Bandingkan Tarif Hipotek Terbaik Hari Ini
Diperbarui: 11 Agustus 2021.
Per hari ini, 11 Agustus 2021, suku bunga acuan KPR Tetap 30 Tahun adalah 3,13%, FHA 30-Tahun Tetap adalah 3,00%, Jumbo 30-Tahun Tetap adalah 3,18%; 15 Tahun Tetap adalah 2,38%, dan 5/1 ARM adalah 2,69%. Tarif ini bukan tarif penggoda yang mungkin Anda lihat diiklankan secara online dan berdasarkan metodologi kami harus lebih mewakili apa yang diharapkan pelanggan untuk dikutip tergantung pada mereka kualifikasi. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang apa yang membuat tarif kami berbeda di bagian Metodologi di halaman ini.
Karena tarif hipotek dapat berbeda, penting untuk membandingkan tarif sebelum mengambil pinjaman rumah. Kami telah mengumpulkan tarif terbaik untuk berbagai jenis hipotek, dan pertanyaan umum yang mungkin Anda miliki untuk membantu Anda memahami apa yang mungkin memengaruhi tarif akhir yang akan Anda terima.
Tarif Hipotek Hari Ini
| Jenis Pinjaman | Pembelian | pembiayaan kembali |
|---|---|---|
| Tetap 30 Tahun | 3.13% | 3.22% |
| FHA 30 Tahun Tetap | 3.00% | 3.21% |
| VA 30 Tahun Tetap | 3.04% | 3.32% |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 3.18% | 3.45% |
| 20 Tahun Tetap | 2.97% | 3.13% |
| Tetap 15 Tahun | 2.38% | 2.49% |
| Jumbo 15 Tahun Tetap | 2.88% | 3.06% |
| 10 Tahun Tetap | 2.31% | 2.45% |
| 10/1 ARM | 3.74% | 4.17% |
| 10/6 ARM | 3.37% | 3.73% |
| 7/1 ARM | 3.96% | 4.22% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.18% | 2.41% |
| 7/6 ARM | 3.51% | 4.25% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.41% | 2.78% |
| 5/1 ARM | 2.69% | 2.88% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.04% | 2.26% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.47% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.44% | 2.71% |
Cara Menggunakan Tabel Tingkat Hipotek Kami
Tabel tarif hipotek kami dirancang untuk membantu Anda membandingkan tarif yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman untuk mengetahui apakah lebih baik atau lebih buruk. Tarif ini adalah tarif patokan bagi mereka yang memiliki kredit bagus dan bukan tarif penggoda yang membuat semua orang berpikir mereka akan mendapatkan tarif terendah yang tersedia. Tentu saja, profil kredit pribadi Anda akan menjadi faktor penting dalam berapa tarif yang sebenarnya Anda dapatkan dikutip dari pemberi pinjaman, tetapi Anda akan dapat berbelanja untuk pembelian baru atau tingkat pembiayaan kembali dengan kepercayaan diri.
Cara Berbelanja untuk Tarif Hipotek
Ditulis oleh: Sarah Li Cain
Ada beberapa hal yang perlu diingat saat berbelanja untuk suku bunga KPR:
- Pastikan Anda melihat pemberi pinjaman nasional dan lokal untuk menemukan harga terbaik.
- Hindari mengajukan hipotek di banyak tempat karena dapat merusak nilai kredit Anda. Alih-alih, tarik laporan kredit Anda dan dapatkan gambaran tajam tentang riwayat kredit Anda yang dapat Anda bagikan dengan calon pemberi pinjaman. Minta mereka untuk memberi Anda tarif berdasarkan informasi itu. Dengan cara ini Anda mempertahankan skor kredit Anda sambil mendapatkan informasi yang paling akurat untuk profil kredit Anda.
- Gunakan tabel tarif kami untuk membantu Anda mengidentifikasi apakah pemberi pinjaman menawarkan tarif yang kompetitif berdasarkan profil kredit Anda.
Berapa Tingkat Hipotek yang Baik?
Tingkat hipotek yang baik akan tergantung pada peminjam. Pemberi pinjaman akan mengiklankan tarif terendah yang ditawarkan tetapi Anda akan bergantung pada faktor-faktor seperti riwayat kredit Anda, pendapatan, hutang lain, dan uang muka Anda. Misalnya, tingkat hipotek yang baik untuk seseorang yang memiliki skor kredit rendah cenderung lebih tinggi daripada seseorang yang memiliki skor kredit lebih tinggi.
Penting untuk memahami apa yang akan memengaruhi tarif individual Anda dan berupaya mengoptimalkan keuangan Anda sehingga Anda dapat menerima tarif paling kompetitif berdasarkan situasi keuangan Anda.
Bagaimana Saya Memenuhi Syarat untuk Tarif Hipotek yang Lebih Baik?
Memenuhi syarat untuk tingkat hipotek yang lebih baik dapat membantu Anda menghemat puluhan ribu dolar selama masa pinjaman. Berikut adalah beberapa cara untuk memastikan Anda menemukan tarif yang paling kompetitif:
- Tingkatkan skor kredit Anda: Skor kredit peminjam adalah faktor utama dalam menentukan tingkat hipotek. Semakin tinggi skor kredit, semakin besar kemungkinan peminjam bisa mendapatkan tingkat yang lebih rendah. Sebaiknya tinjau skor kredit Anda untuk melihat bagaimana Anda dapat meningkatkannya, apakah itu dengan melakukan pembayaran tepat waktu atau menyengketakan kesalahan pada laporan kredit Anda.
- Tingkatkan uang muka Anda: Kebanyakan pemberi pinjaman menawarkan tingkat hipotek yang lebih rendah bagi mereka yang membuat uang muka yang lebih besar. Ini akan tergantung pada jenis hipotek yang Anda ajukan, tetapi terkadang, menurunkan setidaknya 20 persen bisa membuat Anda mendapatkan harga yang lebih menarik.
- Turunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda: Juga disebut DTI, rasio hutang terhadap pendapatan Anda melihat total kewajiban hutang bulanan Anda dan membaginya dengan pendapatan kotor Anda. Biasanya, pemberi pinjaman tidak menginginkan DTI sebesar 43% atau lebih tinggi, karena hal itu mungkin menunjukkan bahwa Anda mungkin memiliki tantangan dalam memenuhi kewajiban bulanan Anda sebagai peminjam. Semakin rendah DTI Anda, semakin kecil risiko Anda bagi pemberi pinjaman, yang akan tercermin dalam tingkat bunga yang lebih rendah.
Seberapa Besar Hipotek yang Dapat Saya Dapatkan?
Secara umum, pemilik rumah dapat membayar hipotek itu dua hingga dua setengah kali pendapatan kotor tahunan mereka. Misalnya, jika Anda menghasilkan $80.000 setahun, Anda dapat membayar hipotek dari $160.000 hingga $200,000. Ingatlah bahwa ini adalah pedoman umum dan Anda perlu melihat faktor-faktor tambahan ketika menentukan berapa banyak yang Anda mampu seperti gaya hidup Anda.
Pertama, pemberi pinjaman Anda akan menentukan apa yang menurut Anda mampu Anda bayar berdasarkan pendapatan, utang, aset, dan kewajiban Anda. Namun, Anda perlu menentukan berapa banyak yang ingin Anda belanjakan, pengeluaran Anda saat ini—sebagian besar ahli merekomendasikan tidak menghabiskan lebih dari 28 persen dari pendapatan kotor Anda pada biaya perumahan. Pemberi pinjaman juga akan melihat DTI Anda, artinya semakin tinggi DTI Anda, semakin kecil kemungkinan Anda mampu membayar hipotek yang lebih besar.
Jangan lupa untuk memasukkan biaya lain selain hipotek Anda, yang mencakup biaya HOA yang berlaku, asuransi pemilik rumah, pajak properti, dan biaya perawatan rumah. Menggunakan sebuah kalkulator hipotek dapat membantu dalam situasi ini untuk membantu Anda mengetahui bagaimana Anda dapat dengan nyaman membayar pembayaran hipotek.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Ditulis oleh: Sarah Li Cain
Apa itu Tingkat Hipotek?
Tingkat hipotek adalah jumlah bunga yang ditentukan oleh pemberi pinjaman untuk dibebankan pada hipotek. Tarif ini dapat diperbaiki—artinya tarif ditetapkan berdasarkan suku bunga acuan—selama jangka waktu hipotek peminjam atau variabel berdasarkan persyaratan hipotek dan tarif saat ini. Tarif adalah salah satu faktor utama bagi peminjam saat mencari opsi pembiayaan rumah karena akan memengaruhi pembayaran bulanan mereka dan berapa banyak yang akan mereka bayarkan selama masa pinjaman.
Bagaimana Tarif Hipotek Ditetapkan?
Tingkat hipotek ditetapkan berdasarkan beberapa faktor, kekuatan ekonomi menjadi salah satunya. Misalnya, pemberi pinjaman melihat harga prima—tingkat terendah yang ditawarkan bank untuk pinjaman—yang biasanya mengikuti tren yang ditetapkan oleh tingkat dana federal Federal Reserve. Biasanya beberapa poin persentase.
Imbal hasil obligasi Treasury 10-tahun juga dapat mengungkapkan tren pasar. Jika imbal hasil obligasi naik, tingkat hipotek cenderung naik, dan sebaliknya. NS Hasil Treasury 10-tahun biasanya merupakan standar terbaik untuk menilai tingkat hipotek. Itu karena banyak hipotek yang dibiayai kembali atau dilunasi setelah 10 tahun meskipun normanya adalah pinjaman 30 tahun.
Faktor-faktor yang peminjam dapat mengontrol adalah nilai kredit dan jumlah uang muka. Karena pemberi pinjaman menentukan tarif berdasarkan risiko yang mungkin mereka ambil, peminjam yang kurang layak mendapat kredit atau memiliki jumlah uang muka yang lebih rendah dapat diberi tarif yang lebih tinggi. Dengan kata lain, semakin rendah risikonya, semakin rendah tingkat bunga untuk peminjam.
Apakah Federal Reserve Memutuskan Suku Bunga Hipotek?
Sementara Federal Reserve tidak memutuskan tingkat hipotek, itu mempengaruhi tingkat secara tidak langsung. Federal Reserve membantu memandu ekonomi dengan menjaga inflasi tetap terkendali dan mendorong pertumbuhan. Itu berarti keputusan yang dibuat oleh Komite Pasar Terbuka Federal dalam menaikkan atau menurunkan suku bunga jangka pendek dapat mempengaruhi pemberi pinjaman untuk menaikkan atau menurunkan suku bunga mereka.
Apakah Jenis Hipotek yang Berbeda Memiliki Tarif yang Berbeda?
Tarif hipotek dapat berbeda tergantung pada jenisnya. Misalnya, hipotek suku bunga tetap cenderung lebih tinggi daripada suku bunga yang dapat disesuaikan. Namun, tingkat hipotek yang dapat disesuaikan cenderung memiliki tingkat yang lebih rendah selama waktu yang telah ditentukan, kemudian berfluktuasi karena menyesuaikan dengan kondisi pasar saat ini.
Apakah Suku Bunga dan APR Sama?
Suku bunga dan APR tidak sama. Tingkat persentase tahunan (APR) mencerminkan biaya tambahan yang terkait dengan hipotek Anda, yang mencakup bunga. Tingkat bunga mencerminkan biaya pemilik rumah membayar untuk meminjam uang. Biaya ini termasuk biaya seperti biaya originasi dan poin diskon, itulah sebabnya APR biasanya lebih tinggi daripada tingkat bunga.
Apa Itu Poin Hipotek?
Juga dikenal sebagai poin diskon, ini adalah biaya satu kali atau bunga prabayar yang dibeli oleh peminjam untuk menurunkan tingkat bunga hipotek mereka. Setiap titik diskon berharga satu persen dari jumlah hipotek Anda, atau $1.000 untuk setiap $100.000 dan akan menurunkan tarifnya sebesar seperempat persen, atau 0,25. Misalnya, jika tingkat bunganya 4 persen, membeli satu poin hipotek akan menurunkan suku bunga menjadi 3,75 persen.
Berapa Banyak yang Saya Butuhkan untuk Uang Muka?
Jumlah minimum yang harus Anda turunkan akan tergantung pada jenis hipotek. Banyak pemberi pinjaman membutuhkan minimal 5% hingga 20%, sedangkan yang lain seperti yang didukung pemerintah membutuhkan setidaknya 3,5%. Pinjaman VA adalah pengecualian tanpa persyaratan uang muka.
Umumnya, semakin tinggi uang muka Anda, semakin rendah tarif Anda. Pemilik rumah yang meletakkan setidaknya 20 persen akan dapat menabung paling banyak.
Metodologi
Untuk menilai tingkat hipotek, pertama-tama kita perlu membuat profil kredit. Profil ini mencakup skor kredit mulai dari 700 hingga 760 dengan rasio pinjaman terhadap nilai properti (LTV) sebesar 80%. Dengan profil ini, kami membuat rata-rata tarif terendah yang ditawarkan oleh lebih dari 200 pemberi pinjaman top nasional. Dengan demikian, tarif ini mewakili apa yang akan dilihat konsumen nyata saat berbelanja untuk hipotek.
Profil kredit yang sama digunakan untuk peta tarif negara bagian terbaik. Kami kemudian menemukan tarif terendah yang saat ini ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang disurvei di negara bagian itu.
Ingatlah bahwa tarif hipotek dapat berubah setiap hari dan data ini dimaksudkan untuk tujuan informasi saja. Profil kredit dan pendapatan pribadi seseorang akan menjadi faktor penentu dalam tingkat dan persyaratan pinjaman apa yang bisa mereka dapatkan. Tarif pinjaman tidak termasuk jumlah pajak atau premi asuransi dan persyaratan pemberi pinjaman individu akan berlaku.
