Definisi Cek Transfer Depository
Apa itu Cek Transfer Depository?
Cek transfer penyimpanan (DTC) digunakan oleh bank pengumpul yang ditunjuk untuk menyetorkan penerimaan harian perusahaan dari berbagai lokasi. Cek transfer penyimpanan adalah cara untuk memastikan lebih baik manajemen kas untuk perusahaan, yang mengumpulkan uang tunai di beberapa lokasi.
Data ditransfer oleh layanan informasi pihak ketiga dari setiap lokasi, dari mana DTC dibuat untuk setiap lokasi penyimpanan. Informasi ini kemudian dimasukkan ke dalam sistem pemrosesan cek di bank tujuan untuk disimpan.
Pengertian Cek Depository Transfer
Cek transfer penyimpanan digunakan oleh perusahaan untuk mengumpulkan pendapatan dari beberapa lokasi, yang kemudian disimpan dalam satu lump sum di bank atau lembaga lain. Mereka juga disebut draft transfer penyimpanan.
Layanan informasi pihak ketiga yang digunakan untuk mentransfer data melakukannya melalui bank konsentrasi. Bank konsentrasi adalah lembaga keuangan utama organisasi, atau di mana ia melakukan sebagian besar transaksi keuangannya. Bank konsentrasi kemudian membuat DTC untuk setiap lokasi deposit, yang dimasukkan ke dalam sistem.
Takeaways Kunci
- Perusahaan menggunakan cek transfer penyimpanan agar memiliki sistem pengelolaan kas yang lebih baik.
- Cek transfer penyimpanan (DTC) mungkin terlihat mirip dengan cek setoran tetapi tidak memiliki tanda tangan.
- Sistem rumah kliring otomatis menggantikan sistem cek transfer penyimpanan tetapi beberapa perusahaan terus menggunakan DTC untuk deposito.
- Cek transfer penyimpanan tidak sama dengan deposito semalam.
Cek transfer penyimpanan terlihat seperti cek pribadi, kecuali bahwa "Cek Transfer Depositori" ditulis di tengah atas bagian depan cek. Instrumen ini tidak dapat dinegosiasikan dan tidak memiliki tanda tangan.
DTC tidak menjadi bingung dengan deposito semalam. Bisnis diberikan kunci untuk dropbox yang aman. Setoran, yang ditempatkan di dalam tas dengan slip setoran, diturunkan di dropbox ini setelah jam kerja. Bank membuka drop box di pagi hari dan menyetorkan deposit semalam ke rekening giro bisnis.
DTC vs. Sistem Rumah Kliring Otomatis (ACH)
Sistem berbasis DTC perlahan-lahan telah digantikan oleh Lembaga Kliring Otomatis (ACH). Sistem ACH adalah sistem transfer dana elektronik yang umumnya menangani penggajian, setoran langsung, pengembalian pajak, tagihan konsumen, dan sistem pembayaran lainnya di Amerika Serikat. Sekitar 14,4 miliar deposit dan 10,3 miliar kredit dilakukan melalui ACH pada 2019, yang dianggap lebih cepat, lebih murah, dan lebih efisien.
Perusahaan yang bukan bagian dari jaringan ACH harus tetap menggunakan DTC.
Pertimbangan Khusus
Seperti disebutkan di atas, cek transfer penyimpanan memungkinkan perusahaan untuk mengelola arus masuk mereka dengan lebih baik. Manajemen kas perusahaan umumnya dikelola oleh bendahara perusahaan. Fungsi ini penting dalam perusahaan dengan arus kas masuk dan keluar yang tinggi dikombinasikan dengan margin keuntungan yang rendah. Contoh industri tersebut adalah hilir migas, pemain utama adalah BP, Shell, Exxon, Total dan pengecer massal seperti Walmart, Amazon, H&M, Zara dan Home Depot.
Misalnya, Goldman Sachs memiliki tim perbendaharaan yang kuat untuk memastikan kasnya dikelola dengan cara yang nilai dan memitigasi beberapa risiko utama, terkait dengan perubahan suku bunga, kredit, mata uang, komoditas, dan operasi. Manajemen kas sangat penting untuk memastikan stabilitas keuangan dan solvabilitas perusahaan atau kemampuannya untuk memenuhi kewajiban keuangan jangka panjangnya.
DTC dan ACH dapat membantu beberapa organisasi melacak arus kas masuk. Sistem ini sering membantu mengatur piutang (AR), bersama dengan tarif koleksi.