Definisi Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA)

Apa itu Pengaturan Kesejahteraan Banyak Pemberi Kerja (MEWA)?

Pengaturan kesejahteraan majikan ganda (MEWA) adalah sistem untuk pemasaran kesehatan dan kesejahteraan manfaat untuk majikan, untuk karyawan mereka. Juga digambarkan sebagai "kepercayaan pemberi kerja ganda (MET)," pengaturan kesejahteraan pemberi kerja ganda terjadi ketika a kelompok pengusaha menggabungkan kontribusi mereka dalam rencana manfaat kontribusi sendiri untuk kepentingan karyawan mereka.

Agar pengaturan tersebut berhasil, pemberi kerja harus memberikan kontribusi pada rencana tersebut berdasarkan jumlah karyawan yang mereka miliki dan perkiraan biaya yang terkait dengan setiap karyawan. MEWA adalah cara bagi perusahaan kecil untuk menawarkan karyawan manfaat di luar bursa asuransi kesehatan yang dikelola pemerintah dengan berbagi risiko. Mereka menjadi populer karena Perlindungan Pasien dan Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA).

Cara Kerja Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA)

Seperti yang didefinisikan oleh Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun Karyawan (ERISA), pengaturan kesejahteraan banyak pemberi kerja adalah "rencana tunjangan kesejahteraan karyawan, atau pengaturan lain apa pun yang dibuat atau dipertahankan untuk tujuan menawarkan atau menyediakan" perawatan atau tunjangan medis, bedah, atau rumah sakit, atau tunjangan dalam hal sakit, kecelakaan, cacat, kematian atau pengangguran, atau tunjangan liburan, magang atau pelatihan lainnya program, atau pusat penitipan anak, dana beasiswa, atau layanan hukum prabayar kepada karyawan dari dua atau lebih pemberi kerja (termasuk satu atau lebih wiraswasta), atau kepada mereka penerima manfaat.

Secara keseluruhan, pengaturan kesejahteraan banyak pemberi kerja adalah cara yang baik bagi pemberi kerja yang lebih kecil untuk mendapatkan kesehatan kelompok dan manfaat asuransi lainnya bagi pemberi kerja mereka. Dengan menyatukan kontribusi mereka, pemberi kerja yang lebih kecil ini memiliki posisi yang lebih baik untuk menawarkan paket manfaat terbaik dari perusahaan asuransi karena skala ekonomi.

Juga, karena setiap pemberi kerja adalah mitra dalam MEWA, mereka memiliki kemampuan untuk menyarankan perubahan rencana, memberi mereka lebih banyak kekuatan atas apa yang dapat mereka tawarkan kepada karyawan daripada ketika mereka melakukannya sendiri.

Pertimbangan Khusus

Ada beberapa pertimbangan dan tantangan keuangan yang perlu dipertimbangkan ketika pemberi kerja berpikir untuk berpartisipasi dalam MEWA. Dalam beberapa kasus, beberapa pengaturan kesejahteraan majikan mendapati diri mereka tidak mampu membayar klaim sebagai akibat dari dana atau cadangan yang tidak memadai. Dalam kasus yang lebih ekstrim, karena manajemen yang buruk atau penipuan dan penggelapan, beberapa MEWA telah melihat dana mereka terkuras sama sekali.

Dengan demikian, sebagian besar administrator dan peserta MEWA membeli asuransi stop-loss untuk membatasi tanggung jawab mereka. Asuransi tersebut mencakup kesalahan dan kelalaian, ikatan kesetiaan, direktur dan pejabat, kejahatan, tanggung jawab dunia maya, dan banyak lagi.

MEWA harus mengikuti undang-undang ERISA, dan juga dapat tunduk pada peraturan asuransi negara bagian, yang dapat bervariasi menurut yurisdiksi (beberapa negara bagian ramah terhadap MEWA; beberapa tidak begitu banyak). Contoh persyaratan peraturan tingkat negara bagian tersebut dapat ditemukan di: Departemen Perbankan dan Asuransi New Jersey (contoh negara bagian dengan standar pengawasan yang umumnya lebih tinggi). Minimal, MEWA harus mengikuti pedoman pengarsipan, pelaporan dan pendanaan.