Hogyan növelheti a pénzügyi tanácsadás a hozamot

A pénzügyi tanácsadó közösség tisztában van azzal, hogy milyen értéket tud nyújtani az ügyfeleknek, beleértve a megfelelő befektetést is tervezés, nyugdíjazási tervezés és általános pénzügyi tanácsadás, amely megakadályozhatja az ügyfeleket abban, hogy lemenjenek a sínekről pénzügyi tervek. A nyilvánosság azonban sokszor nagyon eltérően vélekedik arról, hogy a tanácsadók milyen értékeket tudnak nyújtani, különösen az olcsó ügynöki szolgáltatások korában, robo-tanácsadók, valamint a pénzügyi szolgáltatások teljes skáláját, amelyeket a fogyasztók okostelefonnal érhetnek el.

Úgy tűnik azonban, hogy az iparágban végzett kutatások kemény adatai szilárdan állnak a tanácsadók mellett ebben a kérdésben.

A Vanguard tanulmány

2019 februárjában a Vanguard kutatást tett közzé, amely megkísérelte számszerűsíteni azokat az előnyöket, amelyeket a tanácsadók hozzáadhatnak azáltal, hogy pénzügyi tervezéssel, fegyelemmel és útmutatással gondoskodnak a vagyongazdálkodásról. A Vanguard jelentése szerint: "Értékbe hozva értékét: a Vanguard Advisor Alpha számszerűsítése" ez a keretrendszer körülbelül 3% -kal növelheti az ügyfelek nettó hozamát.

Természetesen ez a növekedés nem lineáris, rendezett módon történik. Ennek a növekedésnek a nagy része a fokozott időszakokban következik be kapzsiság és félelem a piacokon amikor a tanácsadók léphetnek, és segíthetnek ügyfeleiknek az egyenletes gerinc fenntartásában és hosszú távú céljaik szem előtt tartásában.

A Vanguard Advisor Alpha keretrendszerének megvalósításával a Vanguard azt állítja, hogy a tanácsadók meg tudják különböztetni képességeiket és gyakorlatukat emellett hozzávetőleg 3% -ot adnak hozzá ügyfeleiknek kapcsolat-orientált szolgáltatásokon keresztül, mint például a vagyonkezelés és a viselkedés coaching.

További kutatási eredmények

Egy kutatási cikk "Alfa, béta és most... A Gamma, David Blanchett és Paul Kaplan, a Morningstar munkatársa, szintén megkísérelte számszerűsíteni, hogy a pénzügyi tervezési stratégiák alkalmazása után mennyivel jobb gazdasági helyzetben vannak az ügyfelek. Ebben a tanulmányban Blanchett és Kaplan értékelte, hogyan javulnak a nyugdíjasok pénzügyi eredményei öt pénzügyi tervezési stratégiák, beleértve a hatékonyabb eszközallokációt, a dinamikus visszavonási arányt, valamint az eszközök megfelelő elhelyezését döntéseket.

Blanchett és Kaplan "Gamma" -ként számszerűsítették a különbséget az alapvonal és a pénzügyi tervezés szempontjából optimális stratégiák között, és a kutatás, a jó pénzügyi tervezési döntések 29% -kal növelik a nyugdíjjövedelmet, ami megegyezik azzal, hogy évente 1,82% -kal magasabb visszatér.

Mindkét tanulmány végső soron azt mutatja, hogy a pénzügyi tanácsadók valóban úgy keresik meg a díjaikat, hogy viselkedési edzők, nem pedig pénzkezelők. Ezt a felfogást tovább erősíti az Aon Hewitt és a Financial menedzselt fiókszolgáltató kutatása Motorok, amelyek megállapították, hogy 401 (k) résztvevő, akik szakmai segítséget vesznek igénybe, jobban járnak, mint azok, akik ezt teszik nem.

A Financial Engines és Aon Hewitt "Help in Defined Contribution Plans: 2006 to 2012" című tanulmánya kimutatta, hogy 401 (k) résztvevő kapott a professzionális befektetési segítség-kezelt számlák, célnapon alapok vagy online tanácsadás formájában-magasabb éves átlagos hozamot ért el, mint azok, akik nem. Miután megvizsgálták 721 000 munkavállaló 401 (k) befektetési magatartását 14 nagy amerikai munkáltatónál, a kutatók megállapították, hogy átlagosan a szakmai segítséget igénybe vevő alkalmazottak átlagos éves hozama 3,32% -kal magasabb volt (díjak nélkül), mint a sajátot kezelő résztvevők portfóliók.

A pénzügyi tanácsadók a legértékesebb segítséget nyújthatják a magas piaci időszakokban volatilitás amikor a befektetők nagy valószínűséggel érzelmeikkel reagálnak a logika helyett.

További kutatások szerint a tanácsadók más módon is pozitív hatással lehetnek ügyfeleik pénzügyi terveire. A Kanadai Befektetési Alapok Intézete 2012 -ben jelentést tett közzé "The Value of Advice Report" címmel, amelyből kiderült, hogy az ügyfelek, akik fizetnek A pénzügyi tanácsadás másfélszer nagyobb valószínűséggel tartja fenn a hosszú távú pénzügyi tervét, mint azok, akik nem fizetnek a pénzügyekért tanács.

Noha a jó pénzügyi tanácsadás rövid távon hasznos lehet, hosszabb időn keresztül exponenciálisan jövedelmezőbb lehet a befektetők számára.

Alsó vonal

Számos tanulmány kimutatta, hogy a pénzügyi tanácsadók általában azzal keresik meg a jutalmukat, hogy viselkedési edzőként működnek ügyfeleik helyett, nem pedig az aktív vagyonkezelésből. A tanácsadóknak ezt szem előtt kell tartaniuk, amikor új üzletekre számítanak - és miközben arra törekszenek, hogy ügyfeleiknek nyugalmat és állandó jelenlétet biztosítsanak a viharos piacokon.