A Pénzügyi Tervező vs. Pénzügyi tanácsadó
A fogyasztók a pénzügyi szakemberek széles skáláját mutatják be, akik mind versenghetnek a vállalkozásukért. A „pénzügyi tanácsadó” és a „pénzügyi tervező” népszerű címek azoknak a személyeknek, akik segítenek a fogyasztóknak a pénzük kezelésében.
Minden pénzügyi tervező egyfajta pénzügyi tanácsadó is, de minden pénzügyi tanácsadó nem feltétlenül pénzügyi tervező. Több mint 100 tanúsítvány áll rendelkezésre, amelyeket egy pénzügyi tanácsadó megszerezhet.
Kulcsos elvitel
- A pénzügyi tervező olyan szakember, aki segít cégeknek és magánszemélyeknek programot létrehozni a hosszú távú pénzügyi célok elérése érdekében.
- A pénzügyi tanácsadó egy tágabb fogalom azok számára, akik segítenek kezelni a pénzét, beleértve a befektetéseket és egyéb számlákat.
- Tekintettel a mai pénzügyi szektor elterjedésére, sok tervező és tanácsadó valójában ugyanezt teszi - tehát végezze el a házi feladatát, mielőtt felvesz valakit, aki irányítja Önt.
Pénzügyi tervező vs. Pénzügyi tanácsadó: Áttekintés
A legtöbb esetben az a fogyasztó, aki segítséget kér a pénz kezelésében, megkapja ezt a segítséget egy pénzügyi tanácsadótól.
A pénzügyi tervező kiválasztásakor fontos megérteni a pénzügyi tervezési táj. A Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) szerint szinte bárki azt állíthatja magáról, hogy pénzügyi tervező, és sokféle háttérből származhat.A pénzügyi tervezők lehetnek brókerek vagy befektetési tanácsadók, biztosítási ügynökök, gyakorló könyvelők vagy pénzügyi hitelesítő adatokkal nem rendelkező személyek. Ezért kell a fogyasztóknak elvégezniük kellő gondosságukat, mielőtt pénzüket bármilyen pénzügyi tanácsadónak átadnák. Íme néhány különbség a két kifejezés között.
Pénzügyi tervező
A pénzügyi tervező egyfajta pénzügyi tanácsadó, aki segít a vállalatoknak és magánszemélyeknek programot létrehozni a hosszú távú pénzügyi célok elérésére.
A tervezőnek speciális befektetési, adózási, nyugdíjazási és/vagy ingatlantervezési szakterülete lehet. Továbbá a pénzügyi tervező különböző engedélyekkel vagy megnevezésekkel rendelkezhet, mint például a Certified Financial Planner (CFP), a Chartered Financial Elemző (CFA), okleveles pénzügyi tanácsadó (ChFC) vagy minősített befektetési menedzsment elemző (CIMA) mások. Ezen engedélyek megszerzéséhez a pénzügyi tervezőnek különböző oktatási, vizsga- és munkatörténeti követelményeket kell teljesítenie.
A FINRA szerint szinte bárki nevezheti magát pénzügyi tervezőnek, és sokféle háttérből származhat.
Pénzügyi tanácsadó
Ez egy széles kifejezés egy olyan szakemberre, aki segít kezelni a pénzét. Fizetsz a tanácsadónak, cserébe pedig bármennyi pénzzel kapcsolatos feladatban segítenek. A pénzügyi tanácsadó segíthet a befektetések kezelésében, közvetíthet részvények és alapok adásvételében, vagy átfogó ingatlan- és adótervet készíthet. Ha a tanácsadó a nyilvánossággal dolgozik, akkor a 65 -ös sorozat jogosítvány.Ezen az engedélyen kívül számos egyéb pénzügyi tanácsadói megbízólevél is létezik, amelyeket a tanácsadó birtokolhat, a nyújtott szolgáltatásoktól függően.
A "pénzügyi tanácsadó" általános kifejezés magában foglalja a pénzügyi tanácsadó csoport részhalmazait, például tőzsdei brókereket, biztosítási ügynököket, pénzkezelőket, ingatlantervezőket, bankárokat és így tovább.
Gondoljon a pénzügyi tanácsadó és a pénzügyi tervező közötti összehasonlításra, mint egy tölcsér, amelynek tetején a pénzügyi tanácsadó van. Folytatva a csatorna ezen analógiáját, és lefelé haladva a pénzügyi tervező egyfajta pénzügyi tanácsadó.
Alsó vonal
A legtöbb ember, akinek pénzre van szüksége, pénzügyi tervezőt vesz igénybe, amely egy specifikusabb pénzügyi tanácsadó. A pénzügyi tervező „típusával” kapcsolatos döntés azonban némi vizsgálatot igényel.
Mielőtt felvesz egy tervezőt, aki segít a pénzügyeiben, győződjön meg arról, hogy miért fizet. Kérdezze meg a tervezőt konkrét képzésükről és képzettségükről, díjszerkezetükről és a szakember által nyújtott szolgáltatásokról. Fontolja meg a kérdések listájának kidolgozását, amikor ellenőrzés pénzügyi tervező. Végül ellenőrizze a fegyelmi nyilvántartást és a tervező referenciáit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a legjobb minőségű pénzügyi útmutatást kapja.
Fontos megjegyezni, hogy a Munkaügyi Minisztérium új bizalmi szabálya szerint minden szakember, aki ad nyugdíjtervezési tanácsokat vagy nyugdíjterveket készítőket egy bizonyos jogi és etikai színvonal szerint tartják fenn.