Hogyan kell fizetni a diákhitelt

Ha kölcsönt vett fel az iskola fizetésére, az első kérdése az lehet, hogyan lehet a legjobban kifizetni a diákhitelt. A rövid válasz az, hogy nincs varázslatos golyó, de mindenképpen megteheti, hogy megkönnyítse az oktatási adósság visszafizetését.

A diákhitel-tartozás minden idők legmagasabb értékét, 1,54 billió dollárt érte el 2020-ban, tehát nem vagy egyedül. A gazdaság egyre növekvő szegmense arra törekszik, hogy segítsen az amerikaiaknak kitalálni, hogyan kell törleszteni a diákadósságot, és sokat kell tanulni. Először olvassa el ezt az áttekintést, hogy megértse az alapokat. Ezután ismerje meg és fontolja meg a különböző lehetőségeket, mint pl hitelkonszolidáció, hitel halasztás, vagy türelem, és gondolja át, hogyan fog működni a diákhitel befizetése más pénzügyi célokba, mint pl előleg megtakarítása egy otthonon. Vannak olyan tervek is, amelyek lehetővé teszik a kölcsön elengedését, amint az alább látható.

Most tekintse át ezt a kilenc tippet, amelyek segítenek a diákhitelek kezelésében - és még gyorsabban is kifizetik azokat.

1. Tudd, hogy mivel tartozol

A hallgatói adósság törlesztésének első lépése az, hogy megtudja, miben tartozik. Ha még nem tette meg, szánjon időt arra, hogy kitalálja:

• Összesen mennyivel tartozik az összes hitelével.
• Mely diákhitel -szolgáltatóknak köszönheti a pénzét, és mennyi az egyes kölcsönökért.
• Mely kölcsönök szövetségi és melyek magántulajdonúak.
• Az minimális havi fizetés minden kölcsönre.
• Az egyes hitelek kamatlába.

Miután elvégezte ezt a részt, továbbléphet a következő lépésre, amely a törlesztési terv kiválasztása.

2. Értékelje a diákhitel törlesztési lehetőségeit

A hitelek törlesztésének módja három dologtól függ: a tartozások típusától, attól, hogy mennyit tud fizetni, és a pénzcéloktól.

"A pénzügyi célok mindenkinek mások" - mondja Joe DePaulo, A College Ave Student Loans vezérigazgatója és társalapítója. „Vannak, akik hosszabb törlesztési tervet szeretnének, amely nagyobb rugalmasságot tesz lehetővé a havi költségvetésben mások választhatnak olyan törlesztési tervet, amely lehetővé teszi számukra, hogy a diákhitelüket olyan gyorsan fizessék ki lehetséges."

Van egy diákhitel törlesztési lehetőségek széles skálája meggondolni. Ha rugalmasságra van szüksége, és tartoznak a szövetségi diákhitellel, akkor jövedelemfüggő törlesztési tervet nézhet meg. Számos lehetőség van arra, hogy a havi befizetését a jövedelme és a háztartás mérete alapján számítsa ki, és több időt enged a hitelek törlesztésére, mint amennyit egy szokásos 10 éves törlesztési tervvel kapna.

Másrészt, ha a lehető leggyorsabban szeretné visszafizetni a hiteleit, érdemes a legrövidebb futamidejű törlesztési terv mellett maradnia. A kompromisszum az, hogy magasabb havi fizetésed lesz. A hiteltörlesztési lehetőségek értékelésének legjobb módja a hitel törlesztő kalkulátor, mint amilyet az Oktatási Minisztérium kínál.

3. Használja a türelmi időszakot előnyére

Az türelmi időszak ez az az időkeret, amelyben nem kell fizetnie a hiteleit. Szövetségi diákhitelek esetén a türelmi időszak általában az iskola befejezése utáni első hat hónapban tart. A hitelezőtől függ, hogy van -e türelmi idő, és mennyi ideig tart magán diákhitel esetén. A magánhitelek és a nem támogatott szövetségi kölcsönök esetében ne feledje, hogy a kamatot továbbra is felszámítják a türelmi időszakot, és a türelmi idő elteltével nagybetűvel írják elő - hozzáadva a tartozás teljes összegéhez véget ér.

Az egyik módja annak, hogy a türelmi időszak működjön az Ön számára, ha előleget fizet a hitelek ellen. A tőke egy részének befizetése kevesebb kamatot jelent, amely később felhalmozódik. Legalább a türelmi időszakban próbáljon havi kamatokat fizetni, hogy csökkentse tartozásait.

Ne feledje, hogy a szövetségi ügynökségek diákhiteleinek kamatait ideiglenesen felfüggesztették szeptemberig. 30, 2021, ami segíthet csökkenteni a teljes összeget, amellyel a diploma megszerzése után tartozik. 2021. március 30 -tól ezt a mentességet a szövetségi családi oktatási hitel (FFEL) programban szereplő kölcsönökre is kiterjesztették. Még szövetségi kölcsönök esetén is van értelme megpróbálni lefizetni a szövetségi kölcsön tőkéjét ebben az időszakban.

4. Fontolja meg a diákhitelek konszolidálását vagy refinanszírozását

A konszolidáció és a refinanszírozás két lehetőséget kínál a diákhitel törlesztésének egyszerűsítésére. Val vel adósságkonszolidáció (vagy diákhitel -konszolidáció), akkor több kölcsönt kombinál egy olyan kamatláb mellett, amely tükrözi az összes kölcsön átlagkamatát. Ezt meg lehet tenni szövetségi diákhitelekkel, hogy több kölcsönt (és havi kölcsönbefizetést) egybeolvaszthassanak.

Refinanszírozás egy kicsit más. Új hitelt vesz fel a régi hitelek törlesztésére, így végül is egy havi törlesztőrészletet kap. De ha ennek az új hitelnek alacsonyabb a kamatlába, mint a régi hitelekhez átlagosan fizetett kamatláb, akkor pénzt takaríthat meg - feltéve, hogy nem hosszabbítja meg a futamidőt. Egy dolgot érdemes megjegyezni magán diákhitelek refinanszírozása hogy jó minősítésre lesz szüksége a minősítéshez, ami miatt szükség lehet egy kozigner felvételére.

Legyen nagyon óvatos kerülje a diákhitel -csalásokat, amelyek különösen akkor fordulnak elő, ha megpróbálják refinanszírozni a hiteleiket, vagy kivizsgálják a kölcsön elengedését.

5. Fizesse automatikusan a kölcsönét

A késedelmes fizetés kárt okozhat hitel pontszám. Ha havi ütemezése szerint automatikusan le kell vonni a hitelkifizetéseket a folyószámlájáról, akkor nem kell attól tartania, hogy késedelmesen fizet vagy hitelkárosodást okoz. Kamatláb megtakarítást is elérhet, ha a hitelező kamatkedvezményt kínál az automatikus fizetés használatára - ezt a szövetségi hitelszolgáltatók és sok magánhitelező teszi. A kedvezmény csak negyed százalékpont lehet, de ez befolyásolhatja, hogy milyen gyorsan fizeti ki a kölcsönöket az idő múlásával.

6. Fizess extra és legyen következetes

Egy dolog, ami lassíthatja a diákhitel kifizetését, az csak a minimálisan fizetendő összeg. Joshua Hastings, a Money Life Wax személyi pénzügyi blog alapítója 180 ezer dollárt tudott kifizetni a diákok közül hiteleket hároméves időszak alatt, összpontosított megközelítés alkalmazásával, amely magában foglalta a kölcsönök mindenkori extra kifizetését hónap.

Ha tud fizetni extra, akkor érdemes egy -egy hitelt megcéloznia, miközben minden másért a minimumot kell fizetnie. A kérdés az, hogy használod -e adósság hógolyó módszer vagy az adósság lavina?

"Amikor eldönti, hogy melyik diákhitelt fizeti ki először, akkor a legjobb az, ha gyorsan felszabadítja a pénzforgalmat. Így több pénze lehet a következő hitelhez ” - mondja Hastings. "Ahogy növekszik a pénzforgalma, jó ötlet áttérni a magas kamatozású hitelekre."

7. Alkalmazza a „Talált pénz” lehetőséget a kölcsön -egyenlegekre

A talált pénz nem feltétlenül jelenti azt a változást, amelyet a kanapé párnái között talál. Ez azonban olyan pénzt is tartalmaz, amelyet a havi jövedelem részeként nem terveznek költségvetésbe. A talált pénz felhasználása egy másik módja annak, hogy vonzerőt szerezzen a diákhitel törlesztésével. Ebbe beletartozik:

• Adóvisszatérítések
• Kedvezmények
• Éves fizetési bónuszok
• A mellékmunkából származó jövedelem
• Készpénzes ajándékok születésnapra vagy ünnepekre

Ezeket az összegeket felhasználhatja a hiteltöbbletére, hogy egy menetben vegye ki adóssága egy részét. További lehetőségek a talált pénz felhasználására a hitelek gyors törlesztésére: a pénz rokonoktól való öröklése vagy a per részeként elszámolás megszerzése.

8. Nézzen bele a megbocsátási és térítési programokba

A közszolgálati hitelbűnbocsánat célja, hogy a diákok adósságának enyhítését kínálja azoknak a diákoknak, akik közszolgálati pályát folytatnak. Meghatározott számú befizetést teljesít, miközben közszolgálati munkát végez, a fennmaradó részt pedig megbocsátják.

Ha nem jogosult kölcsön elengedése, a munkáltatóján keresztül segítséget kaphat a diákhitelhez. Beszéljen HR osztályával arról, hogy a diákhitel -visszatérítés rendelkezésre áll -e munkavállalói juttatásként, és mit kell tennie a jogosultság megszerzéséhez.

Bizonyos körülmények között a adósságcsökkentő társaság segíthet az alacsonyabb kifizetések megtárgyalásában vagy akár az adósság részleges csökkentésében.

9. Próbálja ki a kétheti fizetést

Egy másik módszer, amelyet kipróbálhat a diákhitelek törlesztésével, a havi fizetésről a kéthetes fizetésre váltás. Hasonlóan a kéthetes kifizetésekhez a jelzálogon, ez a taktika azt jelenti, hogy évente egy extra hitelt kell fizetnie. Beszélnie kell a hitelszolgáltatójával, hogy megtudja, lehetséges -e az automatikus kéthetes fizetés, de ha nem, akkor bármikor végezhet további tőketartozásokat online fiókhozzáférésével. A plusz, ha kéthetente extra befizetéseket végez saját maga, szemben az automatikus fizetéssel, hogy megteheti kifizetéseket, amikor az megfelel a költségvetésének, és hagyja ki őket, ha van olyan hónap, amikor nincs többlet készpénze.

Alsó vonal

A diákhitelek proaktív kezelése kulcsfontosságú ahhoz, hogy előbb -utóbb törleszthessék azokat. Rengeteg módja van az adósság hatékonyabb kezelésének, de a legrosszabb, amit tehetünk, az az, hogy semmit.

"Ha úgy találja, hogy nehézségei vannak a szövetségi vagy magán diákhitel -kifizetések biztosításával, ne hagyja figyelmen kívül a problémát, és ne tételezze fel, hogy nincsenek lehetőségek" - mondja DePaulo. "Vegye fel a kapcsolatot a hitelszolgáltatóival, hogy megvitassák a helyzetét, és próbáljanak tervet készíteni, hogy visszatérjenek a helyes útra."