Sertifikat Investasi Terjamin Kanada (GIC)

Apa itu Sertifikat Investasi Terjamin Kanada?

Di Kanada, sertifikat investasi yang dijamin (GIC) adalah investasi deposito yang dijual oleh bank-bank Kanada dan perusahaan kepercayaan. Orang sering membelinya untuk rencana pensiun karena mereka memberikan tingkat pengembalian tetap berisiko rendah dan diasuransikan, sampai tingkat tertentu, oleh pemerintah Kanada.

Ini dipasarkan di Kanada dengan cara yang sama seperti bank-bank AS memasarkan Sertifikat Deposito kepada pelanggan mereka. Di Amerika Serikat, GIC dibuat dan dipromosikan oleh perusahaan asuransi dan memiliki fokus klien yang sedikit berbeda.

Memahami Sertifikat Investasi Terjamin Kanada

GIC bekerja seperti sertifikat deposito di A.S. Dalam kasus GIC, Anda menyetor uang di bank dan mendapatkan bunga atas uang itu. Tangkapannya adalah, uang harus disimpan untuk jangka waktu yang tetap, dan suku bunga bervariasi sesuai dengan berapa lama komitmen itu. Ketika Anda membeli GIC, pada dasarnya Anda meminjamkan uang bank dan mendapatkan bunga sebagai imbalan atas bantuan tersebut.

GIC dianggap sebagai investasi yang aman karena lembaga keuangan yang menjualnya secara hukum berkewajiban mengembalikan pokok dan bunga investor. Bahkan jika bank gagal, investor diasuransikan hingga 100.000 dolar Kanada oleh Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).

Bagaimana Bank Mendapatkan Keuntungan Dari Sertifikat Investasi Terjamin

Keuntungan bank adalah perbedaan antara pinjaman tarif dan tarif yang mereka bayarkan untuk GIC. Jika suku bunga KPR 8% dan GIC 5%, maka selisih 3% itu adalah keuntungan bank.

GIC menawarkan pengembalian yang sedikit lebih tinggi daripada Treasury Bills (atau T-bills), menjadikannya pilihan yang sangat baik untuk mendiversifikasi aliran sekuritas yang likuid dan aman dalam portofolio. Seperti disebutkan di atas, banyak bank Kanada dan perusahaan perwalian menjual GIC. Meskipun perusahaan perwalian tidak memiliki aset pelanggannya, mungkin ada kewajiban hukum untuk mengurusnya.

Dalam hal ini, perusahaan perwalian bertindak sebagai fidusia, agen, atau wali amanat atas nama orang atau badan usaha. Mereka adalah kustodian dan harus menjaga dan membuat pilihan investasi yang semata-mata untuk kepentingan pihak luar. GIC, bersama dengan T-bills, obligasi Treasury, dan sekuritas penghasil pendapatan lainnya seringkali merupakan pilihan yang baik dalam kasus ini karena aman, umumnya cairan, dan menghasilkan aliran uang tunai, terutama untuk investor yang lebih tua, pensiunan, dan mungkin tidak memiliki gaji tetap lagi.

GIC dan U.S. Treasury Securities

Bentuk lain dari sekuritas yang aman dan menghasilkan pendapatan adalah A.S. surat berharga, termasuk T-bills, T-notes, dan T-bonds.

• T-Bills matang pada 4, 13, 26 dan 52 minggu. Mereka memiliki jatuh tempo terpendek dari setiap obligasi pemerintah. Pemerintah AS menerbitkan T-Bills dengan harga diskon, dan jatuh tempo pada nilai nominal. Selisih antara harga beli dan harga jual pada dasarnya adalah bunga yang dibayarkan atas tagihan.
• Catatan-T memiliki jangka waktu lebih lama dari 2, 3, 5, 7, dan 10 tahun sedikit. Pemerintah AS menerbitkan catatan Treasury dengan nilai nominal $1.000, dan jatuh tempo pada harga yang sama. T-notes membayar bunga setengah tahunan.
• Akhirnya, Obligasi-T (juga disebut sebagai "obligasi panjang") pada dasarnya identik dengan T-Notes kecuali jatuh tempo pada 30 tahun. Seperti T-notes, T-Bonds diterbitkan dan jatuh tempo pada nilai nominal $1.000 dan membayar bunga setengah tahunan.

GIC dan sekuritas pemerintah AS dapat menjadi landasan yang pasti strategi portofolio—baik yang mengandalkan aliran pendapatan yang aman atau sebagai basis yang menyeimbangkan investasi berisiko seperti saham pertumbuhan dan derivatif.