Hogyan lehet pénzt kölcsönözni a családnak, és nem sajnálni

Ha nehéz idők vannak, és szűkös a pénz, akkor korlátozott lehetőségei vannak arra, hogy hová forduljon, amikor készpénzt kell kapnia. Ha a tiéd hitel pontszám nagyszerű, akkor fordulhat a bankjához. Ne feledje azonban, hogy a kölcsönvett pénzösszeg mellett kamatot kell fizetnie, és bizonyos esetekben előfordulhat, hogy a kölcsön kezdeményezését vagy kezdeményezési díjak. Ezeket a díjakat a hitelezők kérik a kérelem feldolgozásáért. Ezek akár a hitel összegének 1% -a vagy annál is több lehet.

Ha ez nem tűnik praktikusnak, a hitele a víz alá süllyed, mint egy evezős csónak, amiben lyuk van, vagy ha nem bírod a gondolattal, hogy pénzintézet, nincs minden elveszve. Van egy másik módja annak, hogy a hitel. A leggyorsabb út a nagyon szükséges pénz megszerzéséhez, ha elmegy egy barátjához vagy családtagjához, és kölcsönt kér.

Ha a hitelezés oldalán áll-azaz, ha kedves unokaöccse vagy veje pénzt kér kölcsön, nehéz lehet elutasítani egy családtag kérelmét baráti kölcsön. De mielőtt kiborítaná az övét

csekkönyv, bölcs dolog lehet megvizsgálni a családi kölcsönök néhány szempontját és a lehetséges következményeket.

A családi kölcsönök magas költsége

Finanszírozás nem olcsó. Nézzen körül a piacon, és nézze meg, mennyit fizet a bankjának vagy más pénzintézetnek kamatokban és díjakban. Ezért sokan a családhoz és a barátokhoz fordulnak. Ezek a hitelezők kevésbé hajlamosak arra, hogy bármit felszámítsanak az előlegezett pénzösszeg mellett.

Valójában a Finder által végzett 2018 -as felmérésből kiderült, hogy nagyjából évente 184 milliárd dollárt kölcsönöztek az emberek barátaiktól és családtagjaiktól. A megkérdezettek közül minden harmadik személy kölcsönkért pénzt egy ismerősétől, az átlagos hitel körülbelül 3300 dollár.

„Az amerikaiak inkább a barátokhoz és a családhoz fordulnak kölcsönökért, mint a nagy bankok, hogy elkerüljék a többé való spirálozást adósság és a rendszeres fizetések elmulasztása ” - magyarázta Steve Trumble, az American Consumer Credit Counseling vezérigazgatója. „Annak ellenére, hogy a fogyasztói és diákhitel-tartozások mindegyike meghaladta a billió dollárt, a fiatal amerikaiak igen továbbra is a legszívesebben segítenek a rászoruló barátoknak és rokonoknak, ami súlyosbíthatja saját adósságukat jól."

„Ha a család és a barátok közötti kölcsönöket üzleti tranzakcióként kezelik, a fogyasztók megvédhetik magukat attól, hogy a pénz miatt kárt tegyenek egy fontos kapcsolatban” - tette hozzá Trumble. „Bár úgy érezheti, hogy hajlandó segíteni egy szeretett személynek pénzügyekben, fontos, hogy nyíltan kommunikáljon a törlesztési elvárásokról, hogy senki ne maradjon a sötétben, vagy ami még rosszabb: a mínuszban.”

Mielőtt kölcsönadna

A barátnak vagy családtagnak nyújtott kölcsön üzleti ügyletként való kezelése az első módja annak, hogy a folyamat ne tegye tönkre a nagyszerű és értékes kapcsolatokat. A szakértők azt tanácsolják, tegyen néhány lépést, mielőtt kinyitja a zsebkönyvet, és anyagi támogatást nyújt a családtagoknak.

Tartsa alacsonyan elvárásait

Ne várja, hogy visszakapja a pénzt. Menjen családi hitelhelyzetbe azzal a gondolkodással, hogy soha többé nem fogja látni a pénzt. Ez nem azt jelenti, hogy nem fogod-csak annyit, hogy ha és amikor a hitelt nem fizetik vissza, akkor nem leszel annyira csalódott.

„Nincs olyan dolog, mint kölcsön a család és a barátok között - ezek ajándékok” - mondta Mary C. Kelly, Ph. D. és a könyv szerzője Okos pénz. "Ajándék, ha adod vagy kapod, és ajándék, ha visszakapod."

Lassú visszafizetésre számíthat

Kelly hangsúlyozta a családi kölcsön jellegét - szakmai kötelezettségek nélkül - megváltoztatja a kölcsön dinamikáját. "Az embereknek az az oka, hogy barátaiktól és családtagjaiktól kölcsönökre van szükségük, mert jellemzően nem kaphatnak hitelt máshol" - magyarázta. "A pénzintézet nem ad hitelt nekik, vagy ha igen, a kamatláb túl magas lesz ahhoz, hogy hasznos legyen."

Hangsúlyozta, hogy azok, akik családjuktól és barátaiktól kölcsönöznek, nem veszik olyan komolyan ezeket a kölcsönöket, mint honnan bankok, így sokkal alkalmatlanabbak a pénz visszaadásával kapcsolatban. Ez nyeretlen helyzet, jegyzi meg Kelly.

„A közeli családdal és barátokkal igazán nem követelheted meg járulékos vagy kamatfizetéseket, és elvárják, hogy jó kapcsolatot tartsanak fenn " - tette hozzá.

Készítsen ellenőrző listát

Kevin Murphy, a New Jersey-i székhelyű McGraw-Hill Federal vezető pénzügyi tanácsadója hitelszövetkezet, azt tanácsolja, hogy állítson össze egy ellenőrző listát, ha készpénzt kíván kölcsönözni egy családtagjának.

„Néha az egyénnek nincs hiteltörténet vagy olyan súlyosan károsíthatta hitelét, hogy más alternatívákat kell keresniük ” - mondta. „Sokszor ennek a tagnak nem lesz más választása, mint kölcsönhöz fordulni egy családtaghoz. Barátaimnak és családtagjaimnak mindig azt javaslom, hogy ezt üzleti tranzakcióként kezeljék. ”

Következésképpen, ha Ön az a családtag vagy barát, akitől kölcsönkérik alapok, itt van a kérdések megválaszolásának fontos listája, mielőtt kölcsönadna:

• Kért -e tőlem pénzt ez a személy a múltban?
• Ha igen, visszafizették?
• Azonnal visszafizették?
• Mennyi annak a valószínűsége, hogy ezúttal visszafizetnek?
• Milyen forrásokat kell felhasználni?

Egy másik fontos kérdés, amire választ kell kapnia Hogyan tervezi a hitel visszafizetését? „Ez rendkívül fontos, mert a legtöbbnek jó szándéka van” - tette hozzá Murphy. - Ha azonban a jövedelmüket már elszámolták minden egyéb kötelezettségük kifizetésére, akkor hol jön be az „ígéret”? Murphy azt mondta, hogy van papírmunka mindkét fél felelősségre vonása csökkentheti a családi kölcsönökkel kapcsolatos problémákat.

„Csak győződjön meg arról, hogy a szerződés lefedi a kifizetések minden fontos kérdését, különösen azt, hogy mi történik, ha a kölcsön kifizetetlen marad”-mondta. "Lehet, hogy ki kell alakítania pár különböző törlesztési feltételt, hogy különböző forgatókönyveket biztosítson."

Emlékezz az IRS -re

Dönthet úgy, hogy feladja a pénz kölcsönzésének ötletét, és ajándéknak tekinti. Ez sokkal könnyebbé teszi a kapcsolat érintetlenségének megőrzését, különösen, ha soha nem számít arra, hogy a hitelt visszafizetik. De van egy dolog, amit tudnia kell.

Az ajándékozás során emlékeznie kell Sam bácsi által megállapított szabályokra. A 2018 -as adóévtől kezdve a Internal Revenue Service (IRS) 15 000 dolláros ajándékadó -szabályt alkalmaz.Egy kis kölcsön a radar alatt utazik, de ha nem számít fel kamatot az ilyen vagy nagyobb összegű kölcsönre, akkor ajándéknak tekinthető. Kattintson itt további információért.

Nincsenek titkok

Ha házas vagy, vagy olyan kapcsolatban él, ahol bankszámláját osztja meg egy házastársával, győződjön meg arról, hogy a házastárs részt vesz a döntésében, hogy pénzt kölcsönöz egy hozzátartozójának.

"Ha pénzt kölcsönöz egy családtagjának, megterhelheti a készpénzt, de ami még fontosabb, a házasságát" - mondta Murphy. „Ez döntő fontosságú. Ha megkeresik, győződjön meg róla, hogy azonnal bevonja partnerét. ”

Alsó vonal

Nincs garancia arra, hogy a családi kölcsön nem okoz csalódást és konfliktust, de ez nem akadályoz meg minket abban, hogy segítsünk azoknak, akiket a legjobban szeretünk. Ha vállalja, hogy pénzt kölcsönöz családjának, amelynek terve van a legjobb, amit tehetsz. Feltétlenül fogalmazzon meg elvárásokat, kössön szerződést, és győződjön meg arról, hogy házastársa tudja, hogy a kölcsön megtörténik.