokhoz képest.

A nettó kamatmarzs a bankok üzleti modelljétől függően változik. Például a Wells Fargó éves nettó kamatmarzsa 2019 első negyedévében 3,10%volt. Ugyanebben az időszakban a JPMorgan Chase NIM értéke 2,88%volt. Eközben a Capital One Financial tetemes, 7,22% -os éves nettó kamatmarzsot ért el 2019 első negyedévében.

Ez nem jelenti azt, hogy a Capital One több mint kétszer olyan nyereséges vagy akár kétszer hatékonyabb, mint a Wells Fargo vagy a JPMorgan Chase. Minden vállalat másra összpontosít pénzügyi eszközök jövedelmet szerezni. Ez azonban azt sugallja, hogy a Capital One rugalmasabban reagál a változó kamatkörnyezetben.