Dana Investasi Terjamin (GIF)

Apa itu Guaranteed Investment Income (GIF)?

Pendapatan investasi yang dijamin adalah jenis produk investasi ditawarkan oleh perusahaan asuransi yang memungkinkan klien untuk berinvestasi dalam ekuitas, obligasi, dan/atau dana indeks sambil memberikan janji nilai minimum dana yang telah ditentukan sebelumnya (biasanya, jumlah investasi awal) akan tersedia pada saat jatuh tempo dana atau ketika klien meninggal.

Perusahaan asuransi biasanya mengenakan biaya hingga 1% dari jumlah investasi per tahun untuk layanan ini.

Cara Kerja Guaranteed Investment Fund (GIF)

Beberapa dana pendapatan investasi yang dijamin juga memungkinkan orang untuk mengatur ulang jumlah yang dijamin selama periode waktu tertentu. Hal ini memungkinkan investor untuk mengunci dalam jumlah yang lebih besar jika mereka mengeluarkan biaya yang besar keuntungan dalam bentuk uang.

Misalnya, seorang investor yang mendekati usia pensiun telah menginvestasikan $500.000 ke dalam dana ini, dan setelah kenaikan yang luar biasa, investasi mereka tumbuh menjadi $585.000 dalam setahun. Dengan mengatur ulang jaminan pada titik ini, investor sekarang telah menjamin bahwa mereka akan, paling tidak, menerima $585.000.

Konsep Dana Investasi Terjamin

Dana investasi yang dijamin, seperti namanya, menjamin bahwa semua atau sebagian dari modal yang diinvestasikan akan aman untuk tanggal tertentu di masa depan. Dan dalam beberapa kasus, ada kemungkinan pengembalian yang hampir terjamin.

Tanggal Jatuh Tempo Dijamin

Tanggal di masa depan ketika semua saham reksa dana dijamin mencapai nilai aset bersih tertentu (nilai aset bersih dijamin). Hanya pemegang saham yang meninggalkan investasinya sampai dengan tanggal jatuh tempo yang berhak atas jaminan. Jika penebusan dilakukan sebelum tanggal tersebut, maka bisa terjadi kerugian besar.

Penjamin

Entitas yang berkomitmen untuk menyediakan dana yang diperlukan untuk memastikan investor mempertahankan investasi awal mereka jika dana investasi yang dijamin tidak menghasilkan nilai aset bersih. Ketika jumlah ini diserahkan langsung ke dana, maka ada jaminan internal; jika pemegang saham menerima jumlahnya, maka jaminannya bersifat eksternal.

Dijamin Hasil Tetap

Ini melakukan lebih dari memastikan bahwa modal awal aman untuk tanggal jatuh tempo jaminan, mereka juga memastikan pengembalian yang ditetapkan dan ditentukan sebelumnya (sebagaimana dinyatakan dalam brosur dalam hal bunga tahunan, April).

Jendela Likuiditas

Ini berarti bahwa beberapa dana jaminan menetapkan tanggal yang telah ditentukan sebelumnya ketika pemegang saham dapat menerima penebusan total atau sebagian tanpa membayar biaya penebusan. Untuk melakukan ini, Anda harus menghormati periode pemberitahuan yang tercantum dalam brosur. Mengingat bahwa penebusan ini dilakukan sesuai dengan nilai aset bersih pada hari itu, maka jaminan tidak berlaku, dan dapat menimbulkan kerugian.

Hasil Variabel Terjamin

Ini hanya memastikan investasi dimulai pada tanggal jatuh tempo jaminan. Mereka juga menawarkan opsi untuk mendapatkan pengembalian yang terkait dengan kinerja beberapa aset atau indikator keuangan (sesuai dengan rumus perhitungan yang rumit). Investor harus memperhitungkan bahwa jika instrumen yang mendasarinya tidak berkembang seperti yang diharapkan, maka ada kemungkinan untuk tidak memperoleh pengembalian apa pun.