Amerikai takarékkötvények vs. CD -k: Mi a különbség?

Amerikai takarékkötvények és letéti igazolások (CD -k) Mindkettő takarékos jármű, amely szerény nyereséget kínál a magas fokú biztonság érdekében. A befektető mindkét esetben készpénzt kölcsönöz meghatározott összegű kamat megfizetése fejében. Mindkettő egyszerű és kényelmes befektetés nélkül brókeren keresztül megy. A megtakarításai biztonságban lesznek, és kamatoznak.

Vannak azonban különbségek, és a legnagyobb az időből fakad. Az amerikai takarékkötvényeket hosszú távú befektetésnek tervezték, míg a CD-k akár egy hónapos futamidejűek is.

Amerikai takarékkötvények

Egy amerikai takarékkötvény értéke garantáltan megkétszereződik 20 év alatt, és akár 30 évig is tarthat kamatot. Ezért a megtakarítási kötvény hagyományos ajándék az újszülöttek számára.

A takarékkötvényt nem lehet készpénzben beváltani az első évben, és három hónapos kamatot kell fizetni annak beváltása előtt öt év elteltével. Ezt követően a kötvény tulajdonosa teljes egészében visszakapja a vételárat, és lemond a jövőbeni kamatfizetésről.

Az amerikai állampapíroknak két fő fajtája van:

• A sorozat EE megtakarítási kötvénye fix kamatot fizet ami garantáltan megkétszerezi a kötvény értékét 20 év alatt. A kamatláb a kötvény megvásárlásakor rögzített, és az adó elhalasztása a kötvény beváltásáig történik. Az EE kötvények kamatlábát 2021. októberéig 0,10%-ban rögzítették.
• Az I. sorozatú takarékkötvény fix és változó kamatozású is. A rögzített kamatot a kötvény megvásárlásakor határozzák meg, és a változó kamatot félévente módosítják a fogyasztói árak inflációja alapján. Ez megakadályozhatja a befektető lelkiismeret -furdalását, ha a kamatlábak a kötvény élettartama alatt emelkednek. Az I kötvények kamatlába 2021. októberéig 3,54%.

Betétigazolások (CD -k)

A CD -ket a bankok bocsátják ki, és egyfajta megtakarítási számla. Kicsit több kamatot fizetnek, mint egy rendes megtakarítási számla. A CD megvásárolható egy hónapra, de akár egy időre is 10 év. Minél rövidebb a futamidő, annál alacsonyabb a kamat.

Az adott időpontban felajánlott kamatlábak az aktuális prémiumhoz vannak kötve. Így ha CD-vásárlást végez alacsony árfolyamok és mélypontú infláció idején, akkor érdemes elkerülni a pénz hosszú távú lekötését. Ha úgy tűnik, hogy a kamatok hamarosan emelkednek, vásárolhat egy-, három- vagy hat hónapos CD és vásároljon egy jobb ajánlatot, amikor érik.

Néhány befektető az úgynevezett stratégiát használja létra befektetni a CD -kbe. Minden hónapban vagy háromhavonta vásárolnak új CD -t, a felajánlott kamatlábaktól függetlenül. Ez lehetővé teszi számukra, hogy az adott időpontban elérhető legmagasabb kamatlábaknak legyenek kitéve, miközben biztosítják, hogy némi készpénz azonnal rendelkezésre álljon egy régebbi CD érésekor.

A két befektetési lehetőség közül a CD -k a rugalmasabbak. Nem kell hosszú távú befektetésre köteleznie magát, vagy hosszabb időre lekötnie a pénzét. Ha azonban korábban kell beváltania a CD -t, akkor büntetést kap. Szintén nem jó ötlet megtartani vésztartalék CD -n, mert a korai visszavonási büntetések több hónap kamatot és akár kis összegű tőket is megehetnek.

Különleges szempontok

Mind a takarékkötvények, mind a CD -k rendkívül biztonságos befektetéseknek számítanak. Az amerikai takarékkötvények AAA minősítéssel rendelkeznek, és „mögöttük áll az Egyesült Államok kormányának teljes hite és hite”.A 250 000 dollárig terjedő CD -ket teljes mértékben a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC).

A CD -kből származó jövedelem állami és szövetségi szinten egyaránt adóköteles. Ezenkívül ezeket a bevételeket inkább kamatjövedelemként kell megadóztatni, mint tőkenyereségként, ami alacsonyabb kulccsal jár. Meg kell kapnia a 1099-INT űrlap a CD -t tartó pénzintézettől.Ha a bevételei több adóévet ölelnek fel, akkor csak az adott adóévben szerzett rész után fizet adót. Ha a CD-t adókedvezményes nyugdíjszámlán tartja, például 401 (k) vagy egyéni nyugdíjszámlán (IRA), akkor ezeket az adókat el lehet halasztani.

A megtakarítási kötvényből származó kamat adóköteles. Ezt a kamatbevételt be kell jelentenie az éves szövetségi adóbevallásban. Azonban nincsenek állami és helyi adók.

Ezenkívül az EE sorozat és az I. sorozatú kötvények is jogosultak lehetnek az oktatási adó alóli mentesítésre, ha ezeket a fizetésekre használja minősített felsőoktatási költségek és Ön minősített adófizető.Ezek az alapok segíthetnek ellensúlyozni a tandíjat és az egyéb díjakat.