Érdemes arany IRA -t kapni?

Mit kap, ha befektet a arany befektetési nyugdíjszámla? Szó szerint arannyá változtatja a nyugdíjas fészketojás egy részét. Ez azt jelenti, hogy az arany IRA elhelyezése a portfóliójában a megfelelő lépés az Ön számára? Nem mind IRA számlák engedélyezze az aranybefektetéseket, de ez a cikk segít megérteni, hogy mit kell keresni az IRA -ban, hogy lássa, lehetővé teszi -e arany nyugdíjas tojás építését.

Az arany változó ára

Az arany unciánkénti ára az 1999. szeptemberi 255 dollártól a 2020 augusztusában elért 1937 dolláros csúcsig terjedt. 2021 márciusáig az arany ára unciánként nagyjából 1737 dollár volt. Tehát jelentős növekedés történt, de némi visszaesés is.

Az arany IRA a fémpénz (tervezett szó) egyéni nyugdíjszámla (IRA), amely lehetővé teszi a befektetők számára, hogy fizikai aranyat, ezüstöt, platinát és palládium a szokásosabb eszközök-például készpénz, részvények és kötvények-helyett, amelyekre a rendszeres IRA-k korlátozottak. Edmund C. szerint a Kongresszus 1997 -ben megalkotta az arany és más anyagok értékpapírként való felhasználásának lehetőségét az IRA -ban. Moy, a Fortress Gold főstratégája, aki az Egyesült Államok Pénzverde korábbi igazgatójaként felügyelte a világ legnagyobb arany- és ezüstérmét.

Arany IRA: növekvő trend

Az arany IRA -k vonzóak azoknak a befektetőknek, akik változatos nyugdíjportfóliót szeretnének. „Mivel az arany ára általában mozog a ellenkező irányba papír eszközökből, egy arany IRA hozzáadása a nyugdíjportfólióhoz biztosítékot nyújt az infláció ellen ” - mondja Moy. "Ez kiegyensúlyozott megközelítés elsimítja a kockázatokat, különösen hosszú távon, ami okos választást jelent az olyan nyugdíjbefektetésekhez, mint az IRA -k. ”

A pénzverde igazgatói megbízatása alatt Moy szerint kevés volt az igény az arany IRA -k iránt, mert egy nagyon bonyolult tranzakciót tartalmaznak, amelyre csak a legkitartóbb befektető volt hajlandó folytatni.

„Meg kell találnia a megbízott vagy gondnok az IRA számára egy jóváhagyott letétkezelővel együtt. Ezután meg kell vásárolnia az engedélyezett aranyat vagy más nemesfémet, és át kell adnia a letétkezelőnek oly módon, hogy a letétkezelő elszámolhasson vele ” - magyarázza Moy.

Mivel a pénzügyi válság 2008 -ból és az azt követő nagy recesszióból, azonban az arany IRA -k jelentősen népszerűbbek lettek. A rekord aranyeladások, valamint az ügyleteket kezelni és egyszerűsíteni szándékozó vállalatok megjelenése miatt az arany IRA -ba történő befektetés a egyablakos ügyintézés. Az eredmény: erőteljes arany IRA növekedés.

Aztán persze ott van a gazdasági és a világhírek hatása. „Az arany IRA -k iránti erős érdeklődés tovább folytatódott a Federal Reserve ösztönző programjainak potenciális inflációs hatása és a geopolitikai kockázat hirtelen növekedése miatt” - mondja Moy.

Aranyszabályok

„Az arany IRA -k lehetnek hagyományosak vagy Roth -opciók” - mondja Daniel Sentell, az igazgató kommunikáció a Broad Financial, Monsey, NY -beli pénzügyi szolgáltató cégnél, amely ezeket kínálja fiókok. Bármelyik verzió is létezik, az arany IRA csak valós aranyba fektethető be, legyen az érme vagy veretlen.

Brett Gottlieb, pénzügyi tanácsadó és a kaliforniai Carlsbadban működő Comprehensive Advisor alapítója szerint először azt kell figyelembe venni, hogy fizikai befektetést szeretne a portfóliójába, nem pedig aranycég-részvényt, befektetési alapot vagy tőzsdén kereskedett alapot, amely aranyat követ index.

Ha a tényleges fémet választja, akkor bizonyos kritériumok vonatkoznak arra, hogy az IRA -ban tartsák. „A nemesfém érméknek vagy rudaknak meg kell felelniük az IRS finomsági előírásainak, és az IRA vagyonkezelője kell, hogy legyen az IRA tulajdonosa helyett” - mondja Moy. "Az aranyat az IRS által jóváhagyott letétkezelőben kell tárolni."

Más szavakkal, nem kell a veretlen veretet vagy a fajtát széfbe, otthoni széfbe vagy szekrénybe rejteni. „Az IRA -járulékokra, folyósításokra és adókra vonatkozó minden egyéb szabály érvényes” - teszi hozzá Moy.

Bróker vagy letétkezelő keresése

Ahhoz, hogy az IRA -alapokat aranyba helyezze, létre kell hoznia a önirányított IRA, egyfajta IRA, amelyet a befektető közvetlenül kezel, és megengedett, hogy több befektetési termék birtokában legyen, mint más IRA -k. Az arany IRA -hoz szüksége van a bróker vásárolni az aranyat és letétkezelőt létrehozni és kezelni a fiókot. Ez a cég tárolja vagy tárolja a valódi veretlenségeit - mondja John Johnson, a GoldStar Trust elnöke, amelynek székhelye a texasi Canyon.

A letétkezelők általában bankok, vagyonkezelő társaságok, hitelszövetkezetek, brókercégek vagy takarék- és kölcsönszövetségek szövetségi és/vagy állami ügynökségek hagyták jóvá, hogy vagyonkezelési szolgáltatásokat nyújtsanak az egyes befektetőknek és pénzügyi tanácsadók. Nem választanak fémkereskedőket IRA ügyfeleikhez. Ez a befektető felelőssége. A letelepedett letétkezelők azonban több száz kereskedővel vannak kapcsolatban országszerte, és hajlandóak megosztani ezt a listát.

Másképp is működhet. „Néhány fémkereskedő ajánlhat egy IRA letétkezelőt” - mondja Johnson. "A fogyasztók azonban mindig szabadon kereshetik a letétkezelőket."

Válassza ki, hogy melyik céget használja bonyolult, mivel ez egy speciális feladat, amelyet a nagy brókercégek általában nem kínálnak Moy szerint. „Amikor elvégeztem a házi feladatomat, volt néhány kritérium, ami fontos volt számomra” - mondja. Ezek tartalmazzák:

• Átláthatóság: Ha minden költséget előre tud, elkerülheti a kellemetlen meglepetéseket, például a befektetés utáni rejtett díjakat.
• Hangfelvétel: Keressen olyan céget, amely kiváló hírnévvel rendelkezik objektív harmadik felektől, például a Jobb üzleti iroda vagy a Üzleti Fogyasztói Szövetség. Moy szerint hasznos lehet az is, ha belemerülünk abba, amit az ügyfelek mondanak a cégről, különösen a benyújtott panaszok számáról. Olyan cégeket keresett, amelyek „oktató jellegűek és nem szorgalmazzák a kemény eladást”.
• Rugalmasság: Minden befektető igényei és céljai eltérőek, ezért Moy azt javasolja, hogy válasszon egy vállalatot, amely kiszolgálja Önt, ahelyett, hogy egy egységes megközelítést alkalmazna.
• Képesítések: Csak olyan céggel kell foglalkoznia, amely rendelkezik minden megfelelő és előírt engedéllyel, regisztrációval, biztosítással és kötvényekkel a befektetései védelme érdekében. Kérje az engedélyek és egyéb információk ellenőrzését.

Különleges költségek

Az arany birtoklása aranyban Az IRA -ban különleges költségek merülnek fel. A befektetői díjak a következők:

• Az eladó díja (jelölés): „Bár az aranynak van árfolyama, vannak felárak attól függően, hogy aranymetszést, érméket, bizonylatokat stb. szeretne -e ” - mondja Sentell. A jelölés, amely az eladótól függően is változhat, egyszeri díj. "Hasonlóképpen, minden aranyforma saját követelményeket támaszt, amikor a befektetőnek eladnia kell" - teszi hozzá.
• Nyugdíjas fiók beállítása: Ez az egyszeri díj az új IRA-fiók létrehozásához kerül felszámításra. Ez intézményenként is változik, de lehet, hogy meghaladja a szokásos beállítási díjat, mivel nem minden pénzügyi szolgáltató cég foglalkozik arany IRA -kkal.
• Letétkezelői díjak: Ismételten, bár ezeket az éves költségeket (valamint a kapcsolódó eszköz- vagy tranzakciós díjakat) minden IRA esetében tapasztalhatja, ezek magasabbak lehetnek az ilyen típusú számlákhoz, különösen akkor, ha más pénzintézetbe kell mennie, mint a többi fiókjához.
• Tárolási díjak: Az aranyat minősített tárolóban kell tárolni, amelyért tárolási díjat kell fizetni.
• Cash-out költségek: Ha egy arany IRA-t szeretne bezárni azzal, hogy eladja aranyát egy harmadik fél kereskedőjének, az említett kereskedő kevesebbet akar fizetni, mint amennyi a nyílt piacon jár. Tehát hacsak nem jelentősen emelkedtek az árak a vásárlás óta, elveszítheti a tőke egy részét.

Néhány IRA cég garantálja, hogy az aranyat visszavásárolja Öntől a jelenlegi nagykereskedelmi áron, de akkor is megteheti pénzt veszíthet a számla bezárásával, ami általában nem történik meg a rendszeres IRA -k megnyitásával és zárásával.

Szükséges minimális elosztási problémák

Ha eléri a 72 éves kort, akkor felhatalmazást kap arra, hogy vegye szükséges minimális eloszlások (RMD) egy hagyományos arany IRA -ból (bár nem egy Roth -ból). A fémek természetesen nem különösebben likvidek, így a készpénz megtalálása ezekhez az elosztásokhoz problémát okozhat, ami miatt el kell adnia az aranyának egy részét, amikor ez nem előnyös. Ez a probléma azonban javítható, ha az RMD -k teljes összegét más hagyományos IRA -kból veszi.

Csekkfüzet IRA -k

Van egy lehetséges módja annak, hogy elkerülje a letétkezelőt és az ezzel járó költségeket: Megnyithatja az úgynevezett „csekkfüzet IRA” -t, egy saját irányítású IRA-t, amely nem igényel őrizetkezelést. A csekkfüzet IRA beállítása bonyolult, mert a Korlátolt Felelősségű Társaság (LLC), és rendelkezzen üzleti csekkszámlával, hogy kettőt említsen a követelmények közül.

Azonban, amint Sentell rámutat, lehetővé teszi a befektetők számára, hogy aranyat vásároljanak az American Eagles, az Egyesült Államokból. Pénzügyminisztérium által vert érme, nyugdíjszámlájához, és tartsa azokat személyesen, megkerülve a letétkezelőt és tárolási díjak. Egyetlen másik érme sem élvezheti ezt az adótörvény-kivételt, amelyet a Belső bevételi kód 408 (m) tartalmaz. Az IRS állítólag jelenleg vizsgálja ezt a fajta IRA -t, ezért óvatosan járjon el ezzel a lehetőséggel.

Hengerelt arany

Ha már rendelkezik IRA -val vagy 401 (k) -val, akár rendes, akár Roth, akkor lehetősége van arra, hogy az alapjainak egy részét vagy egészét arany IRA -ba forgassa. Az átváltási folyamat ugyanaz, mint bármely más nyugdíjalap esetében. Általában kitölt egy számla iránti kérelmet (akár online, akár papíron), és a fiók általában a kérelem kitöltésétől és kézhezvételétől számított 24–48 órán belül jön létre.

„Miután minden fél megkapta az aláírt átutalási kérelmet, a két letétkezelő kommunikál egymással, hogy átutalják a pénzeszközöket az új letétkezelőnek, és új arany IRA -t finanszírozzanak” - mondja Gottlieb. Amikor rendelkezésre állnak pénzeszközök az új IRA-fiókban, a számla képviselője megvizsgálja a fogyasztó által megvásárolható nemesfém opciókat. „Azt tanácsolja nekik, hogy pontosan milyen típust szeretne vásárolni, és az árak ekkor zárolva vannak” - teszi hozzá Gottlieb.

Az arany különleges kockázatai

Minden befektetés kockázatokkal és előnyökkel jár, beleértve az aranyat is. "Az arany IRA -k sok szempontból ugyanazokkal a kockázatokkal járnak, mint minden befektetés" - mondja Moy. “Az arany ára emelkedhet vagy csökkenhet és volatilitásuk van. Senki sem tudja pontosan megjósolni a jövőjét. ”

De a kockázat ellenére Moy szerint oka van arra, hogy a nyugdíjalapok egy részét a sárga cuccba fektesse. „Az aranynak 5000 éves múltja van a értékmegörző” - mondja Moy. „A részvények nullára mehetnek [pusztítást okozva a vállalatoknak], amint azt láttuk Lehman Brothers, kötvények alapértelmezett, mint Argentínában, vagy nagy hajvágás mint Görögországban. A dollár értéke [bizonyos időszakokban] folyamatosan csökkent. De az arany soha nem fog nullát érni. ”

Ha az arany ára csökken, Moy szerint ez valószínűleg azt jelenti, hogy a papírvagyon jól fog működni. Tehát ha a portfóliója arany és papír alapú befektetésekkel is kiegyensúlyozott, az aranyoldali veszteséget az egyéb eszközök által tapasztalt nyereség fogja kiegyenlíteni. „E kockázatok közül sok a hagyományos IRA -k esetében is fennáll. A hagyományos IRA -knak pedig vannak kockázatai, amelyekkel az arany IRA -k nem rendelkeznek ” - teszi hozzá.

A fizikai aranyba történő befektetésnek azonban vannak bizonyos kockázatai is. Bármilyen fizikai áru lopásnak van kitéve. Valaki betörhet a letétbe, ahol az aranyat tárolják. Ahhoz azonban, hogy jogosultak legyenek az arany IRA -ra, a letétkezelőknek biztosítással kell rendelkezniük, amely megvédi befektetéseit mindaddig, amíg a fiókja nem haladja meg a letétkezelőét megadott érték a számlákon,

„Vannak megbízhatatlan letétkezelők is, akik esetleg lopnak az ügyfeleik fiókjából, vagy elkötelezik magukat csalás azáltal, hogy értékesíti nemesfémeit, amelyek valójában nincsenek, és nem is terveznek vásárolni ” - mondja Moy. "Ezek a kockázatok csökkenthetők, ha olyan letétkezelőt választanak, aki biztosítja a pénzügyi tranzakciót."

Alsó vonal

Az arany IRA -k általában a következők:alternatív befektetések”, Ami azt jelenti, hogy nem kereskednek nyilvános tőzsdén, és különleges szakértelmet igényelnek az értékükhöz. Bár az arany magas hozammal rendelkezik, könnyű megvakítani a csillogásától. Az arany ára váratlanul zuhanhat. Amikor az arany emelkedik, azt is el kell döntenie, hogy a piac csúcsán vásárol -e, vagy annak közelében, ha ezen a ponton fektet be. A várakozásnak több értelme is lehet.

Ha arany IRA -t fontolgat, forduljon pénzügyi tanácsadóhoz, hogy meghatározza, hogyan illeszkedne a fém a portfólió általános céljaihoz. Általában soha nem jó ötlet, ha minden tojását egy eszközkosárba teszi. Ha az arany szilárd választásnak tűnik számodra, Sentell azt javasolja, hogy a nyugdíjpénztárak legfeljebb egyharmadát helyezze arany IRA-ba. Gottlieb azt javasolja, hogy a személyi teljes portfóliójának legfeljebb 10-15% -a legyen aranyba fektetve, akár papír formában (ami nem engedélyezett az arany IRA -ban), akár fizikai állományban.