Melyek a pénzügyi intézmények 9 fő típusa?
A mai pénzügyi szolgáltatások piacán a pénzintézet létezik, hogy betét-, hitelezési és befektetési termékek széles skáláját biztosítsa magánszemélyek, vállalkozások vagy mindkettő számára. Míg egyes pénzintézetek a nyilvánosság számára nyújtott szolgáltatásokra és számlákra összpontosítanak, mások nagyobb valószínűséggel csak bizonyos fogyasztókat szolgálnak ki speciálisabb kínálattal. Ahhoz, hogy tudjuk, melyik pénzintézet a legmegfelelőbb egy adott szükséglet kielégítésére, fontos megérteni a különbséget az intézménytípusok és az általuk szolgáló célok között.
Kulcsos elvitel
- A pénzintézeteknek 9 fő típusa létezik, amelyek különféle szolgáltatásokat nyújtanak a jelzáloghitelektől a befektetési eszközökig.
- Ahogy a finanszírozás továbbra is áthatja az életünket, egyre valószínűbb, hogy lesz fiókja vagy terméke, amelyet több ilyen típus kínál.
- Itt ezeket vesszük szemügyre, a központi bankoktól kezdve a szomszédos bankokig és minden közte.
1. Központi bankok
A központi bankok az összes többi bank felügyeletéért és kezeléséért felelős pénzügyi intézmények. Az Egyesült Államokban a központi bank a
Szövetségi Tartalékbank, amely a monetáris politika lefolytatásáért, valamint a pénzügyi intézmények felügyeletéért és szabályozásáért felelős.Az egyéni fogyasztók nincsenek közvetlen kapcsolatban a központi bankkal; ehelyett a nagy pénzügyi intézmények közvetlenül együttműködnek a Szövetségi Tartalékbankkal, hogy termékeket és szolgáltatásokat nyújtsanak a nagyközönségnek.
A pénzügyi intézmények főbb kategóriái közé tartoznak a központi bankok, lakossági és kereskedelmi bankok, internetbankok, hitelszövetkezetek, megtakarítási és hitelszövetségek, befektetési bankok, befektetési társaságok, brókercégek, biztosítótársaságok és jelzáloghitelek cégek.
2. Lakossági és kereskedelmi bankok
Hagyományosan, lakossági bankok termékeket kínált az egyéni fogyasztóknak, míg a kereskedelmi bankok közvetlenül együttműködtek a vállalkozásokkal. Jelenleg a nagy bankok többsége kínál betéti számlák, hitelezés és korlátozott pénzügyi tanácsadás mindkét demográfiai csoport számára.
A lakossági és kereskedelmi bankokban kínált termékek közé tartoznak a csekk- és megtakarítási számlák, a letéti igazolások (CD -k), a személy- és jelzáloghitelek, a hitelkártyák és az üzleti bankszámlák.
3. Internetes bankok
A pénzintézetek piacának újabb belépője az internetes bankok, amelyek a lakossági bankokhoz hasonlóan működnek. Az internetes bankok ugyanazokat a termékeket és szolgáltatásokat kínálják, mint a hagyományos bankok, de ezt online platformokon keresztül teszik, nem pedig egyszerű helyszíneken.
Az internetbankok két kategóriába sorolhatók: digitális bankok és neobankok. A digitális bankok csak online platformok, amelyek hagyományos bankokhoz kapcsolódnak. A neobankok azonban tiszta digitális natív bankok, amelyek nem tartoznak egyetlen bankhoz sem, csak magukhoz.
4. Hitelszövetkezetek
Hitelszövetkezetek tagságuk területén meghatározott demográfiai csoportot szolgálnak ki, például tanárokat vagy katonaság tagjait. Míg a kínált termékek hasonlítanak a lakossági banki kínálathoz, a hitelszövetkezetek a tagjaik tulajdonában vannak, és a javukra működnek.
5. Takarék- és kölcsönszövetségek
Kategóriába tartoznak azok a pénzügyi intézmények, amelyek kölcsönösen fennállnak és a vállalkozásoknak nyújtott teljes hitel legfeljebb 20% -át nyújtják takarékszövetkezetek. Az egyéni fogyasztók a takarék- és hitelszövetkezeteket használják a betétszámlákhoz, személyi kölcsönökhöz és jelzáloghitelekhez.
6. Befektetési bankok és vállalatok
A befektetési bankok nem vesznek fel betéteket; ehelyett a magánszemélyeknek, vállalkozásoknak és kormányoknak segítenek tőkebevonásban a kibocsátás révén értékpapír. A hagyományosan befektetési alapként működő befektetési társaságok egyesítik a magánszemélyek és intézményi befektetők pénzeszközeit, hogy hozzáférést biztosítsanak számukra a szélesebb értékpapírpiacra. A Robo-tanácsadók az ilyen vállalatok új fajtái, amelyeket a mobil technológia lehetővé tesz a befektetési szolgáltatások költséghatékonyabb támogatásához és a nyilvánosság szélesebb körű hozzáféréséhez.
7. Brókercégek
A brókercégek segítséget nyújtanak magánszemélyeknek és intézményeknek értékpapírok vásárlásában és eladásában a rendelkezésre álló befektetők körében. A brókercégek ügyfelei részvényekkel, kötvényekkel, befektetési alapok, tőzsdén kereskedett alapok (ETF), és néhány alternatív befektetés.
8. Biztosító társaságok
Azokat a pénzügyi intézményeket, amelyek segítik az egyéneket a veszteség kockázatának áthárításában, biztosítótársaságoknak nevezik. Magánszemélyek és vállalkozások a biztosítótársaságokat használják a halál, rokkantság, balesetek, vagyoni károk és egyéb szerencsétlenségek miatti anyagi veszteségek elleni védelem érdekében.
9. Jelzálog -társaságok
Azok a pénzügyi intézmények, amelyek jelzáloghitelt nyújtanak vagy finanszíroznak jelzálog cégek. Míg a legtöbb jelzálogcég az egyéni fogyasztói piacot szolgálja, néhányan csak kereskedelmi ingatlanok hitelezési lehetőségeire specializálódtak.