Definisi Tingkat Ekuivalen Tahunan (AER)

Berapa Tarif Setara Tahunan (AER)?

Tingkat setara tahunan (AER) adalah tingkat bunga untuk rekening tabungan atau produk investasi yang memiliki lebih dari satu periode majemuk. AER dihitung dengan asumsi bahwa setiap bunga yang dibayarkan termasuk dalam saldo pembayaran pokok dan pembayaran bunga berikutnya akan didasarkan pada saldo rekening yang sedikit lebih tinggi.

Metode ini berarti bahwa bunga dapat dimajemukkan beberapa kali dalam setahun, tergantung pada berapa kali pembayaran bunga dilakukan.

Tingkat setara tahunan (AER) juga dikenal sebagai suku bunga efektif tahunan atau persentase hasil tahunan (APY).

Takeaways Kunci

Tingkat setara tahunan (AER) adalah tingkat bunga aktual yang akan dihasilkan oleh investasi, pinjaman, atau tabungan setelah memperhitungkan peracikan.
Tingkat setara tahunan (AER) juga dikenal sebagai tingkat bunga tahunan efektif atau persentase hasil tahunan (APY).
Tingkat ekuivalen tahunan (AER) akan lebih tinggi dari tingkat yang dinyatakan atau nominal jika ada lebih dari satu periode peracikan dalam setahun.

instagram viewer

Tingkat setara tahunan (AER) digunakan untuk menentukan bank mana yang menawarkan tingkat yang lebih baik dan investasi mana yang mungkin menarik.
Tingkat setara tahunan (AER) adalah salah satu dari berbagai cara untuk menghitung bunga atas bunga, yang disebut peracikan.

Memahami Tingkat Ekuivalen Tahunan (AER)

AER adalah tingkat bunga aktual yang akan diperoleh investor untuk investasi, pinjaman, atau produk lain, berdasarkan peracikan. AER mengungkapkan kepada investor apa yang dapat mereka harapkan dari investasi (ROI)—yang sebenarnya pengembalian investasi berdasarkan peracikan, yang lebih dari bunga yang dinyatakan, atau nominal kecepatan.

Dengan asumsi bahwa bunga dihitung—atau dimajemukkan—lebih dari sekali dalam setahun, AER akan lebih tinggi dari tingkat bunga yang dinyatakan. Semakin banyak periode peracikan, semakin besar perbedaan antara keduanya.

Formula untuk Tarif Setara Tahunan (AER)

$\begin{matrix} Tarif setara tahunan. = {(1. + \frac{R.}{n.})}^{n.} - 1. \\ di mana: \\ n. = Jumlah periode pemajemukan (kali bunga per tahun dibayarkan) \\ R. = Tingkat bunga yang dinyatakan. \end{matrix}$ Tarif setara tahunan=(1+nR)n−1di mana:n=Jumlah periode pemajemukan (kali bunga per tahun dibayarkan)R=Suku bunga yang tertera

Cara Menghitung Annual Equivalent Rate (AER)

Untuk menghitung AER:

Bagilah tingkat bunga kotor dengan berapa kali bunga dibayarkan dalam setahun dan tambahkan satu.
Naikkan hasilnya ke berapa kali bunga dibayarkan dalam setahun.
Kurangi satu dari hasil berikutnya.

AER ditampilkan sebagai persentase (%).

Contoh Annual Equivalent Rate (AER)

Mari kita lihat AER di kedua rekening tabungan dan obligasi.

Untuk Rekening Tabungan

Asumsikan seorang investor ingin menjual semua sekuritas dalam portofolio investasi mereka dan menempatkan semua hasilnya di rekening tabungan. Investor memutuskan antara menempatkan hasil di Bank A, Bank B, atau Bank C, tergantung pada tingkat tertinggi yang ditawarkan. Bank A memiliki tingkat bunga kuotasi 3,7% yang membayar bunga setiap tahun. Bank B memiliki tingkat bunga kuotasi 3,65% yang membayar bunga setiap triwulan, dan Bank C memiliki tingkat bunga kuotasi 3,7% yang membayar bunga setiap semester.

Tingkat bunga kotor yang dibayarkan pada rekening yang menawarkan bunga bulanan mungkin lebih rendah daripada tingkat bunga kotor pada rekening yang hanya menawarkan satu pembayaran bunga per tahun. Namun, ketika bunga digabungkan, akun sebelumnya mungkin menawarkan pengembalian yang lebih tinggi daripada akun terakhir. Misalnya, akun yang menawarkan tingkat 6,25% yang dibayarkan setiap tahun mungkin terlihat lebih menarik daripada akun yang membayar 6,12% dengan pembayaran bunga bulanan. Namun, AER pada akun bulanan adalah 6,29%, berbeda dengan AER sebesar 6,25% pada akun dengan pembayaran bunga tahunan.

Oleh karena itu, Bank A akan memiliki tingkat ekuivalen tahunan sebesar 3,7%, atau (1 + (0,037 / 1))¹ - 1. Bank B memiliki AER sebesar 3,7% = (1 + (0,03365/4))⁴ - 1, yang setara dengan Bank A meskipun Bank B dimajemukkan secara triwulanan. Dengan demikian tidak ada bedanya bagi investor jika mereka menempatkan uangnya di Bank A atau Bank B.

Di sisi lain, Bank C memiliki tingkat bunga yang sama dengan Bank A, tetapi Bank C membayar bunga setengah tahunan. Akibatnya, Bank C memiliki AER sebesar 3,73%, yang lebih menarik dibandingkan AER dua bank lainnya. Perhitungannya adalah (1 + (0,037 / 2))² - 1 = 3.73%.

Dengan Ikatan

Sekarang mari kita pertimbangkan obligasi yang diterbitkan oleh General Electric. Mulai Maret 2019, General Electric menawarkan tidak dapat dipanggil kupon setengah tahunan dengan tingkat kupon 4% yang berakhir pada 15 Desember 2023. Nominal, atau tingkat bunga yang dinyatakan, dari obligasi, adalah 8%—atau tingkat kupon 4% dikalikan dua kupon tahunan. Namun, tingkat ekuivalen tahunan lebih tinggi, mengingat fakta bahwa bunga dibayarkan dua kali setahun. AER obligasi dihitung sebagai (1+ (0,04 / 2))² - 1 = 8.16%.

Tingkat Ekuivalen Tahunan (AER) vs. Minat yang Dinyatakan

Sementara tingkat bunga yang dinyatakan tidak memperhitungkan peracikan, AER melakukannya. Tarif yang disebutkan umumnya akan lebih rendah dari AER jika ada lebih dari satu periode peracikan. AER digunakan untuk menentukan bank mana yang menawarkan tarif yang lebih baik dan investasi mana yang mungkin menarik.

Keuntungan dan Kerugian dari Annual Equivalent Rate (AER)

Keuntungan utama dari AER adalah bahwa itu adalah nyata tingkat bunga karena memperhitungkan efek peracikan. Selain itu, ini adalah alat yang penting bagi investor karena membantu mereka mengevaluasi obligasi, pinjaman, atau akun untuk memahami laba atas investasi (ROI) mereka yang sebenarnya.

Sayangnya, ketika investor mengevaluasi opsi investasi yang berbeda, AER biasanya tidak disebutkan. Investor harus melakukan pekerjaan menghitung angka itu sendiri. Penting juga untuk diingat bahwa AER tidak menyertakan biaya apa pun yang mungkin terkait dengan pembelian atau penjualan investasi. Juga, peracikan itu sendiri memiliki keterbatasan, dengan tingkat maksimum yang mungkin menjadi peracikan terus menerus.

Kelebihan AER

Berbeda dengan APR, AER mengungkapkan tingkat bunga aktual
Penting dalam menemukan ROI yang sebenarnya dari aset berbunga.

Kekurangan AER

Investor harus melakukan pekerjaan menghitung AER sendiri
AER tidak memperhitungkan biaya akun yang mungkin timbul dari investasi
Peracikan memiliki keterbatasan, dengan tingkat maksimum yang mungkin menjadi peracikan terus menerus

Pertimbangan Khusus

AER adalah salah satu dari berbagai cara untuk menghitung bunga atas bunga, yang disebut peracikan. Peracikan mengacu pada mendapatkan atau membayar bunga atas bunga sebelumnya, yang ditambahkan ke Kepala Sekolah jumlah simpanan atau pinjaman. Peracikan memungkinkan investor untuk meningkatkan pengembalian mereka karena mereka dapat memperoleh keuntungan tambahan berdasarkan bunga yang telah mereka peroleh.

Salah satu kutipan terkenal Warren Buffett adalah, "Kekayaan saya berasal dari kombinasi hidup di Amerika, beberapa gen keberuntungan, dan menggabungkan minat."Albert Einstein dilaporkan mengacu pada bunga majemuk sebagai penemuan terbesar umat manusia.

Saat Anda meminjam uang (dalam bentuk pinjaman), Anda ingin meminimalkan efek peracikan. Di sisi lain, semua investor ingin memaksimalkan peracikan investasi mereka. Banyak lembaga keuangan akan mengutip suku bunga yang menggunakan prinsip peracikan untuk keuntungan mereka. Sebagai konsumen, penting untuk memahami AER agar Anda dapat menentukan tingkat bunga yang sebenarnya Anda dapatkan.

FAQ Tarif Setara Tahunan (AER)

Dimana Saya Dapat Menemukan Kalkulator AER Online?

Ada banyak situs web yang menawarkan alat untuk menghitung AER, termasuk situs web Sup Kalkulator, Dapatkan Kalku, dan Kalkulator Omni.

Apa itu Suku Bunga Nominal?

Tingkat bunga nominal adalah tingkat bunga yang diiklankan atau dinyatakan pada pinjaman, tanpa memperhitungkan biaya atau bunga majemuk. Tingkat bunga nominal adalah apa yang ditentukan dalam kontrak pinjaman, tanpa penyesuaian untuk peracikan. Setelah penyesuaian peracikan dibuat, ini adalah tingkat bunga efektif.

Apa itu Suku Bunga Riil?

Tingkat bunga riil adalah tingkat bunga yang telah disesuaikan untuk menghilangkan efek inflasi. Suku bunga riil mencerminkan yang sebenarnya biaya dana, dalam kasus pinjaman (dan peminjam) dan hasil nyata (atau ROI) untuk investor. Tingkat bunga riil dari suatu investasi dihitung sebagai perbedaan antara tingkat bunga nominal dan tingkat inflasi.