5 Pertanyaan Kunci untuk Ditanyakan kepada Penasihat Keuangan Anda

Menggunakan sebuah penasihat keuangan adalah ide yang cerdas jika Anda tidak yakin bagaimana mengelola portofolio Anda atau tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan warisan yang besar. Namun, tidak semua penasihat keuangan diciptakan sama, dan beberapa mungkin mencoba mengatur kantong mereka sendiri dengan penjualan produk berbasis komisi daripada memberikan saran terbaik untuk investasi Anda dan masa pensiun.

Pada bulan Maret 2018, pengadilan juga membatalkan persyaratan tambahan untuk penasihat di Aturan Fidusia DOL yang mulai berlaku 9 Juni 2017, dengan kepatuhan penuh dijadwalkan untuk 1 Januari 2018.Keputusan pengadilan membuat semakin penting untuk mengajukan lebih banyak pertanyaan dengan penasihat keuangan Anda dan pada akhirnya untuk lebih mengetahui investasi dan biaya yang Anda bayarkan sehubungan dengan saran Anda investasi. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang dapat Anda tanyakan kepada penasihat Anda tahun ini untuk memastikan Anda mendapatkan saran terbaik.

1. Bagaimana Anda Berinvestasi?

Anehnya, sangat sedikit orang yang akan menanyakan pertanyaan ini kepada penasihat mereka. Namun, ini dapat memberi Anda wawasan yang lebih baik tentang bagaimana mereka mengelola portofolio Anda dibandingkan dengan portofolio mereka sendiri. Tentu saja, Anda tidak dapat mengharapkan penasihat Anda untuk melepaskan portofolio pribadi mereka kepada Anda, tetapi jika mereka bersedia berbagi strategi pribadi mereka untuk memastikan kesuksesan, maka mereka mungkin menerapkan strategi yang sama untuk Anda portofolio. Sejalan dengan itu, Anda juga dapat meminta penjelasan tentang strategi dan filosofi investasi.

2. Berapa Biaya yang Anda Bayar?

Ini adalah ide yang baik untuk mengetahui berapa biaya yang akan Anda keluarkan? dimuka. Jika penasihat Anda dibayar biaya dan tidak mendapatkan komisi atas produk, maka Anda dapat yakin bahwa mereka kemungkinan besar akan bertindak demi kepentingan terbaik Anda daripada hanya menjadi penjual. Ingatlah bahwa sebagian besar profesional mengenakan biaya 1% dari investasi yang dikelola setiap tahun dan setiap investasi yang Anda lakukan melalui penasihat dapat mencakup komisi penjualan yang diatur dengan perusahaan dana.

3. Apa Kualifikasi Anda?

Pelajari sertifikat yang dimiliki penasihat Anda. Banyak perusahaan hanya akan meminta penasihat mereka untuk mengambil kursus minimal atau membayar biaya. Anda ingin menghindari penasihat ini. Sebagai gantinya, carilah salah satu dari tiga penasihat ini:

• Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)
• Analis Keuangan Chartered (CFA)
• Akuntan Publik Bersertifikat (CPA)

Ini juga merupakan ide yang baik untuk memilih seorang penasihat yang memiliki setidaknya satu dekade pengalaman berurusan dengan klien yang mirip dengan Anda. Anda juga ingin penasihat Anda memiliki catatan yang bersih, artinya mereka tidak memiliki masalah dengan regulator atau hukum. Mungkin juga bijaksana untuk menanyakan apakah mereka pernah dituntut. Anda ingin memastikan tidak ada tanda bahaya sebelum memercayai penasihat dengan uang hasil jerih payah Anda.

Dalam bidang ini, Anda mungkin juga ingin bertanya tentang spesialisasi penasihat dan berapa banyak klien yang mereka terima setiap tahun. Ini akan membantu Anda untuk merasakan segmen pasar yang menjadi fokus penasihat jika ada dan luasnya saran investasi yang mereka tawarkan. Beberapa investor mungkin menginginkan seseorang yang fokus pada ceruk pasar sementara yang lain menghargai saran yang lebih luas.

4. Apakah Anda Menawarkan Layanan Penasihat Robo Hibrida atau Akses ke Teknologi Baru?

Teknologi penasehat Robo dan platform manajemen keuangan pribadi yang canggih sedang diintegrasikan di seluruh pasar penasihat keuangan. Banyak perusahaan besar bermitra dengan robo-adviser dan teknologi baru untuk membantu klien investasi mereka mengakses peluang terbaik dan terkini untuk memperdagangkan akun mereka secara individu dan dengan bantuan mereka penasihat. Teknologi dan manajemen akun pribadi juga bisa menjadi faktor besar untuk memilih penasihat sebanyak investor cari transparansi terbesar dalam mengikuti akun mereka secara online dan berkomunikasi dengan saran mereka perusahaan. Platform hybrid robo-adviser juga dapat menawarkan beberapa saluran terbaik untuk menerima akses yang paling teruji ke penawaran perusahaan dan wawasan pasar.

5. Apa Pilihan Terbaik untuk Dana Tabungan Cair Saya?

Sebagian besar investor ingin fokus pada tabungan cair dan pensiun dengan bantuan dari penasihat mereka di sepanjang jalan dengan segala sesuatu di antaranya. Dana tabungan cair biasanya merupakan garis pertahanan pertama untuk investasi pribadi dan dapat menjadi salah satu alasan pertama untuk mulai berbicara dengan penasihat keuangan. Dana cair bisa digunakan untuk keadaan darurat atau hanya menabung untuk pembelian barang mewah. Setidaknya berbicara dengan penasihat Anda tentang opsi terbaik untuk jenis portofolio ini dapat menjadi salah satu pertanyaan pertama yang paling penting untuk didiskusikan.

Garis bawah

Anda tidak akan memilih sembarang orang untuk mengawasi anak-anak Anda, terutama tanpa terlebih dahulu mewawancarai mereka dan memeriksa latar belakang mereka. Karena itu, Anda tidak boleh memercayai uang atau tabungan pensiun Anda dengan sembarang penasihat. Jangan takut untuk bertanya dan melakukan riset. Ini bisa menghemat investasi Anda dalam jangka panjang.