Definisi Suku Bunga Berkala

Apa itu Suku Bunga Berkala?

Suku bunga periodik adalah suku bunga yang dapat dibebankan pada pinjaman, atau direalisasikan pada investasi selama periode waktu tertentu. Pemberi pinjaman biasanya mengutip suku bunga setiap tahun, tetapi senyawa bunga lebih sering daripada setiap tahun dalam banyak kasus. Tingkat bunga periodik adalah tingkat bunga tahunan dibagi dengan jumlah periode peracikan.

Cara Kerja Suku Bunga Berkala

Jumlah periode peracikan secara langsung mempengaruhi tingkat bunga periodik dari suatu investasi atau pinjaman. Tingkat periodik investasi adalah 1% jika memiliki pengembalian tahunan efektif sebesar 12% dan majemuk setiap bulan. Tingkat bunga periodiknya adalah 0,00033 jika Anda menggabungkan tingkat bunga periodik harian, itu akan menjadi setara dengan 0,03%.

Semakin sering suatu investasi majemuk, semakin cepat ia tumbuh. Bayangkan bahwa dua opsi tersedia dengan investasi $1.000. Di bawah opsi satu, investor menerima tingkat bunga tahunan 8% dan bunga majemuk bulanan. Di bawah opsi dua, investor menerima tingkat bunga 8,125%, dimajemukkan setiap tahun.

Pada akhir periode 10 tahun, investasi $1.000 di bawah opsi satu tumbuh menjadi $2.219,64, tetapi di bawah opsi dua, tumbuh menjadi $2.184,04. Peracikan opsi yang lebih sering menghasilkan pengembalian yang lebih besar meskipun tingkat bunga lebih tinggi pada opsi dua.

Contoh Suku Bunga Berkala

NS bunga hipotek diperparah atau diterapkan setiap bulan. Jika tingkat bunga tahunan pada hipotek itu adalah 8%, tingkat bunga periodik yang digunakan untuk menghitung bunga yang dinilai dalam satu bulan adalah 0,08 dibagi 12, menghasilkan 0,0067 atau 0,67%.

Saldo pokok pinjaman hipotek yang tersisa akan dikenakan tingkat bunga 0,67% setiap bulan.

Jenis Suku Bunga

Tingkat bunga tahunan yang biasanya dikutip untuk pinjaman atau investasi adalah tingkat bunga nominal—tingkat periodik sebelum peracikan telah diperhitungkan. Tingkat bunga efektif adalah tingkat bunga aktual setelah efek dari peracikan telah dimasukkan dalam perhitungan.

Anda harus mengetahui tingkat nominal pinjaman dan jumlah periode peracikan untuk menghitungnya suku bunga efektif tahunan. Pertama, bagi tingkat nominal dengan jumlah periode peracikan. Hasilnya adalah tingkat periodik. Sekarang tambahkan angka ini ke 1 dan ambil jumlah dengan kekuatan jumlah suku bunga majemuk. Kurangi 1 dari produk untuk mendapatkan suku bunga efektif.

Misalnya, jika hipotek majemuk bulanan dan memiliki tingkat bunga tahunan nominal 6%, tingkat periodiknya adalah 0,5%. Saat Anda mengubah persentase menjadi desimal dan menambahkan 1, jumlahnya adalah 1,005. Angka pangkat 12 ini adalah 1,0617. Saat Anda mengurangi 1 dari angka ini, perbedaannya adalah 0,0617 atau 6,17%. Tarif efektif sedikit lebih tinggi dari tarif nominal.

Pemberi pinjaman kartu kredit biasanya menghitung bunga berdasarkan tingkat periodik harian. Tingkat bunga dikalikan dengan jumlah hutang peminjam pada akhir setiap hari. Ketertarikan ini kemudian ditambahkan ke saldo hari itu, dan seluruh proses terjadi lagi 24 jam kemudian—ketika utang peminjam biasanya lebih banyak kecuali mereka telah melakukan pembayaran karena sekarang saldo mereka termasuk bunga hari sebelumnya. Pemberi pinjaman ini sering mengutip tingkat persentase tahunan (APR), mengabaikan ini perhitungan tarif periodik harian. Anda dapat mengidentifikasi tarif periodik harian Anda dengan membagi APR dengan 365, meskipun beberapa pemberi pinjaman menentukan tarif periodik harian dengan membaginya dengan 360.

Pertimbangan khusus

Beberapa pinjaman bergulir menawarkan "Masa tenggang" dari akumulasi bunga, memungkinkan peminjam untuk melunasi saldo mereka pada tanggal tertentu dalam siklus penagihan tanpa bunga majemuk lebih lanjut pada saldo mereka. Tanggal dan durasi masa tenggang Anda, jika ada, harus disebutkan dengan jelas dalam kontrak Anda dengan pemberi pinjaman.