Legyen okos a 401 (k) kedvezményezettjeinek megnevezésében

Gyakori, ha egy személy hosszú ideig ugyanabban a cégben dolgozik, hogy a poros 401 (k) papírmunka épségben - és elavultan - az iratfiókban üljön.

Képzelje el a sokkot, amikor a halál egy boldogan házas ügyvezető, több gyermek büszke szülője egy második feleséggel, elárulja, hogy 401 (k) elsődleges, 100% -os haszonélvezője az első felesége. A második számú feleségnek perelnie kell, és remélnie kell, hogy a bíróságok kijavítják ezt a hibát, de az esélye, hogy több mint 50% -ot szerezzen, a legjobb esetben is gyenge.

Az új munkával járó döntések zűrzavarában könnyű rövid választ adni a választásnak kedvezményezettek különböző pénzügyi számlákon. Egyrészt ez a feladat legalább röviden elgondolkodtatja az embereket a saját halálukról. Gondolj inkább a hagyatékok ajándékként azoknak az embereknek, akiknek meg kell kapniuk.

Ezek a jelölések fontosak a helyes irányításhoz. Ellenkező esetben egy örökség rémálommá válhat.

Kedvezményezett kijelölése és elosztása

Amikor létrehoz egy 401 (k) céget, egy kedvezményezett űrlappal találkozik, amely mind az elsődleges, mind a függő kedvezményezettet vagy kedvezményezetteket kéri. Ha meg kell halnia azzal a 401 (k) -vel, még mindig meg nem jelölve, akkor a végén hagyatéki bíróság- nincs helye a gyászoló szeretteinek.

Meg kell neveznie a elsődleges kedvezményezett és legalább egyet függő kedvezményezett (kinek adják át az eszközöket, ha az elsődleges kedvezményezett már meghalt). Amint az eszközök az elsődleges kedvezményezett tulajdonába kerültek, a tartalék kedvezményezett elveszíti minden követelését.

Ez feltételezi, hogy az eszközök száz százaléka az elsődleges kedvezményezetthez kerül. Ehelyett választhat több elsődleges kedvezményezett megnevezését is, az eszközök százalékos arányát kiosztva számukra. Ha például egy házastársat már jól ellátnak, az eszköztulajdonos dönthet úgy, hogy csak kiosztja A 401 (k) 50% -át nekik, a többit pedig ossza meg a pár két gyermeke között, mint 25% -os elsődleges kedvezményezettet minden egyes.

Minden olyan fiók esetében, amelyet a A munkavállalói nyugdíjjövedelem biztonságáról szóló törvény (ERISA), ha a házastársat 50% -nál kevesebbre bocsátják le, akkor szükség van a házastárs mentesítésére. Ez a rendelkezés az állam érdeke, hogy az özvegy ne maradjon szegény, miközben minden vagyon közvetlenül a gyermekekhez kerül - vagy valaki máshoz.A pereskedést is megállíthatja.

Ismételten, több feltételes kedvezményezettnek, például több előválasztásnak, százalékos arányt rendelhetnek hozzá. Lehet, hogy 100% -ban a házastársat jelölik ki elsődleges haszonélvezőnek, majd a tartalékelosztásban (rendkívüli helyzet) egyenlően osztják el gyermekei között.

Gondoljon ezekre a döntésekre az átfogó részeként birtokterv. Csak azt hirdetni, hogy "minden vagyonom egyenlően oszlik el" vagy valamilyen ilyen nyelvű végrendeletben, nem automatikusan gondoskodik mindenről. A 401 (k) s kedvezményezettek megjelölése felülírja a végrendelet tartalmát, és az örökösök ellentmondásos megnevezése megnyitja az ajtót pereskedés ami pénzt pazarol, és az ellenségeskedés örökségét hozhatja létre a családban.

Hány évesek a gyerekek?

A még kiskorú gyermekek nem részesülhetnek közvetlen haszonélvezőként; gyámot kell biztosítani a pénzeszközök felhasználásának felügyeletére (vagy a bíróság kijelöl egyet). Ha lehetséges, kerülje a helyettesítő bíróság bevonását, amely az elhunytak ügyeit érintő ügyeket tárgyal, beleértve a végrendeleti hagyatékot, valamint a vagyonkezelést és a vagyonkezelést.

Gyakran megoldást jelent a bizalom felállítása a gyermekek nevében egy választott megbízottal. Ez (ügyvéd vagy hasonlóan képzett szakértő segítségével) lehetővé teszi annak meghatározását is, hogy a gyermekek hány évesek legyenek örökségükhöz.

Ügyvédnél érdemes felderíteni a végrendeleti bizalom amely kedvezményezettként nevezhető meg. A végrendelkezési vagyonkezelésben a vagyonkezelő kezeli az eszközöket, amíg a bizalom le nem jár, és a kedvezményezett meg nem kapja az irányítást.

Az egyéni nyugdíjszámláknál elegendő adózási bonyolultság áll fenn a típus szerint számla és az örökösök élethelyzete a szakmai adótervezéshez vagy jogi szakértelemhez behozta. Ez segít elkerülni a szükségtelen adókat, és lehetővé teszi a kedvezményezettek jövőbeli rugalmasságát vonja vissza a pénzeszközöket.

Ezek az aggodalmak vonatkoznak más olyan alapokra is, amelyek gyermekekre hárulhatnak. A 401 (k) -hoz hasonlóan az életbiztosítási kifizetéseket sem közvetlenül a kisgyermekek kaphatják meg, akiknek legalább 18 évesnek kell lenniük, hogy közvetlenül megkapják a pénzeszközöket. Az Egységes transzferek a kiskorúakról törvény (UTMA) a legtöbb államban kormányoz.A kijelölt gondnok addig kezeli az eszközöket, amíg a gyerekek elég nagyok nem lesznek az átvételhez.

Áttekintés és frissítés

Tekintse át a kedvezményezettek döntéseit legalább évente, és minden alkalommal, amikor az élet jelentős mértékben megváltozik: házasság, válás, szülő halála, gyermek születése, vagy nagyobb vagyon értékesítése vagy megszerzése.

Az elhunyt hagyatéka soha nem lehet a 401 (k) kedvezményezettje. Ha ezt szándékosan vagy egyszerűen a kedvezményezett megnevezésének elmulasztásával teszi, ez a 401 (k) pénzt jelenti hagyatéki bíróság ártalmatlanítja, ami késleltetheti a vagyon megosztását az örökösök számára hónapok.

Alsó vonal

Ki örököl egy olyan eszközt, mint a 401 (k), fontos döntés - és egy kritikus részletet gyakran egyszer kezelnek, majd elfelejtik. Ismerje fel e pontok fontosságát a pontozott vonalon, és ne felejtse el évente legalább egyszer megvizsgálni őket. Ha szeretné megtudni, hogy a különböző kedvezményezettek és élethelyzeteik hogyan befolyásolhatják a kijelölési döntéseket, forduljon ingatlantervezési szakemberhez vagy adószakértőhöz.