Paket Asuransi Gigi: Temukan Penawaran Terbaik untuk Anda

Membeli asuransi gigi yang terjangkau mungkin bukan hal utama bagi kebanyakan orang. Tapi mungkin seharusnya begitu. Pada 2016, sekitar 74 juta orang Amerika tidak memiliki asuransi gigi. Sebagian besar rencana asuransi kesehatan tidak mencakup kebutuhan gigi sehari-hari, seperti pemeriksaan, penambalan, dan saluran akar. Dan meskipun asuransi kesehatan menanggung beberapa operasi mulut yang ekstrem (seperti restorasi rahang setelah kecelakaan mobil), perawatan gigi rutin biasanya tidak ditanggung.

Rencana manfaat gigi dirancang untuk mengisi kesenjangan. Baik ditawarkan oleh pemberi kerja atau melalui perusahaan asuransi swasta, sebagian besar paket memiliki premi bulanan, pengurangan $25 hingga $100, copays, dan manfaat maksimum tahunan—median adalah $1.500.

Salah satu argumen yang baik untuk membeli pertanggungan gigi adalah bahwa banyak rencana berfokus pada perawatan pencegahan. Jika pembersihan dan pemeriksaan gratis di bawah rencana Anda, Anda mungkin lebih mungkin untuk membuat dan menepati janji. Ini dapat menghemat uang Anda—dan gigi Anda—dalam jangka panjang.

Apa Kebutuhan Asuransi Gigi Anda?

Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan ketika memperkirakan kebutuhan asuransi gigi keluarga Anda untuk beberapa tahun ke depan dan berapa biayanya.

Apakah Anda memiliki dokter gigi atau ahli kesehatan yang Anda sukai?

Jika demikian, tempat terbaik untuk mulai mencari rencana manfaat gigi mungkin percakapan dengan dokter gigi Anda atau staf mereka. Cari tahu rencana mana, jika ada, yang diterima oleh praktik dan apakah itu bagian dari jaringan apa pun. Juga, tanyakan apakah dokter gigi berpartisipasi dalam program diskon atau memiliki rencana di kantor.

Apakah Anda bersedia memilih dokter gigi dari daftar jaringan?

Anda mungkin dapat menghemat uang dengan memilih dokter gigi dari daftar jaringan perusahaan asuransi gigi. Namun, paket paling murah yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta mungkin memiliki jaringan kecil, jadi periksa apakah ada dokter gigi di daerah Anda yang mengambil paket apa pun yang Anda pertimbangkan.

Jenis perawatan apa yang Anda butuhkan?

Sebagian besar rencana dengan murah hati mencakup perawatan pencegahan, seperti pembersihan dan pemeriksaan. Untuk memperkirakan berapa biaya perawatan gigi dalam kode pos Anda tanpa asuransi, kunjungi Kesehatan yang Adil atau Buku Biru Kesehatan.

Jika Anda telah mendapatkan perawatan rutin, dokter gigi Anda dapat membantu Anda mengantisipasi apa yang mungkin Anda butuhkan dalam beberapa tahun ke depan. Perawatan gigi yang mahal, seperti kawat gigi untuk anak atau orang dewasa, dapat menghabiskan biaya mulai dari $3.000 hingga $10.000 untuk kasus yang rumit. Gigi palsu bisa berharga ribuan dolar, dan implan bahkan lebih.

Jika Anda mengharapkan pengeluaran semacam ini, ada baiknya untuk menyelidiki manfaat gigi seperti apa yang paling membantu.

Bisakah Anda menunggu 6 hingga 12 bulan agar pertanggungan penuh dimulai?

Paket sering kali memiliki masa tunggu hingga 12 bulan sebelum Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan beberapa manfaat mahal, seperti kawat gigi atau gigi palsu.Jika Anda bisa menunggu, kebijakan semacam ini bisa menghemat uang Anda. Jika Anda tidak bisa menunggu, paket yang lebih mahal tersedia di mana manfaat mulai segera.

Apakah Anda ingin prosedur kosmetik?

Kedokteran gigi kosmetik meliputi pemutihan gigi, veneer, pengencangan gusi, dan penambalan atau mahkota gigi restoratif. Sebagian besar rencana asuransi gigi tidak mencakup prosedur kosmetik, dan rencana yang mungkin memiliki jaringan terbatas dan hanya membayar sebagian kecil, seperti 20%, dari biaya.Kartu diskon gigi, yang menyediakan layanan diskon dari jaringan penyedia layanan gigi, dapat digunakan untuk prosedur kosmetik. (Lihat lebih lanjut di bawah di bawah "Rencana tabungan gigi.")

Pilihan Manfaat Gigi

Lokasi Anda dan di mana Anda mendapatkan asuransi kesehatan Anda sering kali menentukan rencana perawatan gigi yang tersedia untuk Anda. Premi bulanan untuk cakupan individu berkisar antara $20 hingga $80, rata-rata. Baik paket yang disponsori swasta maupun yang disponsori perusahaan juga memiliki potongan tahunan dan manfaat maksimum tahunan sebesar $1.000 hingga $2.000.

Jika manfaat maksimum rencana tidak cukup untuk menutupi pengeluaran Anda, carilah rencana dengan maksimum yang lebih tinggi. Ingatlah bahwa kondisi yang sudah ada sebelumnya umumnya tidak ditanggung oleh rencana manfaat gigi. Jika Anda kehilangan gigi sebelum tanggal efektif pertanggungan Anda, misalnya, Anda mungkin tidak berhak atas manfaat.

Berikut adalah sumber utama untuk rencana manfaat gigi.

1. Rencana Perawatan Gigi Berbasis Perusahaan

Kebanyakan orang Amerika—77% pada tahun 2016—mendapatkan asuransi gigi melalui majikan mereka.

Ini sering merupakan pilihan yang paling ekonomis karena majikan membayar sebagian dari premi. Penting untuk memeriksa kebijakan sebelum Anda mendaftar, jadi Anda tidak akan terkejut dengan biaya yang dikeluarkan sendiri. Jika akun pengeluaran fleksibel tersedia, pertimbangkan untuk menggunakannya untuk bagian pengeluaran Anda.

2. Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA)

Setiap kunjungan atau prosedur gigi yang mengobati atau mencegah penyakit memenuhi syarat untuk cakupan FSA (kadang-kadang ditawarkan oleh pemberi kerja bersama dengan asuransi). Pembersihan, rontgen, mahkota, pencabutan gigi, gigi palsu, perawatan gusi, dan banyak lagi sudah termasuk. Namun, prosedur kosmetik, seperti veneer pemutih gigi atau ortodontia kosmetik, tidak. Kantor gigi Anda harus bersedia membantu memastikan layanan tercakup dalam rencana FSA Anda.

3. Paket Keuntungan Medicare

Kebanyakan orang di tradisional Medicare tidak memiliki cakupan gigi. Hampir setengah dari mereka belum pernah ke dokter gigi dalam satu tahun terakhir, dan hampir 20% menghabiskan lebih dari $1.000 untuk perawatan gigi. Medicare Tradisional tidak menanggung tagihan gigi kecuali yang terkait dengan kondisi parah yang memerlukan rawat inap.

Paling Keuntungan Medicare rencana, bagaimanapun, menawarkan setidaknya beberapa cakupan gigi. Beberapa paket hanya membayar untuk perawatan pencegahan, sementara yang lain memiliki cakupan yang lebih luas. Beberapa paket Medicare Advantage membebankan premi tambahan untuk pertanggungan gigi.Beberapa AARP's paket Medicare Advantage terbaik termasuk cakupan gigi.

4. Healthcare.gov dan Medicaid

Di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, pertanggungan gigi untuk orang di bawah usia 18 tahun dianggap sebagai manfaat penting dan harus tersedia untuk anak Anda. Tetapi cakupan gigi tidak dianggap sebagai manfaat penting untuk orang dewasa. Beberapa rencana pasar untuk orang dewasa termasuk manfaat gigi. Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi menawarkan paket terpisah yang berdiri sendiri untuk premi tambahan yang terpisah.

Untuk anak-anak ditanggung oleh Medicaid atau Program Asuransi Kesehatan Anak (CHIP), manfaat gigi disediakan oleh negara bagian. Beberapa negara bagian juga memberikan manfaat gigi untuk orang dewasa yang ditanggung oleh: Medicaid.

Polis gigi yang dibeli secara pribadi

Perusahaan asuransi menjual berbagai kebijakan manfaat gigi individu dan keluarga secara online. Anda dapat memilih rencana yang hanya mencakup perawatan pencegahan atau rencana yang lebih komprehensif yang juga membayar persentase prosedur mahal seperti saluran akar, jembatan, dan implan. Dalam memilih rencana, periksa apakah ada praktik kedokteran gigi di daerah Anda yang merupakan bagian dari jaringan.

5. Paket Hemat Gigi

Sering disebut diskon, tabungan, atau rencana rujukan, ini adalah klub keanggotaan untuk mengurangi tagihan gigi. Perusahaan diskon membuat kontrak dengan dokter gigi yang setuju untuk mengurangi biaya mereka kepada anggota. Diskon biasanya berlaku untuk semua layanan, termasuk prosedur kosmetik.

Untuk bergabung dengan rencana tabungan, Anda membayar biaya tahunan yang memberi Anda hak untuk mendapatkan potongan harga dari dokter gigi jaringan, tanpa maksimum tahunan. Beberapa kantor gigi menawarkan paket diskon in-house mereka sendiri dengan harga layanan yang lebih rendah untuk pasien yang menggunakan praktik itu.

Orang yang membutuhkan sedikit perawatan gigi—misalnya, hanya pembersihan dan rontgen sesekali—dapat menghemat uang dengan menggunakan paket diskon daripada membayar asuransi gigi. Orang yang memiliki kondisi medis yang mempengaruhi gigi dan gusi mereka atau membutuhkan pekerjaan yang ekstensif dapat menghemat lebih banyak dengan asuransi, jika mereka dapat tetap berada di bawah batas tahunan rencana. Cara terbaik untuk memutuskan adalah membandingkan biaya paket diskon vs. polis asuransi gigi untuk situasi pribadi Anda.

Garis bawah

Pastikan Anda tidak meninggalkan uang di atas meja: Jika Anda mendaftar di asuransi gigi atau menggunakan FSA, ada baiknya untuk mengawasi tanggal-tanggal penting untuk menggunakan manfaat Anda. Hanya 2% hingga 6% dari mereka yang tercakup oleh rencana manfaat gigi mencapai maksimum tahunan mereka, menurut National Association of Dental Plans. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari polis Anda, rencanakan dan jadwalkan janji temu dokter gigi terlebih dahulu sepanjang tahun untuk membantu memastikan pekerjaan selesai sebelum manfaat habis.