Az időszakos kamatláb felső korlátja
Mi az időszakos kamatláb felső korlátja?
Az időszakos kamatplafon az állítható kamatozású kölcsön vagy jelzáloghitel adott időszakában megengedett maximális kamatkorrekcióra vonatkozik. Az időszakos kamatplafon megvédi a hitelfelvevőt azzal, hogy korlátozza, hogy az állítható kamatozású jelzáloghitel (ARM) termék mennyiben változhat vagy módosulhat egyetlen intervallum alatt.
LETÖRTÉS Az időszakos kamatláb felső korlátja
Amikor a kiigazítási időszak lejár, a kamatlábat úgy kell módosítani, hogy tükrözze az uralkodó kamatokat, amelyek lehetnek felfelé vagy lefelé történő kiigazítások, és az időszakos kamatplafon korlátozza őket. Noha az időszakos kamatplafon meghatározó szám, hogy megértsük, ez csak az egyik szám, amely meghatározza az állítható kamatozású jelzálog (ARM) szerkezetét. A kölcsönvevő további fontos feltételei a következők:
- Az élettartam sapka az ARM -en megengedett maximális felső határ kamatláb.
- An kezdeti kamatláb egy bevezető kamatláb egy állítható vagy változó kamatozású kölcsönnél, jellemzően az uralkodó kamatok alatt, amely hat hónaptól 10 évig állandó marad.
- Az kezdeti beállítási korlát a maximális összeg, amelyet az árfolyam az első ütemezett korrekciós napon elmozdíthat.
- Az kamatszint a változó kamatozású hiteltermékhez kapcsolódó alacsonyabb kamattartományban megállapított kamatláb.
- An kamatplafon amely hasonló, és néha úgy is említik, mint az élettartamra vonatkozó korlát. A kamatplafon azonban általában abszolút százalékos érték. Például a jelzálog szerződéses feltételei előírhatják, hogy a maximális kamatláb soha nem haladhatja meg a 15%-ot.
Hogyan működnek az ARM kamatlábak
Az állítható kamatozású jelzáloghitelek sokféle típusba tartoznak. Az ARM -ek olyan leírásokat tartalmaznak, amelyek tartalmazzák az időkeretek számszerű kifejezéseit és a díjemelés mértékét. Például egy 3/1 ARM, amelynek kezdeti aránya négy százalék lehet kupak szerkezete 2/1/8.
A kezdeti hároméves időszak végén a négy százalékos arány akár két százalékkal is módosulhat. A kiigazítás lehet alacsonyabb vagy magasabb kamat. Tehát a kezdeti hároméves időszak után a felszámított kamat 2 és 6 százalék között változhat. A kezdeti kiigazítás után minden évben az arány akár egy százalékkal is felfelé vagy lefelé mozoghat. A hitelező egyetlen pillanatban sem tudja megváltoztatni a kamatlábat nyolc százalék felett.
Amikor minden korrekció esedékes, a hitelező egy vagy több index kombinációját használja a tükrözéshez a jelenlegi piaci kamatok. A hitelező által választott indexet meg kell jeleníteni az eredeti kölcsönszerződésben. A leggyakrabban használt referenciaértékek közé tartozik a Londoni bankközi kamatláb (LIBOR), a 12 hónapos Kincstári Átlagindex, vagy az állandó futamidejű kincstár. A hitelező egy árrést is hozzáad a feltüntetett kamathoz. A fedezet összegére vonatkozó részleteknek szerepelniük kell az eredeti hiteldokumentációban is.
Míg a hitelezők nem tudják a kamatlábat a felső korlát fölé vinni, bizonyos esetekben a hitelfelvevők továbbra is felelősek a felső határértékekért. Ez akkor fordulhat elő, ha az index plusz árrés időszakos kamatot helyezne a felső határ fölé. Visszatérve az előző példához, ha a hitelező 2% -os árréssel rendelkezik, akkor a hitelfelvevő tíz százalékos kamatot tudhat fel.
