Apa Itu Rekening Bersama?

Apa Itu Rekening Bersama?

Rekening bersama adalah bank atau akun perantara dibagi antara dua atau lebih individu. Rekening bersama kemungkinan besar digunakan oleh kerabat, pasangan, atau mitra bisnis yang memiliki tingkat keakraban dan kepercayaan satu sama lain. Biasanya memungkinkan siapa pun yang disebutkan namanya di akun untuk mengakses dana di dalamnya. Ada beberapa cara akun dapat dibuat, masing-masing dengan implikasinya sendiri tentang bagaimana uang atau aset dapat diakses dalam akun atau bagaimana isi akun ditangani setelah salah satu pemegang bersama lewat jauh.

Cara Kerja Akun Gabungan

Akun gabungan berfungsi seperti akun biasa, kecuali mereka dapat memiliki dua atau lebih pengguna resmi. Rekening bersama dapat dibuat secara permanen, seperti:

akun untuk pasangan di mana gaji mereka disimpan. Rekening tersebut juga dapat bersifat sementara, seperti rekening antara dua pihak yang menyumbangkan dana dalam jangka pendek.

Rekening bank yang dimiliki bersama antara dua pihak dapat diberi judul dengan "dan" atau "atau" di antara nama pemegang rekening. Jika akun terdaftar sebagai akun "dan", maka kedua/semua pihak harus menandatangani untuk mengakses dana. Jika itu adalah akun "atau", hanya salah satu pihak yang perlu menandatangani.

Rekening yang dimiliki bersama meliputi rekening simpanan di bank termasuk rekening giro dan tabungan, kartu kredit, dan produk kredit lainnya seperti pinjaman, jalur kredit (LOC), dan hipotek. Status bersama memberi wewenang kepada semua yang terdaftar di akun untuk digunakan sepenuhnya, tetapi juga bertanggung jawab atas pembayaran, biaya, atau biaya apa pun yang dikeluarkan.

Membuka rekening bersama semudah membuka rekening tunggal. Kedua belah pihak harus hadir di bank saat rekening dibuka—apakah itu rekening deposito atau produk lain seperti hipotek atau pinjaman. Untuk kartu kredit, menambahkan pengguna sekunder atau resmi sama dengan membuka rekening bersama. Dalam kebanyakan kasus, ini membutuhkan tanda tangan dari pihak kedua.

Kegunaan dan Manfaat Rekening Bersama

Rekening bersama dapat bermanfaat bagi pemegangnya dan memberikan sejumlah manfaat. Banyak akun membutuhkan saldo minimum, terutama jika pemegang ingin mengakses manfaat dari jenis akun tertentu. Dengan mengumpulkan uang mereka, dua orang dapat melewati persyaratan ini dan menuai keuntungan dari akun tersebut.

Membuka rekening bersama juga dapat membantu untuk pasangan baru yang menggabungkan keuangan mereka. Pasangan mungkin merasa lebih mudah untuk memiliki satu rekening di mana mereka dapat menyimpan cek gaji mereka dan melakukan pembayaran untuk sewa atau hipotek, tagihan, atau utang bersama lainnya.

Seorang senior mungkin merasa berguna untuk menambahkan salah satu anak mereka atau pengguna resmi lainnya ke akun mereka di untuk membayar tagihan dan melakukan perbankan rutin atas nama mereka jika dan ketika mereka tidak dapat melakukannya atas nama mereka memiliki.

Perangkap Rekening Gabungan

Namun, rekening bersama dapat menimbulkan masalah, karena mereka umumnya memberikan akses tak terbatas kepada semua pihak ke dana tersebut. Jadi, jika salah satu pasangan mengalami kesulitan mengendalikan kebiasaan belanja mereka, hal ini dapat mempengaruhi pasangan lain, yang mungkin lebih hemat. Pasangan hemat tidak dapat menantang penarikan atau transaksi pasangan lain dengan bank karena mereka terdaftar sebagai pemegang rekening bersama.

Hal lain yang perlu diingat dengan akun bersama adalah bahwa semua pihak yang memiliki akses bertanggung jawab atas setiap dan semua biaya dan biaya. Jika suami Anda menghabiskan kartu kredit bersama Anda, Anda sama-sama bertanggung jawab untuk membayarnya kembali. Demikian pula, jika rekening giro bersama Anda masuk ke cerukan, Anda berdua bertanggung jawab atas saldo negatif.

Pemerintah dapat menyita dana apa pun dalam rekening bersama untuk memenuhi pesanan yang belum diselesaikan. Itu termasuk pajak kembali yang mungkin terutang, tunjangan anak, atau perintah pengadilan lainnya hiasan.

Sebaiknya kedua belah pihak berbicara untuk membahas tanggung jawab yang terkait dengan pembukaan rekening bersama sebelum melakukannya. Ini dapat menghindari masalah dan konflik yang tidak perlu yang mungkin timbul.

Hak Rekening Bersama

Ada beberapa mekanisme sertifikasi yang mengatur cara pembagian dana jika salah satu pihak dalam rekening meninggal dunia. Opsi ini diperlukan pada akun pialang.

Penyewa Bersama dengan Hak Bertahan Hidup (JTWROS): Jika salah satu pihak meninggal dunia, maka harta kekayaan yang ada dalam rekening itu menurut hukum—di luar surat pengesahan hakim—kepada pihak yang masih hidup.

Tenant in Common (TIC): Hal ini memungkinkan setiap pemegang rekening bersama untuk menunjuk penerima manfaat mereka sendiri untuk bagian aset mereka jika mereka meninggal dunia. Alih-alih mentransfer oleh aturan hukum ke pemegang rekening kedua, aset diteruskan ke penerima. Selain itu, aset tidak dapat secara otomatis dibagi 50/50. Penunjukan TIC memungkinkan penyewa untuk membagi kepemilikan properti dengan cara apa pun yang mereka pilih.

Opsi Penyewa Bersama: Memilih opsi ini mengamanatkan pembagian 50/50 aset dalam rekening bersama.