Menggunakan Kartu Kredit Bisnis

Apa itu Kartu Kredit Bisnis?

Jika Anda adalah pemilik usaha kecil, Anda mungkin telah menerima banyak penawaran dan aplikasi untuk kartu kredit usaha kecil. Ini bisa menjadi cara yang nyaman untuk meningkatkan daya beli perusahaan Anda.

Kartu kredit usaha kecil memberi pemilik bisnis akses mudah ke jalur kredit bergulir dengan batas kredit yang ditetapkan untuk melakukan pembelian dan menarik uang tunai. Seperti kartu kredit konsumen, kartu kredit usaha kecil dikenakan biaya bunga jika saldo tidak dilunasi masing-masing siklus penagihan. Anda mungkin bisa mendapatkan kartu kredit melalui bank Anda atau mendaftar secara online. Anda dapat membandingkan persyaratan dan fitur kartu melalui ulasan pengumpulan kartu kredit bisnis terbaik Investopedia atau dengan membaca ulasan kami tentang masing-masing kartu kredit, yang selalu menyertakan bagian yang membandingkan kartu yang ditinjau dengan beberapa kartu lain. Berikut ini contohnya.

Kartu kredit bisnis dapat menjadi cara mudah untuk mengakses pembiayaan dengan cepat untuk kebutuhan jangka pendek dan meningkatkan daya beli perusahaan Anda. Ini sering dipasarkan sebagai alternatif yang menarik untuk jalur kredit tradisional. Seperti sumber pembiayaan lainnya, kartu kredit bisnis memerlukan biaya dan harus dikelola dengan hati-hati.

Cara Kerja Kartu Kredit Bisnis

Tanpa sistem yang baik, akan sulit untuk melacak—dan mengendalikan—pembelanjaan kartu kredit, yang pada akhirnya memengaruhi laba Anda. Strategi tertentu dapat digunakan untuk memastikan praktik kartu kredit yang baik.

Memastikan Akuntabilitas

“Langkah paling penting yang dapat diambil oleh bisnis kecil untuk memastikan kartu kredit digunakan secara efektif adalah dengan membuat sistem akuntabilitas yang tahan bom,” kata John Burton, mitra pendiri Moonshadow Leadership Solutions di Bryson City, N.C. “Ini bisa berarti segalanya mulai dari pra-persetujuan semua kartu kredit pengeluaran untuk persyaratan yang ketat dari tanda terima untuk menarik kartu kredit dari mereka yang tidak melaporkan secara lengkap dan tepat waktu dengan tanda terima, ”kata Burton. Miliki sistem sebelum kartu kredit pertama tiba dan, kata Burton, konsisten, ketat, dan adil sambil menoleransi tanpa pengecualian.

Memutuskan Siapa yang Menerima Kartu

Burton mengakui tantangan yang mungkin dihadapi pengusaha dalam memutuskan siapa yang mendapatkan kartu kredit. “Saya telah melihat bisnis yang kehilangan kendali atas pengeluaran kartu kredit dengan mengeluarkan terlalu banyak kartu kepada terlalu banyak orang dan berpikir bahwa semua pejabat penting dan pelancong membutuhkan kenyamanan kartu kredit perusahaan, ”kata Burton. Meskipun memberikan kartu kredit kepada semua orang mungkin tampak seperti hal yang benar atau mudah dilakukan, hal itu dapat menyebabkan “sistem yang tidak berfungsi, mahal dan kurangnya kontrol dan akuntabilitas yang serius,” jelasnya.

Gunakan alternatif dan buat aturan. “Banyak perusahaan, terutama dengan tenaga penjualan, mengganti pengeluaran perusahaan untuk kartu kredit pribadi dengan akuntabilitas yang sangat baik—yaitu, tidak ada tanda terima, tidak ada penggantian,” kata Burton. Akan tetapi, ada baiknya untuk memiliki aturan yang jelas mengenai siapa yang mendapat kartu, apakah itu berdasarkan senioritas, posisi, atau faktor lainnya. Ini dapat membantu menghindari kebingungan dan mengurangi perasaan buruk dari karyawan yang menginginkan kartu tetapi tidak memenuhi syarat.

Menetapkan Batas Kartu Kredit

Setiap bisnis harus memiliki kebijakan yang jelas tentang pengeluaran, termasuk pengeluaran mana yang dapat dimasukkan ke dalam kartu, berapa banyak yang dapat dibelanjakan oleh karyawan, dan seberapa sering mereka dapat menggunakan kartu mereka. Penting untuk membuat kebijakan tersebut secara tertulis dan meminta setiap karyawan yang diberikan kartu untuk membaca dan menandatanganinya. Setelah mereka melakukannya, berikan setiap pemegang kartu salinan untuk digunakan sebagai referensi.

Tergantung pada kartu nama, Anda mungkin dapat mengatur pembatasan yang membatasi transaksi ke jumlah dolar tertentu, kategori pengeluaran, dan bahkan hari dan waktu tertentu. Dengan beberapa kartu, Anda dapat mengatur batasan individu untuk setiap karyawan. Misalnya, Anda dapat membatasi satu karyawan hingga $50 per hari setiap hari dalam seminggu untuk pembelian gas, sementara membatasi yang lain hingga $100 untuk bensin dan $50 untuk makan setiap hari, tetapi hanya pada hari kerja.

Waspada terhadap Aktivitas Kartu

Banyak kartu kredit bisnis memungkinkan Anda mengatur peringatan aktivitas yang datang sebagai pesan teks atau email. Peringatan dapat diatur untuk memberi tahu Anda setiap kali transaksi terjadi atau hanya jika karyawan menggunakan (atau mencoba menggunakan) kartu dengan cara yang tidak disetujui. Anda juga dapat memanfaatkan perbankan online dan seluler untuk melihat aktivitas akun terkini. Departemen akuntansi Anda harus meninjau setiap pernyataan untuk memastikan setiap item baris adalah tagihan yang Anda otorisasi.

Menggunakan Kartu dengan Bijak

Penting untuk mengetahui kapan bisnis harus menggunakan kredit. Itu tidak selalu merupakan pilihan terbaik, terutama untuk pengeluaran besar yang tidak dapat dibayar penuh sebelum bunga masuk. Meskipun butuh usaha ekstra untuk mendapatkan pinjaman dari bank atau lembaga pemberi pinjaman lainnya, seringkali masuk akal secara finansial untuk melakukannya, karena tingkat bunga pada kartu kredit biasanya jauh lebih tinggi daripada untuk seperti hutang terjamin instrumen. Mungkin juga pembelian besar—atau beberapa pengeluaran besar—dapat memaksimalkan kartu kredit Anda dan membuat Anda tidak memiliki sumber dana sama sekali.

Manfaat Kartu Kredit Bisnis

Seiring dengan menyediakan yang diperlukan arus kas untuk membantu memelihara dan membangun bisnis Anda, kartu kredit dapat menawarkan keuntungan berikut:

• Kualifikasi Lebih Mudah—Bisa lebih mudah bagi pemilik bisnis yang tidak memiliki mapan sejarah kredit untuk memenuhi syarat untuk jalur kredit bergulir dengan kartu kredit, terutama jika itu dijamin, daripada tradisional jalur kredit atau pinjaman bank.
• Kenyamanan-Kartu kredit adalah yang paling utama dalam kenyamanan pembiayaan. Pemilik bisnis dapat mengakses dana untuk pembelian atau penarikan tunai jauh lebih cepat dan mudah daripada harus mencari uang tunai dan/atau menggunakan buku cek.
• Bantal Keuangan—Kartu kredit dapat memberi pemilik bisnis bantalan keuangan yang sangat dibutuhkan ketika piutang tertinggal atau penjualan lambat dan bisnis kekurangan uang tunai.
• Kemudahan Daring—Semakin, pemilik bisnis melakukan pembelian dan melakukan bisnis online dengan vendor, kontraktor, dan pemasok. Menggunakan kartu kredit membuat transaksi online lebih mudah.
• Bantuan Pembukuan—Selain menerima laporan bulanan, sebagian besar kartu memberi pemegang kartu bisnis kecil alat pencatatan online untuk mengelola akun mereka, termasuk akhir tahun ringkasan akun, yang dapat membantu pemegang buku melacak, mengkategorikan, dan mengelola pengeluaran. Ini dapat menyederhanakan pembukuan, membantu saat menggunakan profesional luar untuk menavigasi dan audit dan membayar pajak, serta menyediakan cara mudah untuk memantau pengeluaran karyawan.
• Hadiah dan Insentif—Banyak kartu yang ditawarkan kepada pemilik bisnis program penghargaan—termasuk miles maskapai dan diskon belanja—untuk menggunakan kartu. Beberapa juga menyediakan uang kembali insentif, membayar pemegang kartu persentase dari pembelian mereka. Singkatnya, dapat membayar untuk memilih dengan hati-hati, sehingga Anda menerima kartu hadiah terbaik untuk kebutuhan Anda.
• Alat untuk Membangun Kredit—Menggunakan kartu kredit usaha kecil secara bertanggung jawab—yang berarti membayar tagihan tepat waktu, membayar lebih dari batas minimum, dan tidak melampaui batas kredit (yang dapat memicu biaya melebihi batas)—bisa menjadi cara mudah untuk membangun hal positif laporan kredit untuk bisnis Anda. Itu, pada gilirannya, dapat membantu Anda lebih mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman atau jalur kredit, dan pada tingkat bunga yang berpotensi lebih rendah, di masa depan. Perlu diingat bahwa penggunaan kartu kredit bisnis yang tidak bertanggung jawab dapat merusak kredit Anda.

Kekurangan Kartu Kredit Bisnis

Sebelum terburu-buru mengajukan permohonan kartu kredit bisnis, penting untuk mempertimbangkan potensi kerugian ini:

• Lebih mahal-Kenyamanan dan kemudahan kartu kredit usaha kecil ada harganya, karena mereka biasanya membebankan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada pinjaman usaha kecil atau jalur kredit tetap yang ditawarkan oleh bank. Bunga itu bisa bertambah dengan cepat jika aktivitas kartu tidak dilunasi tepat waktu dan penuh setiap bulannya. Selain itu—tanpa sistem untuk memantau penggunaan kartu secara teratur dan hati-hati—dapat mudah untuk secara tidak sengaja membebani perusahaan Anda secara finansial dengan melampaui batas kreditnya atau menimbulkan biaya keterlambatan dan hukuman.
• Tanggung Jawab Hukum Pribadi—Banyak kartu kredit usaha kecil memerlukan perjanjian tanggung jawab pribadi (keamanan pribadi Anda) untuk membayar utang. Ini berarti bahwa setiap pembayaran yang terlambat atau terlewatkan dapat mengakibatkan laporan kredit pribadi yang negatif dan ketidakmampuan untuk meminjam uang secara pribadi. Anda juga mungkin harus membayar lebih dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.
• Masalah Keamanan—Langkah-langkah keamanan harus dibuat untuk memastikan bahwa kartu atau informasi kartu tidak dicuri oleh karyawan, vendor, kontraktor, dan orang lain yang datang melalui ruang kantor. Penting juga untuk memastikan bahwa karyawan yang berwenang untuk menggunakan kartu tidak menggunakannya untuk pengeluaran pribadi, dan bahwa mereka berhati-hatilah saat melakukan transaksi online untuk menghindari diretas.
• Kurang Perlindungan—Kartu kredit usaha kecil seringkali tidak memberikan perlindungan yang sama seperti kartu kredit konsumen. Misalnya, banyak kartu tidak akan memberikan tingkat layanan terjamin yang sama ketika memperdebatkan kesalahan penagihan atau perlu melakukan pengembalian barang dagangan. Pastikan untuk meninjau tingkat perlindungan dan layanan yang ditawarkan kartu sebelum mendaftar.
• Suku Bunga Berfluktuasi—Berbeda dengan pinjaman atau jalur kredit tetap, perusahaan yang mengeluarkan kartu kredit Anda dapat mengatur ulang suku bunganya tergantung pada bagaimana Anda menggunakan dan mengelola akun Anda.Dengan demikian, ia dapat membayar ke waspadai cara kerja tarif dan dapat berubah.