A megtakarítási számla mellett hol a legbiztonságosabb a pénzem?
A megtakarítási számlák biztonságos helyek a pénz tárolására, mert a fogyasztók által tett összes befizetést a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) bankszámlák vagy Nemzeti Hitelszövetségi Igazgatóság (NCUA) hitelszövetkezeti számlák esetében. A betétbiztosítás 250 000 dollárt fedez lefizetőnként, intézményenként és számlatulajdonosi kategóriánként. Ennek eredményeként a legtöbb embernek nem kell tartania attól, hogy elveszíti betétjét, ha bankja vagy hitelszövetkezete fizetésképtelenné válik. Ha többletpénzre tett szert örökség, bónusz vagy munkahelyi jutalom révén ház, talán a megtakarításon kívül más biztonságos lehetőségeket is fontolgat a készpénz elrejtésére fiókot.
Biztonságos helyek a pénz megtakarításához
Mind a letéti igazolások (CD -k), mind az amerikai állampapírok viszonylag biztonságos helyek a pénz befektetésére. Mindkét lehetőség némi megtérülést kínál a pénzén, de ha elsődleges célja a pénz megtartása pénzbiztonságban, akkor valószínűleg a magas fokú likviditást és a magas fölötti viszonylag alacsony díjakat kell előnyben részesítenie visszatér.
Kulcsos elvitel
- A megtakarítási számlák biztonságos helyek a pénz megtartására, mivel a fogyasztók által tett összes betétet az FDIC garantálja a bankszámlák esetében, vagy az NCUA a hitelszövetkezeti számlák esetében.
- A megtakarítási számlákra vonatkozó betétbiztosítás 250 000 dollárt fedez lefizetőnként, intézményenként és számlatulajdonosi kategóriánként.
- A bankok és hitelszövetkezetek által kibocsátott betétigazolások (CD -k) szintén betétbiztosítással rendelkeznek.
- Az amerikai állampapírokat - például a kincstárjegyeket, a váltókat és a kötvényeket - történelmileg rendkívül biztonságosnak tekintették, mivel az amerikai kormány soha nem fizette ki adósságát.
Betétigazolvány (CD)
Letéti igazolások A bankok és hitelszövetkezetek által kibocsátott (CD -k) betétbiztosítást is tartalmaznak. A fő különbség a megtakarítási számla és a CD között az, hogy a CD megköveteli a befektetés zárolását egy meghatározott időtartamra, több hónaptól több évig. A CD -k valamivel magasabb kamatot fizetnek, mint a megtakarítási számlák. Tipikus piaci körülmények között a hosszabb lejáratú CD -k magasabb kamatot fizetnek, mint a rövidebb lejáratú CD -k. A lényeg az, hogy ha pénzhez szeretne hozzáférni a CD lejárta előtt, büntetést kell fizetnie. A büntetés a kibocsátó intézmény politikájától függően változik, de jellemzően több hónapos kamat.
A jövedelmek további növelésének egyik stratégiáját CD -létrának nevezik. A CD -létrán egy személy több, különböző lejáratú CD -t nyithat. Ez a stratégia nagyobb rugalmasságot és kisebb kockázatot kínálhat Önnek, mint egy CD megnyitása (egy lejárati dátummal). A rövid és hosszú távú CD-k birtokában is kihasználhatja a magasabb kamatokat anélkül túl sok kockázatot is vállalva (ugyanakkor rugalmasan kihasználva a magasabb arányokat a jövő).
Amerikai állampapírok
A szövetségi kormány három kategóriát kínál fix kamatozású értékpapírok a fogyasztóknak és a befektetőknek. Amerikai állampapírok - mint pl Kincstári jegyzetek, váltók és kötvények - történelmileg rendkívül biztonságosnak tekintették, mert az amerikai kormány soha nem fizette ki adósságát. A CD -khez hasonlóan a kincstári értékpapírok általában magasabb kamatokat fizetnek, mint a takarékpénztárak, bár ez az értékpapír futamidejétől függ.
Amerikai kincstárjegyek
Az amerikai kincstárjegyek, más néven kötvények, szövetségi, rövid lejáratú adósságkötelezettségek, amelyek futamideje legfeljebb egy év. Minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb kamatot szerez a befektető. A befektetők vásárolhatnak DKJ-t a másodlagos piacon, különböző módokon, például brókeren vagy befektetési bankon keresztül, vagy aukción TreasuryDirect.gov webhely.
Amerikai államkötvények
Az amerikai kincstári kötvények, más néven T-kötvények, a leghosszabb lejáratúak a három típus közül állam által kibocsátott értékpapírok. Emellett a legmagasabb kamatot fizetik a három típusú állampapír közül. A befektetőket 30 évig kínálják lejáratig.
A befektetők havi online aukciókon vásárolhatnak T-kötvényeket, amelyeket közvetlenül az Egyesült Államok Kincstára tart; 100 dollár többszörösében értékesítik. A T-kötvények vásárlói félévente fix kamatú kifizetést kapnak.
Amerikai kincstári jegyzetek
Az amerikai kincstárjegyek, más néven T-kötvények, hasonlóak a T-kötvényekhez. A különbség az, hogy a T-bankjegyeket széles skálán kínálják (két évtől legfeljebb 10 évig). Míg a T-kötvények nem hoznak olyan magas hozamot, mint a T-kötvények, évente kétszer (vagy félévente) fizetést is generálnak a befektetőknek.
Minden amerikai állampapír esetében, ha elad egy értékpapírt, mielőtt lejár, pénzt veszít, ezért fontos, hogy a befektetők alaposan mérlegeljék befektetési ütemterveiket vásárlás előtt.
Tanácsadó betekintés
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
A "biztonságos" gyakran rosszul használt kifejezés. A legtöbben biztonságosnak tartják az amerikai államkincstárat, mert ha lejáratig tartják, garantált tőkehozammal rendelkeznek. Gyakran hiányzik, hogy az infláció ronthatja a jövedelemáram és/vagy a tőke vásárlóerejét. Továbbá, ha nyílt végű kötvény-befektetési alapokat vásárol, nem tarthatja őket lejáratig, és nem tudja biztosítani a tőke visszatérítését. Korától és szándékától függően, ha alacsony a kockázati toleranciája, és alacsony költségeket keres, átlátható opciók, akkor az I-kötvények és a kincstári inflációval védett értékpapírok (TIP) nagyszerűek opciók. Ha egyénileg birtokolja őket, lejáratig tarthatók, és a kormány támogatja a tőke visszaadását. Ráadásul értékeiket/befizetéseiket az inflációhoz igazítják.