Apa itu Kartu Kredit Pelajar?

Laporan dan skor kredit Anda memainkan peran besar dalam kehidupan finansial Anda, apakah Anda meminjam uang untuk membeli rumah, mobil, atau mencari tingkat bunga yang lebih rendah pada kartu kredit. Jika Anda masih muda dan masih sekolah, Anda mungkin tidak memiliki cukup sejarah keuangan untuk membuat laporan kredit. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen melaporkan bahwa 26 juta konsumen AS—11% dari populasi orang dewasa—adalah kredit tidak terlihat, artinya mereka tidak memiliki catatan dengan biro kredit besar atau riwayat kredit mereka terlalu terbatas untuk skor.

Meskipun mendapatkan kartu kredit dan melakukan pembayaran rutin akan membantu Anda membangun reputasi keuangan Anda, mendapatkan persetujuan mungkin sulit. Salah satu jalan yang dapat diambil mahasiswa adalah kartu pelajar.

Apa perbedaan kartu pelajar dengan kartu biasa? Kami akan menjelaskan, dan dengan melakukan itu memberi Anda informasi yang Anda butuhkan untuk menemukan kartu yang tepat dan membantu Anda membangun kredit yang solid.

Apa Itu Kartu Kredit Pelajar Dan Mengapa Saya Membutuhkannya?

Kartu kredit pelajar berfungsi seperti kartu kredit standar. Mereka adalah tidak aman, jadi Anda tidak perlu agunan atau uang jaminan.

Perbedaan utama antara kartu kredit pelajar dan kartu kredit standar adalah persyaratan kelayakannya: pelajar kartu kredit dirancang khusus untuk mereka yang kuliah, dan pelamar tanpa riwayat kredit dapat memenuhi syarat untuk satu. Apakah Anda paruh waktu atau penuh waktu, Anda bisa mendapatkan kartu kredit pelajar yang dikeluarkan oleh bank atau serikat kredit.

Sebagai mahasiswa, Anda lebih mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit pelajar daripada bentuk kredit lainnya, seperti pinjaman pribadi atau pinjaman mobil. Dengan penggunaan yang bertanggung jawab, kartu kredit pelajar dapat menjadi alat yang berguna saat Anda menyelesaikan pendidikan Anda, memungkinkan Anda untuk membayar pengeluaran yang diperlukan dan membangun kredit secara bersamaan.

Setelah Anda lulus, beberapa penerbit kartu kredit mengizinkan Anda untuk mentransfer akun Anda ke kartu standar. Jika itu terjadi, Anda kemungkinan akan memenuhi syarat untuk mendapatkan batas kredit yang lebih tinggi.

Tiga alasan untuk mendapatkan kartu kredit pelajar

Bangun Kredit Anda

Sebagai seorang mahasiswa, Anda mungkin belum memiliki kesempatan untuk membangun kredit Anda. Riwayat kredit dan skor kredit Anda memiliki dampak yang signifikan pada kehidupan Anda, mempengaruhi segalanya mulai dari mendapatkan persetujuan untuk apartemen hingga membeli mobil.

Saat Anda membuka akun pelajar, Anda mendapatkan batas kredit, yang pada dasarnya adalah batas pengeluaran Anda. Batas kredit itu meningkatkan kredit yang tersedia, yang merupakan batas kredit Anda dikurangi saldo terutang. Jika saldo Anda tetap rendah, Anda akan mengurangi rasio pemanfaatan kredit—ini adalah persentase dari total kredit peminjam yang tersedia yang saat ini digunakan, faktor yang memengaruhi 30% dari Anda Skor kredit FICO.

Saat Anda mulai menggunakan kartu Anda dan melakukan pembayaran, Anda membangun riwayat pembayaran Anda, yang menyumbang 35% dari nilai kredit Anda. Ketika Anda melakukan pembayaran tepat waktu setiap bulan, Anda membangun laporan kredit yang solid.

Miliki Kartu Kredit untuk Keadaan Darurat

Anda sedang mengemudi pulang dan mendapatkan ban kempes. Seorang anggota keluarga jatuh sakit dan Anda harus segera terbang pulang. Apapun situasinya, pengeluaran darurat bisa datang kapan saja. Jika Anda memiliki kartu kredit, Anda dapat dengan cepat menutupi biaya tersebut. Tergantung di mana Anda tinggal, layanan darurat—seperti perusahaan derek—mungkin mengharuskan Anda membayar dengan plastik, jadi memiliki kartu kredit memberi Anda keamanan tambahan.

Dapatkan Hadiah

Dengan kartu kredit pelajar, Anda bisa mendapatkan hadiah atas pembelian Anda. Misalnya, Temukan kartu Cash Back Pelajar memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali 5%—hingga maksimum triwulanan—atas pesanan melalui Amazon.com, toko kelontong, makanan di restoran, pompa bensin, dan beberapa transaksi PayPal. Anda juga bisa mendapatkan uang kembali 1% untuk semua pembelian lainnya.

Ingatlah bahwa hadiah adalah insentif untuk membuat Anda membelanjakan lebih banyak. Jadilah cerdas! Gunakan kartu Anda hanya untuk pembelian penting dan hindari biaya bunga dan hutang yang tidak perlu.

Risiko kartu kredit pelajar

Seperti semua bentuk hutang, kartu kredit pelajar memiliki kekurangan. Mereka cenderung memiliki tingkat persentase tahunan (APR) yang tinggi, jadi jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda mampu untuk melunasi pada tanggal jatuh tempo, Anda akan dikenakan biaya bunga. Suku bunga tersebut biasanya berkisar sekitar 20%, sehingga biaya menumpuk dengan cepat pada saldo yang belum dibayar.

Mungkin risiko terbesarnya adalah kartu kredit membuat pembelian barang menjadi begitu mudah, yang dapat membuat Anda membuat keputusan keuangan yang buruk dan membeli barang yang tidak mampu Anda beli.

Untuk menanamkan disiplin keuangan, buatlah anggaran berdasarkan arus kas dan pengeluaran bulanan Anda. Gunakan hanya kartu kredit untuk pembelian yang diperlukan, dan selalu lunasi saldo Anda setiap bulan.

Mendapatkan kartu kredit

Jika Anda menggunakan kartu kredit pelajar secara bertanggung jawab, Anda dapat menetapkan kredit Anda dan mendapatkan pembiayaan cadangan untuk keadaan darurat. Jika Anda memutuskan untuk mengajukan permohonan kartu kredit tetapi tidak yakin harus mulai dari mana, lihat pilihan kami untuk kartu kredit pelajar terbaik tahun 2021.