A pénzügyi intézmények reformjáról, helyreállításáról és végrehajtásáról szóló törvény (FIRREA) Meghatározás
A pénzügyi intézmények reformjáról, helyreállításáról és végrehajtásáról szóló törvény (FIRREA): Áttekintés
A pénzügyi intézmények reformjáról, helyreállításáról és végrehajtásáról szóló törvény (FIRREA) az Egyesült Államok megtakarítási és hitelbankrendszer és az ingatlanértékelő ipar, 1989 -ben fogadták el a késői megtakarítási és hitelválságra válaszul 1980 -as évek.
Néhány fontosabb törvénymódosítás:
- Rendeletek annak biztosítására ingatlanértékelések megfelelően végzik. Ez magában foglalja a teljes körű és pontos dokumentációra, valamint az értékbecslők és felügyelőik képzésére vonatkozó követelményeket.
- Ideiglenes létrehozása Resolution Trust Corp. hogy megoldja a nemzet megbukott takarék- és hitelintézeteinek státuszát.
- A Szövetségi Takarék- és Hitelbiztosítási Társaság felszámolása, valamint a Takarékszövetségi Biztosító Alap és a Bankbiztosítási Alap létrehozása.
TÜZER Megmagyarázva
A FIRREA a kormány válasza volt arra a válságra, amelyet az ország számos megtakarítási és hitelintézete kockázatos befektetési gyakorlata okozott. A nagy, több szolgáltatást nyújtó bankokkal ellentétben a megtakarítások és hitelek, vagy a "takarékosság", ahogy néha nevezik, közösségi alapú vállalkozások voltak, amelyek a betétkönyvi megtakarításokra és a jelzáloghitelekre koncentráltak.
Kulcsos elvitel
- A FIRREA új szabályozást vezetett be a takarék- és hitelintézetek, valamint az ingatlanértékelő szakemberek számára.
- A kettő akkor szövődött össze, amikor a kockázatos ingatlanbefektetések 1989 -ben a takarék- és hitelipar összeomlásához vezettek.
- A FIRREA többek között szabványokat és szabályokat határozott meg az értékelésekhez.
Látszólag sokan nem voltak elég szigorúak az ingatlanbefektetési követelményekben, és a szövetségi szabályozás elég laza volt ahhoz, hogy a problémát csak későn fedezzék fel. A megtakarítások és hitelek jelentős összegeket fektettek kockázatos jelzáloghitelekbe, amelyek az 1980 -as évek elején szűntek meg.
A megtakarítások és hitelek körülbelül fele 1986 és 1995 között megszűnt, amikor a Resolution Trust Corp. befejezte a fennmaradó vagyon elidegenítésével kapcsolatos feladatát a betétesek megtérítése érdekében.
TÜZER után
2013 -ra kevesebb mint 1000 megtakarítás és kölcsön maradt működésben. Valójában a FIRREA bevezetésével a megtakarítások és hitelek gyakorlatilag megkülönböztethetetlenek a bankoktól.
A törvény célja az volt, hogy hatékonyabb, termelékenyebb és hatékonyabb bázist hozzon létre, amelyre az iparág épülhet, és biztosíthatja a jövőbeli ügyleteket. Ez drámai változásokat eredményezett a takarék- és hiteliparban és szövetségi szabályozásában, beleértve a betétbiztosítást is.
Kevés megtakarítás és kölcsön marad működésben, és ma már gyakorlatilag nem különböztethetők meg a bankoktól.
A változások csak a szövetségi ügynökségekhez létrehozott vagy megszüntetett rövidítések hóviharával hozhatók összefüggésbe:
- Megszűnt a Szövetségi Lakáshitel Bank Testület (FHLBB).
- A Szövetségi Takarék- és Hitelbiztosítási Társaságot (FSLIC) megszüntették, és minden eszközt és kötelezettséget a Szövetségi Betétbiztosítási Corp. által kezelt FSLIC Szanálási Alap vállalt. (FDIC), és a Finanszírozó Társaság (FICO) finanszírozza.
- A takarékossági felügyelet hivatalát (OTS), az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának irodáját hozták létre a takarékintézetek bérelésére, szabályozására, vizsgálatára és felügyeletére.
- A Szövetségi Lakáspénzügyi Tanácsot (FHFB) független ügynökségként hozták létre, hogy az 12 szövetségi lakáshitel -bank felügyelőjeként az FHLBB helyébe lépjen.
- Az Takarékszövetségi Biztosító Alap (SAIF) vette át az FSLIC helyét a takarékossági intézmények folyamatos biztosítási alapjaként. (Az FDIC -hez hasonlóan 100 000 dollárig biztosította a takarék- és kölcsönszámlákat). A SAIF -ot az FDIC kezeli.
Egyéb FIRREA kezdeményezések
A FIRREA további felelősséget és finanszírozást adott Freddie Macnek és Fannie Mae-nek azért, hogy az alacsony és közepes jövedelmű családok számára könnyebben elérhetővé tegye a lakástulajdonot. Létrehozta a Bank Biztosítási Alap (BIF). Mindkét alapot az FDIC -nek kellett kezelnie, de a 2005. évi szövetségi betétbiztosítási reformtörvény konszolidálta a két alapot.
A FIRREA lehetővé tette a bank holdingtársaságok számára is, hogy pénzt szerezzenek.
FIRREA és ingatlanértékelések
A FIRREA új tőketartalék -követelményeket állapított meg, és fokozta az ingatlanok értékelési folyamatának nyilvános felügyeletét.
Létrehozta az Értékelési Albizottságot (ASC) a Szövetségi Pénzügyi Intézmények Vizsgatanácsának vizsgatanácsán belül.
Ezenkívül kötelezte az ügynökségeket a közösségi újrabefektetési törvény (CRA) minősítéseinek kiadására. nyilvánosan és írásbeli teljesítményértékeléseket végezni, tények és adatok felhasználásával az ügynökségek következtetéseket.
