A SWIFT rendszer működése (SWIFT tranzakciók)

SWIFT elektronikus átutalásokhoz

Pénzt kell külföldre utalni? Manapság könnyű belépni egy bankba, és pénzt utalni bárhol a világon, de hogyan történik ez? A legtöbb nemzetközi pénz- és biztonsági transzfer mögött a Társaság a világméretű bankközi pénzügyi távközlésért (SWIFT) rendszer. A SWIFT egy hatalmas üzenetküldő hálózat, amelyet a bankok és más vállalatok használnak pénzintézetek hogy gyorsan, pontosan és biztonságosan küldjön és fogadjon információkat, például pénzátutalási utasításokat.

2020 -ban több mint 11 000 SWIFT tagintézmény naponta több mint 35 millió tranzakciót küldött a hálózaton keresztül. A szervezet átlagosan napi 42,5 millió üzenetet rögzített évente (YTD) 2021 márciusában. A forgalom 9,8% -kal nőtt az előző év azonos időszakához képest.

Ebben a cikkben megvizsgáljuk, mit csinál a SWIFT, hogyan működik és hogyan keres pénzt.

SWIFT tranzakció belsejében

A SWIFT egy üzenetküldő hálózat, amelyet a pénzintézetek használnak az információk és utasítások biztonságos továbbítására egy szabványos kódrendszeren keresztül.

A SWIFT minden pénzügyi szervezethez egyedi kódot rendel, amely nyolc vagy 11 karakterből áll. A kódot felcserélhetően bank -azonosító kódnak (BIC), SWIFT -kódnak, SWIFT -azonosítónak vagy ISO 9362 -nek nevezik. A kód hozzárendelésének megértéséhez nézzük az olasz UniCredit Banca bankot, amelynek központja Milánóban van. UNCRITMM 8 karakteres SWIFT kóddal rendelkezik.

• Az első négy karakter: az intézet kódja (UNCR az UniCredit Banca számára)
• A következő két karakter: az országkód (Olaszország IT)
• A következő két karakter: a hely/város kódja (Milánó MM)
• Utolsó három karakter: opcionális, de a szervezetek ezt használják kódok hozzárendeléséhez az egyes ágakhoz.

Tegyük fel, hogy egy Bank of America (BAC) New York -i fiókfiókja pénzt szeretne küldeni barátjának, aki a velencei UniCredit Banca fiókban bankol. A New York -i ügyfél beléphet Bank of America fiókjába barátja számlaszámával és az UniCredit Banca velencei fiókjának egyedi SWIFT -kódjával.

A Bank of America fizetési átutalási SWIFT üzenetet küld az UniCredit Banca fiókjának a biztonságos SWIFT hálózaton keresztül. Amint az Unicredit Banca megkapja a SWIFT üzenetet a bejövő fizetésről, törli és jóváírja a pénzt az olasz barát számláján.

Bármennyire erős is a SWIFT, ne feledje, hogy ez csak egy üzenetküldő rendszer. A SWIFT nem rendelkezik alapokkal vagy értékpapírokkal, és nem kezeli az ügyfélszámlákat.

A SWIFT előtti világ

A SWIFT előtt Telex volt az egyetlen rendelkezésre álló eszköz az üzenet megerősítésére nemzetközi alapok átruházás. A Telexet akadályozta az alacsony sebesség, a biztonsági aggályok és az ingyenes üzenetformátum. Más szóval, a Telex nem rendelkezett olyan egységes kódrendszerrel, mint a SWIFT a bankok megnevezésére és a tranzakciók leírására. A telex feladóknak minden tranzakciót mondatokkal kellett leírniuk, amelyeket azután értelmezett és végrehajtott a vevő. Ez sok emberi hibához vezetett.

E problémák kikerülése érdekében 1973 -ban létrehozták a SWIFT rendszert. Hat nagy nemzetközi bank szövetkezeti társaságot alapított egy globális hálózat működtetésére, amely biztonságosan és időben továbbítja a pénzügyi üzeneteket.

Miért domináns a SWIFT?

A London School of Economics szerint "a közös hálózat támogatása... az 1960 -as évek végén kezdte elérni az intézményes formát... a Société Financière Européenne (az SFE, hat nagy bank luxorbourgi és párizsi székhelyű konzorciuma, üzenetváltást kezdeményezett) projekt. ""

A SWIFT -et 1973 -ban alapították, 15 ország 239 bankjával. 1977 -re 22 ország 518 intézményére bővült.

Bár vannak más üzenetszolgáltatások is, például a Fedwire, a Ripple és a Elszámolóház bankközi fizetési rendszer (CHIPS), a SWIFT továbbra is megőrzi erőfölényét a piacon. Sikere annak köszönhető, hogy folyamatosan új üzenetkódokat ad hozzá a különböző pénzügyi tranzakciók továbbításához.

Míg a SWIFT elsősorban egyszerű fizetési utasításokért indult, mostantól sokféle üzenetet küld műveletek, beleértve a biztonsági ügyleteket, a kincstári ügyleteket, a kereskedelmi tranzakciókat és a rendszert tranzakciókat. A SWIFT-forgalom közel 50% -a továbbra is fizetési alapú üzenetekhez, 47% -a biztonsági tranzakciókhoz, a fennmaradó forgalom pedig a kincstári, kereskedelmi és rendszerszintű tranzakciókhoz irányul.

Ki használja a SWIFT -t?

Kezdetben a SWIFT alapítói úgy tervezték meg a hálózatot, hogy csak a kincstári és levelező ügyletekről kommunikáljanak. Az üzenetformátum kialakításának robusztussága hatalmasat tett lehetővé skálázhatóság amelyen keresztül a SWIFT fokozatosan kibővült, hogy szolgáltatásokat nyújtson a következők számára:

• Bankok
• Közvetítőintézetek és kereskedőházak
• Értékpapír -kereskedők
• Vagyonkezelő társaságok
• Tisztítóházak
• Letétkezelők
• Cserék
• Vállalati üzleti házak
• Kincstári piaci szereplők és szolgáltatók
• Deviza- és pénzügynökök

A SWIFT által kínált szolgáltatások

A SWIFT rendszer számos olyan szolgáltatást kínál, amelyek segítik a vállalkozásokat és az egyéneket a zökkenőmentes és pontos üzleti tranzakciók végrehajtásában. Az alábbiakban felsorolunk néhány felajánlott szolgáltatást.

Alkalmazások

A SWIFT kapcsolatok lehetővé teszik a különféle alkalmazások elérését, beleértve a valós idejű utasítás-egyeztetést a kincstár és forex tranzakciók, banki piaci infrastruktúra a bankok közötti fizetési utasítások feldolgozására, valamint értékpapírok piaci infrastruktúra a fizetési, értékpapír-, forex- és származékok tranzakciókat.

Üzleti intelligencia

A SWIFT nemrégiben bevezetett műszerfalokat és jelentéskészítő segédprogramokat, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy dinamikus, valós idejű képet kapjanak az üzenetek, tevékenységek, kereskedelmi forgalom és jelentések nyomon követéséről.A jelentések lehetővé teszik a szűrést a régió, az ország, az üzenettípusok és a kapcsolódó paraméterek alapján.

Megfelelőségi szolgáltatások

A SWIFT a pénzügyi bűncselekmények betartásával kapcsolatos szolgáltatásokat célozza meg, és olyan jelentéseket és segédprogramokat kínál, mint az Ismerje meg ügyfelét (KYC), Szankciók és pénzmosás elleni küzdelem (AML).

Üzenetek, csatlakoztathatóság és szoftvermegoldások

A SWIFT üzletág lényege, hogy biztonságos, megbízható és skálázható hálózatot biztosít az üzenetek zökkenőmentes mozgásához. Különféle üzenetküldő központjain, szoftverein és hálózati kapcsolatain keresztül a SWIFT számos terméket és szolgáltatást kínál, amelyek lehetővé teszik végső ügyfelei számára, hogy tranzakciós üzeneteket küldjenek és fogadjanak.

Hogyan keres pénzt a SWIFT?

A SWIFT egy szövetkezeti társaság, amely tagjai tulajdonában van.A tagokat a részvénytulajdon alapján osztályokba sorolják.Minden tag egyszeri belépési díjat és éves támogatási díjat fizet, amely tagosztályonként változik.

A SWIFT az üzenet típusától és hosszától függően minden egyes üzenetért díjat számít fel a felhasználóknak. Ezek a díjak a bank felhasználási mennyiségétől függően is változnak; különböző díjtételek léteznek a különböző mennyiségű üzeneteket generáló bankok számára.

Ezenkívül a SWIFT további szolgáltatásokat is bevezetett. Ezeket a SWIFT által kezelt adatok hosszú múltja támasztja alá. Ezek magukban foglalják az üzleti intelligenciát, a referenciaadatokat és a megfelelőségi szolgáltatásokat, valamint egyéb bevételi forrásokat kínálnak a SWIFT számára.

A SWIFT kihívásai

A SWIFT ügyfelek többségének óriási tranzakciós volumene van, amelyek esetében az utasítások kézi bevitele nem praktikus. A SWIFT -üzenetek létrehozásához, feldolgozásához és továbbításához szükséges automatizálási igény egyre nő. Ennek azonban költségei és megnövekedett működési költségei vannak.

Bár a SWIFT sikeresen nyújtott szoftvert az automatizáláshoz, ennek is ára van. Előfordulhat, hogy a SWIFT -nek a legtöbb problémájára ki kell aknáznia ezeket a problémás területeket ügyfélkör. Az ezen a területen megvalósuló automatizált megoldások új bevételi forrást hozhatnak a SWIFT számára, és hosszú távon vonzzák az ügyfeleket.

Alsó vonal

A SWIFT megőrizte domináns pozícióját a tranzakciós üzenetek globális feldolgozásában. A közelmúltban más területekre is kiterjedt, például jelentési segédprogramokat és adatokat kínál az üzleti hírszerzéshez, ami azt jelzi, hogy hajlandó innovatív maradni. Rövid és középtávon a SWIFT készen áll arra, hogy továbbra is uralja a piacot.