Apa yang Dianggap Kredit Macet?

Apa itu Kredit Macet?

Kredit buruk mengacu pada riwayat seseorang yang gagal membayar tagihan tepat waktu, dan kemungkinan mereka akan gagal melakukan pembayaran tepat waktu di masa depan. Hal ini sering tercermin dalam skor kredit yang rendah. Perusahaan juga dapat memiliki kredit macet berdasarkan riwayat pembayaran dan situasi keuangan mereka saat ini.

Seseorang (atau perusahaan) dengan kredit macet akan kesulitan untuk meminjam uang, terutama dengan suku bunga yang kompetitif, karena dianggap lebih berisiko daripada peminjam lainnya. Hal ini berlaku untuk semua jenis pinjaman, termasuk jenis yang dijamin dan tidak aman, meskipun ada pilihan yang tersedia untuk yang terakhir.

Takeaways Kunci

Seseorang dianggap memiliki kredit macet jika memiliki riwayat tidak membayar tagihan tepat waktu atau berhutang terlalu banyak.
Kredit buruk sering dicerminkan sebagai nilai kredit yang rendah, biasanya di bawah 580 pada skala 300 hingga 850.
Orang dengan kredit buruk akan lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman atau mendapatkan kartu kredit.

instagram viewer

1:45

Hal Tak Terduga yang Menurunkan Skor Kredit Anda

Memahami Kredit Macet

Kebanyakan orang Amerika yang pernah meminjam uang atau mendaftar untuk kartu kredit akan memiliki file kredit di satu atau lebih dari tiga utama biro kredit, Equifax, Experian, dan TransUnion.Informasi dalam file tersebut, termasuk berapa banyak uang yang mereka miliki dan apakah mereka membayar tagihan tepat waktu, digunakan untuk menghitung mereka. nilai kredit, nomor yang dimaksudkan sebagai panduan kelayakan kredit mereka. Skor kredit paling umum di Amerika Serikat adalah skor FICO, dinamai Fair Isaac Corporation, yang merancangnya.

Skor FICO terdiri dari lima elemen utama:

35%—riwayat pembayaran. Ini diberikan bobot terbesar. Ini hanya menunjukkan apakah orang yang skor FICO-nya membayar tagihan mereka tepat waktu. Hilang hanya beberapa hari dapat dihitung, meskipun semakin menunggak pembayaran, semakin buruk dianggap.
30%—jumlah total hutang seseorang. Ini termasuk hipotek, saldo kartu kredit, pinjaman mobil, tagihan dalam koleksi, keputusan pengadilan, dan hutang lainnya. Yang paling penting di sini adalah orangnya rasio pemanfaatan kredit, yang membandingkan berapa banyak uang yang mereka miliki untuk dipinjam (seperti total batas kartu kredit mereka) dengan berapa banyak mereka berutang pada waktu tertentu. Memiliki rasio pemanfaatan kredit yang tinggi (misalnya, di atas 20% atau 30%) dapat dipandang sebagai sinyal bahaya dan menghasilkan nilai kredit yang lebih rendah.
15%—panjang riwayat kredit seseorang.
10%—campuran jenis kredit. Ini dapat mencakup hipotek, pinjaman mobil, dan kartu kredit.
10%—kredit baru. Ini termasuk apa yang baru saja diambil atau dilamar seseorang.

Contoh Kredit Macet

Skor FICO berkisar dari 300 hingga 850, dan secara tradisional, peminjam dengan skor 579 atau lebih rendah dianggap memiliki kredit macet. Menurut Experian, sekitar 62% peminjam dengan skor di atau di bawah 579 cenderung menjadi tunggakan pinjaman mereka di masa depan.

Skor antara 580 dan 669 diberi label adil. Peminjam ini secara substansial lebih kecil kemungkinannya untuk menjadi tunggakan pinjaman yang serius, membuat mereka jauh lebih berisiko untuk meminjamkan daripada mereka yang memiliki nilai kredit buruk. Namun, bahkan peminjam dalam kisaran ini mungkin menghadapi suku bunga yang lebih tinggi atau kesulitan mendapatkan pinjaman, dibandingkan dengan peminjam yang mendekati angka 850 teratas itu.

Cara Meningkatkan Kredit Macet

Jika Anda memiliki kredit buruk (atau kredit wajar), ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mendapatkan nilai kredit Anda di atas 669—dan mempertahankannya. Berikut adalah beberapa tip untuk mencapainya, langsung dari FICO.

Atur Pembayaran Online Otomatis

Lakukan ini untuk semua kartu kredit dan pinjaman Anda, atau setidaknya dapatkan daftar pengingat email atau teks yang disediakan oleh pemberi pinjaman. Ini akan membantu memastikan bahwa Anda membayar setidaknya minimum tepat waktu setiap bulan.

Waspadalah terhadap "perbaikan cepat" yang diiklankan untuk skor kredit Anda. FICO memperingatkan bahwa tidak ada hal seperti itu.

Bayar Hutang Kartu Kredit

Lakukan pembayaran di atas batas minimum jika memungkinkan. Tetapkan tujuan pembayaran yang realistis dan kerjakan secara bertahap. Memiliki total hutang kartu kredit yang tinggi merusak skor kredit Anda dan membayar lebih dari batas minimum dapat membantu meningkatkannya.

Periksa Pengungkapan Suku Bunga

Rekening kartu kredit menyediakan pengungkapan ini. Fokus untuk melunasi utang berbunga tertinggi paling cepat. Ini akan membebaskan paling banyak uang tunai, yang kemudian dapat Anda mulai terapkan pada hutang lain yang berbunga lebih rendah.

Tetap Buka Akun Kartu Kredit yang Tidak Digunakan

Jangan tutup rekening kartu kredit Anda yang tidak digunakan. Dan jangan membuka akun baru yang tidak Anda butuhkan. Langkah mana pun dapat merusak skor kredit Anda.

Jika kredit macet membuat Anda sulit mendapatkan kartu kredit biasa, pertimbangkan mengajukan permohonan kartu kredit yang aman. Ini mirip dengan kartu debit bank, yang memungkinkan Anda untuk membelanjakan hanya jumlah yang Anda miliki di setoran. Memiliki sebuah kartu aman dan melakukan pembayaran tepat waktu dapat membantu Anda membangun kembali peringkat kredit yang buruk dan akhirnya memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu biasa. Ini juga merupakan cara yang baik bagi orang dewasa muda untuk mulai membangun sejarah kredit.