Definisi Dana Lembaga Kliring

Apa Itu Dana Lembaga Kliring?

Dana rumah kliring adalah uang yang melewati antara Federal Reserve bank dan bank biasa dalam bentuk cek pribadi atau bisnis sebelum persetujuan kredit. Dana ini sedang dalam proses Membersihkan dan rekonsiliasi melalui sistem pemrosesan terpusat. Karena itu, mereka sering tidak tersedia untuk penarikan pada hari penyetoran.

Pengertian Dana Lembaga Kliring

Karena bank dan lainnya lembaga keuangan secara rutin terlibat dalam banyak transisi bolak-balik antara satu sama lain (dan antara akun pelanggan secara internal) di perjalanan bisnis sehari-hari, menyelesaikan posisi kas setiap akun setelah setiap transaksi akan menjadi hal yang monumental tugas. Selain itu, beberapa transaksi mungkin batalkan transaksi lainnya keluar saat dana berpindah dari bank ke bank.

Alih-alih memindahkan uang tunai secara fisik terus-menerus, transaksi dikelompokkan bersama dan seimbang terhadap satu sama lain secara berkala, dengan hanya jumlah bersih yang benar-benar ditransfer dari bank ke bank.

Proses batching, balancing, dan settlement ini dilakukan oleh lembaga yang dikenal sebagai membersihkan rumah. Tujuan dari clearing house adalah untuk bertindak sebagai perantara antara pembeli dan penjual. Lembaga kliring memeriksa transaksi dan menyelesaikannya, memastikan bahwa kedua belah pihak memenuhi kewajiban mereka dengan benar dan adil.

Antara saat dana diarahkan untuk ditransfer (dengan cek atau transfer lainnya), dan saat final, net transaksi dibersihkan oleh lembaga kliring, dana yang terlibat tidak tersedia bagi pemegang rekening dan dikenal sebagai kliring dana rumah.

Pengolahan Dana Lembaga Kliring

Membersihkan adalah transfer dan konfirmasi informasi antara dua pihak: pembayar dan penerima pembayaran. Penyelesaian adalah bagian terakhir dalam transaksi, yang merupakan transfer dana antara kedua entitas.

Pergerakan dana lembaga kliring dapat berupa debit atau kredit, dan dana lembaga kliring biasanya berjumlah besar. Misalnya, dana lembaga kliring dapat digunakan untuk pembayaran keuangan surat berharga, real estat, dan pinjaman.

Cek dan transfer dana dari satu rekening atau nasabah suatu bank ke rekening lain atau nasabah dari bank yang sama tidak memerlukan kliring antar bank. Hanya transaksi antar bank yang biasanya diselesaikan melalui proses kliring.

Dana rumah kliring berbeda dari dana federal, yang diselesaikan pada hari yang sama. Karena dana lembaga kliring tidak ditarik pada cadangan seperti dana federal, mereka biasanya membutuhkan waktu setidaknya tiga hari untuk dibersihkan. Dana lembaga kliring juga digunakan untuk menyelesaikan setiap transaksi yang ada satu hari mengambang.

Sistem Pembayaran Elektronik Dana Lembaga Kliring

Tiga dari sistem elektronik paling menonjol yang menangani dana lembaga kliring adalah sistem pembayaran Federal Reserve, yang dikenal sebagai Fedwire, NS Perusahaan Pembayaran Antar Bank Kliring (CHIPS), dan Lembaga Kliring Otomatis (AKH). Masing-masing memiliki karakteristik yang berbeda dan digunakan untuk tujuan yang berbeda.

Fedwire adalah sistem penyelesaian waktu nyata yang digunakan untuk menyelesaikan uang bank sentral antar bank anggota. Transaksi di Fedwire besar dan biasanya pada hari yang sama. CHIPS adalah lembaga kliring utama untuk transaksi perbankan besar di A.S. CHIPS dan Fedwire adalah jaringan utama untuk transaksi domestik dan internasional. ACH adalah sistem rumah kliring yang digunakan untuk transaksi yang lebih umum, seperti penggajian, pajak, tagihan, setoran langsung, dan layanan dasar lainnya di AS. 

Jika Anda adalah perusahaan besar, memindahkan uang ke pemasok untuk pengiriman ribuan pon bahan baku diperlukan untuk membuat produk Anda, Anda dapat menggunakan CHIPS sebagai sistem pembayaran elektronik. Jika Anda akan mentransfer $500 ke rekening bank teman Anda dari rekening bank Anda, kemungkinan besar Anda akan menggunakan ACH.

Banyak startup populer sekarang menawarkan aplikasi bagi individu untuk memindahkan uang dari satu tempat ke tempat lain. Venmo adalah salah satu perusahaan paling populer yang digunakan individu untuk mentransfer dana. Venmo menggunakan pemrosesan ACH untuk transaksinya.